Как пройти банкротство, когда нет денег
Представьте, что у вашего знакомого накопились долги, но нет денег, чтобы подать на банкротство. Это сложная ситуация, но не безвыходная. По данным Федресурса, только за прошлый 2024 год через бесплатное банкротство в МФЦ прошли более 55 тысяч граждан. Но и через суд тоже можно пройти банкротство, даже когда денег нет, а все счета арестованы приставами.
Почему должники выбирают банкротство
Финансовые трудности могут настигнуть любого: потеря работы, болезнь, экономический кризис или просто ошибки в управлении финансами. В России с 2015 года физические лица обязаны обращаться в суд и подавать на банкротство, если их долг превышает 500 тысяч рублей и платежи просрочены более чем на три месяца. Но даже если долг меньше, вы можете подать на банкротство, доказав свою неплатёжеспособность.
А причин не справиться со своими обязательствами немало. Вот распространённые:
|
Причина финансовых трудностей |
Пример |
|
Потеря дохода |
Увольнение или сокращение на работе |
|
Неожиданные расходы |
Медицинские счета или ремонт жилья |
|
Экономический кризис |
Рост цен или падение доходов |
|
Ошибки в управлении финансами |
Непродуманные кредиты или траты |
Банкротство помогает справиться с этими проблемами. Но важно понимать, что процесс требует траты времени и денег.
Чтобы избавиться от долгов, нужны деньги на юристов, оплату финансового управляющего и на публикации о банкротстве. А юрист практически обязателен. Самостоятельно провести дело почти невозможно — много юридических тонкостей, рисков при работе с арбитражным управляющим.
Что делать, когда нет денег на банкротство
Когда человек осознаёт, что ему необходимо банкротство, но денег нет даже на минимальные расходы, он часто не знает, как поступить. Есть несколько вариантов, которые я рекомендую своим клиентам в зависимости от ситуации:
|
Способ |
Описание |
Условия |
|
Внесудебное банкротство через МФЦ |
Это бесплатная процедура, введённая в сентябре 2020 года. Должник подаёт заявление в МФЦ. Если всё соответствует требованиям, через 6 месяцев долги списываются без суда, госпошлины, публикаций и управляющего |
Долги от 25 тысяч до 1 млн рублей. Исполнительные производства окончены по ст. 46 ч.1 п.4 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (невозможность взыскания, отсутствует имущество) |
|
Ходатайствовать об отсрочке внесения депозита финансовому управляющему |
В редких случаях суд идёт навстречу, преимущественно пенсионерам, и разрешает вносить депозит после первого заседания |
Ходатайство подаётся вместе с заявлением на банкротство. Тяжёлое финансовое положение нужно подтвердить |
|
Привлечь родственников и друзей |
Третьи лица имеют возможность профинансировать процедуру банкротства гражданина |
Третье лицо не должно быть финансово связано с банкротом. Средства на процедуру не должны ему принадлежать |
Наиболее простой и надёжный вариант — привлечь третье лицо. К тому же юридические услуги можно оформить в рассрочку, а оплату финансового управляющего отложить до первого судебного заседания.
Стоит ли подавать на банкротство, если денег нет
На консультациях меня часто об этом спрашивают. Всё зависит от конкретной ситуации.
Подавать на банкротство стоит, если:
- Долг от 25 тысяч до 1 млн рублей и есть закрытое исполнительное производство. Тогда можно пройти внесудебную процедуру через МФЦ бесплатно.
- Сумма долгов от 400 тысяч рублей, но ситуация критическая (угрозы, коллекторы, аресты счетов). Тогда даже при отсутствии денег целесообразно искать пути оплаты процедуры (например, рассрочка и помощь родственников).
Если вы подпадаете под критерии внесудебного банкротства, можете списать долги абсолютно бесплатно. Если же необходимо идти в суд, но нет средств — возможно, стоит рассмотреть альтернативные способы решения вопроса.
Когда банкротство невыгодно должнику
Многие думают, что банкротство — универсальное спасение от долгов. Но на практике иногда оно может навредить. Например, когда долги небольшие. Судебное банкротство при таких суммах просто нецелесообразно: расходы на юриста, управляющего и публикации будут больше самой задолженности.
Есть ещё нюансы:
- Если у вас есть имущество, незащищённое от взыскания (например, вторая квартира или автомобиль), оно будет продано для погашения долгов.
- Если у вас есть созаёмщики по кредиту, банкротство не освободит их от обязательств, и кредиторы могут требовать выплаты с них.
- Некоторые обязательства, такие как алименты или штрафы, не подлежат списанию.
Также невыгодно банкротство, если есть стабильный высокий доход и минимальная сумма долга. В таком случае суд может предложить процедуру реструктуризации, где платить всё равно придётся, только по более мягкому графику.
