С проблемой коллекторов сталкиваются многие, кто не успел оплатить кредит. Вместо попытки договориться или реструктурировать долг, часто приходится слышать угрозы. Назойливые звонки часто беспокоят не только должника, но и его родственников, друзей, коллег. Однако важно помнить: у коллекторов есть четкие правовые рамки, за которые они не имеют права выходить. В этой статье я, юрист по банкротству Иван Болдырев, расскажу, какие законы регулируют коллекторскую деятельность, что коллекторы могут делать, а что — нет, и самое главное, куда жаловаться на неправомерные действия сборщиков долгов.

Какие законы регулируют коллекторскую деятельность

Основным правовым актом, регулирующим деятельность коллекторов в России, является Федеральный закон № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении взыскания задолженности». Все его привыкли называть сокращенно — Закон о коллекторах. Он был принят в 2016, несколько раз в него вносили изменения, чтобы еще сильнее ужесточить четкие рамки работы коллекторских агентств.

Основные положения закона:

  • Коллекторы должны быть зарегистрированы в специальном реестре, который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП).
  • Запрещены угрозы, шантаж и другие методы давления на должников.
  • Коллекторы обязаны предоставлять информацию о долге, а также о своих полномочиях на взыскание.

Нарушения этих норм могут привести к административной или уголовной ответственности для коллекторов.

Именно закон о коллекторах устанавливает, что им можно, а что запрещено при работе с должниками.

Кроме этого, деятельность коллекторов регулируется следующими правовыми актами:

Важно помнить, что даже если ваш долг был продан коллекторам, они должны действовать в рамках закона. Любое нарушение прав должника может и должно быть обжаловано.

Что можно коллекторам

Коллекторы не имеют права применять силу, угрозы или другие методы давления на должника. Вот что им разрешено по закону:

  • Звонить должнику не более двух раз в неделю с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные.
  • Присылать СМС-сообщения, письма и уведомления.
  • Приходить домой и встречаться с должником только с его согласия.
  • Предлагать реструктуризацию долга или частичное погашение задолженности.
  • Обращаться в суд для взыскания долга.
  • Запрашивать информацию о должнике, если это необходимо для взыскания долга.

Все эти действия должны сопровождаться корректной коммуникацией без давления, угроз и оскорблений. При общении коллекторы обязаны представляться, называть компанию, в интересах которой работают, а также предоставлять контактную информацию.

Коллекторы не имеют права:

  • Угрожать физической расправой или иным образом запугивать должника.
  • Использовать ненормативную лексику или оскорбления.
  • Звонить в ночное время.
  • Проникать в квартиру и описывать имущество — это могут делать только судебные приставы после решения суда.
  • Обращаться к вашим друзьям и родным без вашего согласия.
  • Публиковать данные о вашем долге в открытых источниках.

Главное, не ведитесь на провокации и правильно общайтесь с коллекторами. Любое, даже малейшее нарушение со стороны коллекторского агентства дает право на подачу жалобы в контролирующие его действия органы. Таких органов немало — каждый из них реагирует по-своему и имеет отдельные рычаги воздействия на коллекторов.

Куда жаловаться на действия коллекторов

Если действия коллекторов выходят за рамки закона, у вас есть несколько способов защитить свои права. В России существует несколько организаций, которые контролируют их деятельность.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП)

ФССП — основной орган, контролирующий деятельность коллекторов. Они ведут реестр всех агентств, а также рассматривают жалобы на их действия. Если ваши права были нарушены, нужно подать жалобу в отделение ФССП по месту жительства. Жалоба может быть подана лично, почтовым отправлением, через официальный сайт ФССП в интернет-приемной.

Проще всего отправить жалобу на коллекторов онлайн на сайте ФССП

 

Средний срок рассмотрения жалобы — от 10 до 15 дней.

Полиция

Если коллекторы угрожают вам или вашим близким, применяют физическую силу или вторгаются в ваш дом — обращайтесь в полицию. Для подачи заявления в полицию вам потребуются доказательства: диктофонные записи разговоров, показания свидетелей или скриншоты сообщений в социальных сетях.

Подавать жалобу нужно лично в ближайшем отделе полиции.

Роскомнадзор

Если коллекторы разглашают ваши персональные данные, обратитесь в Роскомнадзор. Это может быть размещение информации о вашей задолженности в интернете, передача данных третьим лицам и т. д. Нарушение закона о персональных данных грозит коллекторам серьезными штрафами. Подать жалобу можно онлайн через сайт Роскомнадзора.

В Роскомнадзоре обрабатывают жалобы на нарушение законов о персональных данных и о связи

Ответ на жалобу придет в течение 30 дней.

