Статистика банкротств физических лиц: рекорды и чего ожидать в 2025 году

Представьте: вы взяли кредит, но из-за потери работы или роста цен не можете его выплатить. Телефон разрывается от звонков коллекторов, а долг растёт. В России миллионы людей сталкиваются с подобными проблемами, и ежегодно для сотен тысяч должников выходом становится банкротство. Я, юрист Иван Болдырев, занимаюсь такими делами уже более пяти лет. Рассказываю, сколько россиян обращаются к банкротству, почему это происходит, какие последствия ждут должников и кредиторов, а также чего ожидать в будущем.

Общая статистика банкротства в России

Банкротство физических лиц в России — процедура, которая с каждым годом набирает обороты. По данным Федресурса, с октября 2015 года, когда закон о банкротстве физлиц вступил в силу, по конец 2024 года несостоятельными были признаны более 1,5 миллиона граждан. В 2024 году через суд обанкротились 431 940 человек, что на 23,6% больше, чем в 2023 году.

Когда нет денег на выплату долгов, лучший вариант — банкротство.

В первом квартале 2025 года эта тенденция продолжилась: 120 993 человека получили статус банкрота через суд, что на 34,8% больше, чем за аналогичный период 2024 года. Это говорит о том, что процедура становится всё более популярной, особенно в условиях экономической нестабильности.

Банкротство физических лиц в России

С каждым годом всё больше людей в России выбирают официально признавать себя банкротами. И это не показатель безответственности — наоборот, это признак того, что россияне начали пользоваться законным способом выйти из долговой ямы. После запуска процедуры в 2015 году прошло уже около 10 лет, и можно с уверенностью говорить: инструмент работает. Более того, количество желающих списать долги растёт ежегодно.

Сколько банкротов в России

Цифры впечатляют: только в 2024 году статус банкрота получили более 430 тысяч человек — это только по судебным процедурам. Если прибавить внесудебные случаи, общее число физических лиц-банкротов за год превысило 487 тысяч.

Для сравнения:

• В 2023 году было признано банкротами около 350 тысяч человек.
• Всего с 2015 года — более 1,53 миллиона граждан прошли процедуру банкротства.

Пока в стране нет точного подсчёта всех граждан с долговыми проблемами, но, по данным Объединённого кредитного бюро, потенциально под банкротство подпадают свыше 10 миллионов человек.

Основные причины банкротств

Причины, почему же люди массово подают на банкротство, почти всегда одинаковые. Но у каждого должника — своя история.

Вот основные из них:

Люди выбирают банкротство не только из-за долгов, но и как способ избавиться от угроз взыскателей, постоянных звонков, давления на семью и близких. Особенно это характерно для МФО.

Статистика по банкротству физлиц по годам

Постепенно россияне начинают «входить во вкус» банкротства как легального способа списать долги. Это отлично видно на годовой статистике от Федресурса:

Эти данные показывают, что число банкротств увеличивается, хотя темпы роста в последние годы немного замедлились.

Историческая перспектива банкротства

Всё началось с закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который ещё в октябре 2015 года расширил понятие банкротства и включил туда физических лиц. До этого банкротились только предприятия, а долгами обычных граждан никто всерьёз не озаботился.

Тогда же арбитражные суды получили право рассматривать подобные дела — процедура дебютировала не шумно, а почти незаметно. Но за первые месяцы появилось около шести тысяч заявлений.

Развитие института банкротства с 2015 по 2025 год

По мере накопления опыта к 2016 году число банкротов выросло до десятков тысяч — система заработала, и люди начали воспринимать это как способ выйти из потребительских долгов.

Когда в 2017 снизили госпошлину с 6 тысяч до 300 рублей, стало понятно, что процесс не столько символичен, сколько доступен, и любой гражданин может списать свои долги.

А в кризис 2020 года, который вызвал пандемийный шок, рост безработицы и долговую нагрузку, число банкротств начало стремительно вырастать. Значение подпрыгнуло почти на 73% по сравнению с предыдущим годом и достигло около 120 тысяч человек.

К 2025 году институт физического банкротства стал устойчивым, массовым и разнообразным. Общее число банкротов с 2015 года превысило полтора миллиона.

Судебная процедура удерживает лидирующую позицию, но внесудебный механизм доказывает свою эффективность — уже благодаря ему десятки тысяч граждан банкротятся без суда.

Статистика судебного и внесудебного банкротства

Если обратиться к официальным данным Федресурса за 2024 год, можно увидеть, что личное банкротство через суд достигло нового максимума: почти 432 тысяч человек получили статус финансово несостоятельных — это рост на 23,6% по сравнению с прошлым годом. Примечательно, что инициаторы в подавляющем большинстве случаев — сами должники. Около 97% заявлений исходили от них, а роль кредиторов и ФНС оставалась крайне невысокой, не превышая 3,5% в сумме.

Это говорит о том, что долгие годы людям приходилось самим идти навстречу процедуре, и только теперь, с развитием института внесудебного банкротства, появилось альтернативное решение.

Кроме того, суды чаще стали утверждать планы реструктуризации долгов — их число выросло почти вдвое по сравнению с предыдущим периодом, что видно из данных первой половины 2024 года, но это всё равно мелкий шаг по сравнению с массовым признанием банкротами.

