Перед тем как нанять на работу сотрудника, заключить с новым контрагентом договор или купить квартиру, нелишним будет узнать больше сведений о тех, с кем вы будете иметь дело и отдавать деньги. Важно узнать о наличии долгов и проверить на банкротство физических лиц и юрлиц. Платежеспособность будущего партнера по бизнесу или продавца квартиры может о многом вам рассказать и обезопасить от проблем в будущем. Если вы будете иметь дело с банкротом, у вас есть риск не только потерять деньги, но и нарушить закон.
Далее разберемся, как узнать о банкротстве физического лица, какие для этого существуют способы проверки.
Как стать банкротом? Что говорит закон
На каком основании можно пройти процедуру банкротства? В X главе Федерального закона № 127-ФЗ подробно описана процедура несостоятельности. Он распространяется на все виды задолженностей, например, на потребительские и ипотечные кредиты, микрозаймы, автокредиты. Однако стоит знать, что Закон не освобождает от ответственности и платежей лиц, выплачивающих алименты, ущерб, причиненный здоровью, жизни и имуществу третьих лиц. Полный перечень можно найти в статье 213.28 закона № 127-ФЗ.
Возможность стать банкротом у физлиц появилась в октябре 2015 года. Стала доступной судебная процедура. С 2020 года у граждан появилась возможность пройти и упрощённую (внесудебную) процедуру банкротства.
Физлицо может стать банкротом при выполнении следующих условий:
Сумма задолженности превышает 500 000 рублей, а просрочки — более 3 месяцев. В этом случае, если у человека нет никакой возможности улучшить своё материальное положение, он обязан будет стать банкротом по закону. Для этого необходимо в течение 30 дней подать заявление в арбитражный суд. В ином случае гражданину грозит штраф в размере 1000-3000 руб. Однако помимо должника в суд могут обратиться кредиторы и ФНС.
Банкротство возможно, если у должника нет возможности погасить долг перед кредиторами, не хватает для этого имущества и доходов.
Если задолженность варьируется в диапазоне от 50 000 до 500 000 рублей имеет место внесудебное банкротство. Для этого приставы должны проверить, действительно ли у гражданина не хватает средств и имущества для погашения задолженности.
Что важно для суда?
Судье необходимо знать, что заемщик:
- является добросовестным;
- у него нет целей фиктивного или преднамеренного банкротства;
- предпринимал попытки самостоятельно справиться с ситуацией;
- не скрывает свои доходы и имущество;
- ищет способы исправить положение, работу, состоит на учете в бирже труда.
Зачем проводить проверку на банкротство физических лиц
Основная цель проверки сведений о несостоятельности — безопасность второго участника сделки. Все данные о банкротах находятся в свободном доступе. Поэтому перед тем, как купить квартиру или машину, стоит узнать, не проходил ли гражданин или юрлицо процедуру банкротства.
В чём опасность? Довольно часто перед банкротством граждане в срочном порядке распродают своё имущество, причем нередко выставляют довольно привлекательные невысокие цены. Однако существует очень высокий риск того, что такую сделку признают недействительной и изымут имущество у нового владельца.
Финансовый управляющий, который контролирует все финансы должника, в обязательном порядке проверяет все совершенные им сделки за последние 3 года. Если выявятся нарушения, сделку могут развернуть согласно статье 61.2 закона № 127-ФЗ. Также советуем вам перед заключением договора проверить на банкротство и продавца автомобиля.
Кому пригодятся данные о банкротстве
Не менее важна проверка лица на банкротство банкам и МФО. Им тоже необходимо знать о платежеспособности заемщика. Интересует данная информация и работодателей, так как для банкротов существует ряд ограничений. К примеру, они не могут занимать руководящие должности некоторых организаций (банков, ПИФ, НПФ) определенное количество времени. В противном случае будет нарушена статья 213.30 закона № 127-ФЗ.
Чаще всего проверка наличия банкротства нужна:
- самим должникам;
- покупателям движимого и недвижимого имущества;
- спонсорам;
- кредитным организациям, МФО, банкам;
- лицам, участвующим в конкурсных торгах и аукционах;
- брокерам;
- компаниям, которые планируют сотрудничать с новым контрагентом;
- сотрудникам обанкротившихся компаний;
- руководителю или сотруднику организации, который рассматривает соискателя.
Какая информация им необходима? Это уведомление о начале процедуры, дате проведения торгов, участии в судебном деле. Далеко не всегда будущие банкроты выполняют перед законом свои обязательства. Они не сообщают своевременно персоналу и кредиторам информацию о начале процедуры несостоятельности. Вот почему людям и организациям так важно знать об этом заранее, это минимизирует их риски и финансовые потери, увеличивает шанс возврата долгов.
