Что будет, если не отдать долг по расписке: какая ответственность ждет должника

По данным РБК 20% россиян при необходимости оформляют кредит, а 27% идут к родственникам. И люди, согласно опросам, стали охотнее давать в долг. Как правило, все строится на доверии, но если сумма немаленькая, то оформляется расписка. Это обычная и правильная тактика.

Грамотно оформленная расписка поможет защитить деньги и права займодавца. При этом должнику, который занял деньги у знакомого или родственника, часто кажется, что расписка составляется для собственного успокоения. Если не вернуть долг, ничего не случится. Это же знакомый.

А что на самом деле будет, если не отдать долг по расписке? Какие последствия? Взыскание, пени, неустойка или привлечение к делу судебных приставов?

Скажу сразу, что и не только судебные приставы могут добраться до должника. Разбираем ситуацию с долгом по расписке подробнее.

Одалживать деньги близкому человеку можно, но стоит оформить все документально

Что значит долг по расписке

Как я описал выше, многие не рассматривают расписку, как серьезный документ. Если нет договора, то для них и долга нет. Конечно, договор займа увеличит шансы на возврат через суд.

Чтобы все было юридически грамотно и соответствовало статьям 807 и 808 ГК РФ, нужно учитывать несколько нюансов:

• договор займа нужно оформлять обязательно, если его сумма больше 10 000 рублей;
• кроме договора необходимо фактически подтвердить передачу денег;
• оптимальный вариант – подтвердить договор займа распиской, что средства в определенной сумме получены физлицом.

Отмечу, что в качестве доказательств передачи денег и факта наличия долга в суде подойдут разные документы. Это может быть выписка с банковского счета о переводе, смс-сообщения, переписка в мессенджере, квитанции, чеки. Расписка может их заменить.

Доказать факт передачи денег с помощью расписки можно вне зависимости от суммы долга и способа передачи займа (переводом или наличными). При необходимости к расписке можно приложить дополнительные доказательства. 

Как правильно составить расписку

Расписка не имеет определенной законом формы. Ее пишут в свободной форме, но стандартно, должны быть вписаны следующие сведения:

• личные данные заемщика – ФИО, адрес, паспортные данные, можно добавить ИНН;
• дата займа и сумма;
• дата возврата;
• условия возврата – рассрочка, сколько месяцев, какие платежи;
• обязательства при просрочке – проценты, неустойка;
• дата и подпись заемщика.

Можно составить расписку в одном экземпляре. Тогда его полностью пишет и подписывает только сам заемщик. Документ отдается кредитору, а после возврата долга кредитор составляет для заемщика долговую расписку. Она будет гарантией того, что долг полностью погашен.

Если документ составляется в двух экземплярах, то его подписывают обе стороны. В расписке указывается количество составленных экземпляров.

Кредитор с распиской сможет «достать» своего должника и вернуть долг

Что будет, если не вернуть деньги по расписке

Важно знать, что если в расписке нет точного срока возврата, то должник обязан вернуть деньги в течение месяца (30 дней) с момента требования кредитора. Что может сделать кредитор, если не отдать долг в срок:

• попробовать договориться с должником, изменить срок возврата;
• обратиться в суд для взыскания;
• отдать долг коллекторам.

Как правило, коллекторам долги по распискам отдать крайне сложно. Агентства работают оптом, сотрудничают, в основном, с юридическими лицами и не берутся за единичные случаи небольших долгов заемщиков.

Поэтому самое рациональное, что может сделать кредитор, если не вернуть долг по расписке, подать в суд на взыскание.

Обращение кредитора в суд

Терпение займодавца не резиновое, даже если это знакомый или близкий должнику человек. И уже тем более, если должник явно не собирается отдавать деньги, и никакие переговоры не помогают.

Как пройдет судебное разбирательство и взыскание, зависит от суммы долга:

Подавать иск на взыскание долга по расписке придется, если должник отменит судебный приказ. На это у него по закону есть 10 дней с момента получения копии документа.

Что будут делать приставы

Получив исполнительный лист, приставы откроют исполнительное производство. Госслужащие действуют в рамках закона № 229 «Об исполнительном производстве» и могут принимать следующие меры:

• предоставление должнику пяти дней на добровольное погашение долга;
• поиск счетов и имущества должника;
• списание средств со счетов – каждый месяц по 50% с дохода;
• арест имущества при необходимости – если не будет денег на счетах;
• продажа имущества с торгов или передача взыскателю;
• запрет на выезд за границу;
• запрет на управление автомобилем.

Приставы могут направить исполнительный лист не только в банк, но и на работу должнику. Тогда каждый месяц с его зарплаты автоматически будет вычитаться 50% в счет погашения долга.

