Банкротство с ипотекой: оставить квартиру и обнулить долги

Банкротство при ипотечном жилье имеет свои сложности

Процедуру банкротства с ипотекой должники выбирают с осторожностью. Хотя новый закон о сохранении залогового жилья при списании задолженности уже активно применяется в судебной практике, граждане не спешат воспользоваться привилегией. А зря, ведь банкротство при ипотеке теперь практически ничем не отличается от стандартной судебной процедуры: тот же принцип, те же этапы, единственное — есть нюансы в выборе способа сохранения залогового жилья. Расскажу, можно ли подать на банкротство если есть ипотека, и как при этом гарантированно сохранить жилье.

Как списать долги с ипотекой в 2025 году

Процедура банкротства — это законная возможность гражданина избавиться от непосильных обязательств по кредитам, микрозаймам, долговым распискам, а также просроченным платежам по коммунальным услугам и т.д. Подать на банкротство вправе каждый человек, долги которого превышают доходы, а собственности недостаточно для расчета с кредиторами. Списать долги разрешено как в МФЦ, так и через суд.

Что касается банкротства и ипотеки, то дело о несостоятельности рассматривается только в арбитражном суде, с обязательным привлечением финансового управляющего. По новым поправкам в закон № 127-ФЗ в этом случае процедура делится на два больших этапах:

1. Процедура списания долга по кредитам и займам.
2. Процедура сохранения ипотечного жилья.

При этом процедура списания долга по кредитам и займам для всех должников проходит одинаково. Судом назначается финансовый управляющий, который проводит инвентаризацию имущества в собственности и изучает доходы должника. Он считается независимым лицом в деле: одинаково взаимодействует как с кредиторами, так и с должником. По итогу он предлагает вариант реструктуризации долга или реализации имущества. Большинство должников выбирают пройти реализацию, так как только в этом случае можно списать долги и закрыть обязательства перед банками.

Ипотека и банкротство в этом случае рассматриваются отдельно, что может немного усложнить процесс для должника. Ведь ему необходимо активно взаимодействовать с банком, выдавшим ипотечный заём.

По закону должник вправе сохранить единственное жилье в залоге, а банк не может потребовать возврата залога у банкрота, если будут соблюдены следующие условия:

• подписано мировое соглашение между банкротом и банком — продолжится выплата ипотечного кредита по старым или новым условиям, на время процедуры банкротства ипотечные платежи за банкрота может вносить другой человек;
• ипотека погашена за счет третьего лица — остаток по кредитному договору выплачен за счет средств другого человека.

В итоге человек избавляется от долгов и сохраняет квартиру. Даже если банкроту не удастся погасить остаток по ипотечному кредиту, то он сможет продолжить его выплачивать. Финансовая нагрузка без старых кредитов и займов будет намного ниже, так что выгода от процедуры банкротства с ипотекой очевидна.

При банкротстве физических лиц с ипотекой необходимо заключить мировое соглашение с банком

Когда ипотечное жилье точно заберут при банкротстве

На бесплатной консультации мне часто задают вопрос, можно ли банкротиться с ипотекой, если помимо купленного дома или квартиры есть еще жилая недвижимость. Я всегда отвечаю честно: можно, но смотря какие цели преследует человек, рассматривая процедуру банкротства. Если цель — получить свободу от долга, снять аресты со счетов и имущества, выезжать за границу и просто уже начать жить свободной жизнью без надоедливых звонков банков и коллекторов, то конечно мой ответ «Да». Пройдите процедуру банкротства и забудьте о своих долгах, как о страшном сне. Ведь дороже свободы, здоровья и спокойной жизни ничего нет.

Конечно, в любой процедуре банкротства есть риски. Например, я всегда предупреждаю своих клиентов, что «будем использовать такую-то стратегию действий, чтобы сохранить то-то и то-то, но при этом придется отдать в процедуре реализации такое-то имущество». Если клиента не устраивает такой вариант, то ищем другие пути решения вопроса, например реструктурировать долг, договориться с банком, заключить мировое соглашение. Варианты сохранить имущество при банкротстве есть. Главное — знать закон и понимать, как он работает на практике.

В моей судебной практике было много непростых дел, но все они были успешно завершены. Поэтому какой бы сложной ни казалась ваша ситуация, обязательно обращайтесь к юристу. Сколько раз ко мне на консультацию приходили отчаявшиеся люди, в глазах которых читалось: «Да, моя ситуация особенная, вряд ли тут можно что-то сделать». Но какого же было их удивление, когда я говорил, что ситуация стандартная, что в моей практике уже такое было, долг можно легко списать, квартиру тоже сохраним, и всё будет хорошо.

Банкротство с ипотекой, если супруга владелец

Рассмотрим ситуацию, можно ли сделать банкротство, если есть ипотека у супруги. В этом случае всё решает, когда оформлен договор ипотечного кредитования — до брака или после свадьбы, есть ли совместная собственность на заложенное имущество, и кто является заемщиком по ипотечному кредиту.

Если ипотека оформлена до брака, то она является собственностью одного из супругов и не затрагивает имущественные права другого в рамках процедуры банкротства, если, конечно, нет других совместных долгов или имущества.

