Когда нет имущества, но есть цель — пройти процедуру банкротства

Хотя популярность процедуры банкротства граждан растет год от года, далеко не все еще понимают, как она работает и что делать, если у банкрота нет имущества. Казалось бы, все просто: правила разрешают признавать банкротом даже тех граждан, у которых нет собственности или дохода. Но есть нюансы: например, таким гражданам доступно две разных схемы банкротства. Сегодня я подробно расскажу, как работает эта процедура, на что обратить внимание, и какие документы подготовить.

Особенности банкротства без имущества и дохода

Банкротство без наличия имущества и дохода — это реальная возможность для многих граждан избавиться от долгов. Согласно Федеральному закону № 127«О несостоятельности (банкротстве)», даже если у должника нет активов, он может инициировать процедуру банкротства.

Еще у банкротов должны быть небольшие доходы

В целом выделю несколько моментов процедуры банкротства. Ее можно запустить, когда:

• Общая сумма долгов превышает стоимость имеющегося имущества.
• У должника отсутствуют активы для погашения долгов.
• Должник не имеет возможности выплачивать хотя бы 10% от своих обязательств.

При этом сама процедура может идти по двум сценариям:

• Внесудебное банкротство через МФЦ. Подходит для задолженности от 25 до 1 000 000 рублей. Здесь отсутствие официального дохода и имущества у должника — главное требование. А еще исполнительное производство должно быть завершено приставами из-за отсутствия активов для взыскания.
• Судебное банкротство. Применяется при любых размерах задолженности, финансово целесообразно при долгах свыше 300–400 тысяч рублей. В этом случае дело рассматривается арбитражным судом, а процедура сопровождается финансовым управляющим.

Оба варианта позволяют законно списать долги, а при отсутствии имущества и споров с кредиторами проводятся в приблизительно равные сроки: внесудебное банкротство ровно 6 месяцев, судебное — может и быстрее.

Судебная практика

Судебная практика по банкротству граждан без имущества на данный момент сформирована и достаточно обширна. Поэтому не стоит рассматривать положительно завершенные дела как нечто особенное — эта ситуация распространена. Судебные дела такого рода рассматриваются быстрее, так как торги не проводятся. Однако финансовые управляющие все равно тщательно проверяют историю операций с имуществом за последние три года, чтобы исключить попытки сокрытия активов.

Теперь немного статистики. По данным Федресурса на 3 квартал 2024 года было завершено 23 335 внесудебных процедур банкротства. То есть тех, кто обанкротился без имущества. А по данным за 1 полугодие 2024 года доля процедур с имуществом «0» в банкротных делах составила 96%.

Статистика дает ответ, можно ли стать банкротом без имущества не только можно, а это активно происходит. Поэтому препятствий к списанию долгов для таких граждан нет.
Кроме случаев, когда должники пытаются скрыть имущество, продавая его или переписывая на родственников перед банкротством. Так делать точно не стоит, ведь в зависимости от ущерба кредиторам, есть риск попасть под уголовную ответственность по ст. 197 УК РФ «Фиктивное банкротство». Поэтому любые действия в рамках будущего или текущего банкротства всегда нужно согласовывать с юристом.

Формы документов

Для инициирования процедуры банкротства, необходимо подготовить определенный пакет документов. Основные из них включают:

• Заявление о признании гражданина банкротом.
• Список кредиторов и размер задолженности.
• Документы, подтверждающие отсутствие имущества: выписки из ЕГРН о недвижимости и реестра автомобилей.
• Справка о доходах за последние три года, если есть.
• Копия паспорта.
• Документы о закрытии исполнительного производства, если планируется внесудебное банкротство.

Также могут понадобиться дополнительные документы в зависимости от конкретной ситуации должника. Например, если у вас есть иждивенцы или вы находитесь на учете в службе занятости, эти факты также следует указать.

Однако сами формы документов зависят от выбранной процедуры банкротства.

При внесудебном банкротстве через МФЦ подается заявление на шести листах. Подать его можно лично или через представителя в ближайший МФЦ по месту жительства. Более того, сотрудники МФЦ предоставляют помощь в распечатке и/или заполнении этого заявления. Однако это не дает гарантии, что заявление будет составлено верно, а процедура банкротства будет запущена. Лучше все же доверить это юристу.