Что говорит статистика о внесудебном банкротстве через МФЦ

Внесудебному банкротству уделяется всё больше внимания. Этот инструмент существует с сентября 2020 года и был задуман как простой способ списать долги без похода в суд. Если раньше за год через МФЦ проходило всего несколько тысяч человек, то в 2024 году произошло резкое изменение. Только за третий квартал через МФЦ обрели статус банкрота 12 600 граждан, что уже больше, чем за весь 2023 год.

Стоит отметить, что после упрощения требований количество обращений выросло практически в пять раз лишь в первом полугодии 2024 года. При этом Федресурс отмечает, что за январь-март 2025 года число новых внесудебных дел немного снизилось. Прирост составил умеренные 24% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, что свидетельствует о некотором входе процедур в режим стабильного развития.

Последствия банкротства

Когда человек подаёт на банкротство, он, по сути, говорит государству: «Я не могу платить по своим долгам, помогите мне начать с чистого листа». Закон действительно позволяет это сделать — но не бесплатно и не без условий. После завершения процедуры списываются долги, но остаются определённые последствия.

Что происходит с имуществом должника

Если человек банкротится через суд, то в процедуре финансовой несостоятельности участвует финансовый управляющий. Его основная задача — собрать и продать имущество должника, а вырученные деньги направить на частичное или полное удовлетворение требований кредиторов. Но здесь есть нюансы:

• По закону (статья 446 ГПК РФ), нельзя отобрать у человека квартиру или дом, если это его единственное жильё и оно не в ипотеке.
• Мелкие вещи и личное имущество сохраняются.
• Автомобиль могут продать и продают почти во всех случаях.
• Кредитные и дебетовые карты блокируются, а во время процедуры всеми счетами распоряжается финансовый управляющий.
• Доходы выше прожиточного минимума могут направляться на расчёты с кредиторами.
• Ипотечную квартиру можно сохранить по мировому соглашению с банком.

А вот если человек идёт по внесудебной процедуре через МФЦ, то имущества у него быть не должно в принципе. Это обязательное условие. Если найдётся хоть что-то, чем можно покрыть долги, то процедуру прекратят и/или переведут в суд.

Последствия для кредиторов

Для банков и других кредиторов банкротство клиента — почти всегда убыток. Особенно если это внесудебное списание долгов — тогда они вообще ничего не получают. Судебный механизм может вернуть часть задолженности, но цифры невелики.

Криминальное банкротство

Когда речь заходит о списании долгов через банкротство, многие ошибочно думают, что это «лазейка», которую можно использовать, чтобы просто избавиться от обязательств и сохранить всё нажитое. Некоторые даже пытаются «сыграть на опережение»: переоформить имущество на родственников, скрыть доходы, распродать активы задёшево и подать заявление о банкротстве. Это и есть криминальное (умышленное или фиктивное) банкротство.

На деле — это прямой путь не к избавлению от долгов, а к уголовной ответственности. Да, закон допускает списание долгов, но только при честном поведении должника. И суд, и финансовый управляющий тщательно анализируют все сделки и действия за последние годы.

Можно ли обанкротиться фиктивно

Фиктивное банкротство — это заведомо ложное объявление о неплатёжеспособности с целью избежать выплат кредиторам. Согласно статье 197 Уголовного кодекса РФ, такие действия наказываются штрафом до 200 тысяч рублей или лишением свободы до 6 лет. Сокрытие имущества или доходов также подпадает под статью 195 УК РФ, что делает попытки обмана рискованными и незаконными.

Многое также зависит от уровня подготовки к банкротству. И как раз это и делает опытный юрист: проводит анализ финансового положения, выявляет возможные риски, подготавливает доказательства добросовестности и формирует полную картину перед подачей заявления.

Если действовать по закону — не скрывая активов, не утаивая доходы — процедура банкротства завершится списанием долгов без последствий. Но пытаться «обмануть систему» — значит получать проблемы с законом.

Региональная статистика банкротств

В каждом регионе динамика банкротств отличается — это зависит от уровня закредитованности, доходов населения и местных программ поддержки. Представляю детальный анализ на примере лидеров.

ТОП-10 регионов с наибольшим числом банкротств

По итогам 2024 года суды и МФЦ активно фиксировали процедуры банкротства. Вот топ регионов:

Если вы живёте в перечисленных регионах — велика вероятность, что люди вокруг вас уже прошли процедуру банкротства, и вы не одиноки в своей проблеме с долгами. Это показатель того, что механизм работает и востребован.

Прогнозы и будущее банкротства в России

Если смотреть в перспективе, становится очевидно: институт банкротства физлиц в России окончательно перестаёт быть чем-то экзотическим или пугающим. По сути, он уже становится нормальной частью финансовой жизни граждан — вроде ипотеки или страхования. Только с одной поправкой: в банкротство приходят тогда, когда все остальные инструменты перестали работать.

Однако стоит понимать, что чем популярнее становится процедура, тем больше внимания к ней со стороны государства и контролирующих органов. Уже сейчас обсуждается ужесточение регулирования рекламы банкротства, особенно в интернете. Я полностью поддерживаю это. Слишком часто вижу, как люди попадают в ловушки к «чёрным юристам», которые обещают «списать долги за три дня». Итог — потраченные деньги и потерянное время.

Если вы или ваши близкие накопили непосильные кредиты — не откладывайте решение проблемы. Моя команда юристов поможет:

• выбрать оптимальный способ (судебный или внесудебный);
• проверить, подходит ли ваша ситуация под банкротство;
• оформить заявление и пройти всю процедуру.

Записывайтесь на бесплатную консультацию — разберём вашу ситуацию конкретно и подскажем, как начать.