Получить сведения о банкротстве физических лиц можно несколькими способами.
Как проверить человека на банкротство
Сегодня существует 3 основных способа проверки:
- Вы можете проверить сведения о банкротстве физического лица онлайн при помощи сайта ЕФРСБ.
- Возможна проверка на банкротство физических лиц через официальный сайт газеты «Коммерсантъ», а также в печатной версии издания. Для этого потребуется подписка.
- Картотека арбитражных дел.
Единый реестр сведений о банкротстве
Если вас интересует, имело ли место банкротство, это можно проверить онлайн. Для проверки банкротства физических лиц существует единая база данных.
Какие данные включает ЕФРСБ:
- о дате начала процесса;
- о проведении торгов;
- о назначении и снятии полномочий с финансового управляющего;
- о закрытии дела;
- о вынесенных судом решениях.
Данная информация находится в открытом доступе, в обязательном порядке проходит проверку на достоверность, попадает в ЕФРСБ только после проверки финуправляющим, заносится в базу в течение 10 дней с даты наступления события.
Кто вносит записи в реестр? Это могут сделать арбитражные и финансовые управляющие, нотариусы, операторы конкурсных торгов.
Как осуществить проверку сведений на сайте ЕФРСБ
Чтобы найти нужные данные о банкроте в Едином реестре сведений о банкротстве, вам понадобится:
- Зайти на сайт ЕФРСБ.
- В окне «Поиск должников» нажать на «Расширенный поиск».
- Выбрать «физическое лицо».
- Ввести его данные в форму. Это ФИО, адрес, регион.
- Далее необходимо выбрать «категорию» из выпадающего списка (физлицо, ИП, КФХ, отсутствующий должник).
- Заполнить строку «код», в которой указываются ИНН, ОГРН, СНИЛС.
- Нажать кнопку «Поиск».
Вот так легко можно узнать о банкротстве по фамилии и минимальным данным человека. Регистрироваться на сайте не нужно.
Какая ещё полезная информация есть на сайте проверки банкротства физических лиц? Вы можете узнать на Федресурсе о месте и времени собраний кредиторов, организуемых финуправляющим, ознакомиться с составленным им отчётом о положении дел должника. Так кредитор может понять, есть ли у него шанс вернуть долг. На сайте также есть список требований всех кредиторов, данные о сделках должника, указаны даты судебных решений, определения о начале процедуры несостоятельности.
Поиск данных в газете «Коммерсантъ»
Найти нужные сведения вы можете как в самой газете, так и на её официальном сайте. Намного проще, быстрее и удобнее пользоваться онлайн версией издания. Информация здесь обновляется еженедельно. Данные заносятся ФУ. Чтобы найти необходимую информацию, вам нужно будет зарегистрироваться на сайте. Пройти регистрацию довольно легко, для этого понадобятся ваши ФИО и электронная почта. Однако стоит знать, что на сайте есть платные опции.
Как осуществляется поиск объявлений о банкротстве в газете «Коммерсантъ»:
- Зайдите на сайт издания.
- Слева от названия в шапке сайта вы найдёте «Рубрики и разделы», выберите в меню «Банкротства». Здесь вы найдёте объявления о несостоятельности.
- Нажмите на «Поиск сообщений о банкротстве».
- Поиск можно осуществлять как по ИНН, ОГРН и № объявления, так и по ключевым словам.
- В результатах поиска будет выведена информация об источнике, номере и дате выхода издания, а также текст опубликованного сообщения.
Чтобы открыть объявление, необходим платный доступ. Оплата доступа к поиску по объявлениям о несостоятельности составит всего 10 рублей. Информация о должниках, признанных банкротами, появляется в газете каждую субботу.
Проверка банкротства в Картотеке арбитражных дел
Здесь содержатся данные о банкротах. Найти нужные вам сведения на этом ресурсе можно следующим образом:
- Зайдите на сайт kad.arbitr.ru.
- Найдите в верхнем меню вкладку «Банкротные».
- Можно искать информацию вручную, либо заполнить форму слева.
- Выберите «участника дела» (это может быть истец, ответчик, третье лицо, иное лицо).
- Далее вы можете ввести ФИО либо название организации, ИНН или ОГРН.
- После чего следуют поля, в которых необходимо указать фамилию судьи, наименование суда, номер дела, дату регистрации. Если у вас нет этих сведений, их можно пропустить.
- Нажмите кнопку «Найти». Система выдаст вам все дела, в которых фигурируют указанные ФИО.
- Нажмите на номер карточки дела, вы увидите данные о его состоянии, суде, актах.
Теперь вы знаете, где и как искать данные о банкротстве физических лиц, и сможете себя обезопасить при совершении сделок с имуществом, сотрудничестве с новыми фирмами и устройстве соискателей на работу.