Как узнать все о своих микродолгах: полная инструкция для заемщиков

Когда речь идет о микрозаймах, знание, кому и сколько вы должны, а кому — не должны вовсе, очень важно. Ведь нередко многие сталкиваются с проблемами, связанными с «микро» задолженностями: от жестких условий взыскания со стороны микрофинансовых организаций (МФО) или коллекторов, до риска скрытых займов, оформленных мошенниками. Сегодня я подробно расскажу, как проверить свои долги по микрозаймам, погасить их, даже когда нет денег, и что делать, если долг «нарисовался» без вашего ведома.

Для чего проверять задолженность по микрозаймам

Регулярная проверка кредитных долгов — это не просто способ контролировать финансовое состояние, а важный инструмент, который помогает предотвратить серьезные проблемы. Например: штрафы, неприятные звонки коллекторов и даже исполнительные производства. Вот главные причины, почему это нужно каждому заемщику:

• Избежание просрочек. Регулярная проверка позволяет вовремя вносить необходимые платежи и избегать просрочек по платежам.
• Предотвращение финансовых проблем. Знание о своих долгах поможет избежать ареста счетов приставами и взыскания задолженностей с зарплаты.
• Управление бюджетом. Понимание своей финансовой нагрузки позволяет лучше планировать расходы и трезво оценивать необходимость оформления нового займа.
• Защита от мошенничества. Проверка задолженности может выявить случаи мошенничества, когда на ваше имя были оформлены займы без вашего ведома.
• Улучшение кредитной истории. Долги по микрозаймам и просрочки снижают кредитный рейтинг, что негативно сказывается на вероятности одобрения кредита в будущем. Своевременная проверка позволяет не только узнать о долгах, но и оперативно их погасить, улучшив свою КИ.

Проверка долгов по микрозаймам — это необходимая мера для защиты ваших финансов. Особенно на фоне участившихся в 2024 году случаев оформления микрокредитов мошенниками.

Как проверить свои микродолги

Проверить долги по разным микрокредитам и банковским займам несложно: есть как минимум 4 относительно простых способа сделать это, даже не выходя из дома. Рассмотрим их подробнее.

Запросить через БКИ

Проверка задолженности через Бюро кредитных историй (БКИ) — один из самых надежных способов узнать о своих микродолгах. В России существует несколько БКИ. Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно обратиться в одно из них.

Бюро кредитных историй (БКИ) хранят информацию о займах, которую передают банки и МФО. По закону каждый гражданин имеет право на два бесплатных запроса в год для получения своей кредитной истории (Федеральный закон № 218 «О кредитных историях»).

Шаг 1. Узнайте, в каких БКИ хранится ваша кредитная история

Перед тем как запросить свою кредитную историю, необходимо узнать, в каком именно

бюро она хранится, так как в России существует несколько БКИ, и каждая финансовая организация может работать с разными из них. На официальном сайте Центробанка РФ есть реестр всех действующих БКИ.

Подать запрос может сам заемщик, а также банк или финансовый управляющий

Подать запрос может сам заемщик, а также банк или финансовый управляющий

Сервис определит нужное БКИ и предоставит информацию, только если указать код субъекта кредитной истории. Если его нет, то отправляем запросы в каждое БКИ из реестра: тем более что их немного.

Также узнать в каком именно бюро хранится ваша кредитная история можно через Госуслуги. Как это сделать я расскажу далее.

Шаг 2. Подайте запрос в выбранное БКИ

После того как вы определили, в каком бюро хранится ваша кредитная история, можно приступить к подаче запроса на ее получение. Есть несколько способов обратиться в БКИ:

• Лично — посетить офис БКИ (при себе нужно иметь паспорт).
• Через онлайн-сервисы — все БКИ дают возможность подать запрос через личный кабинет на своем сайте.
• По почте — отправив заявление с заверенной копией паспорта.

Удобнее всего подавать заявку онлайн. Для этого понадобятся только паспортные данные, а также контактный телефон и адрес электронной почты (для получения ответа).

Каждый гражданин России имеет право дважды в год получить свою кредитную историю бесплатно. Если же вам нужно большее количество отчетов, за это может взиматься плата.

