Как работает ломбард и какие опасности подстерегают клиентов
Загнанный в угол долгами человек готов на отчаянные меры. И часто первым на ум приходит ломбард – быстрые деньги в обмен на залог. Но стоит ли эта «скорая финансовая помощь» потраченных нервов, времени и, возможно, самого заложенного имущества?
Расскажу о рисках и выгодах обращения в ломбард. Разберёмся, как на самом деле работают ломбарды, для чего нужны. В чем отличия от комиссионных магазинов, и что важно знать, чтобы не попасть к мошенникам.
Принцип работы ломбарда
Ломбард – лицензированная коммерческая организация, которая выдаёт займы под залог различных ценных вещей и имущества на возмездной основе – под проценты.
Деятельность ломбардов регулируется Центробанком, который ведёт отдельный реестр данных организаций, выдаёт им лицензию. Каждый год ломбарды обязаны отчитываться перед ЦБ РФ.
Как работает ломбард, и какие условия обязан выполнять:
- в названии легально работающих организаций должно присутствовать слово «ломбард»;
- ставку по займам регулирует ЦБ РФ, пока она держится на уровне 22%, и завышать её ломбарды не имеют права;
- время работы ограничено – 7:00-23:00 – круглосуточно работают только комиссионные магазины или мошенники;
- имущество клиентов страхуется ломбардами самостоятельно, вне зависимости от того сдаётся оно на хранение или под заём;
- ломбард не имеет права пользоваться имуществом клиентов.
Виды ломбардов
Какие бывают ломбарды? Отталкиваться можно от залоговых видов товаров и изделий.
|
Виды ломбардов |
Особенности работы |
|
Ювелирные |
В залог можно сдавать изделия из драгоценных металлов, камней, жемчуга. Оценка проводится с помощью специального оборудования. Можно получить до 80% от рыночной стоимости изделия. |
|
Антикварные |
Принимаются вещи, которые представляют собой культурно-историческую ценность. Выдаётся до 60% от стоимости предмета искусства, раритетных изделий, картин, старинных вещей, монет и т. д. |
|
Для техники |
Принимается бытовая техника, смартфоны, планшеты и т. п. Выше всего оцениваются товары на гарантии и в идеальном состоянии, т. к. техника быстро устаревает. Можно получить до 45% от стоимости вещи. |
|
Вещевые |
Больше всего ценятся меховые, кожаные вещи. До 50% от стоимости можно получить за дизайнерскую одежду. |
|
Транспортные |
Редко забирают автомобили на хранение, чаще всего клиент сдаёт ПТС и получает 40-80% от стоимости. Чем новее машина, тем больше сумма займа. Чтобы получить «своё» ломбард оформляет КАСКО на автомобиль. |
|
Универсальные |
Работают сразу с несколькими видами залогов, имеют большие хранилища и страховой фонд. |
Суть работы ломбарда в следующем:
- клиент отдаёт ценность, ломбард принимает её на хранение или под заём;
- производится оценка, сумма для выдачи займа может составлять от 40 до 80% от рыночной стоимости вещи;
- если клиент согласен, то оформляется договор на краткосрочный или долгосрочный заём;
- срок хранения – от одного дня до одного года, но чаще всего срок исчисляется месяцами;
- процентная ставка может быть рассчитана за каждый день хранения или за весь срок, но не может превышать ставки ЦБ РФ;
- когда срок залога заканчивается, клиент должен выплатить проценты и сумму займа;
- договор залога можно продлить, оформить новый срок, тогда выплачиваются только проценты, вещь остается на хранении.
Если клиент не выкупает свою собственность, ломбард имеет право ее продать. Продажи организация ведёт самостоятельно или выставляет вещи на торги. Обычно для торгов выбираются дорогие изделия, стоимость которых превышает 300 тысяч рублей.
Что нельзя сдать в ломбард
В ломбарды не принимается недвижимость, в качестве залога нельзя сдать участок земли, квартиру или дом. Также согласно закону № 196 «О ломбардах» не принимается следующее имущество:
- оружие;
- государственные награды, ордена;
- залоговые векселя;
- автомобили под арестом;
- предметы роскоши или искусства без документов.
В отличие от комиссионных магазинов, ломбарды – подотчетные организации, поэтому они строго соблюдают закон и за его нарушение могут потерять лицензию. В комиссионный магазин вы можете принести практически любую вещь.
Здесь не выдают займы, а выкупают у клиента ценность. Обязательств на себя магазин не берет. Поэтому если вы решите вернуть свою вещь, можете не успеть, так как её купит кто-то другой. Комиссионный магазин не хранит имущество, а сразу выставляет его на продажу.
Разница между ломбардом и комиссионным магазином
Деятельность ломбардов отличается от работы комиссионок. И даже если на вывеске написано «ломбард», это не значит, что так оно и есть. Прежде чем принять решение о получении денег за свою ценность, узнавайте принципы работы организации.
В чем разница и как убедиться, что перед вами ломбард:
|
Ломбард |
Комиссионный магазин |
|
|
Есть и просто мошенники, которые обещают высокие проценты под сбережения или имущество людей. Ломбарды никогда не привлекают деньги своих клиентов. Это запрещено законом.
Заработать с ломбардом нельзя. Поэтому если вы зашли в «ломбард», а вам предлагают вложить средства под заём с высоким процентом, – это мошенники. Ни вещи, ни денег вы не увидите.
Как ломбарды оценивают имущество
В ломбардах работают профессиональные оценщики. Каждая вещь проверяется перед тем, как озвучить её стоимость и выдать заём.
Оценка производится бесплатно и с учетом того, чтобы ломбарду было проще её продать. Поэтому не рассчитывайте на крупную сумму даже за идеальное состояние антиквариата. У ломбарда есть риски, которые он должен закрыть, если клиент не будет выкупать вещь. Оценщика выгодно нанимать, в первую очередь, самой организации.
