Что такое неправомерное банкротство: все признаки и последствия

За свою юридическую практику я как юрист наблюдал разные ситуации в банкротстве. Иногда даже было так, что человек набирал долгов, переставал по ним платить, а когда доходило до банкротства, оказывалось, что ничего у него и нет. В итоге кредиторы остаются ни с чем, а должник продолжает жить в роскоши.

Неправомерное банкротство не просто нарушение, а уголовно наказуемое деяние. Если вы кредитор, вы рискуете потерять деньги. Если вы должник — свободу. Подробно объясню, как отличить мошенничество от законного процесса, какие ловушки ждут участников и как от них защититься.

Что такое неправомерное банкротство

Неправомерное банкротство — это юридический термин, который означает, что должник использует процедуру несостоятельности в своих интересах. К нему прибегают, чтобы уклониться от исполнения долговых обязательств и причинить ущерб кредиторам.

Очень рискованно пытаться пройти ложное банкротство — должник рискует не только имуществом, но и свободой

Так делают как физические лица, так и предприятия-банкроты. У ложного банкротства есть вполне определенные признаки, которые позволяют классифицировать подобные действия как преступные.

Определение с точки зрения законодательства

Согласно Федеральному закону №127 «О несостоятельности (банкротстве)», банкротство — это признанная судом неспособность должника погасить долги. Но не когда должник умышленно создает или усиливает неплатежеспособность, чтобы уклониться от обязательств. Это уже преступление, которое определяет Уголовный кодекс.

Ключевой признак здесь — наличие умысла: лицо должно сознательно совершать действия, способные причинять ущерб кредиторам. Такие действия нарушают принципы добросовестности и могут повлечь за собой применение самых строгих мер ответственности.

Отличие от законного банкротства

Законное банкротство применяется в ситуациях, когда должник объективно не способен удовлетворить требование кредитора. Причины могут быть разными: финансовые трудности, проблемы со здоровьем, с работой, в семье и прочие. В этом случае процедура банкротства направлена на реструктуризацию долгов, защиту интересов всех участников процедуры. С незаконным банкротством все наоборот.

Основные признаки неправомерного банкротства

Выявление неправомерного банкротства основано на анализе ряда характерных признаков. При их обнаружении, как правило, можно говорить о злоупотреблении процедурой:

• Сокрытие активов. Это может выражаться в переводе денежных средств на аффилированные лица или счета, неподконтрольные арбитражным управляющим, например, в криптовалюту. То же касается дарения или продажи имущества перед банкротством по очень низкой цене.
• Фиктивные сделки. Оформление сделок, не имеющих реального экономического смысла, направленных лишь на создание видимости ухудшения финансового состояния. Такие сделки часто проводятся с подставными лицами.
• Предоставление ложной информации. Должник сознательно искажает данные о своем финансовом положении. Это может быть подделывание документов или сокрытие части активов от управляющего.

Для финансового управляющего наличие хотя бы одного из таких признаков — сигнал для начала очень тщательной проверки должника. А в его распоряжении есть законные способы и механизмы, которые позволяют вывести мнимого банкрота на чистую воду.

Виды незаконного банкротства

В моей практике я встречал различные случаи злоупотребления процедурой банкротства. Законодательство РФ четко разграничивает законное и незаконное применение процедуры банкротства. Для последнего выделяются несколько видов, каждый из которых имеет свои особенности, признаки и последствия.

Преднамеренное

Преднамеренное, или же умышленное банкротство — это когда должник сознательно довел до такой ситуации, что ему пришлось стать банкротом. Например:

• Берет кредиты, зная, что не сможет их вернуть.
• Вместо исполнения своих обязательств тратит деньги.

Другими словами, когда должник умышленно идет к своему разорению. Это и есть преднамеренное банкротство.

Фиктивное

Когда предприниматель или физлицо признает себя банкротом, хотя фактически способен платить, это и есть фиктивное признание банкротства. Вот какие обычно действия совершаются должником:

• Он переписывает все свое имущество на третьих лиц, но фактически продолжает распоряжаться и управлять им.
• Работает неофициально или показывает только минимальную часть дохода, которой не хватит, чтобы рассчитаться с кредиторами.
• Вводит нового фиктивного кредитора, которому оказывается должен больше, чем реальным кредиторам вместе взятым.

Другими словами, фиктивный банкрот — тот, кто своими действиями пытается создать иллюзию финансовой несостоятельности, а фактически может рассчитаться со своими кредиторами.

