Коллекторы подали в суд – что делать должнику
В юридической практике мне часто приходилось сталкиваться с делами, когда коллекторы обратились в суд и начали взыскание с должника. Далеко не всегда заемщики с просрочкой по кредитам быстро решают проблему с долгом и подают на банкротство. Чаще всего они тянут, и банк успевает передать долги коллекторскому агентству.
Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту? Как себя вести должнику, если коллекторы подали иск и как данный факт влияет на возможность гражданина объявить себя банкротом? Рассмотрим подробнее все вопросы.
Кто такие коллекторы
Современные коллекторские агентства – это лицензированные организации. Их действия регулируются законом № 230 «О коллекторской деятельности». Коллекторские агентства состоят на учете в реестре в ФССП и могут лишиться лицензии, если будут нарушать права должников.
Их деятельность сводится к тому, чтобы оповещать должника о его задолженностях, присылать письма с требованиями погасить долг, договариваться с ним об условиях погашения, а в случае отсутствия диалога взыскивать долги через суд.
Если должник не возвращает долг добровольно, коллекторы имеют право обратиться с иском в суд. Тогда будет запущен процесс принудительного взыскания — к делу подключатся судебные приставы.
С 1 февраля 2025 года в силу вступают очередные изменения, лимиты и ужесточения для коллекторов. Важные моменты, о которых нужно знать:
- гражданин имеет право отказаться от общения с коллекторами, личных встреч и разговоров по телефону в письменной форме, написав заявление об отказе от взаимодействия;
- если человек написал отказ от взаимодействия, то коллекторы имеют право только отправлять заказные письма;
- коллекторы имеют право звонить должнику в будние дни не чаще 2 раз в неделю с 8 утра до 10 вечера, в выходные – с 9 утра до 9 вечера;
- коллекторы могут отправлять должнику до 16 сообщений в месяц;
- если должник подал на банкротство, коллекторы обязаны прекратить с ним любое взаимодействие и ждать окончания процедуры;
- 2 раза в месяц коллекторы могут отправлять информацию о задолженности по микрозаймам через Госуслуги;
- если коллекторы нарушают правила взаимодействия с должником, ФССП блокирует их деятельность на 30 дней.
Новые изменения обязывают в свою очередь МФО информировать должников о передаче их долга коллекторскому агентству в течение 5 дней после заключения договора с организацией. МФО также должны подать уведомление должнику через Госуслуги, нотариуса или заказным письмом.
Когда коллекторы подают в суд на должника
Закон никак не регламентирует вопрос сроков обращения в суд коллекторов. Поэтому подать в суд коллекторы имеют право даже на следующий день после передачи долга банком или МФО. На практике, они пытаются договориться с должником в течение 3-4 месяцев и решить вопрос во внесудебном порядке.
Как действуют коллекторы:
- Сначала подается заявление на получение судебного приказа. Судье предоставляются доказательства наличия долга, и он оформляет судебный приказ для взыскания. Заседаний не проводится, должника не уведомляют, он получает копию судебного приказа и имеет право в течение 10 дней его отменить, не объясняя причин.
- Если судебный приказ отменен, то коллекторам остается только одно – подавать иск в суд. В этом случае они обязаны выслать должнику копию иска и других документов, а должник имеет право присутствовать в суде и защищать свои права.
Хочу отметить, что в большинстве случаев должники не знают о судебном приказе, пропускают сроки отмены, и исполнительное производство открывается без их ведома. Здесь потребуется помощь юриста, чтобы восстановить срок и вернуть деньги, которые судебные приставы успеют списать.
Как же узнать, что коллекторы подали в суд? Как я уже говорил выше, узнать о судебном приказе не получится. Коллекторы не обязаны уведомлять должника, что подали такое заявление. Должник получит только копию самого приказа, который уже вынесли. Копию иска коллекторы обязаны прислать должнику по почте.
В целом, если у вас есть долги, которые вы не платите банку или МФО в течение 3-4 месяцев, стоит держать ситуацию под контролем и следить, что происходит с вашими долгами: не подал ли сам банк в суд, не передал ли задолженность коллекторам. Проверяйте уведомления от Госуслуг и почту. Также на сайте судебного органа можно найти дело, если на вас подадут в суд.
