Что забирают при банкротстве и что можно сохранить

Банкротство физического лица – единственный законный способ освободиться от долговых обязательств и начать заново восстанавливать свое финансовое положение. Однако миф о том, что можно потерять все в процедуре, пугает должников и не дает им разрешить проблемы с долгами.

Давайте подробнее осветим вопрос имущества в процедуре. Забирают ли имущество при банкротстве? Что можно сохранить по закону, что точно не заберут и чего можно лишиться, если действовать наобум.

Вопрос имущества при банкротстве – самый важный

Что могут забрать при банкротстве

В законе о банкротстве № 127 прописаны все обстоятельства ведения процедуры, признаки несостоятельности и регламентирован порядок работы с имуществом.

Когда человек более 90 дней не платит по своим обязательствам, его долги стали неподъемными, он имеет право подать заявление в арбитражный суд для признания себя банкротом. Если суд принимает заявление обоснованным, то вводится процедура реализации имущества.

Финансовый управляющий проверяет наличие имущества, которое можно реализовать в процедуре и за счет его продажи погасить часть долгов должника. Составляется список имущества, куда по закону могут войти следующие позиции:

• недвижимость (земельный участок, коммерческое помещение, квартира, дом);
• транспортные средства (в том числе лодка, яхта, мотоцикл и пр.);
• антиквариат;
• акции и другие ценные бумаги;
• предметы роскоши и т. п.

Полный список имущества, которое реализуется в процедуре банкротства, прописан в статье 213.25 закона № 127. Отмечу, что залоговое имущество тоже относится к разряду изымаемых. Исключение сегодня составляет ипотечная единственная квартира.

Что не забирают при банкротстве физических лиц

В статье 213.25 закона № 127 и статье 446 ГПК РФ приведен полный перечень имущества, которое нельзя отобрать у банкрота и продать с торгов. Вот некоторые особо значимые пункты:

• единственная квартира или другое жилье, в том числе участок, на котором стоит единственный дом, где живет должник;
• автомобиль, если он необходим для транспортировки инвалида;
• мебель, необходимая бытовая техника – холодильник, плита и т. п.;
• доход в размере прожиточного минимума на себя и иждивенцев должника;
• инструменты и оборудование, которые требуются для работы, например, компьютер или ноутбук — если стоимость вещей не превышает 10 тысяч рублей;
• личные вещи, предметы обихода;
• продукты питания;
• топливо для дома.

Что касается единственного жилья, которое не находится в ипотеке, но подпадает под категорию роскошных апартаментов, то его суд может изъять и продать в банкротстве, а должнику останется часть денег на более скромное жилье. Однако такая практика – редкость, и единственное жилье остается за должником.

Некоторые виды имущества защищены законом

Забирают ли имущество супругов при банкротстве

Это еще один из самых частых вопросов, который задают мне клиенты. Что будет, например, с квартирой, если сособственник – супруг или супруга должника.

В процедуре банкротства суд учитывает интересы других собственников, но если жилье не является единственным для должника, его долю в такой квартире суд разрешит продать.

Супругу или супруге отсеется только часть собственности, но они имеют право выкупа доли должника. Таким образом, можно сохранить жилье или транспортное средство. Подобное решение суд может принять, если собственниками являются и несовершеннолетние.

Важно понимать, как действовать, если один из супругов вступает в процедуру банкротства:

• нужно определить статус совместного имущества, которое приобретено в браке – в этом случае нужен раздел имущества, и второй супруг может подать заявление в суд о разделе, даже если должник уже банкротится;
• стоит оценить и выделить доли в совместном имуществе перед банкротством – поэтому важно консультироваться с юристом и заранее прорабатывать стратегию дела в зависимости от обстоятельств;
• если совместное имущество реализуется в банкротстве, то потребуется согласие второго супруга на реализацию — если такого согласия нет, то суд должен вынести соответствующее решение.

Как проходит реализация имущества в банкротстве

Какое имущество могут забрать при банкротстве, а какое останется у должника, мы разобрались. Давайте рассмотрим, как проходит процедура реализации имущества.