Причины неправомерного банкротства

Главная причина здесь одна — желание уйти от долгов. Как сопутствующий «бонус» — сохранить все имущество, которое при обычной процедуре банкротства должно быть реализовано и направлено в счет погашения обязательств. Вот основные факторы, почему должники вообще решаются пойти на такой риск.

Желание уйти от долгов

Основная причина, по которой должники прибегают к незаконным схемам банкротства, — стремление избавиться от долговых обязательств. Это касается как физических лиц, так и предпринимателей, которые не хотят расплачиваться с кредиторами. Вместо решения проблемы с долгами они пытаются незаконно использовать банкротство для списания долгов.

Попытки сохранить активы в обход кредиторов

Еще одной причиной неправомерного банкротства является желание должника сохранить свои активы, сделав их недоступными для кредиторов. В таких случаях должники предпринимают различные схемы для вывода имущества из-под возможного взыскания. Это могут быть фиктивные сделки, дарение, пропажа или даже уничтожение имущества по документам.

Недостаток контроля со стороны государственных органов

Финансовый управляющий в процедуре банкротства физлиц один, а современные схемы становятся все более изощренными, что затрудняет их обнаружение. Есть анонимные электронные платежные средства, есть криптовалюты, платежи по которым вообще отследить невозможно. Даже если перейти на неофициальную работу и получить зарплату в конверте никто не узнает об источниках дохода должника и их размере.

Последствия неправомерного банкротства

Последствия неправомерного банкротства многообразны и затрагивают все стороны финансовых отношений. Рассмотрим их подробнее.

• Для должника. Должник, прибегший к неправомерному банкротству, несет серьезные риски. Законодательство предусматривает как уголовную, так и административную ответственность за такие действия. Наказание может предусматривать штрафные санкции или лишение свободы: на срок до 6 лет (статья 196 УК РФ).
• Для кредиторов. Потеря денег: если должник спрятал активы, то и взять с него нечего. А еще придется нести судебные издержки. Именно кредиторы становятся прямыми жертвами неправомерного банкротства, а это приводит к реальному ущербу для бизнеса.

В целом рост числа ложных банкротств ударяет по всем: страдают не только банки, но и добропорядочные заемщики. Чтобы снизить ущерб и заложить риск на должников-банкротов, банки вынужденно повышают ставку. Кредиты дорожают, а вместе с этим растут и цены — ведь производители и торговые компании тоже кредитуется в банках.

Как выявляют неправомерное банкротство

Существует ряд индикаторов, указывающих на возможные злоупотребления при банкротстве граждан:

• Сокрытие имущества. Должник не указывает все принадлежащее ему имущество или переводит его на третьих лиц перед подачей заявления о банкротстве.
• Фиктивные сделки. Заключение мнимых или сомнительных сделок с целью уменьшения активов или создания фиктивных обязательств.
• Необоснованные расходы. Значительные траты незадолго до подачи заявления о банкротстве без явной необходимости или экономического обоснования.
• Преднамеренное увеличение долгов. Набор кредитов или займов без намерения их погашать с последующим обращением в суд для признания банкротства.
• Отказ от сотрудничества. Уклонение от предоставления необходимой информации или документов финансовому управляющему и суду.

Именно по этой причине ключевую роль в процедурах банкротства физических лиц играет финансовый управляющий. Он назначается судом для проведения процедуры банкротства гражданина. Его обязанности включают анализ финансового состояния должника, выявление и оспаривание подозрительных сделок, а также максимальное удовлетворение требований кредиторов.

Меры профилактики

Кредиторы – одна из наиболее уязвимых сторон в процессе банкротства физических лиц. Их главная задача – предотвратить ситуации, когда должник злоупотребляет законом, скрывает активы или прибегает к фиктивному банкротству.

Что может сделать кредитор:

• Проверять заемщика перед выдачей кредита или займа.
• Следить за возможными признаками ухудшения финансового состояния (например, резкое снижение доходов, увольнение, увеличение количества кредитов).
• Проверять наличие сделок по дарению или продаже недвижимости и другого ценного имущества.
• Участвовать в судебных разбирательствах.
• Подавать возражения на заявление о банкротстве, если есть подозрение в недобросовестности должника.
• Требовать привлечения финансового управляющего к тщательному анализу сделок банкрота.

Неправомерное банкротство не выход, а часто билет в тюрьму. Если вы должник, помните: законные способы списать долги существуют. Грамотное юридическое сопровождение предотвратит как отказ в признании банкротства физических лиц, так и возможные положения в мнимом банкротстве.

Моя команда и я всегда готовы предоставить бесплатную консультацию. Мы поможем оценить ситуацию и разработать стратегию для списания кредитных задолженностей через процедуру банкротства.