Кому подходит банкротство физических лиц? Экспресс-тест из 6 вопросов

Закредитованность в нашей стране сегодня очень высокая. На «кредитной игле» сидят миллионы людей. Многие из них были уверены, что выплатят кредит вовремя. Но далеко не всегда всё идёт по плану. Пандемия, экономические качели, СВО — всё это довольно сильно ударило по финансам всех категорий населения. Пострадал не только крупный, средний и мелкий бизнес, но и простые люди.

Многих сократили на работе, урезали зарплату. Кто-то заболел, либо отдавал все деньги на лечение близкого человека. Только вот кредиты и ежемесячные платежи по ним никто не отменял. Денег нет, человек берёт ещё один кредит, а за ним и ещё, пока не окажется, что расходы превышают доходы, отдавать кредиты просто нечем.

Что делать в такой ситуации? Многие люди задаются вопросом: «Подходит ли мне банкротство?». Что ж, ответить на него не так сложно, как кажется, однако стоит знать, что из себя представляет процедура, какие возможны варианты развития событий и т.д.

Кто подходит под банкротство через МФЦ

Многие наивно полагают, что просто придут в МФЦ, напишут заявление, а через полгода все долги спишут. Но каково их удивление, когда им отказывают в законном праве стать банкротом бесплатно. Почему так происходит? Кому подходит бесплатное банкротство? На самом деле, определённой категории граждан нет, но есть строгие условия, которые в любом случае должны выполняться.

Итак, среди них:

1. Общая сумма долга должна варьироваться от 50 000 руб. до 500 000 руб.
2. Хотя бы одно исполнительное производство должно быть окончено по ч. 4. п. 1 ст. 46 229-ФЗ. Не должно быть открытых производств у приставов.
3. Отсутствие имущества и официального дохода. Не учитывается имущество, прописанное в ст. 446 ГПК РФ.

Это внесудебный порядок банкротства. Он подходит единицам.

Кто подходит под процедуру банкротства через суд

Как узнать, подходит ли вам судебное банкротство? Здесь всё гораздо проще. Если вы задаётесь вопросом: «Подхожу ли я под банкротство физлиц?», просто ответьте на 6 вопросов, перечисленных ниже. Там есть варианты ответов, выберите нужный и двигайтесь дальше. Так вы узнаете на 100%, кто подходит под банкротство физических лиц, а кто — нет. А главное, подходит ли процедура именно вам.

Экспресс-тест «Кому подходит банкротство?»

Реально ли списать все долги? Некоторые люди не обращаются за банкротством, потому что уверены, что юристы не договаривают некоторые нюансы процедуры. Если вы не верите юридическим компаниям, пройдите наш тест, чтобы узнать, кому подходит процедура банкротства физических лиц.

Как узнать сумму долгов? Здесь имеется в виду текущая задолженность, причём как срочная, так и просроченная. Если вы не так давно выбились из установленного банком графика платежей, посмотрите сумму в нём в колонке под названием «Остаток долга».

Например, если у вас кредит в Сбере, в приложении есть «Общая сумма к погашению», где расписан как «Основной долг», так и «Проценты». Если вы не можете найти сумму долга, у вас несколько кредитов в разных банках, просто позвоните в каждый банк и узнайте у сотрудников точную сумму долга для закрытия кредита.

Итак, ниже перечислены ответы, выберите один из них. Так вы узнаете, какая сумма подходит под банкротство.

Ответы:

1. Задолженность до 300 000 руб. Банкротство вам не подходит. Есть другие способы решения проблемы. Например, рефинансирование. За подробностями и условиями обратитесь в банк, которому вы больше доверяете. Вы можете прозвонить в несколько банков и узнать, какой из них сможет рефинансировать ваш кредит под наиболее низкую процентную ставку.
2. Долг от 300 000 руб. до 500 000 руб. Банкротство возможно. Однако стоит знать, что каждое дело индивидуально. Чтобы знать наверняка, свяжитесь с нашими юристами. Судебная практика в зависимости от региона разнится.
3. Долги более 500 000 руб. Вы подходите под процедуру банкротства, можно приступать к следующему вопросу.

