Как подать в суд на МФО и когда стоит обращаться

Микрофинансовые организации все также активно выдают займы населению под огромные проценты, несмотря на попытки государства урегулировать рынок. А заемщики, в случае конфликта, подают в суд на МФО, чтобы защитить свои права.

Стоит ли подавать в суд на микрофинансовую организацию, можно ли выиграть такое дело и в каких случаях заемщику нужно обращаться в суд – подробные пояснения ниже в статье.

Обращаться в суд стоит только, если есть нарушения закона кредитором

В каких случаях люди подают в суд на МФО

На сегодняшний день откровенно мошеннических организаций уже нет. Каждая МФО должна иметь лицензию на работу, которую выдает Центробанк, состоять в реестре и работать согласно закону № 230 «О микрофинансовой деятельности».

Закон ввел ограничения по суммам штрафов и максимальной сумме переплаты по процентам, которую имеет право начислять микрокредитная организация в случае просрочек. Однако некоторые кредиторы все еще пытаются забрать с должников и заемщиков больше, чем могут. Поэтому иски на МФО поступают в суды регулярно.

Заемщики чаще всего обращаются в суд, когда:

• МФО начисляет высокие проценты по долгу, привлекает к работе с должником коллекторов, которые используют слишком резкие методы воздействия на заемщика;
• договор не соответствует закону, заемщика не устраивают условия предоставления микрокредита, он пытается расторгнуть договор или добиться изменения его условий.

Будет ли толк от искового заявления на МФО

Давайте подробнее разберемся, когда суд с МФО можно выиграть, когда стоит обращаться к правовой системе, а когда это бесполезно. Допустим, у вас возник долг по микрокредиту, а платить его нечем.

В такой ситуации сама МФО может подать на вас в суд, чтобы получить исполнительный лист на принудительное взыскание долга.

Сразу оговорюсь, что если никак не участвовать в суде, или не взаимодействовать с коллекторами, не пытаться погасить задолженность, то вопрос сам собой не пропадет.

В частности при таком подходе должника суд вынесет решение в пользу МФО. И вам придется выполнять требования суда. Если же отстаивать свою позицию, доказывать правоту, идти на какие-либо уступки или просить уступок от суда и МФО, то дело может пойти так, как вам нужно.

Давайте разберемся в ситуациях, когда у вас долг перед МФО, но платить нечем, и вы решили подать в суд на микрозаймы, чтобы:

• признать договор недействительным;
• доказать, что вы подписали договор по принуждению;
• признать договор кабальным.

Сразу скажу, что все вышеперечисленные доводы не принесут вам желаемого результата, сейчас объясню, почему.

Договор с МФО недействительный

Микрокредитные организации работают в соответствии с законом, они имеют стандартный договор на микрозаймы, практически такой же, какой выдают банки по потребительским кредитам. Это договор табличного вида, с определенным набором пунктов. Он соответствует требованиям законодательства, и поэтому доказать в суде, что такой договор недействителен крайне сложно, я бы сказал, невозможно.

Единственный вариант расторжения договора в суде – это выявление в документе незаконных пунктов, мошеннических действий со стороны микрокредитной организации. Если договор действительно с нарушениями, тогда в суде его можно расторгнуть или признать недействительным.

Подписали договор по принуждению

Невероятная ситуация, чтобы человека заманили в МФО и выдали заем. Все идут за займом по собственной воле, должны читать договор перед его подписанием, если что-то в документе смущает или не устраивает, можно уйти и обратиться к другому кредитору.

Если вы все же подписали договор, то сделали это исключительно по собственному желанию. По сути, обратившись в суд на микрозаймы и пытаясь доказать, что вам навязали договор, у вас получается односторонний отказ от выполнения обязательств. МФО выдала вам микрокредит, а вы не хотите его теперь погашать. Вывод судья сделает очень быстро и не в вашу пользу.

Изучение договора даст возможность найти все его подводные камни

Кабальный договор

Согласно статье 179 ГК РФ сделка может быть признана кабальной, если:

• одна из сторон имеет явные убытки из-за сделки;
• одна из сторон в неблагоприятных условиях, поэтому вынуждена согласиться на сделку;
• вторая сторона воспользовалась ситуацией, так как знала об условиях первой стороны.

Таким образом, договор может быть признан кабальным, только если все три фактора имеют место быть одновременно.

Договор с микрокредитной организацией можно подтвердить лишь сложностями с финансами у заемщика. Доказать, что он убыточен для заемщика невозможно.

Логика судов следующая:

• заемщик добровольно подписывает договор с МФО;
• он прочитал документ и осознает, что должен будет выплачивать долг;
• заемщик знает, что ему грозит, если не погасить заем;
• доводы типа «не заметил», «не понял» для суда не подойдут.

