Как определить признаки банкротства физического лица
«Что если набрать кредитов, а потом подать на банкротство?» — пришла мысль в голову Глебу. «Совру, что доходов и имущества нет, и платить кредиторам не придётся!» — обрадовался мужчина и пошёл воплощать в жизнь свой план. Вот только он не учёл, что арбитражный суд и финансовый управляющий проверят предоставленную им информацию. В итоге финансовый управляющий обнаружил, что Глеб скрыл от суда имущество и занизил свой уровень дохода. И теперь Глебу светит уголовное дело по статье о фиктивном банкротстве, к тому же суд не списал его долги.
При подаче заявления граждан обязательно проверяют на соответствие их ситуации признакам банкротства физлица. Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, расскажу о критериях процедуры банкротства. В статье вы узнаете, кто проверяет соответствие этим признакам банкротства, что такое фиктивное и преднамеренное банкротство и какие последствия ожидают граждан, нарушивших закон.
Общие сведения о банкротстве
Банкротство — это процедура, позволяющая гражданам списать задолженности. При её прохождении должник признаётся неспособным удовлетворить требования кредиторов по погашению задолженности. Его имущество реализуется на торгах, а вырученные за него деньги передаются кредиторам. Оставшиеся задолженности спишут.
Прохождение процедуры списания долгов в РФ регулирует Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ. Согласно ему, пройти процедуру может каждый гражданин Российской Федерации от 18 лет, чья жизненная ситуации соответствует определённым признакам. О каких признаках банкротства гражданина идёт речь? Расскажу о них далее.
Признаки банкротства физических лиц
Если вы не можете рассчитаться с кредиторами по долгам, крайне желательно подать на банкротство. Однако будет проведена проверка, насколько обосновано ваше заявление о банкротстве и соответствуете ли вы критериям процедуры.
Граждане Российской Федерации могут воспользоваться одним из 2 способов банкротства. У каждого из них свои критерии соответствия процедуре банкротства. Давайте рассмотрим их подробнее.
Банкротство через арбитражный суд
Это основной вариант, большинство граждан подают на банкротство именно через арбитражный суд. Обращение к процедуре может быть правом или обязанностью. Всё зависит от ситуации должника:
|
Должник имеет право банкротиться |
Должник обязан банкротиться |
|
|
Теперь вы знаете о признаках банкротства граждан. Важно отметить, что если должник не подаст заявление на банкротство, когда обязан это сделать, право на принудительное банкротство появляется у кредиторов. Тогда должник теряет возможность заранее подготовиться к процессу, выбрать СРО управляющих и продумать стратегию.
Процедура банкротства через арбитражный суд — платная. Должнику необходимо внести средства за работу финансового управляющего, оплатить стоимость почтовых расходов и публикаций о банкротстве в ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ». Также при прохождении процедуры банкротства могут понадобиться услуги профессиональных юристов.
Банкротство в упрощённом порядке через МФЦ
Также для граждан Российской Федерации доступно упрощённое банкротство через МФЦ. Оно бесплатное, в отличие от классической процедуры через арбитражный суд.
Однако стоит учесть, что упрощённое банкротство подходит не всем. Чтобы подать заявление на банкротство, необходимо соответствовать следующим признакам:
- Размер задолженности не должен быть меньше 25 тысяч рублей и превышать 1 миллион рублей. Если сумма ваших задолженностей больше или меньше, списать их через МФЦ не получится.
- У вас нет имущества, достаточного для погашения задолженностей. Исключением будет единственная квартира — с ней пройти банкротство через МФЦ возможно. С иным ценным имуществом — не получится.
- У вас нет официального дохода или ваш доход не превышает МРОТ. Исключением будут социальные выплаты на детей и пенсия.
- Исполнительное производство должно быть завершено. В связи с невозможностью взыскания долга с должника. То есть у него нет имущества или доходов, достаточных для погашения долга.
- Отсутствие новых исполнительных производств. После завершения предыдущих исполнительных производств не должно быть возбуждено новых, направленных на взыскание задолженности.
- Исполнительное производство завершено не менее 1 года назад. Для пенсионеров и семей с детьми. Для остальных — не менее 7 лет назад.
Кроме того, упрощённое банкротство могут оспорить кредиторы. Они имеют право обжаловать решение МФЦ о списании задолженности. В этом случае банкротство признают недействительным.
Кто проверяет соответствие признакам банкротства
При подаче заявления на банкротство арбитражный суд проверит, соответствует ли информация действительности. Если всё в порядке, на первом судебном заседании арбитражный суд вас признает банкротом.
Далее проверкой сведений займётся финансовый управляющий, назначенный судом для контроля над процедурой банкротства. Финуправляющий тщательно изучит ваши сделки с имуществом, проведённые за последние 3 года. Если специалист обнаружит подозрительную сделку (например, продажу автомобиля по низкой цене), то её результаты могут оспорить. В этом случае сделку признают недействительной, а имущество вернут в конкурсную массу. Из-за этого процедура банкротства может затянуться, появится риск несписания долгов.