Шаг 3. Дождитесь результатов запроса

Онлайн-запросы через сайт БКИ обычно обрабатываются в течение нескольких минут, а отчет направляется на электронную почту. Получив свою кредитную историю, внимательно изучите отчет на предмет:

• Открытых микрозаймов.
• Размеров задолженностей.
• Сроков и условий выплат.
• Данных о просрочках и начисленных штрафах.
• Записей о закрытых кредитах.

Особое внимание уделите незнакомым займам или долгам, которые вы не брали. Если вы обнаружите подозрительные записи, возможно, это результат мошенничества. В таком случае стоит обратиться в БКИ и МФО, где числится долг, с запросом о проверке этих данных.

Проверка кредитной истории через Госуслуги

Портал «Госуслуги» — это удобный инструмент для доступа к различным государственным услугам, включая проверку кредитной истории. Он позволяет быстро узнать свои задолженности перед банками и микрофинансовыми организациями (МФО) и убедиться, что никакие займы не были оформлены мошенниками на ваше имя. Вот полное пошаговое руководство.

Шаг 1. Войдите в свой аккаунт на портале Госуслуги

Для этого перейдите на сайт Госуслуг, затем авторизуйтесь, используя логин и пароль. Если у вас нет учетной записи, потребуется пройти регистрацию — для этого понадобятся паспортные данные, СНИЛС и подтверждение личности в МФЦ или через банковское приложение.

Шаг 2. Найдите нужную услугу

В строке поиска на главной странице введите запрос «Бюро кредитных историй» или просто «Кредитная история».

Поисковый робот предложит вам услугу «Узнать свое БКИ»

Эта услуга позволяет узнать перечень БКИ, где хранится нужная вам информация.

Шаг 3. Заполните заявление для запроса в БКИ

После выбора услуги вы увидите форму для подачи запроса. В ней уже будут указаны основные персональные данные.

После нажатия кнопки «Начать» персональные данные подгружаются автоматически

Проверьте заполненные данные и нажмите кнопку «Отправить заявление». Госуслуги перенаправят ваш запрос в ЦККИ, после чего начнется обработка запроса. Этот процесс обычно занимает несколько минут.

Шаг 4. Проверьте кредитную историю в каждой БКИ

После обработки запроса вам поступит уведомление в личный кабинет на портале Госуслуги и на указанную вами электронную почту. В ответе будет информация о БКИ, в которые хранят вашу кредитную историю, с адресами их сайтов. Потом в ручном режиме переходите по каждому адресу и запрашивайте свою КИ.

Проверить себя на сайте ФССП

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) предоставляет доступ к информации обо всех открытых исполнительных производствах, включая долги по микрозаймам, взысканные через суд. На сайте можно найти информацию о любых судебных взысканиях, если по вашему делу уже вынесено судебное решение.

Шаг 1. Перейдите на сайт ФССП

Зайдите на официальный сайт ФССП России. На главной странице сайта вы увидите раздел «Банк данных исполнительных производств».

Шаг 2. Выберите тип поиска

На странице «Банк данных исполнительных производств» нужно выбрать категорию поиска:

• Для поиска долгов физических лиц выберите вкладку «Поиск физических лиц».
• Если нужны данные на юридическое лицо, используйте вкладку «Поиск юридических лиц».

В ФССП можно проверить долги по микрозаймам по фамилии: не трое свои, но и чужие

Для поиска задолженности нужно указать:

• ФИО.
• Дату рождения.
• Регион проживания.

Чем точнее введены данные, тем выше вероятность, что вы найдете актуальную информацию. Номер исполнительного производства указывать необязательно, так как он может отсутствовать.

Шаг 3. Запустите поиск

После ввода всех данных нажмите кнопку «Найти». Система отобразит все открытые исполнительные производства, соответствующие указанным данным. Обратите внимание, что иногда при большой загруженности сайта могут наблюдаться задержки — попробуйте повторить запрос позже, если нужная информация не загрузилась сразу.

Если вы обнаружили задолженность, рекомендую немедленно связаться с указанным подразделением ФССП для уточнения деталей. Если отображается ошибочная задолженность или запись, которая вас не касается, срочно обратитесь к приставу.

