Как купить машину после банкротства и не навлечь на себя гнев кредиторов: полный гид от юриста
В 2024 году на одну тысячу россиян приходилось 322 автомобиля. Количество судебных процедур банкротств граждан за 2024 год составило более 480 тысяч — примерно 3 случая на 1000 человек. Пожертвовав своим автомобилем ради возможности законно списать все долги, почти все бывшие автовладельцы задумываются о возможности повторной покупки машины после банкротства. А кто-то благодаря банкротству обрёл финансовую свободу и задумался о покупке своего первого автомобиля.
Закон не ставит запрет приобретать любое имущество после завершения процедуры. Но есть нюансы, которые важно знать, чтобы не попасть в неприятности. Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, разберу все подводные камни покупки машины банкротом.
Можно ли после банкротства покупать машину
Согласно статье 213.28 закона № 127 «О банкротстве», после завершения процедуры гражданин вправе свободно распоряжаться доходами и совершать любые сделки. Никаких прямых запретов на покупку автомобиля нет. Ведь по окончании процедуры почти все долги, не погашенные в ходе реализации имущества, спишут.
После завершения дела о банкротстве гражданин снова становится «чистым» перед законом и имеет право совершать любые сделки, в том числе покупку автомобиля. Это касается новых авто, подержанных, купленных с рук, через салоны или даже на аукционах.
Здесь есть два «но»:
- Если кредиторы докажут, что вы скрывали имущество во время процедуры, сделку могут оспорить. Например, фиктивно продали авто перед банкротством, а потом «выкупили» его обратно.
- Покупка дорогой машины сразу после банкротства тоже вызовет вопросы. Например, если вы заявили, что не имеете средств, списали долги, а через месяц смогли взять новую BMW, кредитор захочет узнать, откуда деньги.
Важно понимать, что сам факт банкротства не лишает человека права собственности. После процедуры вы можете свободно распоряжаться своими деньгами — оформлять имущество, открывать счёт в банке, заниматься бизнесом, брать кредит. Но делать это нужно прозрачно, а жить — «по средствам».
Когда лучше покупать авто после банкротства
Закон не устанавливает конкретных сроков. Теоретически — хоть на следующий день. Но на практике всё не так просто.
После окончания процедуры есть 30-дневный срок на обжалование судебного акта. В течение этого времени бывшие кредиторы и финансовый управляющий имеют право подать жалобу на завершение процедуры, если выявят признаки фиктивного банкротства. Если в этот период вы приобретёте автомобиль, особенно дорогостоящий, это вызовет подозрения.
Закон не содержит чётких сроков для совершения покупок после банкротства, однако на практике есть ориентиры:
- Минимум через 1 месяц после вынесения судом определения о завершении процедуры.
- Идеально через полгода, чтобы избежать сомнений кредиторов в том, что покупка была оформлена на скрытые активы.
- 1-2 года — рекомендуемый экспертами срок для устойчивого восстановления дохода и улучшения репутации перед банками.
Практика показывает, что наиболее безопасным периодом для таких сделок наступает не после истечения срока обжалования судебного решения, а когда кредиторы потеряют к вам интерес. Для надёжности лучше подождать хотя бы один год.
Препятствия для покупки машины банкроту
Хотя запрещать покупку автомобиля банкроту не могут, в реальности возникают сложности. Ведь после списания долгов у должника зачастую просто нет накоплений на покупку машины за наличные. А банки почти не выдают автокредит лицам, недавно прошедшим процедуру банкротства.
Процедура банкротства — это свидетельство о финансовых трудностях, и после списания долгов деньги не появляются волшебным образом. С накоплением или поиском средств на покупку авто могут возникать сложности. Это, пожалуй, единственное серьёзное препятствие, а все остальные устраняются простой подготовкой.
Как избежать проблем с бывшими кредиторами
Чтобы не вызвать подозрения и не попасть под повторное разбирательство, следует соблюдать несколько простых, но важных правил. Главное правило — не давать поводов для подозрений. Подробнее — в таблице:
|
Рекомендация |
Описание |
|
Соблюдайте разумные сроки |
Не стоит торопиться с покупкой автомобиля в первые недели после завершения процедуры. Лучше подождать хотя бы 6-12 месяцев, чтобы снизить уровень внимания со стороны бывших кредиторов и дать понять, что сделка не причинит им ущерба |
|
Собирайте документы, подтверждающие источник дохода |
Если автомобиль покупается на деньги, заработанные после процедуры, необходимо иметь подтверждение легальности этих средств. Например, трудовой договор, справки 2-НДФЛ, банковские выписки, договоры подряда. Это поможет в случае претензий доказать, что средства были получены уже после списания долгов |
|
Покупайте у независимых продавцов |
Сделки с лицами, не имеющими связи с банкротом, всегда вызывают меньше вопросов, чем сделки внутри круга знакомых или родственников. Это же касается покупки у автосалонов или юридических лиц |
|
Регистрируйте машину на родственника |
Если авто оформлено на супруга, кредиторы не смогут предъявить вам претензии |
|
Не покупайте чересчур дорогие авто |
Выбирайте модели, соответствующие вашему официальному доходу |
Например, человек купил Renault Logan (стоимостью примерно 900 тысяч рублей) через 12 месяцев после банкротства. Даже если кредиторы попытаются оспорить сделку, суд откажет им, ведь доходы клиента (официальная зарплата 70 тыс. рублей) позволяют накопить на машину за год, чтобы не обращаться в банк за кредитом. Правда, придётся доказать, что бывший должник смог откладывать около 60-70% от зарплаты.
