Мораторий на банкротство в России: кому можно списывать долги

Представьте, вы индивидуальный предприниматель или владелец компании, и из-за кризиса клиенты перестали платить. Или вы просто физическое лицо, которое больше не может платить по кредиту. Банки требуют вернуть деньги, а долги растут как снежный ком. В такой ситуации кредиторам логично подать на банкротство, чтобы вернуть хотя бы часть денег. Но с 2020 года в России действовал мораторий, который временно блокировал эту процедуру.

Сейчас мораторий официально не работает, но тема его возможного продления до 2025 года активно обсуждается. Я, юрист по банкротству, Иван Болдырев, расскажу вам, как мораторий влияет на должников и кредиторов, какие законы регулируют процесс и какое он имеет отношение к нынешним должникам.

Что такое мораторий на банкротство

Мораторий на несостоятельность — это установленный государством юридический запрет на запуск процедуры банкротства кредиторами. Иными словами, в период его действия ни один кредитор не может принудительно обанкротить должника, подав в суд заявление.

В период действия моратория кредиторы не могут требовать признания должника банкротом, а суды — рассматривать такие заявления

При этом сами должники сохраняют право подать заявление о своем банкротстве. К ним не применяются никакие ограничения. Неважно, сколько они должны и как давно. Главное — текущее положение не позволяет удовлетворить требования кредиторов ни деньгами, ни своим имуществом. Тогда отказа в признании банкротом не будет.

Законодательная база моратория на банкротство

Такая мера вводится через специальные постановления правительства. Основой служит Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Но конкретные сроки и условия утверждаются отдельно:

1. Первый мораторий был введен в апреле 2020 года. Он действовал до 7 января 2021 года, а в отношении системообразующих и стратегических организаций — по 6 октября 2020 года.
2. Второй мораторий ввели 28 марта 2022 (Постановление № 497). Он действовал с 1 апреля 2022 года всего 6 месяцев, до октября 2022 года.

Мораторий на принудительное банкротство действовал всего полгода

Цели и причины введения моратория

Основная цель запрета — поддержка экономики в период кризисных ситуаций. Вот причины, почему государство ограничивает право на банкротство:

• Спасение бизнеса. В кризисные периоды компании теряют доход. Мораторий дает им шанс перестроиться без банкротства. А значит, предотвратить массовые закрытия предприятий, особенно в стратегически важных отраслях.
• Защита сотрудников. Если предприятие закрывается, люди теряют работу. Государство стремится сохранить рабочие места. Параллельно сохраняется финансовая стабильность граждан.
• Стабильность экономики. Массовые банкротства ударяют по банкам, поставщикам, клиентам. Мораторий сдерживает «эффект домино».

Но есть и обратная сторона, кредиторы годами не могут вернуть деньги, а должники копят долги. Именно по этой причине мораторий вынуждены вводить на время. Например, в 2020 году мораторий на банкротство был введен для поддержки бизнеса, пострадавшего от ограничительных мер в разгар пандемии COVID-19.

Как работает мораторий

Мораторий не означает, что все долги аннулированы. Он лишь временно блокирует процедуру принудительного банкротства. Вот как это работает:

• Заявление кредиторов на банкротство должника рассматриваться не будет.
• Приостанавливаются исполнительные производства по взысканию долгов. Кроме требований о взыскании алиментов и компенсаций за причинение вреда жизни и здоровью.
• Замораживаются неустойки (штрафы, пени) и прочие санкции за просрочку и/или неуплату.

Мораторий распространяется только на должников, подпадающих под условия постановления. Например, в 2020–2022 годах это были компании из пострадавших от пандемии и санкций отраслей (туризм, общепит, малый бизнес).

Когда закончилось действие моратория

Последний мораторий завершился 1 октября 2022 года. Пока это окончательная дата. Мораторий не продлевался, и со 2 октября 2022 года кредиторы вновь получили возможность подавать заявления о банкротстве должников в общем порядке. Сейчас банкротство по требованиям кредиторов снова доступно для всех категорий должников — ИП, юрлиц, граждан.

Однако в 2023–2024 годах в Госдуме не раз предлагали вернуть мораторий. Особенно для компаний, работающих в условиях санкций. Пока их не приняли, но ситуация может измениться.

Будет ли продление моратория на банкротство до 2025 года

Пока официальных заявлений о введении нового моратория на банкротство или его продлении до 2025 года не поступало. Однако в конце 2024 года Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ предложило ввести мораторий на банкротство девелоперов до конца 2025 года. Это предложение направлено на поддержку строительной отрасли и предотвращение банкротств застройщиков, что может негативно сказаться на рынке недвижимости и экономике в целом.

Решение по этому вопросу пока не принято, и дальнейшие действия будут зависеть от экономической ситуации в стране. Аналитики также считают, если экономика продолжит стагнировать, мораторий могут продлить. На это указывают:

• Оценочный рост числа должников за 2024 год (+14,6% к 2023).
• Заявления Минэкономразвития о необходимости поддержки бизнеса.

Поэтому нужно следить за новостями. Если мораторий введут снова, у должников появится еще одна возможность диктовать свои условия кредиторам.

Что еще запрещает мораторий

В период действия моратория приостанавливаются исполнительные производства по имущественным взысканиям. Но только в отношении должников, подпадающих под мораторий. Это значит, что судебные приставы-исполнители не могут осуществлять принудительное взыскание имущества должника.

Во время моратория приостанавливаются аресты счетов и имущества, списание денег с зарплатных карт, изъятие техники, транспорта, недвижимости. Однако из этого правила есть исключения:

• Не приостанавливаются исполнительные производства по требованиям о взыскании алиментов.
• Продолжаются взыскания компенсаций за причинение вреда жизни и здоровью.

Эти исключения направлены на защиту наиболее уязвимых категорий граждан и обеспечение их прав. Если в течение действия моратория приставы нарушают эти правила — можно подавать на них жалобу в суд.

Можно ли сейчас подавать на банкротство

Поскольку мораторий на банкротство перестал действовать, сейчас кредиторы имеют право подавать заявления о банкротстве должников в общем порядке. Также и сами должники могут инициировать процедуру собственного банкротства, если у них не хватает денег, чтобы погасить долги перед кредиторами.

Поэтому даже в 2022 году должникам эта процедура была доступна, как и сейчас. Но нужно учесть:

• Для граждан процедура занимает 6–10 месяцев.
• Нужно собрать документы (справки о доходах, списки кредиторов, отчеты об имуществе).
• Суд назначит финансового управляющего (стоимость его услуг — от 25 тысяч рублей).

Если вы ИП или владелец ООО — тоже можно списать долги, но придется закрыть бизнес.

Мораторий — это палка о двух концах. Для должников он дает время на передышку, но не решает проблему долгов. Для кредиторов — создает риск вообще ничего не получить.

Если у вас есть кредиты, которые нечем платить, действуйте уже сейчас. Моя команда юристов помогает списывать долги через банкротство. Это реальный шанс для каждого должника избавиться от задолженностей по закону. Оставьте заявку на бесплатную консультацию и мы найдем оптимальное решение.