Их приставы не блокируют: за какие карты можно не переживать

Аресты счетов должников стали привычной практикой судебных приставов, и во многих случаях такие меры вполне оправданы. Однако существуют законные способы защитить определенные типы карт и счетов от блокировки. А некоторые даже и не нужно защищать, так как приставы на них не обращают внимания. Сегодня я расскажу, в каких случаях приставы накладывают арест, какие счета и карты подлежат блокировке в первую очередь, и есть ли карты, которые приставы не видят или не могут арестовать.

В каких случаях карты будут арестованы

Арест банковских карт и счетов — это часть исполнительного производства, направленного на взыскание долгов. Приставы действуют в рамках Федерального закона №229 «Об исполнительном производстве». Основанием для ареста является постановление судебного пристава, а само взыскание долгов проводится в порядке, установленном ст. 81 229-ФЗ. Закон обязывает банки незамедлительно исполнять постановления ФССП и блокировать счета должника в рамках предъявленных исполнительных документов.

Судебные приставы могут наложить арест на банковские карты в следующих случаях:

• Невыплата кредитов. Это одна из самых распространенных причин ареста банковских карт приставами.
• Задолженность по алиментам. ФССП активно работает над взысканием алиментов, и арест счетов — одно из основных действий.
• Невыплаченные штрафы и налоги. Арест может быть наложен за непогашенные штрафы ГИБДД, долги перед налоговой, штрафы по другим административным делам.
• Коммунальные долги. Если вы накопили долги перед управляющей компанией или другими поставщиками коммунальных услуг, ФССП вправе взыскать их в принудительном порядке.

Арест накладывается только в рамках исполнительного производства, которое инициируется кредитором (например, банком или микрофинансовой организацией) с помощью исполнительного документа: судебного приказа или исполнительного листа и заявления приставу.

Когда пристав получает исполнительный документ от взыскателя, он возбуждает исполнительное производство и дает должнику пятидневный срок на добровольное исполнение обязательства. После этого направляет банкам постановление о блокировке счетов. Для банков выполнение требований пристава обязательно — обойти его они не могут.

Закон для приставов при аресте счетов

ФССП действует в рамках закона, регулирующего процесс взыскания долгов с граждан, и эти процедуры прописаны в Федеральном законе № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Он описывает порядок действий приставов, основания для возбуждения исполнительного производства и взаимодействие банков с ФССП.

Все банки в России обязаны подчиняться постановлениям ФССП. Это значит, что при поступлении запроса от пристава банк обязан предоставить данные о счетах должника и заблокировать их при необходимости. Если банк откажется от исполнения постановления, ему грозят штрафы и даже отзыв лицензии.

Но определенные виды доходов не подлежат аресту — это предусмотрено ст. 101 Закона «Об исполнительном производстве». К таким доходам относятся, например, пенсии по утрате кормильца, социальные пособия и материнский капитал. Банки обязаны следить за назначением платежей и не списывать средства, защищенные законом: например, все социальные выплаты или не более 50% от заработной платы. При этом все сторонние поступления при аресте полностью будут списываться в счет погашения исполнительного листа: переводы, пополнения наличными в банкоматах и пр.

Есть ли счета, которые приставы не видят

Существуют определенные счета и карты, которые не видны приставам. Например, это неидентифицированные электронные кошельки. Если вы используете анонимные кошельки без привязки к личным данным, вероятность их блокировки минимальна. Еще можно держать счета в небольших региональных банках: как правило, они обмениваются информацией с приставами «по старинке» — письмами, которые не всегда доходят до адресата. Также не арестовывают:

• Корпоративные счета. Если карта выдана компанией и закреплена за физическим лицом, но оформлена на организацию, приставы не смогут получить к ней доступ.
• Счета, открытые за рубежом. Приставы не могут арестовать счета в иностранных банках. Однако важно помнить, что такие счета все равно подлежат декларированию в ФНС.

Если сумма долга большая, то пристав, не найдя денег на счетах должника, может прийти за его имуществом. Поэтому лучше не скрываться, а пытаться решить вопрос с задолженностями, тем более что есть вполне эффективные и законные механизмы как не платить долги.

Карты, которые не арестовывают

Существуют определенные виды карт, которые приставы обычно не арестовывают. Теоретически защищены от ареста:

• Виртуальные карты. Виртуальные карты часто используются для онлайн-покупок и обычно не привязаны к основному счету. Поскольку на них, как правило, не хранятся крупные суммы, приставы редко их блокируют. Они привязаны к электронным кошелькам или балансу у мобильного оператора, поэтому не видны приставам.
• Электронные кошельки. Яндекс.Деньги (ЮMoney), PayPal и подобные сервисы тоже не являются полноценными банковскими счетами, поэтому доступ к ним у приставов отсутствует.

Однако нужно понимать, что никакая карта или электронный счет не гарантируют полной защиты от ареста. Система приставов совершенствуется, а с введением цифрового рубля вполне возможно уже и не будет разницы, где хранить деньги — все будет видно как на ладони.

Какие карты блокируют в первую очередь

Когда судебные приставы начинают исполнительное производство, их цель — максимально эффективно взыскать долг. Поэтому в первую очередь внимание уделяется крупным и легко отслеживаемым банкам и картам, где потенциально могут храниться основные доходы должника.

