Как узнать и погасить долг в Сбербанке: инструкция и законные способы не платить
Я — юрист по банкротству Иван Болдырев, и почти каждый день ко мне обращаются люди, которые не могут выплатить кредиты в Сбербанке. Они боятся звонков из банка, судов и приставов, огромных неустоек и штрафов. Но паниковать не стоит. Даже если вы должны банку, есть возможность диктовать ему ваши условия.
Рассказываю, как проверить долг, законно снизить платежи и даже списать задолженности в Сбере. Вы узнаете, как вести себя со специалистами службы взыскания и коллекторами, что делать при проблемах с выплатами и угрозе суда с банком и можно ли списать долги онлайн.
Способы узнать долг по кредиту в Сбербанке
Чтобы избежать неприятных ситуаций, нужно своевременно проверять состояние своих кредитных обязательств. Существует несколько способов узнать о наличии задолженности в Сбербанке. Вот самые популярные — выбирайте удобный.
Через интернет-банк или мобильное приложение Сбербанка
Это самый быстрый способ, но только если у вас есть доступ к личному кабинету. Сбербанк предлагает два инструмента:
- Интернет-банк (Сбербанк Онлайн). Посетите официальный сайт Сбербанка и войдите в личный кабинет, используя номер телефона, либо логин и пароль. В разделе «Кредиты» вы найдете информацию о текущей задолженности, графике платежей и остатке долга.
- Мобильное приложение. Скачайте и установите приложение Сбербанка на свой смартфон. После авторизации перейдите в раздел «Кредиты». Там отобразится информация о ваших кредитах, включая сумму задолженности и дату следующего платежа.
Скачать приложение Сбера можно на смартфоны с ОС Android в РуСторе или на сайте банка.
По телефону
Позвоните на горячую линию Сбербанка: 900 (для мобильных) или 8-800-555-55-50.
- Назовите оператору ФИО и кодовое слово.
- Попросите продиктовать сумму долга и дату последнего платежа.
По телефону вам ответит робот. В разговоре с ним просите позвать живого оператора, если хотите получить квалифицированные ответы на ваши вопросы.
В банкомате или терминале Сбербанка
Банкоматы и терминалы Сбербанка тоже позволяют узнавать о задолженности. Для этого:
- Вставьте карту, введите пин-код.
- Выберите «Кредиты» — «Информация по договору».
Если подключена биометрия, то даже карта не понадобится. В меню современных банкоматов Сбера можно зайти с помощью улыбки.
В отделении Сбербанка
Возьмите паспорт и кредитный договор (если он есть). Сотрудник распечатает справку с суммой долга, графиком платежей и начисленными штрафами. Запросите два экземпляра, а один оставьте себе. Это пригодится, если банк ошибется в расчетах.
К чему приведут кредитные долги в Сбербанке
Невыполнение обязательств по кредиту всегда имеет для должника серьезные последствия. Банк не станет ждать вечно, поэтому вот к чему нужно готовиться, если не платить кредит в Сбербанке:
- За каждый день просрочки начисляются пени.
- Информация о просрочках передается в бюро кредитных историй.
- При длительной невыплате банк может обратиться в суд.
- Банк может продать ваш долг коллекторам.
Если Сбербанк обратится в суд, долг взыщут через приставов. Они спишут деньги с карт, арестуют имущество. А еще в рамках исполнительного производства могут ввести запрет на выезд за границу, пока долг перед банком не будет погашен.
Как Сбербанк работает с должниками
При взыскании просрочек банк действует по стандартной для него схеме. Сначала будет информирование и попытки договориться, а потом — активное взыскание долга, где от должника уже мало что зависит. Чем дольше вы будете позволять себе затягивать с решением проблемы, тем жестче будут методы.
Телефонные звонки и уведомления
Звонить будут с номеров 8-800-555-55-50 или 900. Звонки разрешены только с 8:00 до 22:00 по вашему времени (ст. 15 ФЗ №230). В ходе разговора уточняются причины просрочки, обсуждаются возможные пути решения проблемы. Цель таких звонков — найти компромиссное решение, учитывающее интересы обеих сторон.
