Что будет с кредитом, если вас призвали в армию — разбираю все нюансы

Призыв на военную службу — важный этап в жизни каждого мужчины. Однако, если у вас есть действующие кредитные обязательства, возникает вопрос: как их исполнять во время службы? В этой статье я, юрист Иван Болдырев, подробно расскажу о том, что происходит с вашими кредитами при призыве в армию, можно ли приостановить платежи и какие возможности дает военнослужащим законодательство.

Можно ли не платить по кредиту, если забрали в армию

Нельзя, но есть нюансы, которые могут облегчить ситуацию призывника. Если заемщика призвали на срочную службу, это не отменяет обязанности исполнять условия кредитного договора. Однако законодательство дает возможность отсрочить выплаты, если действовать правильно и вовремя. Рассказываю, к чему приведет отказ от оплаты:

• Штрафы и пени. Если вы перестанете платить кредит без согласования с банком, к вашему долгу начнут начисляться штрафы и пени. Они значительно увеличат общую сумму задолженности.
• Портится кредитная история. Просрочки и долги фиксируются в вашей кредитной истории. Это затруднит получение кредитов в будущем, даже после окончания службы.
• Банк может подать в суд. Финансовые организации имеют право обратиться в суд с требованием о взыскании долга. Решение суда может привести к принудительному взысканию долга через судебных приставов.
• Риск потери имущества. Если кредит обеспечен залогом (например, ипотека или автокредит), банк может инициировать процесс изъятия залогового имущества.

Перестать платить кредит без предупреждения и согласования с банком нельзя. Даже если вас призвали на военную службу. Однако у призывников и мобилизованных есть законные способы временно остановить выплаты, оформив, например, кредитные каникулы.

Что делать с кредитом, если призвали на срочную службу

Призыв на срочную военную службу не освобождает от обязательств по кредитам и ипотеке. Однако существуют механизмы, позволяющие облегчить финансовую нагрузку в период службы. Рассмотрим основные из них:

• Кредитные каникулы. По 377-ФЗ мобилизованные и участники СВО имеют право на кредитные каникулы, в течение которых платежи по займу вносить не нужно. Их срок равняется сроку службы +180 дней. Для получения льготного периода по кредиту для военнослужащих нужно обратиться в банк до 31 декабря 2025 года.
• Списание долга. Если по кредитам есть просрочки и они находятся на исполнении у судебных приставов, участники СВО и члены из семей вправе списать такие долги в размере до 10 млн рублей согласно 391-ФЗ. Закон распространяется на мобилизованных, призывников и контрактников, заключивших контракт после декабря 2024 года на срок от 1 года.

Как получить кредитные каникулы в банке

Банки обязаны предоставлять военнослужащим кредитные каникулы. Но делается это не по умолчанию, а на основе заявления. Рассказыванию пошагово, как оформить кредитные каникулы, если вас призвали в армию:

Шаг 1. Определите свое право на кредитные каникулы

Кредитные каникулы могут получить:

• Мобилизованные военнослужащие.
• Военнослужащие, проходящие службу по контракту.
• Служащие погранвойск на территории России.
• Служащие в Росгвардии на должностях, предусматривающих получение специальных полицейских званий.
• Члены семей указанных лиц, включая супругов, несовершеннолетних детей и иных иждивенцев.

Если вы относитесь к одной из этих категорий, вы имеете право на кредитные каникулы.

Шаг 2. Подготовьте документы

Для подачи заявления в банк потребуются следующие документы:

• Заявление о предоставлении кредитных каникул.
• Документ, подтверждающий ваш статус: для мобилизованных — копия повестки или справка из военкомата, для контрактников — копия контракта или справка из воинской части, для членов семей — дополнительно документы, подтверждающие родство (свидетельство о браке, рождении и т. д.).