Центральный банк России (ЦБ РФ)

ЦБ РФ регулирует деятельность финансовых организаций, и сюда можно обращаться, если были нарушены правила заключения договора переуступки долга или разглашена конфиденциальная информация.

Подача жалобы возможна через сайт ЦБ.

Можно пожаловаться на коллекторов на сайте Центробанка или в мобильном приложении

 

Срок рассмотрения жалоб — около месяца.

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)

Если коллекторы состоят в НАПКА, можно подать жалобу на их сайте. Это поможет провести внутреннюю проверку и наказать недобросовестных участников. НАПКА регулирует деятельность коллекторов и рассматривает жалобы на некорректное поведение сотрудников агентств. Обращение должно быть конкретным и с приложением доказательств. 

Имейте в виду, что анонимные обращения в НАПКА не рассматриваются

 

Ответ от представителей НАПКА обычно поступает в течение 3–5 дней.

Прокуратура

Обращайтесь в прокуратуру, если другие органы не помогли. Прокуратура может инициировать проверку деятельности коллекторского агентства и привлечь его к ответственности.

Как подать жалобу в прокуратуру:

Чтобы направить жалобу в прокуратуру, нужно зарегистрироваться на Госуслугах

 

Срок рассмотрения прокуратурой жалобы на коллекторов — до 30 дней.

Как правильно написать жалобу на коллекторов

Жалоба на коллекторов должна быть составлена грамотно и содержать все необходимые данные. Вот основные моменты, которые нужно учесть:

  • Шапка документа. Укажите орган, в который направляете жалобу (например, ФССП), свои ФИО, адрес и контактные данные.
    • Наименование документа. Укажите: «Жалоба на действия коллекторов».
  • Описание ситуации. В хронологическом порядке опишите, какие именно действия совершали коллекторы. Зафиксируйте даты и время звонков, сообщения, содержание угроз.
    • Просьба о проверке. Обязательно укажите, что вы просите провести проверку действий коллекторов и уведомить вас о результатах в письменном виде.
  • Приложение документов. Перечислите все документы, которые прилагаете к жалобе: скриншоты, фото, записи разговоров, копии сообщений и т. д. Чем больше доказательств, тем лучше.

Пример жалобы на коллекторов в ФССП

Скачать бланк жалобы на действия коллекторов в ФССП

Описывайте в жалобе события в хронологическом порядке, чтобы не было путаницы при прочтении. Соблюдайте деловой стиль письма: минимум эмоций и больше фактов.

Что делать, если жалобу не рассматривают

К сожалению, иногда жалобы могут оставаться без ответа. В таких случаях стоит повторно обратиться в вышестоящие органы: например, в прокуратуру, если ФССП не рассмотрела жалобу. Если коллекторы продолжают нарушать ваши права, это повод обратиться в суд. Судебное разбирательство потребует более серьезной подготовки, поэтому на этом этапе рекомендую без поддержки юриста никак.

Как навсегда избавиться от коллекторов

Скажу сразу — не стоит прятаться от коллекторов. Вопрос с долгами нужно обязательно решать. Даже если срок исковой давности по вашему долгу прошел, коллекторы могут продолжать попытки взыскать его. Они могут звонить, писать, даже угрожать судом, хотя на практике подавать иск им бесполезно. До определенного момента — пока вы письменно не признаете долг, подпишете соглашение о рассрочке, отсрочке и пр. Тогда срок исковой давности будет восстановлен и коллекторы смогут обратиться в суд.

Единственным способом полностью избавиться от долгового преследования является процедура банкротства.

Банкротство физического лица позволяет полностью списать все долги, включая задолженности перед коллекторами. Процедура банкротства включает:

  • Подготовку документов и подачу заявления в суд.
  • Ожидание решения суда о признании вас банкротом.
  • Введение одной из процедуры банкротства: реструктуризации долгов или реализации имущества.

Сразу после начала процедуры приставы и коллекторы обязаны прекратить все действия по взысканию задолженности.

Если вы столкнулись с неправомерными действиями коллекторов, не стоит терпеть — защитите свои права. Подать жалобу можно в несколько инстанций, и чем быстрее вы это сделаете, тем скорее коллекторы прекратят свои противоправные действия. Если же ситуация зашла в тупик и долг стал неподъемным, процедура банкротства — это легальный способ избавиться от долгов и начать новую финансовую жизнь.

Если вам нужна помощь в составлении жалобы или консультация по вопросу банкротства, обращайтесь за бесплатной консультацией. Вместе мы разберемся в вашей ситуации и найдем лучшее решение!