Это не единственное, что ждёт должника при выявлении подозрительных сделок. Если финансовый управляющий обнаружит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, вас может ожидать уголовная ответственность. Далее я разъясню, что такое фиктивное и преднамеренное банкротство и чем обнаружение их признаков может грозить для должников.
Признаки фиктивного и преднамеренного банкротства
Граждане имеют право подать на банкротство, если у них нет средств погасить задолженности. Однако порой к процедуре банкротства обращаются лица, желающие уклониться от обязанностей перед кредиторами, хотя у них есть возможность расплатиться.
Эти мошеннические схемы делятся на 2 категории: фиктивное и преднамеренное банкротство. Рассмотрим их подробнее:
|
Схемы, используемые для уклонения от уплаты |
В чём они заключаются |
Какие ситуации можно отнести к этим схемам |
|
Фиктивное банкротство |
При фиктивном банкротстве должник сообщает ложную информацию о своей несостоятельности. Он скрывает сведения об имуществе или доходах, симулируя сложное финансовое положение |
|
|
Преднамеренное банкротство |
При преднамеренном банкротстве неплательщик умышленно доводит своё положение до разорения. Это делается с целью избежать выплаты задолженностей кредиторам |
|
Обе эти схемы ненадёжны и легко вычисляются финансовым управляющим при проверке. Кроме того, они административно и уголовно наказуемы. Расскажу, что ждёт граждан, у которых обнаружили признаки преднамеренного или фиктивного банкротства.
Последствия фиктивного и преднамеренного банкротства
В Уголовном и Административном кодексах Российской Федерации закреплены статьи, предусматривающие ответственность за использование мошеннических схем при банкротстве. Рассмотрим, чем это грозит гражданам, нарушившим закон:
|
Схемы, используемые для уклонения от уплаты |
Какие законы предполагают административную или уголовную ответственность за нарушение |
Какое наказание может ждать нарушителей |
|
Фиктивное банкротство |
|
При административной ответственности:
При уголовной ответственности:
|
|
Преднамеренное банкротство |
|
При административной ответственности:
При уголовной ответственности:
|
Попытка фиктивного или преднамеренного банкротства может привести к плачевным результатам — вплоть до лишения свободы. Ни в коем случае не стоит прибегать к мошенническим схемам, чтобы избежать ответственности перед кредиторами. Финансовый управляющий выявит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, и в этом случае вас ждут серьёзные неприятности.
Как избежать ошибок при банкротстве с помощью юриста
Процедура банкротства полна различных тонкостей и нюансов. Стоит совершить неверное действие, и задолженности могут не списать. Именно поэтому самостоятельное прохождение процедуры банкротства сопряжено с определённым риском.
Чтобы увеличить шансы на списание задолженностей, обратитесь за помощью к юристам, специализирующимся на банкротстве физлиц. Они возьмут на себя:
- составление стратегии по прохождению процедуры банкротства;
- подготовку и подачу заявления в арбитражный суд;
- взаимодействие с кредиторами и коллекторами;
- подачу прошений и ходатайств в суд.
Если вы планируете подать на банкротство, обратитесь в компанию «Юрист БФЛ». Я и моя команда поможем вам на всех этапах процедуры. Мы приложим максимум усилий для того, чтобы вы смогли списать задолженности перед кредиторами.
Общие итоги статьи
- Признаки банкротства физического лица: длительная просрочка выплаты задолженностей кредиторам, а также слишком высокая сумма долга, превышающая стоимость активов.
- Согласно Федеральному закону №127, судебную процедуру банкротства можно пройти при наличии хотя бы одного признака банкротства физического лица.
- Вы можете пройти процедуру банкротства через арбитражный суд или упрощённо — через МФЦ.
- При подаче заявления арбитражный суд проверит соответствие признакам несостоятельности физического лица.
- После получения статуса банкрота финуправляющий изучит ваши сделки за последние 3 года перед обращением к банкротству..
- При обнаружении признаков фиктивного или преднамеренного банкротства вас ожидает уголовная ответственность, долги при этом не спишут.
Вопросы и ответы
Как понять, что пора подавать на банкротство?
Если вы не можете оплатить свои задолженности, а стоимость имущества не покрывает их, то это повод подать на банкротство.
Могут ли признать банкротом, если есть имущество?
Да. Однако помните, что при банкротстве через арбитражный суд финансовый управляющий включит в конкурсную массу большую часть вашего имущества. Оно может быть продано на торгах для погашения задолженности. Тем не менее, в конкурсную массу не включат ваше единственное жильё и другие вещи по статье 446 ГПК РФ.
Может ли кредитор принудительно инициировать банкротство должника?
Да. Если сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, а длительность просрочки выплаты при этом составляет больше 3 месяцев, кредитор имеет право принудительно подать на банкротство.
