Кредитная история после банкротства — как её восстановить

Что делать, если кредитная история стала плохой из-за долгов, и банки больше не одобряют кредиты? Необходимо расплатиться по всем своим задолженностям – а если у вас нет денежных средств для погашения долгов, то подать на банкротство. После прохождения процедуры банкротства ваша КИ обнулится, и со временем вы снова сможете пользоваться банковскими кредитными продуктами.

Когда обнуляется кредитная история после банкротства? Где можно посмотреть свою КИ? Как восстановить кредитную историю после банкротства? Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, расскажу, как банкротство влияет на КИ, какие сведения в ней отражены и как исправить кредитную историю. Кроме того, я объясню, для чего нужны услуги юристов при прохождении процедуры банкротства.

Влияние банкротства на кредитную историю

Если у вас есть задолженности, которые не выплачиваются долгое время (к примеру, имеются длительные просрочки по кредиту), то все данные об этом попадают в кредитную историю. Они негативно влияют на вашу КИ, что может привести к определённым последствиям. Если клиент хочет взять кредит в банке, то организация запрашивает его кредитную историю. В случае, если в КИ содержится информация о просрочках, то банк откажется выдавать ссуду. Из-за плохой КИ получение кредита становится практически невозможным делом.

Что происходит с кредитной историей после банкротства? Однако при прохождении процедуры банкротства КИ обнуляется — информация по долгам удаляется. Суд отправит информацию о банкротстве в срок до двух дней — это значит, что она будет отражаться в бюро кредитных историй (БКИ) через 2-3 дня. Данные о ваших задолженностях будут аннулированы — а это значит, что со временем вы можете восстановить свою КИ с положительным рейтингом, и вам снова будут выдавать займы и кредиты.

Какие сведения отражены в кредитной истории

Кредитные истории каждого заемщика хранятся в бюро кредитных историй. Вы можете запросить свою КИ, посетив офис БКИ лично (обязательно нужно взять с собой паспорт), либо получить отчёт через сайт БКИ (для этого надо зарегистрироваться с помощью аккаунта на Госуслугах). Также можно оформить запрос через электронную почту (нужна электронная подпись).

Кроме того, вы можете посмотреть КИ с помощью портала Госуслуги. Как бесплатно проверить через Госуслуги? На самом портале вы её не найдёте, однако вы можете узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Отправьте запрос о получении информации, где хранится КИ, и вам будет предоставлен список БКИ, в которых нужно её запрашивать.

В КИ содержится информация:

  • сколько кредитов, микрозаймов и кредитных карт оформлено на заёмщика;
  • есть ли у заёмщика просрочки;
  • исправно ли заёмщик вносит платежи;
  • сколько раз заёмщик подавал заявки на займы и по скольким из них ему отказали;
  • есть ли у него взыскания, не связанные с кредитами (к примеру, по налогам или оплате коммунальных услуг).

Кроме того, в КИ могут быть указаны случаи, если вы не вносили оплату по кредиту в течение 120 дней как минимум 2 раза. Такая неоплата помечается как «признаки неисполнения обязательств». Данная пометка крайне негативно влияет на вашу КИ.

Причины, по которым долги могут храниться в КИ

Если должник подаёт на банкротство и успешно проходит данную процедуру, то КИ обнуляется. Однако в некоторых случаях задолженность продолжает числиться в качестве активной, и от заёмщика ожидается её погашение.

Почему такое может быть? Есть несколько случаев, из-за которых долги продолжают храниться в КИ:

  1. Техническая ошибка. Из-за возникшей ошибки банк не передал обновлённую информацию, и долг продолжает «висеть».
  2. Долг принадлежит к разряду «несписываемых». Существуют определённые виды задолженностей, которые нельзя списать при прохождении процедуры банкротства, они останутся у вас. В числе таких долгов – выплаты по алиментам, компенсации за причинение вреда здоровью или жизни, задолженности по зарплатам и отпускным.
  3. Возникли новые долги во время прохождения процедуры банкротства. Если уже после подачи заявления в арбитражный суд у вас появились новые задолженности (по налогам, коммунальным платежам, штрафам), то их уже не спишут. Такие долги будут числиться в вашей КИ до тех пор, пока вы их не погасите.