Альтернативы банкротству при отсутствии средств
Не всегда банкротство — единственный выход. Особенно если денег на процедуру нет вообще. В таких ситуациях я предлагаю клиентам рассмотреть несколько альтернатив:
|
Альтернатива |
Описание |
Кому подходит |
Минусы |
|
Реструктуризация долга |
Можно обратиться в банк или МФО и попросить изменить график платежей. Часто кредитор идёт навстречу, ведь для них лучше получить хоть какую-то сумму, чем ничего |
Тем, у кого сохранился доход |
Долг остаётся, проценты продолжают начисляться |
|
Кредитные каникулы |
Если доход упал по объективным причинам (болезнь, потеря работы), можно подать заявление на кредитные каникулы по 353-ФЗ |
При официальном снижении дохода |
Долг увеличивается за счёт процентов |
|
Договорённость с коллекторами о частичной оплате |
Это рискованный, но рабочий инструмент. Коллекторские агентства часто готовы закрыть долг за 30-50% суммы при единовременной оплате |
Чей долг в банке или МФО выкупили коллекторы |
Нужно единовременно внести сумму, хоть и не полную |
Если после анализа этих вариантов видите, что банкротство всё же необходимо, но денег нет — обращайтесь за консультацией. Моя команда помогает оформить процедуру даже в сложных ситуациях. Мы подбираем индивидуальный финансовый план, чтобы вы наконец освободились от долгового груза.
Почему всё же стоит выбрать банкротство
Многие считают, что банкротство — это клеймо и конец репутации. Но на практике всё иначе. Я вижу это каждый день на консультациях — сначала потенциальный банкрот приходит с потухшими глазами, а после процедуры буквально дышит свободнее.
Банкротство — это не слабость. Это честное признание: «Я не справляюсь, мне нужна помощь».
Юридически банкротство — процедура списания долгов, а психологически — выход из замкнутого круга. Ведь когда каждый день тебя давит мысль о кредитах, коллекторы постоянно звонят, а приставы арестовывают счета, невозможно спокойно спать и работать. А закон даёт возможность официально избавиться от обязательств.
Люди переживают, что никогда больше не смогут взять кредит или устроиться на работу. На практике через год после банкротства банки начинают снова присылать предложения. Трудоустройству оно тоже не мешает. Кроме работы в финансовом секторе или на руководящих должностях в госорганах, но и эти ограничения временные.
Роль юриста при банкротстве физлица
Чем лучше подготовиться — тем спокойнее и быстрее пройдёт процесс. Грамотная подготовка снижает риски отказа и лишних вопросов в суде. Базовую подготовку можно провести самому, чтобы юристу уже на первой консультации понимать, как вам помочь. Вот основные шаги:
Шаг 1. Проверьте свои долги.
Нужно выяснить точную сумму и состав долгов. Запросите справки в банках и МФО, выписки из ФССП (через «Госуслуги» или сайт приставов). Так вы увидите, есть ли закрытые производства и подходит ли вам внесудебное банкротство в МФЦ.
Шаг 2. Соберите документы.
Вам понадобятся сведения о долгах, доходах, расходах и имуществе. Чем полнее набор документов, тем проще юристу потом написать заявление о банкротстве и тем прозрачнее будет процедура.
Шаг 3. Подготовьте деньги на расходы.
Для МФЦ ничего не нужно. Для суда потребуется депозит 25 тысяч рублей на финуправляющего, плата за публикации около 15 тысяч рублей и прочие расходы — ещё примерно 10 тысяч рублей. Плюс услуги юриста, но здесь я готов предложить гибкие варианты оплаты.
Банкротство физических лиц — это не очень сложный процесс, если доверять дело юристу. Уходить в банкротство без денег — не фантастика. В 2025 году 48% дел в МФЦ инициированы должниками с доходом ниже прожиточного минимума.
Консультация с юристом поможет понять, какой путь — судебный или внесудебный — подходит именно вам. А если долги больше и вы готовы потратиться на судебное банкротство, моя команда юристов поможет пройти процедуру под ключ: безопасно, со специалистами, сопровождающими на каждом шаге.
Не ждите, пока коллекторы и приставы начнут настойчиво стучаться в дверь. Закажите бесплатную первичную консультацию — разберём вашу ситуацию и подберём оптимальный путь списания долгов.
Вопросы и ответы
Что будет, если не платить долги и не банкротиться из-за отсутствия денег?
Долги будут расти за счёт процентов и штрафов. Кредиторы подадут в суд, а приставы начнут удерживать часть доходов или арестуют имущество. Могут ограничить выезд за границу и заблокировать счета. В итоге долги никуда не денутся и будут только ухудшать финансовое положение.
Можно ли взять кредит, чтобы оплатить банкротство?
Теоретически можно, но это очень рискованное решение. Банкротство — это признание финансовой несостоятельности, а новый кредит как минимум увеличит долговую нагрузку. Что ещё хуже, его оформление подразумевает, что платить вы не собираетесь, а это может привести к отказу в списании долгов при банкротстве.
Куда обращаться, если нет денег на юриста по банкротству?
Если денег на юриста нет, сначала проверьте возможность пройти бесплатную процедуру банкротства через МФЦ. Либо попросите помощи друзей или родственников. В любом случае начинать лучше с бесплатной консультации у профильного юриста, чтобы оценить все риски.