В приложении банков

Сегодня банки предлагают возможность проверить кредитную историю и задолженности прямо в своих мобильных приложениях. Например, в приложении Сбербанк Онлайн есть раздел «Мои кредиты», где можно получить информацию обо всех кредитных продуктах. Для проверки кредитной истории нужно воспользоваться соответствующей услугой. В приложении Т-банка есть раздел «Финздоровье», где можно отслеживать свои долги и получать данные о микрозаймах.

Что делать, если долги есть, но вы не брали заем

Если в вашей кредитной истории обнаружился долг, который вы не оформляли, возможно, заем взяли мошенники. Алгоритм ваших действий:

1. Обратитесь в МФО. Сообщите, что заем был оформлен не вами. Параллельно отправьте туда письменный запрос о предоставлении договора займа.
2. Подайте заявление в полицию. Если вы стали жертвой мошенничества, обязательно сообщите об этом правоохранительным органам.
3. Подайте жалобу на МФО. Центробанк или финансовый омбудсмен могут вмешаться и обязать МФО скорректировать долг или вовсе его списать.
4. Обратитесь в суд. Если долг не списывается, готовьтесь к защите своих интересов через суд, лучше с поддержкой юриста.

Если вы подозреваете утечку данных, обновите паспорт, чтобы предотвратить новые случаи мошенничества. А еще: поменяйте пароль на Госуслугах и в банковских сервисах.

Что делать, если нет денег платить микрозайм

Отсутствие средств — не повод игнорировать задолженность, когда она действительно ваша. Если у вас возникли финансовые трудности с погашением микрозайма, существуют несколько вариантов решения проблемы:

• Пролонгация. Большинство МФО позволяют продлить срок платежа, чтобы снизить нагрузку.
• Реструктуризация. Это обращение в МФО для пересмотра условий выплаты долга. Подходит при временных финансовых трудностях.
• Кредитные каникулы. Можно оформить отсрочку по платежам, если имеете на нее право. Например, у вас резко ухудшилось финансовое положение, либо вы участник СВО, мобилизованный или его близкий родственник.

Если ничего не помогает, рассмотрите процедуру банкротства. Это законный способ списания долгов для граждан с неподъемной кредитной нагрузкой.

Полный контроль над своими задолженностями по микрозаймам — залог финансовой безопасности. Если вы обнаружили долги или столкнулись с проблемами при их погашении, обращайтесь за помощью. Я помогу разобраться с задолженностями и предложу варианты решения проблемы, включая возможность списания долгов через процедуру банкротства. Действуйте уже сегодня — получите бесплатную юридическую консультацию и узнайте, как раз и навсегда разобраться с микрозаймами.

Вопросы и ответы

Как часто нужно проверять свои долги по микрозаймам?

Проверять свои долги по микрозаймам лучше всего раз в несколько месяцев, чтобы вовремя заметить просрочки или мошеннические займы. Это помогает избежать начисления штрафов и снизить риски для кредитной истории. Некоторые сервисы позволяют бесплатно запрашивать отчеты дважды в год — этого достаточно для базового контроля.

Что делать, если в отчете есть ошибки?

Если вы заметили ошибочные данные, обратитесь в Бюро кредитных историй или организацию, которая подала эти данные. Вы можете подать запрос на исправление и приложить доказательства, например, справки о закрытых долгах. В случае отказа поможет жалоба в Центробанк или обращение в суд.

Как узнать, если ваш заем передан коллекторам?

Компании обязаны сами уведомлять заемщика, если долг передается коллекторам, но это также можно узнать в отчете БКИ или через ФССП. Если видите долг у коллекторов, уточните условия взаимодействия и следите за корректностью их действий. Законодательство ограничивает методы взыскания, чтобы защитить должников от агрессивного давления.

Можно ли скрыть информацию о своих микрозаймах от работодателя?

Информация о ваших микрозаймах не становится доступной третьим лицам, включая работодателей, если вы этого не разрешаете. Кредитная история — конфиденциальная информация, доступная только вам и кредитным организациям. Однако при судебных решениях по долгам открытая информация в базе ФССП может косвенно повлиять на ваше трудоустройство.