Самостоятельное банкротство: все способы и подводные камни

Банкротство — процедура, которая позволяет гражданину легально избавиться от долгов, когда денег на их погашение не хватает. В 2024 году должникам доступно два варианта: списать долги через суд или в МФЦ. Сегодня я, юрист по банкротству Иван Болдырев, расскажу, как пройти банкротство физическому лицу самостоятельно, какие есть сложности и последствия у этого решения.

Когда можно объявить себя банкротом

Закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» регламентирует основания для признания человека банкротом. Вот они:

• признаки неплатежеспособности;
• возникновение просрочек и рост долгов.

Но главное — это невозможность платить по счетам, а стоимости имущества гораздо меньше размера обязательств.

Для внесудебного банкротства сумма долгов должна составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей, а исполнительное производство по долгам должно быть прекращено приставами за невозможностью взыскания. Но с одним нюансом: внесудебное банкротство доступно только тем, у кого нет имущества и доходов, кроме пенсии или пособий на детей.

С чего начать процедуру банкротства физического лица

Прежде чем приступить к процессу банкротства, важно понять, какой именно вариант вам подходит: упрощенный в МФЦ или стандартный через суд. От выбора зависит не только куда обращаться, но и то, какие документы нужно собрать.

Упрощенная процедура банкротства

Это относительно простой и доступный способ списать долги, разработанный для граждан с небольшим долгами и отсутствием имущества с доходами. Этот процесс проводится через многофункциональный центр (МФЦ), без участия суда.

Преимущества упрощенной процедуры:

• Отсутствие судебных расходов. Госпошлины и судебных затрат нет. Единственная графа расходов: на юристов, если потребуются консультации по сбору документов.
• Скорость списания долгов. Процедура занимает ровно шесть месяцев с момента поступления заявления в МФЦ. Но при условии, что с документами все в порядке и их не вернут, чтобы переделать или дополнить.
• Минимум сложностей. Никаких судебных заседаний, блокировок счетов. Все проходит через МФЦ, где сотрудники даже помогут вам с подачей заявления и объяснят порядок действий. Но работники МФЦ не юристы по банкротству, поэтому в сложной ситуации не смогут помочь.

Теперь рассмотрим подробнее этапы процедуры.

Шаг 1. Сбор документов

Для внесудебного банкротства понадобится:

• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС и ИНН.
• Справки о задолженности от кредиторов (банки, МФО, коммунальные службы).
• Документы, подтверждающие отсутствие имущества: выписка из Росреестра, ГИБДД.
• Постановление судебного пристава о прекращении исполнительного производства (статья 46, часть 1, пункт 3 229-ФЗ).

Справки о задолженностях никуда предъявлять не надо, но они нужны для правильного составления заявления. Дело в том, что если в заявлении указать сумму долга меньше, чем есть, спишут только указанную часть долгов, а разницу потом придется погашать.

Шаг 2. Подача заявления в МФЦ

Заявление оформляется по утвержденной приказом Минэкономразвития России форме.

Заявление вам помогут заполнить и распечатать прямо в МФ

Скачать бланк заявления на банкротство в МФЦ

При подаче заявления обязательно проверьте, соответствует ли ваша ситуация всем условиям для начала упрощенного банкротства. В противном случае его вернут, а вы впустую потратите время, в то время как долги будут расти.

Шаг 3. Проверка заявления

После подачи заявления, сотрудники МФЦ проверяют:

• Полноту представленного пакета документов.
• Соответствие вашей ситуации критериям упрощенной процедуры.

Если все в порядке, МФЦ запускает процесс, публикуя информацию о вашем банкротстве на Федресурсе (ЕФРСБ).

Шаг 4. Окончание процедуры

После внесения сведений в реестр, запускается процедура банкротства. Она идет шесть месяцев. По истечении установленного срока долги списываются. Вы получаете официальное подтверждение из МФЦ о завершении процедуры и освобождении от обязательств.

Хотя упрощенная процедура удобна, она имеет свои ограничения:

• Невозможно воспользоваться процедурой, если ваш долг не достиг или превышает установленный порог в 25 000 – 1 000 000 рублей, у вас есть стабильный доход и имущество.
• Процедура не распространяется на алиментные обязательства, долги, связанные с компенсацией ущерба здоровью или жизни других людей.
• Кредиторы вправе оспорить банкротство и перевести его из упрощенного формата в судебную плоскость, если выяснят, что вы скрываете имущество. Поэтому перед процедурой не стоит дарить или продавать имущество, чтобы не вызвать подозрений в сокрытии активов.

Упрощенная процедура — это отличный инструмент для тех, кто хочет избавиться от долгов без судебных разбирательств. Однако даже здесь есть нюансы, которые важно учитывать. Если вы сомневаетесь в своих силах, обратитесь за консультацией: я расскажу, что нужно для банкротства через МФЦ в вашем случае и как избежать ошибок.

Стандартная процедура банкротства

Это процесс, проходящий в арбитражном суде. Подходит для должников с любыми суммами задолженностей и вне зависимости от их статуса занятости. Списать долги через суд могут работающие граждане, госслужащие, пенсионеры, военные, студенты, безработные, самозанятые и индивидуальные предприниматели.

Рассмотрим подробно этапы стандартной процедуры банкротства.

Шаг 1. Подготовка документов

Для подачи заявления в суд требуется полный пакет документов, который подтверждает вашу финансовую несостоятельность:

• Паспорт, СНИЛС, ИНН.
• Справки о доходах за последние 3 года (например, форма 2-НДФЛ).
• Копии кредитных договоров, расписок и других документов, подтверждающих ваши обязательства перед кредиторами.
• Выписка из Росреестра о наличии или отсутствии недвижимости.
• Справка о постановке на учет транспортных средств (ГИБДД).
• Справка о наличии/отсутствии статуса ИП.
• Выписка из ЕГРИП, если вы индивидуальный предприниматель.