Можно ли удалить информацию из кредитной истории

Если задолженность продолжается храниться в КИ из-за ошибки, то есть возможность её убрать, но не самостоятельно. В этом случае почистить кредитную историю после банкротства нужно обязательно во избежания проблем. Я предоставлю вам поэтапную инструкцию по её удалению.

Шаг 1. Заполните заявление на внесение изменений в КИ

Вам необходимо предоставить в БКИ заявление на внесение изменений в кредитную историю. Укажите ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, а также свою подпись.

Шаг 2. Предоставьте в БКИ заявление

Вам нужно либо посетить офис БКИ, либо переслать заявление по почте.

Шаг 3. Дождитесь результатов проверки данных

БКИ обработает ваше заявление в срок до 7 дней, после чего направит его вашему кредитору. Он должен либо подтвердить наличие ошибки в КИ, либо опровергнуть её. Проверка будет осуществлена в срок до 10 дней, кредитор должен переслать ответ БКИ.

Шаг 4. Дождитесь сообщения от БКИ

После осуществления проверки БКИ сообщит вам, внесены ли изменения в вашу кредитную историю или нет. Если кредитор не признал ошибку в КИ, то БКИ не станет её исправлять.

Также вы можете обратиться напрямую в кредитную организацию, где у вас был долг. Кредитор должен рассмотреть ваш запрос в срок до 10 дней. Если задолженность в вашей КИ действительно числится из-за ошибки, то в таком случае кредитор должен предоставить верную информацию в БКИ.

После того, как правильные данные будут переданы в БКИ, в вашу КИ будут внесены изменения. Для того, чтобы убедиться, что в КИ были внесены необходимые изменения, вам необходимо будет заказать отчёт через 3 рабочих дня.

Как улучшить кредитную историю после банкротства

После того, как КИ будет обнулена, шансов на одобрение банковской ссуды (например, ипотеки) будет немного — вам предстоит доказать банку, что ваши прошлые проблемы с долгами уже позади, и теперь вы являетесь надежным заёмщиком. Вам необходимо улучшить свою КИ, и для этого нужно предпринять определённые шаги. Расскажу, как исправить кредитную историю после банкротства.

Способ 1: Закажите кредитку в банковском учреждении

После прохождения процедуры банкротства вы можете заказать кредитную карту в банке. Аккуратное пользование кредиткой докажет, что вы являетесь ответственным заёмщиком, возвращающим денежные средства в срок. Оплачивайте покупки и заказывайте услуги с кредитной карты, активно пользуйтесь ей, однако не забывайте вносить ежемесячные платежи и возвращать задолженность. А если вы будете укладываться в грейс-период, то вам не придётся выплачивать банку проценты. Благодаря своевременному погашению задолженности по кредитке в вашу КИ внесутся положительные записи.

Способ 2: Совершайте покупки в магазинах в рассрочку

Ещё один шаг к исправлению кредитной истории после банкротства — это совершение крупных покупок в рассрочку. Вы можете приобрести бытовую технику, товары для ремонта, мебель, одежду на средства банка, а затем выплатить долг равными частями в течение определённого срока. Во время совершения покупок в рассрочку банковское учреждение передаёт информацию в БКИ. Аккуратно возвращайте задолженность — и записи в вашу КИ будут положительными.

Способ 3: Возьмите потребительский кредит

После того, как вы успешно воспользовались кредитной картой (или совершали покупки в рассрочку), и в вашей КИ появились положительные записи, можно взять потребительский кредит на небольшую сумму. Потребительский кредит можно потратить на образование, ремонт, отпуск, покупку бытовой техники. В случае, если будете своевременно выплачивать задолженность по потребительскому кредиту, это также скажется на вашей кредитной истории в положительную сторону.

Соблюдайте мои рекомендации — и ваша КИ со временем улучшится. После того, как кредитная история снова станет хорошей, то банк одобрит вам ссуду на большую сумму.

Кроме того, существуют способы, которые позволят улучшить ваши шансы на получение кредита. Расскажу о них поподробнее.