В соответствии со статьей 66 закона № 229 приставы также могут найти и зарегистрировать за должником новую собственность. Например, если должник получил наследство, но не оформил на себя собственность. Приставы могут сделать это за него. Тогда появится имущество, которое можно взыскать.

Если у должника нет доходов и имущества, то приставы могут закрыть исполнительное производство и вернуть исполнительный лист взыскателю. При этом у него будет право подать на взыскание снова, если появятся новые сведения о заработке должника.

Работа с судебными приставами может длиться годами. Взыскатель может снова писать заявление и подавать исполнительный лист неограниченное количество раз.

Что будет если не вернуть долг по расписке в срок

Кредитор может подать в суд, чтобы взыскать всю сумму долга. Но также он может прибавить к долгу штраф, пени и неустойку. По закону, согласно статье 809 ГК РФ, проценты по договору займа можно взыскать как неустойку.

Если в самом документе стороны не предусмотрели и не указали начисление процентов и точную их величину, то по закону они рассчитываются от ключевой ставки ЦБ РФ:

Сумма долга*Ключевая ставка/365*количество дней просрочки

При большом долге по расписке и отягчающих обстоятельствах можно угодить в тюрьму

Уголовная ответственность за долг по расписке

Заемщика могут привлечь к уголовной ответственности за невозврат долга по расписке. Кредитору нужно доказать умышленное получение денег без возможности их вернуть. Какие обстоятельства могут стать доказательствами:

• заемщик не собирался возвращать деньги, так как не имел возможности;
• заемщик подделал документы для кредитора;
• есть известные факты передачи денег в долг этому заемщику без возврата.

Согласно статье 177 УК РФ, можно привлечь должника к ответственности за уклонение от возврата долга, если сумма превышает 3,5 млн рублей. При этом важны доказательства, а собрать их очень сложно. Поэтому в большинстве случаев до уголовной ответственности за долги по расписке дело не доходит.

Моральный аспект

Есть такая поговорка: «Хочешь потерять друга, дай ему денег в долг». Занимая у знакомых и родственников и не возвращая деньги, человек рискует потерять доверие и ухудшить отношения с близким человеком.

Если человек взял деньги под расписку и не может отдать близкому, обязательно нужно договариваться, решать проблему. Ведь ответственность за невозврат долга по расписке не только материальная, но и моральная.

Бывает проще решить вопрос с банком, чем со знакомым. Стоит хорошо подумать, прежде чем брать в долг у родственников. Впрочем, как и одалживать деньги знакомым.

Что делать, если нечем отдать долг по расписке

Чтобы не оказаться в долговой яме, не стоит прятаться от кредитора. Нужно договариваться, просить отсрочку, рассрочку платежей и т. д.

Реструктуризация долга

При финансовых трудностях можно договориться с кредитором о новом графике платежей. Найти компромиссное решение. Если изначально должник был обязан возвращать определенную сумму каждый месяц, то можно продлить срок займа и уменьшить ежемесячный платеж.

Оформить такую реструктуризацию можно дополнительным соглашением к договору и расписке.

Мировое соглашение с кредитором

«Пойти на мировую» не поздно, даже если вы уже в суде или приставы начали списание средств со счетов.

Мировое соглашение также необходимо оформить письменно, закрепив в нем все условия. Например, отсрочку платежей, прощение или уменьшение суммы процентов, неустойки и т. д.

Если должник нарушит сроки и условия мирового соглашения, взыскание продолжится. Кредитор получит право снова обратиться в суд.

Обращение за юридической помощью

Изначально юрист может помочь правильно составить расписку, чтобы документ защищал обе стороны. Если у должника финансовые трудности и заем по расписке не единственный, поможет юрист по банкротству.

Стоит рассмотреть процедуру банкротства физического лица, как альтернативный вариант решения вопроса с задолженностями. А порой банкротство становится единственным выходом из сложной ситуации.

Каждый гражданин один раз в пять лет имеет право на списание долгов по закону. Если его неплатежеспособность можно доказать, долг составляет более 500 тысяч рублей, а просрочка — от 90 дней, то он обязан подать на банкротство.

Процедура дает возможность освободиться не только от долгов по расписке, но и по другим обязательствам:

• кредитам, займам;
• долгам по ЖКХ;
• долгам по налогам;
• штрафам ГИБДД;
• долгам юридическим лицам.

Чтобы понять, подойдет ли ваш случай под банкротство, предлагаю записаться на бесплатную консультацию. Для своих клиентов я всегда провожу анализ финансового состояния. Он дает возможность определить, как пройдет банкротство, дает понимание, сколько будет длиться процедура.

На консультации вы также сможете задать любые вопросы, касающиеся долгов, судебной процедуры, имущества, расписок и прочих ваших обязательств.

Оставьте свои контактные данные в форме на сайте. Я свяжусь с вами в ближайшее время.