Первые две страницы заявления на внесудебное банкротство

Скачать бланк заявления на внесудебное банкротство

При банкротстве через суд тоже нужно заполнить заявление. В нем обязательно нужно указать СРО финансовых управляющих. ФУ — это ключевая фигура в процессе, без которой суд не введет процедуру банкротства гражданина. Да и кроме этого, в заполнении заявления есть свои нюансы, поэтому доверять это тоже нужно опытному юристу по банкротству.

Первые два листа заявления на банкротство в суд

Скачать бланк заявления на банкротство в арбитражный суд

Все указанные в любом из заявлений сведения обязательно подтверждаются документально. У некоторых справок, например, о наличии статуса ИП, ограниченный срок действия. Поэтому собирать их нужно в определенной последовательности.

Банкротство физического лица при отсутствии дохода

Отсутствие дохода не является препятствием для процедуры. Закон допускает, что человек может банкротиться, находясь без работы или зарабатывая сумму, равную или чуть выше прожиточного минимума. Фактически это и есть неплатежеспособность.

Но нужно представить суду доказательства того, что вы не можете выплачивать свои долги по объективным причинам:

• Потеря работы.
• Долгосрочная болезнь.
• Выход на пенсию.
• Другие форс-мажорные обстоятельства.

Поскольку реструктуризация долгов доступна только при наличии регулярного дохода, остается только процедура реализации имущества. Однако необходимо будет оплатить вознаграждение финансовому управляющему — 25 тысяч рублей. Для должников с низкими доходами предусмотрена возможность ходатайствовать об отсрочке уплаты этой суммы до первого судебного заседания.

Банкротство физлица при отсутствии имущества

Отсутствующее имущество в банкротстве — это не значит, что у человека вообще ничего нет. Некоторые виды собственности не подлежат реализации, например, единственное жилье или предметы первой необходимости.

Если у вас нет имущества, это не исключает банкротства, а лишь упрощает процесс:

• Не требуется оценка и продажа активов.
• Судебное разбирательство сосредоточено только на документах и анализе истории финансовых операций.

Процедура банкротства без имущества включает несколько этапов:

1. Подача заявления в суд. Должник или его кредитор подает заявление в арбитражный суд по месту регистрации.
2. Первое судебное заседание. Суд проверяет обоснованность заявления и назначает финансового управляющего.
3. Реализация имущества. Это скорее формальность, но процедура обязательна. Управляющий проводит анализ финансового состояния должника, ищет его имущество, запрашивая официальные реестры. По итогам всех розысков подает в суд отчет, где указывает, что имущества у должника нет.
4. Финальное заседание. Суд принимает решение о списании долгов при отсутствии признаков недобросовестности со стороны должника.

Эта процедура может занять от четырех до шести месяцев в зависимости от сложности дела.

Основания для прекращения дела о банкротстве

Дело о банкротстве может быть прекращено по нескольким причинам:

• Если должник нашел способ погасить свои обязательства.
• При наличии подозрительных сделок за последние три года.
• Если суд установит недобросовестность должника.
• Если отсутствуют средства для покрытия расходов на процедуру.
• Финансовое положение должника неожиданно улучшилось.

Важно помнить, что прекращение дела приводит к повторному обращению кредиторов за долгами. Это еще раз подчеркивает необходимость честного подхода при подаче заявления. Ведь даже при отсутствии активов дело о банкротстве может быть продолжено до его завершения.

Если у вас накопились долги, и вы не знаете, как с ними справиться, процедура банкротства — это реальный способ начать с чистого листа. Даже при отсутствии имущества и доходов закон защищает граждан, позволяя списать все обязательства. Чтобы избежать ошибок, я, юрист по банкротству Иван Болдырев, и моя команда готовы проконсультировать вас, разработать стратегию решения проблемы и взять все сложности на себя. Запишитесь на бесплатную консультацию, чтобы узнать, подходит ли вам банкротство, и получить помощь профессионалов.