Этот процесс занимает 6 месяцев, но срок может затянуться, если на самом деле есть что реализовывать. Причины затягивания процедуры следующие:

• низкая ликвидность имущества – его сложно продать;
• требуются согласования с кредитором, что также может затянуть процесс;
• низкая покупательская способность;
• большой размер долга;
• большое количество имущества, которое можно реализовать, но нужно оценить, проверить и т. д.

Моя практика показывает, что реализация имущества в полном объеме проходит редко. Как правило, эта процедура подразумевает проверку состава имущества финансовым управляющим, подтверждение, что у должника ничего нет и составление финального отчета для суда. Весь процесс занимает обязательные 6 месяцев согласно закону и завершает всю процедуру банкротства.

На основе финального отчета управляющего суд принимает решение об освобождении должника от долговых обязательств.

Только на самом деле сложные и объемные дела о банкротстве проходят с торгами и полноценной реализацией имущества должника.

Возврат имущества и оспаривание сделок

Подводные камни в вопросе с имуществом в банкротстве есть, и нужно обязательно подготавливаться к процессу и консультироваться с юристом. Все дело в том, что в процедуре финансовый управляющий проверяет не только то имущество, которое есть на данный момент у должника, но и то, которое он продал, подарил в течение последних трех лет.

То есть нужно иметь в виду, что любые подозрительные сделки за 3 года до банкротства могут быть оспорены, а имущество возвращено в конкурсную массу и продано с торгов. Поэтому так опасно продавать жилье или автомобили по заниженной цене, родственникам и т.д. Так вы не сможете сохранить имущество, а сделаете только хуже.

Юридическое сопровождение – возможность сохранить имущество в банкротстве и подстраховаться

Как защитить имущество при банкротстве

Чтобы не потерять имущество в процедуре, нужно грамотно себя вести и соблюдать закон. Ведь статьи о мошенничестве не шутка, а дело о банкротстве может закончиться и вовсе отказом суда списать долги.

Поэтому для сохранения имущества нужно знать следующие нюансы:

• единственное жилье должника защищено законом и не подлежит реализации;
• ипотечное единственное жилье можно сохранить, если должник готов дальше оплачивать ипотеку – работает новый закон;
• чтобы сохранить транспортное средство, нужно доказать в суде, что ТС нужно для перевозки инвалида в вашей семье – здесь потребуются официальные подтверждения, документы;
• если автомобиль в залоге у банка, то ничего сделать нельзя, его реализуют;
• если продажи имущества не избежать, вы имеете право заниматься ей самостоятельно, чтобы дороже продать актив и выручить больше денег;
• к реализации имущества можно привлечь родственников, чтобы они помогли выкупить его на торгах;
•  сделки, которые вы проводили с имуществом, должны быть неоспариваемыми, т. е. чистыми с юридической точки зрения – реальная стоимость, доли и пр.;
• не «прячьте» свое имущество непосредственно перед банкротством, суд может посчитать, что вы специально выводите активы из конкурсной массы;
• если вы покупаете недвижимость, оформляйте ее в долевую собственность не только на себя, но и на супругу и детей;
• если есть доход, достаточный для расчета с кредиторами, можно пройти реструктуризацию долга вместо реализации имущества, чтобы сохранить активы.

Чем поможет юрист

Я всегда говорю клиентам, что подготовка к процедуре банкротства, анализ имущества и финансового состояния – это уже 50% успеха. Я как юрист обязан проверить все тонкие места и выявить риски, а также сделать все возможное, чтобы минимизировать или исключить потерю имущества.

Предварительная консультация дает такую возможность. Далее в процедуре остается только вести линию защиты, вовремя подавать соответствующие документы, ходатайства, чтобы добиться результата.

Уже с момента подготовки заявления о банкротстве можно иметь четкую линию защиты. Для вас это залог спокойствия, предсказуемости процедуры.

Если вы хотите пройти банкротство, но при этом не иметь проблем с имуществом, знать, как будет проходить процедура, обращайтесь за консультацией ко мне, Ивану Болдыреву, или моей команде юристов. Только полноценное юридическое сопровождение банкротства избавит вас от любых неожиданностей и проблем в процедуре.