Если же ипотека оформлена после брака, и квартира находится в совместной собственности, то банкротство мужа затронет интересы жены, и наоборот, поскольку имущество в залоге рассматривается отдельно.

Также важно, кто является заемщиком: если только один супруг, то в банкротстве только его и рассматривают, но если оба супруга — заемщики, то банкротство одного из них потребует участия другого.

В любом случае, можно привлечь юриста по банкротству и забыть о хлопотах. Например, моя команда юристов полностью берет на себя все хлопоты клиентов: готовим документы для суда, связываемся с банком по сохранению ипотечной квартиры, сотрудничаем с третьим лицом по вопросам погашения и оплаты ипотечного кредита. Звоните — поможем.

Банкротство с военной ипотекой

Часто ко мне на консультацию приходят не только гражданские, но и военные. Их тоже интересует банкротство, если есть ипотека.

Это связано с тем, что платежи за него вносятся не самим военным, а Росвоенипотекой — по сути, государством. Поэтому залоговый кредитор не может войти в реестр кредиторов и заявить о включении ипотечной недвижимости в конкурсную массу для продажи при банкротстве.

Если военнослужащий проходит службу, то факт банкротства не влияет на стабильность внесения платежей — они прекратятся, только если он покинет ряды ВС РФ. При этом если военнослужащий решил досрочно и без уважительной причины покинуть ряды Вооружённых Сил, тогда обязательства по выплате ипотеки он берёт на себя. И вот тут уже можно применить новые поправки в закон о банкротстве и сохранить единственную квартиру, подписав с банком отдельное мировое соглашение. С этим я легко могу помочь — обращайтесь.

Банкротство с семейной ипотекой и льготными программами

Не буду скрывать, что большинство моих клиентов — люди семейные, поэтому вопрос сохранения жилья в процедуре банкротства — это цель номер один. Семье важно избавиться от непосильных долгов, чтобы освободить доход и продолжить выплату ипотечного кредита.

Тем и хороши новые поправки в Федеральный закон от 08.08.2024 №298-ФЗ, что они позволяют сохранить единственное жилье в ипотеке. Главное — договориться с банком.

Если вдруг банк откажется от заключения мирового соглашения, суд может самостоятельно утвердить план реструктуризации и сохранить жилое помещение за должником. Но, как правило, в банкротстве с юристом до отказа не доходит, так как мы знаем, как правильно направить банку уведомление о банкротстве своего клиента и грамотно составить новое соглашение.

После вопроса «можно ли сделать банкротство с ипотекой», семейных граждан на моих бесплатных консультациях больше всех волнует, не пропадут ли льготные условия по ипотеке с банком. Ведь ипотечные ставки растут с каждым годом, в банкротстве тем более не хочется терять комфортный ежемесячный платеж и льготный процент по ипотечному займу.

В процедуре банкротства льготные условия по ипотеке не пропадают, но всё зависит от опыта юриста. Например, в моей команде юристы обладают незаменимым опытом переговоров с банками. Мы не только добиваемся положительного отклика от кредитора, но и стараемся сохранить комфортные условия ипотечного договора или ходатайствуем о более подходящих новых, чтобы они были более гибкими и понятными нашему клиенту.

Дадут ли ипотеку после банкротства

Ипотека после банкротства возможна, но не сразу. После банкротства кредитная история обнуляется, а банкрот обязан сообщать потенциальным кредиторами о факте прохождения процедуры следующие 5 лет.

Для восстановления КИ нужны небольшие кредиты и своевременные платежи. Крупные займы, включая ипотеку, лучше брать через 1-2 года после банкротства, когда кредитная история улучшится.

Как повысить шансы на сохранение ипотеки при банкротстве

Даже в сложной ситуации существует реальная возможность сохранить свое жилье и списать долги. Но самостоятельно пройти процедуру банкротства с ипотекой крайне сложно. Закон требует строгого судебного разбирательства, где нужно учесть множество нюансов действующего законодательства. Именно здесь вам необходима помощь опытного юриста.

Мы – команда профессионалов, специализирующихся на банкротстве с ипотекой. Мы знаем все тонкости законодательства и поможем вам:

• Понять, подходит ли вам процедура банкротства. Бесплатная консультация позволит оценить ваши шансы на списание долгов и сохранение жилья. Мы определим, подходит ли ваша ситуация под процедуру банкротства.
• Разработать индивидуальную стратегию. В процедуре банкротства с ипотекой важен индивидуальный подход. Мы подберем наиболее эффективную стратегию, учитывая ваши обстоятельства и цели. Например, поможем договориться с кредитором по мировому соглашению, списать долги и сохранить ипотечную квартиру.
• Подготовить все необходимые документы. Сбор и оформление документов для банкротства – сложный и трудоемкий процесс. Мы возьмем эту задачу на себя.
• Представить ваши интересы в суде. Мы обеспечим вашу юридическую защиту на всех этапах судебного процесса с желаемым результатом.
• Сохранить ипотечное жилье. Наша цель – помочь вам сохранить ипотечную квартиру и списать непосильные долги.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас! Запишитесь на консультацию по телефону: +7 (800) 775-06-29 или оставьте заявку на сайте. Расскажу, как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве в вашем случае.