Могут ли коллекторы взыскать долг спустя 10 лет через суд? Это тоже очень распространенный вопрос, который интересует должников на консультациях. Дело в том, что у долгов по гражданскому делопроизводству действительно есть срок исковой давности – 3 года. Однако подвох в том, что его может применить только суд, если должник подаст ходатайство о прошедшем сроке давности.
Если должник не знает о судебном процессе, не подает ходатайств и не присутствует на суде, то суд вынесет решение о взыскании долга 10-летней давности, и его взыщут с должника судебные приставы.
Что делать, если коллекторы подали в суд
Давайте сначала разберемся в последствиях, которые ждут должника, если коллекторы получат решение суда о взыскании. В этом случае:
- Должник будет обязан исполнить решение суда и выплатить долг в установленный срок.
- Если долг не будет погашен вовремя, коллекторы смогут подать документы судебным приставам, чтобы открыть принудительное взыскание.
- Будут арестованы счета должника и средства будут списываться до тех пор, пока задолженность не будет полностью погашена.
- Плюс ко всему должнику может быть вынесен запрет на выезд из страны и другие меры.
- К сумме своего долга придется заплатить исполнительский сбор – 7% от суммы долга судебным приставам. Его также могут взыскать принудительно.
Что же делать, если вы узнали об иске коллекторов:
- Ознакомьтесь с документом, если есть вопросы или несогласия, идите к юристу на консультацию.
- Подготовьтесь к судебному процессу, соберите доказательства для защиты ваших прав, пересчитайте сумму долга.
- Если суд примет решение в пользу коллекторов, вам придется исполнить его и погасить долг в установленный срок.
Если должник довел ситуацию с долгом до вмешательства коллекторов с помощью суда, но понимает, что сам разобраться с этим не сможет, выход один — консультация юриста по банкротству.
Затягивание процесса, игнорирование требований коллекторов только усугубит проблему.
Что делать с непосильными долгами у коллекторов
Важно понимать, что даже если последствия иска коллекторов уже вас коснулись, у вас есть право подать на банкротство и списать долги. Согласно закону № 127 «О несостоятельности», банкротство является первоочередной процедурой, при оформлении которой все остальные требования приостанавливаются.
Таким образом, коллекторы уже не смогут списывать деньги с ваших карт и счетов. Открытое исполнительное производство судебных приставов будет приостановлено. Все кредиторы, и коллекторы, в том числе, будут ждать окончания процесса банкротства. После того как суд освободит вас от долговых обязательств, ни один из кредиторов не сможет больше предъявить требования по этим долгам.
В банкротстве можно списать не только кредитные долги и просроченные микрозаймы, но и задолженности по ЖКХ, распискам, налогам.
Чтобы пройти процедуру быстрее и минимизировать риски, к ней нужно тщательно подготовиться. Поможет анализ вашей финансовой ситуации и разработка стратегии банкротства. Поэтому рекомендую начать с консультации. Для своих клиентов я бесплатно провожу разбор финансового положения, расходов, доходов, возможных рисков и состава имущества. После консультации вы будете точно знать, как пройдет банкротство, сколько оно будет длиться и как к нему подготовиться.
Предварительное общение со специалистом даст понимание, как пройдет банкротство, подходит оно вам или нет. Юрист проанализирует ваши доходы, расходы, состав имущества и предложит оптимальное решение вопроса с долгами.
Вопросы и ответы
Имеет ли право коллектор подать в суд на должника?
Да, имеет. Если должник игнорирует требования коллекторов, не платит долги, то коллекторы имеют право подать в суд на принудительное взыскание денежных средств.
Что делать, если коллекторы подали в суд на должника?
Должник имеет право участвовать в судебных заседаниях, защищать свои права, договариваться в суде с коллекторами. Если решение суда будет в пользу коллекторов, то должник обязан его исполнить, иначе будет введено принудительное взыскание с помощью судебных приставов.
Можно ли оформить банкротство, если коллекторы подали в суд?
Да, можно. Должник может подать заявление о банкротстве, даже если в отношении него уже введено исполнительное производство и приставы списывают деньги со счетов.