Решение принимает клиент – соглашаться или нет. Торговаться здесь бесполезно.
Стоит помнить, что основную прибыль ломбарды получают с процентов. Если клиент их не выплачивает и не вносит сумму выкупа, то по истечении срока залога ломбард продаёт вещь.
Как оформить заём в ломбарде
Когда человек приносит вещь в ломбард, оценщик озвучивает ему стоимость, которую он может получить. Если клиент соглашается, то оформляется залоговый билет.
В залоговом билете должна быть прописана следующая информация:
- сведения об имуществе;
- состояние вещи;
- стоимость займа – проценты и сумма залога;
- срок возврата;
- процентная ставка.
Договор с ломбардом можно заключить в электронной форме. Если у ломбарда есть сайт, то нужно зарегистрировать личный кабинет. Сделка подтверждается по SMS-сообщению (потребуется ввести код).
Как вернуть вещи из ломбарда
Стоит знать, что на срок больше года ломбарды не принимают имущество. Поэтому при заключении договора на год и невыкупе имущества, уже через месяц ломбард продаст имущество.
Чтобы вернуть свою ценность, нужно выплатить ломбарду проценты и стоимость имущества в срок. Для страховки у клиента есть ещё один месяц на выкуп, т. е. просрочить заём можно на один месяц.
Плюсы и минусы займа в ломбарде
Принцип работы ломбарда предусматривает свои риски для каждого клиента, но и имеет ряд плюсов. Принимая решение о сдаче имущества под заём, нужно взвесить все «за» и «против».
|
Плюсы |
Минусы |
|
Можно быстро получить наличные. |
Проценты начисляются за каждый день использования займа. |
|
Никто не проверяет кредитную историю. |
Процентная ставка, как правило, выше чем в банках. |
|
Из документов нужен только паспорт. |
Необходимость оценки, требования к залоговому имуществу. |
|
В залог принимается широкий перечень вещей. |
Выдаваемый заём будет на 5-25% меньше, чем стоит вещь. |
|
Сумма займа ограничена только рыночной ценой имущества. |
Риск потери имущества, если не выкупить его вовремя. |
|
Обращение в ломбард доступно каждому. |
Риск обмана – важно ознакомиться с условиями работы, документацией, чтобы не попасть на мошенников и в простой комиссионный магазин. |
|
Не придётся разбираться с долгами, если не оплатить проценты и не вернуть заём. |
Как попасть в честный ломбард
Практически у каждого ломбарда сегодня есть сайт. Там можно ознакомиться с информацией об организации, лицензией, уставными документами. Если сведений нет, то идите непосредственно в офис. И там не соглашаются предоставить документы – выбирайте другой ломбард.
Внимательно проверяйте документы, когда будете заключать договор и получать залоговый билет.
Можно ли досрочно расторгнуть договор с ломбардом
Важно знать, что договор можно расторгнуть досрочно. Если, например, на имущество будет наложен арест, судебные приставы или органы внутренних дел получат документы для его изъятия.
Ломбард обязан уведомить клиента в течение трёх дней с момента получения информации о необходимости расторжения договора.
Также имейте в виду, что если ломбард продаёт имущество дороже, чем выданная сумма займа, то клиент имеет право потребовать часть вырученных денег. В течение трёх дней нужно направить заявление (требование) об этом в ломбард.
Альтернативы ломбарду
Очевидной альтернативой ломбарду можно назвать кредитную карту. У каждого банка есть свой продукт с разными условиями кредитования. При этом нужно заключать кредитный договор, регулярно выплачивать проценты и возвращать долг, но не придётся закладывать имущество.
Кредитку оформить достаточно просто, но банк проверит вашу кредитную историю и может отказать или ограничить лимит. Если вас устроит сумма кредитной карты, то можно воспользоваться предложением банка. Кредитка может быть выгоднее займа в ломбарде, так как проценты по ней могут быть ниже.
Ещё один вариант – кредитование наличными. Нецелевой кредит также можно легко получить, имея официальный доход и хорошую кредитную историю. Имейте в виду, что ставки по таким кредитам высокие. Этот банковский продукт достаточно дорогой. Плюс ограниченный срок – 3-5 лет, и нужно выплачивать ежемесячный платёж, чтобы не допустить просрочек.
Стоит помнить и о том, что любой кредит – это опасность попасть в долговую яму. И здесь, единственным решением может стать банкротство физического лица.
Вы уже в долгах? Обращались в банки, в ломбарды, пытались решить проблему с задолженностями, но ничего не вышло? Предлагаю бесплатно проконсультироваться по возможности списания долгов в банкротстве.
Оставьте свои данные в форме на сайте. Я свяжусь с вами в ближайшее время.
Вопросы и ответы
Как работает ломбард простыми словами?
Ломбард выдаёт займы под залог ценных вещей на определённый срок. Клиент может вернуть своё имущество, если вовремя внесёт сумму займа и оплатит проценты.
Можно ли сдать вещь в ломбард навсегда?
Можно, но когда срок договора истечёт, ломбард продаст вещь и вернёт свои деньги.
Как правильно сдавать вещи в ломбард?
Нужно ознакомиться с договором, оценкой имущества, получить залоговый билет от ломбарда.
Что будет, если не забрать вещь из ломбарда?
Если не забрать вещь из ломбарда в срок, то через месяц её продадут.
Что нельзя заложить в ломбард?
В ломбард не принимаются вещи и имущество, которое запрещено сдавать по закону. Это оружие, ядовитые вещества, государственные награды, ордена, антиквариат и ценности, которые не имеют достоверного происхождения.
