Сумма долга при банкротстве: как размер задолженности влияет на процедуру

«С какой суммы можно подать на банкротство физическому лицу?» — это очень частый вопрос на консультациях. Кто-то сомневается, что можно списать долг в 15 миллионоврублей. А кто-то устал от платежей по задолженности в сотни тысяч рублей и тоже хотел бы освободиться от этого бремени.

Сумма долга в банкротстве физлица, конечно, играет свою роль. Но нужно помнить, что размер задолженности — не главный фактор. Важна ваша объективная и доказанная неплатёжеспособность.

Давайте разберёмся, от какой суммы можно оформить банкротство. Есть ли минимальная и максимальная сумма долга. Влияет ли размер задолженности на ход процедуры. Ограничена ли сумма обязательств и при каком долге стоит подавать на банкротство физического лица.

Когда размер долгов пугает и кажется, что избавиться от них не получится — обращайтесь к юристу, чтобы узнать, спишут ли ваши задолженности.

Сумма долга для банкротства

Каким должен быть размер задолженности для банкротства физического лица? На самом деле закон № 127 «О несостоятельности» даёт чёткий ответ о сумме долга, когда процедура становится обязательной для гражданина. О минимальной или максимальной сумме закон не упоминает. Поэтому с этим критерием каждый должник должен определиться самостоятельно.

Минимальная сумма для банкротства

Минимальной суммы для банкротства физического лица не существует. Закон не устанавливает порог задолженности, ниже которого процедура банкротства невозможна.

Решающий фактор — не размер долга, а неспособность его погашения в обозримом будущем. Например, у человека есть долг в 50 тысяч рублей, но у него есть работа с хорошей зарплатой, и он может погасить долг за несколько месяцев. Банкротство здесь не потребуется.

С другой стороны, человек может иметь долг в 100 тысяч рублей, но при этом потерял работу, имеет низкий доход и не может найти способ погасить долг. В этом случае банкротство может стать единственным выходом, даже если сумма долга кажется небольшой.

Таким образом, минимальная сумма долга определяется не числом, а соотношением между размером долга и способностью должника его погасить. Если должник не может платить по счетам и это подтверждается документально, он может обратиться за процедурой банкротства независимо от суммы долга.

Чтобы понять, подойдёт ли процедура банкротства, стоит ли её оформлять, лучше всего проконсультироваться с юристом. Здесь важна оценка вашей ситуации и финансового положения.

Когда банкротство становится обязательным

Согласно Закону № 127, есть сумма долга, которая делает банкротство обязательным процессом для должника. Это 500 тысяч рублей. Если должник уже три месяца не платит по кредитам и другим обязательствам и его задолженность достигла или превышает 500 тысяч рублей, закон обязывает обратиться к банкротству.

Эту обязанность регламентирует статья 213.4 закона № 127. Если должник проигнорирует эту обязанность, то ему даже грозит административный штраф. Зачем введено обязательное банкротство? Дело в том, что таким образом государство не допускает бесконечного роста долгов.

Общие условия для обязательной подачи на банкротство следующие:

• долговые обязательства в общей сумме составляют не менее 500 тысяч рублей;
• погашение долгов одного из кредиторов не даёт погасить остальные долги;
• заявление в суд необходимо подать в течение 30 дней, как только гражданин узнал о размере долга и других обстоятельствах.

Одним словом, как только гражданин понял, что у него есть признаки несостоятельности, то он должен обратиться в суд для признания себя банкротом.

Закон обязывает подать на банкротство, если сумма долга уже достигла 500 тысяч рублей

Как сумма долга влияет на процедуру банкротства

Сумма долга определяет сложность процедуры банкротства и её результаты. Чем больше сумма долга, тем сложнее и длительнее может быть процесс.

Рассмотрим подробнее:

• Выбор процедуры. Суды рассматривают заявления о банкротстве, учитывая размер задолженности. Если долг небольшой, то может быть применена упрощённая процедура банкротства, которая менее затратна и быстрее завершается. Для больших сумм долгов, как правило, назначается более сложная судебная процедура, которая включает в себя, например, реализацию имущества должника.
• Реализация имущества. Если долг большой, то кредиторы будут стараться оспаривать сделки, искать имущество должника, чтобы вернуть хотя бы часть задолженностей. Могут быть проданы недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и другие активы. Если имущества недостаточно для погашения долгов, долги спишут. При небольших суммах долгов реализация имущества может быть не нужна вовсе или будет затронуто лишь минимальное количество активов.
• Продолжительность процедуры. Процедура банкротства с крупными долгами занимает гораздо больше времени. Это связано с необходимостью проведения более тщательной оценки имущества, анализа финансового состояния должника, а также возможных споров с кредиторами.
• Возможность списания долгов. Даже при крупных долгах существует вероятность списания задолженности. Для этого необходимо доказать невозможность погашения долгов в разумные сроки и соблюдение всех требований законодательства. Процесс подтверждения неплатёжеспособности сложнее и дольше при больших суммах долгов.
• Расходы на процедуру. Стоит учесть, что процедура банкротства сама по себе сопряжена с расходами (госпошлины, услуги юристов и т. д.). Эти расходы могут быть оправданы при больших долгах.

Как видите, сумма долга влияет на многие аспекты банкротства: от выбора процедуры и сроков её проведения до возможности списания долгов и сопутствующих расходов. Поэтому важно обратиться за квалифицированной юридической помощью на ранних этапах, чтобы правильно оценить ситуацию и выбрать оптимальную стратегию действий.

Виды банкротства

Законом определено два вида банкротства:

• внесудебное — заявление подаётся в МФЦ;
• судебное — заявление подаётся в арбитражный суд.

Государство разработало упрощённую процедуру банкротства для определённых категорий граждан. Предусмотрены минимальная и максимальная сумма долга банкротства физического лица через МФЦ — от 25 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.

Важно понимать, что при сумме долга меньше 25 тысяч и более 1 миллиона процедура будет переведена в судебный порядок, то есть никакие отклонения в размере задолженности не допускаются.

Как я уже писал выше, минимальной или максимальной суммы для банкротства через суд не существует. Списана может быть любая задолженность. Давайте наглядно посмотрим, в чём особенности судебной и внесудебной процедуры.

Отмечу один важный момент относительно судебного банкротства. Эта процедура доступна большинству граждан. Она не имеет таких ограничений, как банкротство в МФЦ. Достаточно, чтобы гражданин соответствовал признакам неплатёжеспособности и недостаточности имущества. У него нет достаточного заработка (доходов) для расчётов с кредиторами, а сумма долгов больше, чем стоимость имущества. При этом должники в судебном банкротстве никак не разделяются в зависимости от суммы долга. Процедура проходит по одному регламенту для всех.

Законом определён перечень долгов, которые можно списать в процедуре банкротства

Какие долги учитываются при расчёте суммы для банкротства

В размер задолженности для банкротства физического лица входят все долги, которые разрешает списать Закон № 127.

Что включается в общую сумму задолженности

Согласно закону, безвозвратно списываются в процедуре банкротства следующие виды долговых обязательств:

• кредиты банков и микрозаймы МФО;
• задолженности по распискам физическим лицам;
• долги по налогам;
• коммунальные долги;
• штрафы;
• долги по договорам.

Невозможность оплаты этих долговых обязательств должна быть подтверждена должником документально в ходе процедуры. Таким образом доказывается его неплатёжеспособность.

Задолженности списываются в процессе полностью, если их нечем погашать. Кредиторы не имеют права заново требовать списанные судом долги. Даже если банкрот найдёт после завершения процедуры высокооплачиваемую работу, его доход вырастет, а финансовое положение восстановится. Это не может быть поводом для кредиторов для начала нового разбирательства и требования возврата долга.

Какие долги не учитываются

Статья 213.28 описывает перечень долговых обязательств, которые нельзя списать в банкротстве и в любом другом процессе:

• алименты;
• заработная плата сотрудников ИП;
• компенсации по возмещению вреда жизни и здоровью, ущерба имуществу;
• субсидиарная ответственность.

Сюда же можно отнести те требования, которые кредиторы оспорили в процедуре банкротства — незаконные или сомнительные сделки должника. После того как будут списаны все разрешённые законом долги, вышеперечисленные обязательства останутся. Их должник может закрывать добровольно или принудительно — через исполнительное производство судебных приставов.

Чтобы чётко понимать, какие долги в банкротстве физлица вам спишут, какую сумму задолженности заявлять в суде, нужно тщательно разобраться. Это поможет сделать консультация.

Запишитесь на бесплатный разбор вашей финансовой ситуации. Я проведу анализ ваших доходов, долгов и имущества. Расскажу всё о процедуре, разработаю стратегию списания долгов.