Давайте уточним этот вопрос.

Совершали ли вы сделки с:

• недвижимым имуществом;
• автомобилем;
• акциями;
• долями в уставном капитале;
• а также иные сделки на сумму более 300 000 руб.?

Ответы:

1. Никаких сделок вы не совершали. Отлично, двигаемся дальше, к следующему вопросу.
2. Сделки имели место. Для чего эта информация? В процедуре некоторые сделки подлежат оспариванию. Не подлежат оспариванию те сделки, которые были проведены не с родственниками, а с третьими лицами по рыночной цене, при этом вырученные деньги вы направили на погашение долгов перед кредиторами. Если же вы подарили сестре квартиру, продали дом брату по цене ниже рыночной, потратив деньги не на оплату задолженности, скорее всего у суда возникнут вопросы. Ответить на них вам помогут наши юристы. Консультация проводится бесплатно.

Стоит понимать, что подразумевается под дебиторской задолженностью. Это долги третьих лиц перед вами. Например, вы заняли соседу крупную сумму под расписку, а он её пока не вернул.

Ответы:

1. Стоимость имущества и дебиторской заложенности меньше общей суммы долга. Стоит отдать предпочтение банкротству. Переходите к следующему вопросу.
2. Стоимость имущества и дебиторской заложенности больше общей суммы долга. В этом случае вам не обязательно проходить процедуру банкротства, так как вы можете продать ценное имущество, забрать свои долги у соседа и рассчитаться с долгами. Но что делать, если сосед не хочет отдавать деньги? Стоит предоставить суду доказательства бесперспективности взыскания. Чтобы узнать, как это правильно сделать, обратитесь за бесплатной консультацией к нашим юристам.

Стоит отметить, что прожиточный минимум оставят не только вам, но и на содержание иждивенцев, в частности, ваших детей. Рассчитать остаток несложно. Для этого стоит взять средний ваш доход за месяц и вычесть из него прожиточный минимум на себя и на детей. Величина прожиточного минимума зависит от региона, в котором вы проживаете, а также от социально-демографической группы.

Итак, вы вычли из ежемесячного дохода прожиточный минимум. Что у вас получилось?

Ответы:

1. Полученная сумма больше или равна сумме вашей задолженности, разделенной на 36. В этом случае списать долги получится маловероятно. Скорее всего будет введена процедура реструктуризации. Она вводится на срок не более 3 лет (36 месяцев). Вы будете платить по новому плану и сможете самостоятельно справиться с долгами.
2. Дохода нет. Если вы не получаете заработную плату или пенсию, перейдите к следующему вопросу.
3. Доход присутствует. Если у вас небольшой доход, которого после вычета ПМ не хватит на погашение задолженности за 3 года, то шансы списать долги есть. Скорее всего будет введена реализация имущества. Всё ваше имущество включат в конкурсную массу. После её продажи на торгах вырученные средства пойдут на погашение задолженности перед кредиторами, а оставшиеся долги спишут.

Довольно часто, когда нам нужен кредит, а зарплата особо не позволяет, мы подаём в банк фиктивные справки о доходах, в которых суммы могут быть завышены в несколько раз. Обманывать банк нехорошо, однако кредиторы далеко не всегда проверяют информацию. Главное, чтобы вы своевременно вносили платежи. Для суда же эта информация очень важна.

Итак, предоставляли ли вы банку фиктивные справки?

Ответы:

1. Нет. Вы принесли в банк справки, которые полностью соответствуют действительности. Переходите к следующему вопросу.
2. Точно не помню. Если вы брали кредит 1-3 года назад, вполне возможно, что вы забыли, какие справки приносили в банк. Стоит напрячь память, так как в случае, если выяснится, что вы обманули банк при подаче документов, есть риск пройти процедуру банкротства, но при этом не избавиться от долгов.
3. Да. Если вы приносили в банк «липовые» справки, стоит проконсультироваться с юристом. Так как получить статус банкрота, но при этом не списать долги будет довольно обидно.