В банкротстве заблокировали карту: что это значит и как действовать должнику

«Началось банкротство, заблокировали карту. Как теперь жить?» — частые вопросы граждан. Не разобравшись в процедуре, у человека начинается паника. Ведь все деньги поступали на счёт в банке. Что делать?

Блокировка карт при банкротстве — вынужденная мера. Она необходима, чтобы финансовый управляющий мог полностью контролировать финансы должника, Но эта мера временная, поэтому не стоит переживать. Регламент процедуры требует ограничения доступа к банковским счетам.

Чтобы не столкнуться с подобной неприятной неожиданностью, перед оформлением банкротства обязательно консультируйтесь с юристом. А в этой статье я разъясню все нюансы блокировки счетов в процедуре. Какие счета и карты блокируют при банкротстве и когда. Как снять ограничения. Когда можно снова пользоваться картами.

Что будет со счетами должника в процедуре банкротства

Должник, который оформил банкротство, не может самостоятельно распоряжаться своими деньгами. С момента начала процедуры все счета блокируются.

Что может быть дальше:

• Финансовый управляющий открывает новый счёт. Туда переводятся все официальные доходы должника. Управляющий распределяет средства: ежемесячные выплаты банкроту и остатки для погашения долгов перед кредиторами.
• Финансовый управляющий следит за движением средств на счетах должника, самостоятельно снимает деньги в нужном объёме и передаёт их должнику каждый месяц. А остаток средств хранится на счёте до окончания процедуры реализации имущества, затем распределяется между кредиторами.

Когда блокируют карты при банкротстве физических лиц? Сразу после проведения первого судебного заседания.

Блокируют ли зарплатные карты при банкротстве? Сразу отмечу, что доступ будет ограничен ко всем картам:

• дебетовым;
• кредитным;
• дебетовым с овердрафтом.

Кредитные карты банки блокируют ещё до начала процедуры. Если должник не платит по счёту несколько месяцев, то пользоваться кредиткой он не сможет — банк не даст провести ни одной операции.

Есть небольшая разница в том, когда блокируют карты при банкротстве физических лиц. В зависимости от введённой процедуры происходит следующее:

Отмечу, что блокировка карт в банкротстве проходит только при судебной процедуре. При внесудебном банкротстве гражданин имеет право пользоваться банковскими картами на протяжении всей процедуры. При этом важно знать, что если у должника появится официальный доход или он увеличится, то банкротство может перейти в суд.

Зачем блокируются карты при банкротстве

Почему блокируют карты при банкротстве, я уже объяснил выше. Давайте немного подробнее раскроем этот вопрос.

В процедуре банкротства все дела ведёт финансовый управляющий. Денежные вопросы — тоже его ответственность. Специалист не просто контролирует счета должника. Он должен формировать конкурсную массу и объективно её распределять. Для этого финансовый управляющий должен:

• отслеживать траты гражданина и предотвращать нецелевое использование денег;
• сохранять средства для погашения долга перед кредиторами;
• оплачивать судебные издержки из конкурсной массы;
• оплачивать работу специалистов, например, оценщика имущества.

На стадии банкротства в реализации имущества ограничен доступ к счетам и картам также для того, чтобы банкрот не смог вывести деньги и скрыть имущество.

Кем блокируются карты и счета при банкротстве

Блокировка карт при банкротстве происходит по инициативе двух основных игроков: самого банка и финансового управляющего.

Банк может заблокировать ваши счета и карты до начала процедуры банкротства автоматически, если вы перестали обслуживать кредиты или иные задолженности. Это делается для предотвращения вывода средств и обеспечения возмещения долга. В этом случае блокировка происходит согласно внутренним правилам банка и действующему законодательству о кредитах.

Банк не может просто так заблокировать все ваши средства. Он имеет право арестовать только ту сумму, которая равна вашей задолженности, с учётом процентов и штрафов. Остальные средства должны остаться доступными. На практике это не всегда так, и лучше сразу проконсультироваться с юристом о последствиях блокировки.

После того как суд назначил финансового управляющего, ситуация меняется. Финансовый управляющий получает доступ к информации о ваших счетах и имеет право накладывать на них арест. Это делается для того, чтобы собрать имущество должника и распределить его между кредиторами. Финансовый управляющий может заблокировать все ваши счета и карты, включая зарплатные и дебетовые. Он обязан сохранить имущество должника и предотвратить его растрату.

Блокируют ли детские карты при банкротстве

Процедура банкротства касается только личных счетов и карт должника. На средства родственников, супругов или детей блокировка не распространяется.

Банк ограничит доступ только к вашим счетам. Финансовый управляющий также будет работать только с картами должника.

Уже при подготовке к банкротству вопрос финансов можно полностью отрегулировать. После консультации с юристом вы будете понимать, какие счета могут заблокировать, как вы будете получать деньги в процедуре. Что можно сделать, чтобы в течение всей процедуры спокойно вести бюджет.