Заявление на предоставление кредитных каникул

Образец заявления (требования) о предоставлении льготного периода военнослужащим

Шаг 3. Обратитесь в банк

Предоставьте подготовленные документы в отделение вашего банка. Некоторые банки также принимают заявления через онлайн-сервисы или по почте. Уточните доступные способы подачи заявления на официальном сайте вашего банка. При нахождении на службе заявление от лица военнослужащего может подать доверенное лицо. В этом случае дополнительно потребуется доверенность.

Шаг 4. Ожидайте решения банка

Банк обязан рассмотреть ваше заявление в течение 10 календарных дней с даты его получения. В случае положительного решения вам предоставят кредитные каникулы на срок вашей службы плюс 180 дней. Если вы находитесь на лечении в стационаре, срок каникул может быть продлен на время лечения.

Шаг 5. Получите новый график платежей

После окончания кредитных каникул банк предоставит вам обновленный график платежей. Обратите внимание, что в период каникул проценты продолжают начисляться, но их оплата будет отсрочена.

Что делать, если банк отказывает в каникулах

Обычно с получением льготного периода проблем у военнослужащих не возникает. Процедура это несложная, документов нужно немного, поэтому отказывают банки редко. Но такое встречается. Вот что делать, если банк отказал в кредитных каникулах военнослужащему:

1. Сначала уточните у банка причины отказа. Возможно, это отсутствие необходимых документов (например, справки из военкомата) или неверно оформленное заявление. Если причина отказа — недочеты в документах или заявлении, исправьте их и повторно подайте запрос.
2. Подайте жалобу в ЦБ РФ. Банковские учреждения находятся под контролем Центрального банка России. Если вам отказали в каникулах, а с документами все в порядке, подача жалобы в ЦБ РФ может ускорить процесс разрешения ситуации. Чтобы подать жалобу, перейдите на сайт Центрального банка, в разделе «Интернет-приемная» заполните форму жалобы, приложив документы, подтверждающие ваш запрос и отказ банка. ЦБ рассматривает обращения в течение 30 дней и, в случае выявления нарушений, может обязать банк пересмотреть свое решение.

Для правильного выбора темы обращения воспользуйтесь строкой поиска

3. Обратитесь в суд. Если банк продолжает отказывать в каникулах, несмотря на очевидное нарушение закона, вы можете подать исковое заявление в суд. В нем укажите ваши данные и данные банка, обстоятельства дела (ваш призыв на службу, кредитные обязательства, отказ банка), ссылки на законодательство (например, ст. 1 Федерального закона № 377). Подайте иск в районный суд по месту нахождения банка или вашему месту жительства.

Когда можно списать долги

Иногда бывает так, что призывник пошел в армию, отслужил, кредитные каникулы закончились, но выплачивать кредит нечем. Либо он служит, но его задолженность не подпадает под список обязательства, по которым выдаются кредитные каникулы для военнослужащих. Возможность списания долгов есть, и она станет спасением в тяжелой финансовой ситуации.

Банкротство участника СВО, как и любого военнослужащего, проходит через суд и включает несколько этапов:

1. Подготовка заявления. Вы (или ваше доверенное лицо, например, юрист) подаете заявление о признании банкротом в арбитражный суд. К заявлению прилагаются список долгов, документы о доходах и имуществе.
2. Рассмотрение дела в суде. Суд анализирует вашу ситуацию и принимает решение о признании вас банкротом и введении процедуры банкротства. Она может быть двух видов: реструктуризация долга, если есть шанс, что вы сможете выплатить долг с новым графиком платежей, или реализация имущества, когда его часть будет продана, а деньги пойдут на погашение обязательств.
3. Итог — освобождение от долгов. После завершения процедуры вы освобождаетесь от оставшихся долгов, кроме обязательств, которые нельзя списать (например, алименты).

Если у вас возникли сложности с погашением кредитов во время службы, моя команда юристов поможет вам разобраться в ситуации и найти оптимальное решение, включая возможность списания задолженностей через процедуру банкротства. Не откладывайте решение финансовых вопросов на потом — обращайтесь за бесплатной консультацией уже сегодня.