Но главное — избегать необоснованно дорогих покупок. Если вы только что списали несколько миллионов долгов, но через месяц покупаете авто за ту же сумму — это будет выглядеть странно.
По какой цене безопаснее покупать машину
Ценовой вопрос в покупке автомобиля после банкротства — один из ключевых. Судебная практика показывает, что даже формально законная сделка может быть оспорена, если цена автомобиля сильно выбивается из рыночных рамок.
Оптимально выбирать автомобиль, стоимость которого укладывается в рамки рыночной. Это легко проверить на популярных автосайтах. Сделка по цене, отличающейся от средней более чем на 20%, может вызвать сомнения.
Допустим, если заработная плата составляет 60-70 тысяч рублей, то и стоимость машины не должна превышать 400-450 — такую сумму можно теоретически накопить за год.
Судебная практика: покупка имущества после банкротства
После завершения процедуры банкротства сделки гражданина могут быть оспорены в исключительных случаях. Например, если будет доказано, что должник действовал недобросовестно, скрывая имущество или доходы от кредиторов.
Так, в деле № А60-51849/2018 должник продал автомобиль за месяц до подачи заявления о банкротстве по заниженной стоимости. После завершения процедуры он приобрёл новый автомобиль. Кредиторы пытались оспорить действия должника, утверждая, что он скрыл средства от продажи. Суд не признал покупку нового автомобиля нарушением, так как она была совершена после списания долгов и за счёт новых доходов. Это подчёркивает, что покупка автомобиля после банкротства допустима, если должник действует добросовестно и не скрывает активы.
В деле № А70-21590/2018 гражданин приобрёл автомобиль через 14 месяцев после процедуры. Кредиторы не смогли оспорить сделку, так как не было доказательств сокрытия имущества или недобросовестности.
Способы выкупить свою машину при банкротстве
Если автомобиль должника входит в конкурсную массу, то его реализуют в рамках банкротства через торги. Исключение — единственное транспортное средство для инвалида. Такое авто защищено от реализации и взыскания по закону.
Однако можно попытаться выкупить свой автомобиль обратно — и вполне легально. Но самому выкупить машину не получится. Вы можете участвовать в аукционе через третье лицо (например, родственника), чтобы выкупить машину по цене, установленной арбитражным управляющим.
Перед выкупом машины обратите внимание на следующее:
- Имущество выставляют на торги в течение 1-3 месяцев после признания банкротства.
- Начальная цена будет определена оценщиком — вы не можете «забрать машину за копейки».
- Если ваш близкий участвует в торгах, финансово покупка не должна быть с вами связана.
- Нельзя выкупить авто напрямую, минуя торги, если они ещё не прошли. Это будет нарушением процедуры.
Например, в одном из дел гражданин при банкротстве потерял свою старенькую иномарку — она ушла в конкурсную массу. Финуправляющий оценил её меньше 100 тысяч рублей, поэтому продажа велась напрямую. Автомобиль банкрота на торгах выкупил его близкий друг и передал обратно в пользование.
Кроме того, есть возможность сохранить машину на этапе банкротства. Варианта два:
- Реструктуризация долгов. Если у вас есть стабильный доход, можно предложить суду план погашения долгов в течение пяти лет. В этом случае имущество, включая машину, остаётся у вас.
- Мировое соглашение с кредиторами. Вы договариваетесь с банком или другими кредиторами о частичном погашении долга, и они соглашаются не продолжать процедуру банкротства.
Банкротство — не приговор. После него можно жить полноценно: работать, копить деньги и даже покупать машины. Главное — не торопиться, выбирать авто по доходу и сохранять все документы.
Если вы только планируете списать долг через банкротство — обращайтесь. Моя команда поможет пройти процедуру без рисков: сохраним имущество, где это возможно, а также защитим от претензий кредиторов. Первая консультация — бесплатно.
Вопросы и ответы
Можно ли купить машину в рассрочку после банкротства?
Да, но получить рассрочку после банкротства будет сложнее. Продавцы и банки оценивают кредитную историю, а после банкротства она обнуляется. Однако некоторые автосалоны могут пойти навстречу, особенно если у покупателя стабильный доход. Условия могут быть менее выгодными — с первым взносом или повышенной ставкой.
Могут ли арестовать купленную после банкротства машину?
Если банкротство завершено, все долги списаны и автомобиль куплен после окончания процедуры — арест по старым долгам невозможен. Но если машина приобретена на чужие деньги или сразу после банкротства, кредиторы могут попытаться оспорить сделку через суд. Также важно убедиться, что на момент покупки на машине нет ограничений. Проверить это можно через сервисы ГИБДД и ФССП.
Нужно ли сообщать о банкротстве при покупке машины?
Нет, при обычной покупке автомобиля — за наличные или в рассрочку — сообщать о прошлом банкротстве не требуется. Это личная информация, и продавец не обязан знать её. Однако при оформлении автокредита банк проверяет кредитную историю, и информация о банкротстве отразится автоматически.