При сборе документов нужно соблюдать определенную последовательность. Иначе может получиться так, то пока вы соберете все документы, полученные первыми справки уже станут недействительными. С поддержкой юриста вы сможете избежать таких ошибок — я или команда моих юристов подскажем в какие сроки лучше оформлять те или иные документы.

Шаг 2. Подача заявления в арбитражный суд

Заявление составляется в соответствии со статьей 213.4 Федерального закона № 127. Оно должно включать:

• Список всех кредиторов и их требований.
• Сведения о ваших доходах и имуществе.
• Наименование СРО арбитражных управляющих.
• Причины, по которым вы не можете исполнять финансовые обязательства.

В заявлении указывают полный перечень всех прикладываемых документов

Скачать Образец заявления о банкротстве в суд

Есть разные способы подать заявление: лично, отправить по почте или в электронном виде через портал ГАС ПРАВОСУДИЕ.

Шаг 3. Первое судебное заседание

 

После принятия заявления, суд рассматривает его на предмет соответствия и наличия всех необходимых приложений. Если признает обоснованным, то назначает финансового управляющего (ФУ), который и запустит одну из процедур банкротства. Этот специалист играет ключевую роль в процессе:

• Проверяет вашу финансовую ситуацию.
• Анализирует сделки за последние 3 года, чтобы выявить попытки сокрытия активов.
• Описывает, оценивает и контролирует продажу имущества.

Финансовый управляющий — независимый специалист, и его услуги оплачиваются отдельно при подаче заявления. Стоимость его услуг за одну процедуру — 25 000 рублей.

Шаг 4. Процедура банкротства

Суд может назначить одну из двух процедур:

• Реструктуризация долгов. Применяется, когда есть стабильный официальный доход. Это означает, что вы продолжите выплачивать долги по согласованному графику. Процедура длится до пяти лет, тогда все имущество останется у вас.
• Реализация имущества. ФУ организует продажу вашего имущества. Вырученные средства идут на частичное погашение задолженности. Остальные долги спишут.

Нельзя изъять и реализовать единственное жилье, если оно не находится в ипотеке, личные вещи, сумма в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев тоже неприкосновенна.

Шаг 5. Завершение процесса и списание долгов

После выполнения всех процедур и сдачи финансовым управляющим финального отчета суд выносит определение о признании вас банкротом. Это означает, что все оставшиеся долги, которые не были погашены, официально списываются.

В среднем через суд долги списывают за 6–12 месяцев. Но, например, если требуется продать имущество или оспорить сделки должника, процесс затянется.

Но бывает так, что удается списать долги быстрее. В моей практике есть случай, когда банкротство провели всего за 4-5 месяцев.

Стандартная процедура банкротства — более сложный для неспециалиста, но и самый распространенный способ избавиться от долгов. Главное — действовать строго в рамках закона и тщательно готовиться к каждому этапу.

Что происходит дальше

Итак, процедура банкротства завершена, долги списаны. Но иногда этим не заканчивается. Рассмотрим, что будет после получения статуса банкрота:

1. Вы получаете на руки судебное решение, подтверждающее списание долгов. Этот документ освобождает от финансовых обязательств даже перед кредиторами, которые не были включены в процедуру.
2. Данные о завершении процедуры вносятся в ЕФРСБ. Все желающие могут проверять ее: баки, работодатели и т. д.
3. Если были исполнительные производства, они закрываются. Судебные приставы прекращают любые действия по взысканию списанных долгов.
4. Если в процессе реализации имущества у вас остались активы, которые не были проданы, они возвращаются вам.
5. После завершения процесса вы вновь получаете возможность свободно пользоваться своими счетами, открывать новые банковские карты и вклады.

Эти этапы — логическое завершение процедуры банкротства. Хотя жизнь после признания банкротом имеет свои особенности в части получения новых кредитов, она становится значительно проще: без звонков кредиторов, коллекторов, ареста счетов и имущества приставами.

Последствия банкротства физических лиц

Процедура освобождает от долгов, но накладывает ограничения:

• В течение 5 лет нельзя брать новые кредиты без указания факта банкротства.
• Запрещено повторно подавать на банкротство 5 лет.
• В течение 3 лет действует запрет на занятие руководящих должностей.

При этом кредит после банкротства вполне реально взять, причем гораздо проще, чем с просроченными долгами. Главное — не оформляйте заем сразу после процедуры, подождите хотя бы год, занимаясь восстановлением финансов и кредитной истории.

Последствия банкротства для родственников

Родственники не несут ответственности за ваши долги, за исключением случаев, если они являются поручителями или созаемщиками. Однако финансовое положение семьи при банкротстве может пострадать, если будет реализовано совместное имущество.

Помощь юриста в процедуре банкротства

Процедура банкротства может показаться сложной, но при правильном подходе она дает возможность начать новую жизнь без долгов. Если вы не уверены в своих силах — не обращайтесь за помощью к профессионалам. Я, юрист Иван Болдырев, вместе со своей командой готовы помочь вам разобраться с вашими долгами и провести через процесс банкротства под ключ. Стоимость комплексного сопровождения в судебной процедуре составляет всего 89 000 рублей. Мы соберем за вас документы, подадим заявление, будем участвовать в судебных заседаниях и проконтролируем весь процесс до момента списания долгов.

Если у вас есть задолженности по налогам, ЖКХ или кредитам — мы поможем вам списать их законным путем. Запишитесь на бесплатную консультацию, и мы найдем лучшее решение.