На этом этапе сотрудники вежливо напоминают о платежах. Говорите четко: «У меня временные финансовые трудности. Можно ли пересмотреть график платежей?».
Уведомления о просрочках
В первые 30 дней просрочки банк отправит СМС и письмо на электронную почту. Там будет сумма долга и варианты решения проблемы. Например, банк может предложить оформить кредитные каникулы или реструктуризацию.
Через 2–3 месяца просрочки банк пришлет письмо с пометкой «Досудебная претензия». В нем содержится:
- Итоговая сумма долга.
- Срок для добровольной выплаты (обычно 30 дней).
- Предупреждение о намерении подать в суд.
Для банка досудебное требование — обязательный этап процесса взыскания. Даже если проигнорируете письмо, подтверждения, что вы его получили, достаточно для обращения банка в суд с иском.
Личный контакт с должником
Представители Сбера редко посещают должников для переговоров. Исключение обычно делают для должников по ипотеке и бизнес-клиентов.
Если к вам приехали домой или хотят лично встретиться из-за долга по кредитной карте или потребительскому кредиту в Сбербанке, то с большей долей вероятности, это — коллекторы. Они выкупили ваш долг и к Сберу он теперь не имеет никакого отношения.
В любом случае на основании 230-ФЗ вы вправе отказаться от любого способа взаимодействия со взыскателями, кроме переписок. Для этого нужно написать и подать в офисе коллекторов заявление.
Скачать бланк заявления на отказ от взаимодействия с коллекторами
А если сотрудники банка или коллекторы не покажут документы, подтверждающие их полномочия (и переход права требования долгов), то вы вправе вообще с ними не общаться. При угрозах вызывайте полицию, потому что без документов любое требование оплаты — это вымогательство.
Подготовка документов на судебное взыскание
В среднем после шести месяцев просрочки Сбербанк передает документы в суд. Юридический отдел собирает необходимые доказательства, подтверждающие наличие и размер задолженности. Сбербанк использует два варианта взыскания: судебный приказ и исковое производство.
|
Параметр |
Судебный приказ |
Исковое производство |
|
Когда применяется |
Если долг не превышает 500 000 руб., а заемщик не возражает |
Если долг больше 500 000 руб., есть залог или заемщик оспаривает долг |
|
Порядок подачи |
Заявление о вынесении судебного приказа |
Исковое заявление |
|
Рассмотрение дела |
Без вызова сторон, в течение пяти дней |
С вызовом сторон, с проведением судебного заседания |
|
Уведомление должника |
Копия приказа направляется должнику после его вынесения |
Повестка на судебное заседание направляется должнику заранее |
|
Как отменить |
Подать возражение в суд в течение 10 дней после получения приказа |
Оспорить в течение одного месяца в апелляции или кассации |
|
Последствия обжалования |
Отмена судебного приказа, необходимость подачи иска в порядке искового производства |
Рассмотрение дела в апелляционном порядке |
|
Исполнительный документ |
Судебный приказ, выдается взыскателю сразу |
Исполнительный лист, выдается отдельно по заявлению взыскателя |
|
Возможность отмены |
Легко отменяется при подаче должником возражений |
Отмена возможна только в случае успешного обжалования в апелляционном порядке |
Если банк получил исполнительный документ, он взыскивает долг через приставов. Они могут списать деньги со счета, удерживать часть зарплаты или арестовать имущество. Чем раньше заемщик реагирует на ситуацию, тем больше шансов на урегулирование спора.
Как Сбербанк взыскивает долги по исполнительным листам
Сбербанк направляет исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Пристав возбуждает исполнительное производство. Он уведомляет должника о начале процедуры и устанавливает пятидневный срок для добровольного погашения долга.
Если должник не исполняет требования в установленный срок, приставы:
- Арестуют счета и карты (включая зарплатные).
- Начнут списывать до 50% дохода ежемесячно.
- Опишут имущество (технику, машину) и продадут с торгов.
- Направят исполнительный лист работодателю.
Еще Сбербанк может направить исполнительный лист напрямую в другой банк, где у должника открыт счет. В этом случае банк обязан списать указанную сумму со счета должника и перечислить ее в счет погашения долга.
Что делать, если у вас возникли проблемы с долгом
Главное — не игнорируйте проблему. Чем раньше начнете действовать, тем проще будет договориться. Ваши шаги.