На какие средства живёт банкрот при блокировке карт

Когда блокируют карты при банкротстве, должник не остаётся без средств к существованию. Закон даёт банкроту возможность нормально пережить процедуру:

Пока ваши карты заблокированы, все средства передаёт финансовый управляющий. Важно знать, что если денег на жизнь не хватает и есть постоянные затраты, которые не отменить, можно увеличить сумму. Для этого необходимо подать ходатайство в суд и доказать необходимость увеличения денежных выплат в банкротстве.

Можно дополнительно попросить у суда выделить деньги на лечение, реабилитацию, аренду жилья, оплату образования и оплату коммунальных услуг.

Как происходит выдача денег должнику:

• Финансовый управляющий каждый месяц направляет запрос в банк для разблокировки счёта.
• Счёт открывают на 2 суток, чтобы финансовый управляющий смог снять нужную сумму, затем счёт снова блокируется.
• Финансовый управляющий передаёт деньги наличными должнику или переводит на счёт третьего лица, если должник указал его.

Третьим лицом может быть родственник, друг или супруга должника. Любой ваш близкий человек, которому вы доверяете и который согласится передавать вам деньги со своего счёта.

Также отмечу, что если у вас счёта в Сбербанке, то можно оформить согласие на самостоятельное снятие средств от финансового управляющего. Тогда каждый месяц, как заработная плата поступает на счёт, вы можете с этим документом самостоятельно ходить в банк, разблокировать счёт и снимать разрешённую сумму.

Конечно, придётся два раза посетить банк, но зато вам не придётся ждать финансового управляющего. Вы контролируете этот процесс и действуете сами. Поступление средств всегда видно в личном кабинете онлайн-банкинга. Сбербанк — единственный банк, который разрешает банкроту самому снимать средства.

Как и когда снимают блокировку со счетов

На сколько блокируют карты при банкротстве? Счета будут недоступны на протяжении всей процедуры. Когда суд вынесет решение об освобождении банкрота от долговых обязательств и оно вступит в силу, счета должны быть разблокированы банками в течение 5-7 дней.

На практике всё может затянуться. Большинство должников самостоятельно отправляются в банк с копией определения суда и пишут заявление на разблокировку карт. Это нормальная практика. И лучше всё сделать лично, чтобы не ждать.

Плюс нужно быть готовым морально к тому, что ваши счета будут закрыты на 6-10 месяцев, пока ведётся дело о банкротстве. Просто примите этот факт и не переживайте. Вам нужно обговорить процесс передачи вам денег с финансовым управляющим, предоставить ему данные о выплате зарплаты — даты, суммы.

Если у вас есть юридическая поддержка, то этот вопрос будет регулировать юрист. Если ещё нет, рекомендую заручиться его помощью. Со специалистом банкротство пройдёт спокойнее. А вопрос денег не будет стоять слишком остро.

Почему возможна блокировка карт после банкротства

После завершения банкротства возможны сложности с закрытием кредитов или кредитных карт. Некоторые банки неохотно идут на эти операции, работая по своим внутренним правилам.

Например, просроченные кредитные карты они считают возможным не закрывать в течение пяти лет. Но это нарушение законодательства. Вы можете пожаловаться в ЦБ РФ, приложив определение суда и объяснив ситуацию, что банк не закрывает кредитную карту по долгу, который уже списан. Это действенный способ. В течение 30 дней вопрос, как правило, решается.

Что касается блокировки карт после завершения банкротства, то такое может произойти только по ошибке или из-за новых долгов. По закону после процедуры все ограничения с банкрота снимаются. Он может пользоваться счетами и картами. Кредиторы уже не имеют права снимать с них средства в счёт погашения кредитов.

Советы и рекомендации гражданам

От блокировки карт при банкротстве никуда не деться. Так проходит процедура, правила закрепляет закон. Но чтобы меньше нервничать и пользоваться своими правами, пока идёт банкротство, работайте вместе с юристом.

Юрист объяснит вам:

• как пройдёт процедура, сколько она продлится;
• сколько денег вы будете получать в процессе;
• когда заблокируют счета и когда откроют;
• что можно сделать, чтобы пополнить бюджет в процедуре;
• куда могут поступать ваши средства.

Помните, что банкротство — это «спасательная операция» для должника. Закон и государство не намерены унизить должника и загнать его в невыносимые условия существования на время процедуры. У должника есть права и защита — их обеспечивает сам закон. Нужно разобраться в законодательстве, и тогда вы поймёте, что банкротство — действительно шанс на новую жизнь.

Я готов помочь вам пройти процедуру без нервов. Давайте начнём с консультации. Это бесплатно. Я дам все рекомендации по процессу, проанализирую ваше финансовое состояние, объясню все нюансы с выплатами.

Чтобы записаться, оставьте свои контактные данные в форме на сайте. Я свяжусь с вами в ближайшее время.