Банкротство за границей – в чем разница и чем у нас лучше
Институт банкротства существует не только в России, но и в некоторых зарубежных странах. Практика везде разная, как и цели процедуры. Где-то это совершенно обычная система оздоровления финансового состояния физического лица, а где-то тяжелая процедура, к которой прибегают в крайнем случае.
Как проходит банкротство за границей, какие особенности есть у процедуры на Западе и в Европе, и в чем отличия от российского законодательства. В этой статье, я — Иван Болдырев, юрист по банкротству, рассмотрю процедуру банкротства на примере законодательства разных стран и расскажу почему в нашей стране банкротиться лучше всего.
Банкротство физических лиц за границей – жизнь без долгов в США
Процедура банкротства физических лиц в США регулируется федеральным законом и предоставляет должникам возможность освободиться от непосильных долгов. Введен закон о банкротстве в своей нынешней форме относительно недавно, но его корни уходят глубоко в историю американского законодательства.
Система постоянно совершенствовалась, начиная с первых законов о несостоятельности, принятых еще в колониальный период. Современная правовая база в значительной степени сформировалась после принятия Закона о банкротстве 1978 года с последующими поправками.
Зарубежное банкротство в США включает несколько основных этапов:
- Прежде всего, необходимо подать заявление в соответствующий суд, предоставив подробную информацию о своих активах, пассивах и доходах.
- Существует два основных типа банкротства для физических лиц: Глава 7 и Глава 13. Глава 7 (ликвидация) — это более распространенный вариант, при котором большая часть имущества должника может быть продана для погашения долгов.
- Однако, существует ряд исключений, защищающих определенное имущество от изъятия.
- После продажи имущества оставшиеся долги, как правило, списываются.
- Глава 13 (реструктуризация) — предполагает разработку плана по выплате долгов в течение определенного периода (обычно 3-5 лет).
- В этом случае должник сохраняет свое имущество, но должен строго придерживаться условий плана, утвержденного судом. Данный вариант подходит, если у должника есть стабильный доход, и он способен частично погашать свои долги.
Что касается имущества, забираемого в ходе процедуры банкротства по Главе 7, то оно зависит от конкретных обстоятельств и законов штата. Как правило, это излишки имущества, превышающие установленные законом лимиты. Определение «излишков» также зависит от законодательства конкретного штата.
Процедура банкротства в этой зарубежной стране достаточно сложна и требует участия квалифицированных юристы, специализирующихся на банкротстве. Необходимо тщательно изучить все нюансы, связанные с выбором статьи банкротства и возможными последствиями для кредитной истории. Самостоятельное прохождение процедуры может привести к нежелательным результатам.
Зарубежные модели банкротства в Европе
В Европе и других странах нет единой системы банкротства физических лиц. Законодательство каждой страны имеет свои особенности, хотя и основано на общих принципах европейского права.
В целом, системы банкротства развивались постепенно на протяжении нескольких столетий, претерпевая значительные изменения с развитием рыночной экономики и социальной защиты. Точной даты введения нельзя указать, так как законодательство постоянно корректировалось и совершенствовалось.
Процедура банкротства, как правило, начинается с подачи заявления должника в суд. Судебные органы рассматривают заявление и определяют возможность и целесообразность применения процедуры банкротства. В большинстве европейских стран существуют различные процедуры, аналогичные главам 7 и 13 в США, хотя наименования и детали могут сильно различаться.
Одна из распространенных процедур — это процедура ликвидации имущества. В этом случае суд назначает попечителя, который оценивает имущество должника и продает его для погашения долгов. Однако, как и в США, законодательство предусматривает защиту определенного имущества от изъятия — средств для существования, жилья (в определенных пределах), основных средств для профессиональной деятельности. Список защищенного имущества варьируется в зависимости от страны.
Альтернативной процедурой является реструктуризация долгов. При этом должник согласовывает с кредиторами план погашения долгов в течение определенного периода. Если план утвержден судом, должник сохраняет свое имущество, но обязан выполнять условия плана.
Что касается имущества, подлежащего изъятию, то это, прежде всего, лишнее имущество, не необходимое для существования должника и его семьи. Однако, конкретный перечень и оценка «излишков» определяются законодательством конкретной страны и могут значительно отличаться. Например, в одних странах может быть защищен более обширный перечень имущества, чем в других.
В целом, процедура банкротства в Европе также усложнена и требует помощи профессионального юриста по банкротству. Законодательство каждой страны имеет свои тонкости и особенности.
Самая лояльная процедура в России
Давайте сравним, почему же в России самые лояльные условия для должников.
Страна |
Россия |
США |
Великобритания |
Германия |
Литва |
Канада |
Сумма долга для начала процедуры |
Для банкротства по закону 500 тысяч рублей |
Для принудительного банкротства 14,4 тысяч долларов |
Для принудительного банкротства 750 фунтов стерлингов |
Ограничений нет |
Более 25 МРОТ – 7 тысяч евро |
Более 1 тысячи канадских долларов |
Срок процедуры |
6-10 месяцев |
3-5 лет |
1 год |
3-6 лет |
До 5 лет |
От 9 месяцев |
Срок хранения записи в кредитной истории |
7 лет |
До 10 лет |
6 лет |
10 лет |
Нет сроков |
6-14 лет |
Имущество |
Единственное жилье защищено |
Единственное жилье защищено |
Изымается все имущество |
Единственное жилье забирают |
Единственное жилье забирают |
Единственное жилье защищено |
Конечно, процедуры банкротства во многих зарубежных странах похожи, наверняка, перенимался опыт, проводились аналогии, но нормы права все-таки разные. Где-то дольше проверяют банкротов, следят за их восстановлением. Однако институт несостоятельности банкротства во всех зарубежных странах развит больше, чем в России.
Как можно судить по таблице, по срокам процедуры, допустимым суммам списания и защите имущества — условия банкротства в России самые комфортные и лояльные.
Система банкротства физлиц в РФ постоянно модернизируется. Вводятся новые поправки, позволяющие должникам списать долги и сохранить больше имущества, сэкономить на процедуре. Например, в 2024 году отменили госпошлину за подачу заявления и сформировали 2 новых способа сохранить ипотечное жилье. Несмотря на периодические изменения, можно с уверенностью сказать, что пока закон в России работает, как сейчас, следует пользоваться своим правом и освобождаться от непосильных долгов. Я с командой моих юристов в компании Юрист БФЛ поможем вам списать долги быстро и без лишних трат — записывайтесь на консультацию!
Вопросы и ответы
Где проще пройти банкротство в России или за рубежом?
Если вы живете за границей, но являетесь гражданином России, то пройти процедуру проще у нас, чем в других странах.
Сколько длится банкротство в России?
Средний срок прохождения процедуры 6-10 месяцев.
Всегда ли нужен юрист в банкротстве?
Помощь специалиста в юридических вопросах желательна. Юрист поможет сократить сроки процедуры и избежать ошибок.