Как обманывают с банкротством физических лиц: что важно знать о мошенниках и методах защиты

Банкротство физических лиц стало популярной процедурой. Граждане РФ чаще обращаются в суды для списания долговых обязательств по закону. По данным Федресурса, только за третий квартал 2024 года суды вынесли около 110 тысяч решений о банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей. В целом число процедур выросло на 7,2%.

При этом обман с банкротством физических лиц также процветает. Люди обращаются к юристам, чтобы пройти банкротство с меньшими рисками и проблемами, а сталкиваются с мошенниками. Компаний, оказывающих юридические услуги, сегодня очень много. Выбрать первоклассного специалиста не просто.

Расскажу, как обманывают с банкротством физических лиц. Как не попасть к мошенникам. Как выбрать квалифицированного юриста и списать долги действительно спокойно и быстро.

Нечестные юристы умеют надавить и заставить подписать договор — будьте внимательны, изучайте документы

Схемы мошенничества при банкротстве

Для некоторых частных специалистов и компаний главное — это вытянуть из клиента деньги. Они делают всё возможное, чтобы человек оплатил договор или его часть. И с этого начинаются проблемы. Недоюристы много обещают и не договаривают. Существует несколько способов обмана:

• обещание решить всё быстро;
• набор непонятных клиенту услуг;
• замалчивание реальных цен;
• работа без договора;
• предоставление неверной информации;
• сомнительные условия договора;
• навязчивая реклама;
• игра на доверии.

Мошенникам по банкротству физических лиц не сложно сыграть на эмоциях должника и заполучить его доверие и внимание. Ведь человек находится в стрессовой ситуации из-за долгов и не разбирается в юридической терминологии и законодательстве.

Давайте подробнее разберём каждый вариант обмана, чтобы вы понимали, на что обращать внимание при общении с юристом по банкротству. 

Обещание быстрых решений

Должнику обещают списание долгов за 1-3 месяца. Сразу отмечу, что это абсолютно недостижимые сроки. Но когда человек поймёт, что банкротство продлится гораздо дольше, он уже оплатит большую часть договора или внесёт всю сумму.

Юристы убедят должника, что его ситуация индивидуальна и уникальна, поэтому требует дополнительных разбирательств. Не исключено, что вдруг возникнут и дополнительные расходы, так как юристы часто таким образом обманывают при банкротстве.

Сколько занимает банкротство на самом деле? Судебная практика показывает, что процедура списания долгов физического лица может длиться 6-10 месяцев и даже год. В моей практике был экстраординарный случай, когда банкротство завершилось за 5 месяцев с момента подачи заявления. Но это исключение из правил.

Нужно помнить, что всё индивидуально. Срок зависит от множества факторов, и отсчёт стоит вести с момента подачи заявления в суд. Что влияет на срок банкротства:

• Загруженность суда — из-за большого количества заседаний дело может быть отложено, а первое заседание назначено через 1,5-2 месяца после подачи заявления.
• Активность кредиторов — у них есть два месяца на то, чтобы включиться в реестр.
• Введение реструктуризации долгов — процедура занимает 3-5 лет с момента согласования плана.
• Продление реализации имущества — процедура регламентируется шестью месяцами, но может быть продлена, если возникнет необходимость, например, допродать имущество.
• Возникновение дополнительных обстоятельств в деле — это может быть оспаривание сделки кредиторами, раздел имущества супругов, замена финансового управляющего и т. д.
• Человеческий фактор — судья может просто заболеть или уйти в отпуск, тогда заседания будут перенесены.

Стоит помнить, что если вам обещают списание долгов в арбитражном суде за 1-3 месяца — это явный обман. И вполне вероятно, что кроме более долгого срока процедуры у вас будут и дополнительные расходы.

Отсутствие прозрачности в услугах

Человеку, который не разбирается в юридической сфере и терминах, можно представить набор совсем ненужных услуг и взять за них деньги. Что и делают недобросовестные юристы.

Это могут быть, например, услуги по сбору информации, которую должник может собрать самостоятельно, или консультации специалистов, чья помощь не так важна. Юрист может предлагать услуги других специалистов, с которыми он связан. Например, оценщиков имущества, даже если их услуги не требуются.