Шаг 1.
Свяжитесь с банком
Первым делом необходимо уведомить Сбербанк о возникших трудностях. Это можно сделать по телефону горячей линии или при личном визите в отделение.
Попросите реструктуризацию (снижение платежей) или кредитные каникулы.
Шаг 2.
Рассмотрите альтернативы
Если Сбер отказывает в реструктуризации, попробуйте оформить рефинансирование в другом банке. Но этот вариант будет, скорее всего, недоступен, если у вас уже несколько месяцев просрочки, так как кредитная история уже испорчена.
Многодетные семьи и близкие участников СВО могут рассчитывать на господдержку — узнайте в администрации региона и на сайте ДОМ.РФ, подходите ли вы под условия программы государственной поддержки.
Шаг 3.
Подайте на банкротство
Если платить нечем, объявите себя банкротом. Это законная процедура, которая поможет списать долги.
Существует два основных способа инициировать процедуру банкротства:
- Через Арбитражный суд. Можно выгодно реструктуризировать долги, если есть доход, или полностью их списать, пожертвовав частью имущества. Сумма долга и трудовая занятость должника не важны — судебное банкротство подходит всем.
- Через многофункциональный центр (МФЦ). Этот вариант возможен при сумме долга от 25 000 до 1 000 000 рублей, когда нет дохода и имущества. Никакой реструктуризации — только списание тех долгов, которые указаны в заявлении.
Подача заявления на банкротство в суд — ваш последний шанс диктовать Сбербанку ваши условия погашения задолженности. Если банк не согласился на реструктуризацию кредита добровольно, а вы хотите ее оформить, то можете добиться ее введения через суд. Заодно решите вопросы с другими вашими задолженностями, включая недоимки по налогам, ЖКХ и штрафы ГИБДД.
Может ли Сбербанк списать долг
Да, банк может это сделать. Но только в трех случаях:
- Истек срок исковой давности. Он составляет три года с последнего платежа (ст. 196 ГК РФ). Но банк может его прервать, если вы подписывали хоть одну бумагу. Взыскать долг принудительно банк после этого не сможет, но информация о нем останется в кредитной истории.
- Банкротство физического лица. Даже если Сбербанк против, суд спишет долги. Уже через год можно будет снова пробовать брать кредиты.
- Смерть должника. Если наследников нет, долг аннулируется. Если они есть — после принятия наследства им, с большой вероятностью, придется выплачивать кредит.
Если у вас долг в Сбербанке — не ждите, пока придут приставы. Проверьте сумму задолженности, запросите реструктуризацию или подайте на банкротство.
Моя команда юристов помогает клиентам списывать долги через банкротство. Мы подготовим документы, представим ваши интересы и защитим от коллекторов.
Закажите бесплатную консультацию — расскажу, как закрыть ваш долг с минимальными рисками и последствиями.
Вопросы и ответы
Что делает Сбербанк с должниками?
Сначала банк уведомляет должника о просрочке через SMS, звонки или письма. Если задолженность не погашается, банк может обратиться в суд для принудительного взыскания долга. В некоторых случаях долг может быть передан или продан коллекторскому агентству для дальнейшего взыскания.
Как посмотреть свои задолженности в Сбербанке?
Самый удобный — через сервис «Сбербанк Онлайн» или мобильное приложение, где в разделе «Кредиты» отображается информация о текущих задолженностях. Также можно обратиться в отделение банка, позвонить на горячую линию или воспользоваться банкоматом.
Как убрать задолженность в Сбербанке?
Для погашения задолженности необходимо внести необходимую сумму на счет, с которого производится списание платежей по кредиту. Это можно сделать через «Сбербанк Онлайн», банкомат, в отделении банка. Если денег на платежи нет, то единственный законный способ списать долги — банкротство.
Что если не платить кредит 5 лет?
Банк начислит штрафы и пени за просрочку, что значительно увеличит сумму долга. Кроме того, информация о длительной просрочке негативно отразится на вашей кредитной истории, затрудняя получение новых кредитов в будущем. Банк может обратиться в суд для взыскания долга, а это может привести к аресту имущества или других активов.