Можно подать в суд на микрозаймы и уменьшить проценты

Важно понимать, что если у вас есть долг перед МФО, и вы ничего не предпринимаете, чтобы разобраться с ним, то кредитор будет его взыскивать. Вы не можете не соблюдать договор, потому что вам так захотелось, не можете от него отказаться.

Однако обратившись в суд и подав заявление на МФО, можно попытаться снизить проценты по долгу и неустойку. Согласно статье 333 ГК РФ, если неустойка слишком большая, не соответствует сумме долга, то суд может снизить эту сумму или исключить ее из долга.

Часто микрофинансовые организации самостоятельно предлагают такое решение – снижение суммы неустойки, лишь бы должник расплатился с ними.

Если же в договоре нет условий выплаты неустойки, а есть только проценты, то можно попытаться уменьшить эту сумму через суд. Здесь все индивидуально, каждый договор и суммы штрафов суд оценивает по-разному.

Для суда важно, как ведет себя заемщик. Платил ли человек вообще по займу, ставил ли в известность МФО, что у него проблемы по оплате, есть ли письменное подтверждение. Также суд оценивает, как заемщик отвечает в суде, готов ли в целом погашать свою задолженность, какие просьбы есть у заемщика к суду и пр. В такой ситуации велика вероятность, что суд снизит общий платеж по микрозайму и придется выплачивать гораздо меньшую сумму.

Как подать заявление в суд на МФО

Итак, если ваш случай конфликта с МФО заключается в больших процентах или мошенничестве со стороны кредитора, то вы имеете полное право подать иск на МФО и выиграть его.

Куда обращаться?

• в суд по месту регистрации юридического лица – МФО;
• в суд, который прописан в договоре с МФО (иногда такой пункт включается в документ – решение споров между сторонами).

В иске на МФО нужно прописать конкретное нарушение со стороны кредитора, ваши требования. Каждая ситуация требует индивидуального решения, поэтому и заявления будут отличаться.

Ваши требования могут быть следующими:

• расторжение договора;
• изменение условий договора;
• оплата судебных издержек;
• отмена залога, если он оформлен с нарушениями;
• возврат денег за незаконные комиссии;
• перерасчет процентов.

Скачать образец искового заявления на МФО

Копию заявления нужно направить непосредственно кредитору почтой вместе со всеми копиями ваших доказательств. И не забудьте оплатить госпошлину за подачу заявления. Квитанцию также нужно приложить для суда.

В качестве доказательств к заявлению, как правило, прикладываются следующие документы:

• договор с МФО;
• претензии в адрес МФО;
• расчет по долгу и требованиям;
• документы, подтверждающие взаимодействие с МФО по долгу.

Правильно составлено заявление в суд на микрозайм будет принято, и назначено первое заседание.

Важно иметь юридическую поддержку, чтобы отстаивать свои права перед МФО. Поэтому рекомендую проконсультироваться с юристом перед подачей заявления на МФО.

Иск на вас в суд от МФО может быть очень неожиданным

Что делать, если МФО обратилась в суд для взыскания долга

Можно ли подать в суд на МФО, мы выяснили, теперь давайте разберемся, что делать, если сам кредитор подал в суд на взыскание долга с вас, а платить вам совсем нечем.

Здесь все зависит от суммы вашего долга и финансового состояния. Если ни рассрочка, ни отсрочка выплат, ни снижение суммы неустойки, процентов не помогут вам рассчитаться с МФО, то следует заняться вопросом списания вашего долга.

Списать долги можно в процедуре банкротства физического лица. Даже если кредитор уже подал на вас в суд, получил исполнительный лист и приставы открыли производство, вы имеете право списать ваши долги.

Процедура банкротства дает гарантии в том, что:

• кредиторы не будут списывать средства со счетов должника и требовать возврата долга;
• судебные приставы остановят взыскание и исполнительное производство;
• сумма долга не будет расти;
• коллекторы перестают взаимодействовать с должником.

По сути, банкротство «замораживает» все попытки кредиторов вернуть свои деньги, так как оно является первостепенной процедурой. Все кредиторы должны ждать, чем оно закончится.

Если грамотно подготовиться, заранее спланировать свои действия, разработать стратегию банкротства, то закончится оно гарантированно в вашу пользу списанием долгов.

Я всегда рекомендую своим клиентам не пренебрегать первой консультацией. Именно на ней проводится анализ финансового положения должника, который поможет понять, как вести себя в банкротстве, как оно пройдет, как к нему подготовиться.

Запишитесь на консультацию, если у вас есть нерешенные проблемы с долгами.