Сначала приставы через электронную систему взаимодействия направляют в банки запросы на предоставление сведения об открытых/закрытых счетах должника. Банки обязаны на него ответить. Уже потом пристав наложит арест на те счета, по которым банки отчитаются.

Приставы массово рассылают запросы во все банки

Какие карты блокируются чаще всего:

• Зарплатные карты. Зарплатные счета арестовываются наиболее оперативно, поскольку именно на них поступают регулярные доходы. Несмотря на то что зарплатный счет может быть единственным источником средств для должника, закон допускает арест до половины суммы от дохода при взыскании кредитных долгов. Согласно постановлениям ФССП, банк обязан выполнить арест и удерживать установленный процент от поступлений до погашения долга​.
• Счета в крупнейших банках. Приставы наиболее часто обращают внимание на крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и Россельхозбанк. Они обслуживают значительную часть населения, и вероятность, что должника открыть там счет, выше. Если у должника есть счета в нескольких банках, с наибольшей вероятностью будут арестованы все счета в ведущих банковских организациях, так как у них налажены автоматизированные процессы взаимодействия с ФССП​.
• Дебетовые карты с накопительными счетами. Карты, привязанные к дебетовым, накопительным или депозитным счетам, также подлежат аресту. В рамках исполнительного производства приставы вправе блокировать не только текущий счет, но и счета с накопительными и инвестиционными средствами.

Хотя кредитные карты формально представляют собой средства банка, а не должника, средства на таких счетах также могут подлежать аресту. Ведь пристав фактически не видит, что за счет открыт у должника, поэтому «вслепую» направляет постановления с арестами на все счета. В моей практике есть случаи, когда у должников по другим кредитам блокировали действующие ипотечные счета и люди выходили на просрочку по ипотеке из-за пристава.

Как блокируются счета в банках

Процесс блокировки счета проходит в несколько этапов. Все выглядит следующим образом:

Шаг 1. Получение исполнительного документа

Кредитор обращается в суд и получает исполнительный лист. Затем подает его с заявлением в ФССП, а пристав возбуждает исполнительное производство.

Шаг 2. Запрос информации.

После открытия исполнительного производства приставы отправляют запросы в банки, налоговую, ГИБДД и другие структуры о наличии счетов и имущества должника.

Шаг 3. Наложение ареста

Если в течение 5 дней с момента возбуждения производства должник не погасил задолженность добровольно, пристав выдает постановление о наложении ареста на счета. Он налагается в рамках указанной в постановлении суммы долга.

Шаг 4. Исполнение ареста

Банки блокируют средства и уведомляют ФССП о проведенной операции. Должник может узнать о блокировке через уведомления от банка или ФССП.

Что делать, если счета арестованы

Если ваши счета уже арестованы, можно рассмотреть несколько вариантов для разблокировки и дальнейшего урегулирования ситуации с долгами:

1. Выплатить долг. Самый очевидный способ — полностью или частично погасить задолженность. Тогда пристав снимет все ограничительные меры, включая арест.
2. Оспорить действия пристава. При наличии ошибок в постановлении или аресте защищенных средств (например, социальных выплат) можно обжаловать решение через вышестоящее начальство пристава или в суде.
3. Рассрочка или реструктуризация долга. Можно договориться с кредиторами об изменении условий погашения. Тогда они заберут от пристава исполнительный документ, а он окончит производство.

Если задолженности большие, а денег или имущества, чтобы погасить их, нет, остается только пройти процедуру банкротства и освободиться от долгов. Это законная возможность для должников списать свои задолженности и остановить все взыскания приставами.

Когда вы знаете, какие карты не подлежат аресту и как работает система взыскания долгов приставами, вы получаете шанс защитить свои средства. Но если вы хотите раз и навсегда разобраться с задолженностями, я советую рассмотреть процедуру банкротства. Это единственный на сегодня законный механизм списания долгов.

Обращайтесь за бесплатной консультацией — я помогу вам разобраться в правовых тонкостях и проконсультирую по всем вопросам банкротства и снятия арестов.

Вопросы и ответы

Могут ли приставы арестовать всю зарплату на карте?

Судебные приставы могут удерживать только до 50% от суммы зарплаты должника или до 70% — при взыскании долга, например, по алиментам. Это ограничение действует для того, чтобы человек не остался без средств на основные нужды. Однако, если средства поступают не в виде ЗП или иного официального дохода, они будут полностью заблокированы.

Почему приставы чаще блокируют счета в крупных банках?

Крупные банки, такие как Сбербанк или ВТБ, используют автоматизированные системы взаимодействия с приставами, что ускоряет процесс ареста. Счета в таких банках более заметны для ФССП и проверяются в первую очередь. Это делает вероятность ареста в крупных банках значительно выше, чем в региональных.

Можно ли перевести деньги на электронные кошельки, чтобы избежать ареста?

Использование электронных кошельков может снизить риск ареста, особенно если они не идентифицированы и не привязаны к личным данным. Однако такая мера не гарантирует полной защиты, так как система взыскания долгов постоянно совершенствуется.

Что делать, если приставы арестовали социальные выплаты?

В случае ареста социально защищенных выплат нужно подать заявление об оспаривании ареста. Судебный пристав обязан снять арест с этих средств, поскольку такие поступления защищены законом. Оспаривание можно сделать как в ФССП, так и через суд.