  1. Привлечение поручителя. Вы можете попросить родственника или друга с высоким доходом и хорошей КИ стать вашим поручителем при получении кредита. Поручитель берёт на себя финансовую ответственность. Если заёмщик не выплатит долг, то поручитель берёт на себя обязательства по выплате. Это значительно снижает финансовые риски для банка и повышает шансы на одобрение кредита.
  2. Залог недвижимости для получения кредита. Вы можете предоставить банку в залог квартиру или дом. В случае невыплаты кредита недвижимость отойдёт банку. Данный способ также увеличит вероятность того, что банк одобрит вам ссуду.

Помните, что восстановление кредитной истории после банкротства не будет быстрым. Запись в КИ будет храниться в течение семи лет после того, вы пройдёте процедуру банкротства. Тем не менее, если следовать вышеуказанным советам и зарекомендовать себя как аккуратного заёмщика, то подать заявку на кредит можно существенно раньше.

Для чего нужен юрист при банкротстве

Если у вас есть большие задолженности, и при этом нет возможности выплатить их, то у вас есть возможность обратиться к процедуре банкротства. С её помощью вы сможете списать свои долги. Уже после первого судебного заседания вас признают банкротом, и кредиторы не смогут потребовать от вас возвращения задолженностей.

Как было уже сказано выше, кредитная история после банкротства физического лица обнулится. Это означает, что со временем вы сможете её восстановить. Следуйте советам, описанным в статье, и вы снова сможете брать кредиты в банках.

Однако следует помнить, что процедуру банкротства лучше проходить с профессиональными юристами. Они возьмут на себя все сложности и хлопоты, благодаря чему вы сможете избежать различных затруднений при прохождении процедуры.

Юристы помогут вам:

  • составить заявление в арбитражный суд;
  • подготовить все необходимые документы для суда;
  • защититься от судебных приставов и коллекторов;
  • отклонить неправомерные требования кредиторов;
  • снять запреты и аресты, наложенные судебными приставами во время принудительного взыскания задолженности;
  • подать необходимые для прохождения процедуры банкротства ходатайства (к примеру, просьбу о пропуске этапа реструктуризации долга).

Обратитесь в компанию Юрист БФЛ, и моя команда окажет вам профессиональную поддержку на протяжении всех этапов процедуры банкротства. Мои сотрудники разработают для вас индивидуальную стратегию прохождения процедуры, учитывающие все нюансы вашего дела. Вы сможете благополучно списать свои долги, а ваша кредитная история будет обнулена.

Вопросы и ответы

Могут ли ломбарды передавать данные о должнике в БКИ?

Ломбарды могут передавать данные в бюро кредитных историй, если должник не выкупил вещь, которую он оставил в залог. Однако, в отличие от банков и МФО, ломбарды не обязаны это делать. Решение, передавать ли данные или нет, остаётся на усмотрение сотрудников ломбардов.

Как часто можно проверять свою кредитную историю?

Это можно делать неограниченное количество раз. Однако следует помнить, что проверить свою КИ бесплатно можно только 2 раза в год. Если делать это чаще, то нужно вносить оплату. У каждого БКИ есть свои тарифы и условия для платной проверки.

Что делать, если банк или БКИ проигнорируют ваш запрос на обновление информации в КИ?

Если ваш запрос на внесение изменение в КИ останется без ответа, то вы можете обратиться с жалобой в ЦБ РФ. При крайней необходимости вы также можете подать заявление в суд на проигнорировавшую требование организацию — в нём должна содержаться информация о кредиторе, о БКИ, об выявленных ошибках в КИ, а также заявка о необходимости внесения изменений в вашу кредитную историю.

Остались вопросы? мы скоро ответим
Вопрос отправлен
В ближайшее время мы с вами свяжемся, и юрист ответит на ваш вопрос!
Бесплатная консультация
Иван
Доброго!
Иван печатает
Расскажите о своей ситуации - ответьте на 2 коротких вопроса
Укажите вашу общую сумму долга
Какое имущество у вас есть в собственности?
Заполните форму ниже для получения предложения
Нажимая на кнопку вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Спасибо за прохождение опроса!

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Вопрос 1
Назад
Далее