Поэтому важно не стесняться задавать вопросы специалисту, если вы не понимаете, зачем вам услуга. А если не получаете понятных объяснений, ищите другого юриста. Иначе вы не только переплатите, но и рискуете не получить результата.

Нет ясности в договоре — не подписывайте, ищите другого специалиста

Сокрытие реальных цен

Это самая распространённая схема обмана с банкротством физических лиц. Не раскрыть все нюансы по оплате, а представить должнику только минимально возможную сумму или часть стоимости.

После того как человек подпишет договор с некоторым набором услуг, выясняется, что:

• В стоимость вошёл только первый этап процедуры — составление и подача заявления в суд, а представление интересов в суде нужно оплачивать отдельно.
• Юристы только подали заявление, а далее должник будет всё делать сам. Какого результата он достигнет в процедуре — сложно предсказать.
• К договору есть приложение, где расписаны основные, часто необходимые услуги, за которые должнику придётся платить дополнительно.

Занижение стоимости банкротства физического лица на начальном этапе приведёт к тому, что финальные расчёты с юристом могут быть непредсказуемыми. Внимательно читайте договор, спрашивайте о составе услуг.

Важно понимать, что цены на банкротство могут быть и завышены. Например, вам пообещают рассрочку, но на 5 лет и с ежемесячным платежом в 15 тысяч рублей. Общая стоимость юридических услуг составит 900 тысяч рублей. Есть ли смысл работать с таким юристом? Конечно, нет. 

Сомнительные условия договора

Договор может быть составлен в типовом формате — без уточняющих пунктов и чётких критериев. Просто как договор на оказание юридических или информационных услуг. Подозрение должны вызвать следующие пункты в договоре:

• Неясная или завуалированная формулировка оплаты услуг. Обратите внимание на то, как описывается стоимость услуг. Должны быть чётко указаны все составляющие цены, включая конкретные виды работ и их стоимость. Отсутствие детализации или указание на оплату «по факту выполненных работ» с неопределённым объёмом работ может привести к неоправданно высоким затратам.
• Скрытые комиссии, дополнительные услуги, которые не были оговорены заранее. Более выгодный вариант для должника — фиксированная цена, включающая все необходимые этапы процедуры банкротства.
• Отсутствие гарантий результата. Юрист не может гарантировать стопроцентный успех, но он обязан добросовестно выполнить свою работу, руководствуясь действующим законодательством. Если договор содержит утверждения о гарантированном списании долгов или полном освобождении от ответственности, это должно насторожить. Это заведомо ложная реклама. Профессионал расскажет о вероятности успеха в вашем конкретном случае, опираясь на анализ вашей ситуации.
• Необоснованно высокая стоимость услуг. Завышенная стоимость может свидетельствовать о стремлении юриста извлечь максимальную прибыль, не прилагая достаточных усилий. Обращайте внимание на соотношение цены и предлагаемого объёма работ.
• Отсутствие конкретных сроков выполнения работ. Договор должен содержать чёткий график этапов процедуры банкротства с указанием сроков выполнения каждого этапа. Неточность в этом вопросе может привести к затягиванию процесса и дополнительным финансовым затратам.
• Ограничение ответственности юриста. Пункты, которые ограничивают или исключают ответственность юриста за некачественное исполнение услуг. Они свидетельствуют о желании юриста минимизировать свои риски.
• Неясное описание полномочий юриста. Должны быть прописаны все действия, которые юрист обязуется совершить, а также его ответственность за их выполнение.
• Навязывание дополнительных услуг. Юрист не должен навязывать дополнительные услуги, которые не нужны для проведения процедуры банкротства.

Имейте в виду, чтолюбые пункты, которые противоречат действующему законодательству о банкротстве физических лиц, не должны включаться в документ. Исключаются и пункты, которые передают юристу чрезмерные полномочия по управлению вашими активами.

Если вам не понятны формулировки некоторых фраз, просите объяснений и переписывания договора. Каждая фраза должна иметь только одну чёткую трактовку. 

Отсутствие индивидуального подхода

Банкротство — процедура, которая имеет чёткий регламент. Каждый этап прописан в законе, и многие юристы не пытаются вникнуть в ситуацию клиента, а работают по шаблону.

Как в этом случае юристы обманывают при банкротстве физических лиц? Дело в том, что в каждом деле есть свои нюансы: имущество, сделки, доходы, наличие семьи и детей и т. д. Юрист должен анализировать каждый элемент, чтобы разработать стратегию процедуры и учесть все возможные риски.

Если действовать по шаблону, то:

• Заявление может быть возвращено судом, так как в нём не будут отражены детали дела.
• Процедура банкротства может затянуться, так как при проверке финансового управляющего выяснятся новые обстоятельства.
• Юрист не сможет контролировать процесс банкротства, поскольку он не разбирался с делом и не знает его особенностей.

Отсутствие индивидуального подхода к процедуре должника может вылиться и в совсем негативные последствия. Суд не спишет долги, а финансовый управляющий увидит фиктивность в действиях должника.

Если юрист не провёл анализ вашего финансового положения и не задаёт вопросы об имуществе, доходах и сделках, об этом будет спрашивать суд. И вот тут и возникнут проблемы со списанием долгов.

Предоставление ложной информации

Должник подписывает договор, платит деньги, и на этом «работа» юриста заканчивается. Специалист может делать вид, что процесс запущен, что нужно ждать. На самом деле ваши документы могут даже не передать в суд.

Вас ждёт только изображение бурной деятельности. Юрист может предоставлять поддельные документы из суда, но на самом деле должник только потеряет время и свои средства.

То же самое случается, когда помощь юриста оказывается незаконными способами. Например, сокрытие имущества должника, оформление документов на собственность задним числом. Такая «помощь» чревата негативными последствиями для должника. Сделки могут быть аннулированы, а должник привлечён к ответственности за нарушение закона.

Нет договора — нет ответственности, не работайте с юристом без подписания документов

Работа без договора

Если нет договора, значит, юрист не несёт никакой ответственности перед должником. Человек отдаёт деньги, но не получает никаких гарантий работы. Мошенники могут просто начать игнорировать должника, так как нет доказательств, что они получали деньги, или изображать далее, что работают. Таким образом, они могут и дальше обманывать человека.

Давайте подытожим и представим, какой должна быть процедура банкротства физического лица и что важно про неё знать:

Последствия мошеннических схем работы юристов по банкротству приводят к тому, что человек лишается возможности списать долги или остаётся без имущества. Ему грозят штрафы за причинение ущерба кредиторам и нарушение закона. И даже уголовная ответственность за обман суда. Такую «помощь» оказывают банкротам мошенники-юристы.

Чтобы выбрать надёжного юриста, обращайте внимание на его опыт и не торопитесь платить

Как выбрать надёжную компанию для банкротства

Так как обманывают с банкротством физических лиц чаще всего фирмы-однодневки или неквалифицированные юристы, стоит внимательно относиться к выбору специалиста. Могу дать вам несколько советов, как не попасть на мошенников.

Совет 1: Не торопитесь подписывать договор

Приходите на консультацию, возьмите договор, который предлагают подписать юристы, изучите его дома и сходите к другому специалисту для анализа документа.

В договоре не должно быть лишних услуг, 100% гарантий списания долгов и неясных формулировок. Отсутствие точной стоимости услуг юриста — повод найти другого специалиста.

Совет 2: Задавайте больше вопросов

Спрашивайте обо всём, что вас интересует в процедуре. Также следите за тем, какие вопросы задаёт юрист. Уже на консультации вы должны обговорить со специалистом вопросы имущества, доходов и сделок за три года до банкротства.

Без анализа вашего финансового состояния и документации ни один честный юрист не возьмётся за дело и не даст свои рекомендации по процессу банкротства. Если с вами готовы работать здесь и сейчас сразу — ищите другого специалиста.

Совет 3: Изучите опыт юриста

Все дела, которые завершил юрист, можно проверить. На сайте Федресурса в свободном доступе есть вся информация. По Ф.И.О. должников можно проверить, как прошло банкротство и списаны ли долги.

Поэтому не торопитесь подписывать договор и вносить оплату сразу после консультации. Проверьте всё.

Банкротство быстро и дёшево — это обман. Если вас торопят и навязывают услуги — выбирайте другую компанию по банкротству.

В «Юрист БФЛ» вы можете получить бесплатную консультацию по процедуре и анализ вашего финансового состояния в удобное время онлайн — в любом мессенджере. Буду рад помочь вам разобраться в деле и освободиться от долговых обязательств.