Какие существуют виды банкротства: условия, порядок и последствия
Если у вас есть серьёзные задолженности перед кредиторами, но нет возможности оплатить их, то вы можете оформить процедуру банкротства. Благодаря этой процедуре задолженности можно списать, и с вас не смогут потребовать их возврата.
Какие виды банкротства существуют для физических лиц? Каким образом они осуществляются? Можно пройти процедуру банкротства бесплатно? Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, расскажу, какие есть виды банкротства и чем они отличаются друг от друга. Также я разъясню, какие последствия ожидают тех, кто прошёл процедуру банкротства, и почему её лучше проходить с профессиональными юристами.
Что такое банкротство
Банкротство — это процедура, с помощью которой вы можете списать свои долги. Если у вас нет денег, чтобы выплатить задолженности, то банкротство может стать для вас единственной возможностью избавиться от долгового бремени.
Благодаря процедуре банкротства вы сможете списать следующие виды задолженностей:
- по кредитным договорам в банках (например, ипотеке или потребительскому кредиту) и микрофинансовым займам;
- по штрафам;
- по выплате налогов;
- по платежам за коммунальные услуги;
- по распискам.
Правила процедуры банкротства регулируются федеральным законом №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно закону, подать на банкротство возможно, если у вас:
- Имеется длительная просрочка по долгу. Если просрочка по отдаче задолженности составляет от трёх месяцев, то в этом случае вы обязаны подать на банкротство.
- Прекратились выплаты по задолженностям. Если у вас недостаточно денежных средств, чтобы погасить долги перед кредиторами в срок, то это веский повод для подачи заявления на банкротство.
- Сумма долгов больше, чем стоимость вашего имущества. То есть общая сумма долгов превышает финансовые и имущественные возможности. Если сумма долгов свыше 500 тысяч рублей, банкротство становится обязанностью должника.
Если ваша ситуация не подходит по указанные критерии, вы все равно можете обратиться к процедуре. Например, если вас уволили с работы, и в ближайшее время ситуация с деньгами не улучшится.
Далее мы рассмотрим, какие существуют виды банкротства. Благодаря предоставленной информации вы сможете определить, какой из них подойдёт конкретно к вашей ситуации.
Характеристика видов банкротства
Существует два вида банкротства. Это банкротство через Арбитражный суд и упрощённое банкротство, на которое можно подать через МФЦ. Чем они отличаются друг от друга? Давайте подробно рассмотрим оба вида процедур банкротства.
Банкротство через Арбитражный суд
Это классический вид банкротства, которое подходит большинству должников. Подать на банкротство через арбитражный суд необходимо в случае, если сумма вашего долга превышает 500 тысяч рублей. Но если сумма меньше, то вы также можете направить заявление. Этот вид процедуры банкротства является платным — позже мы рассмотрим, сколько в среднем он может стоить.
Банкротство через арбитражный суд состоит из ряда этапов. Давайте рассмотрим их по порядку.
Шаг 1. Написание заявления
Для начала вам нужно будет написать заявление в арбитражный суд. Что надо в нём указать? В заявлении должны содержаться следующие сведения: ФИО, сумма долга, информация о доходах и имуществе, желаемый способ банкротства (либо реструктуризация, либо реализация имущества). Также в заявлении укажите название саморегулируемой организации (СРО). Из нее впоследствии будет выбран финансовый управляющий — специалист, отвечающий за прохождение процедуры банкротства.
Шаг 2. Подача заявления
Теперь вам надо подать заявку в арбитражный суд. К заявлению вам также надо будет приложить документы. В их числе: паспорт, СНИЛС, ИНН, а также документы, которые подтвердят наличие у вас долгов. К примеру, уведомления о задолженностях по коммунальным платежам. Также вам надо будет внести на депозит суда вознаграждение для финуправляющего — 25 тысяч рублей.
Шаг 3. Первое судебное заседание
Уже на первом заседании суд зафиксирует признание вас банкротом и назначит финансового управляющего из указанной вами СРО. Именно этот специалист будет отвечать за то, чтобы процедура банкротства проходила по всем правилам. Он будет следить, чтобы не произошло нарушения интересов сторон: ни заёмщика, ни кредиторов. После того, как вас объявят банкротом, кредиторы больше не имеют права требовать от вас уплаты задолженностей.
Кроме того, на первом заседании вам назначат тип процедуры: реструктуризация или реализация имущества. Для того, чтобы вас признали банкротом, и долги списали, нужно выбрать именно реализацию имущества. Вам необходимо подать ходатайство о пропуске реструктуризации – в этом случае вам одобрят процедуру реализации имущества.
Шаг 4. Процедура реализации
На этом этапе финансовый управляющий возьмёт на время ваши финансы под контроль, после чего произведёт оценку вашего имущества. На основании этого будет сформирована конкурсная масса. Это совокупность имущества, которое должно быть реализовано на торгах для погашения задолженностей перед кредиторами. После этого ваше имущество будет продано на торгах, а полученные денежные средства будут отданы кредиторам. Если вырученных за имущество средств не хватит для погашения долгов, то оставшиеся задолженности будут вам списаны.
Выплаты от проданного имущества кредиторам осуществляются в порядке очерёдности. Первым делом выплачиваются текущие задолженности:
| Очередность | Виды долгов |
| Первая очередь | Текущие платежи, алименты, оставшиеся судебные расходы и услуги финансового управляющего, иных привлечённых специалистов |
| Вторая очередь | Зарплата сотрудникам, выходные пособия |
| Третья очередь | Коммунальные услуги, взносы за капитальный ремонт |
| Четвертая очередь | Остальные обязательства |
Задолженности перед кредиторами из реестра выплачиваются в отдельной очереди:
- В первую очередь выплачиваются алименты и компенсации вреда жизни и здоровью.
- Во второй очереди – задолженности по заработной плате или выплате вознаграждений за интеллектуальную деятельность (например, гонорар за написание книги).
- В третью очередь настанет время для расчета с оставшимися кредиторами.
Шаг 5. Финальный этап
После того, как торги состоятся, финансовый управляющий составит отчёт о работе, которая была проделана, после чего предоставит его суду. Если у вас остались задолженности, но денег от реализации не хватает, то эти долги спишут. Процедура банкротства будет пройдена, и вы будете свободны от долгов.
Упрощённое банкротство через МФЦ
Также у граждан есть возможно списать долги по упрощённой процедуре через МФЦ. Упрощённое банкротство является бесплатным, а длится всего 6 месяцев.
Однако следует помнить, что такой тип процедуры подходит далеко не для каждого случая. Чтобы подать на упрощённое банкротства, ваша ситуация должна соответствовать следующим критериям:
- Размер долга — от 25 тысяч рублей до 1 миллиона. Если сумма вашей задолженности больше, то списать её через МФЦ не получится.
- Отсутствие имущества, от продажи которого можно погасить долги. Если таковое у вас есть, тот этот вид процедуры вам будет недоступен.
- В отношении вас должно быть завершено исполнительное производство. Приставы проводили взыскание, но закрыли производство. Причиной должно быть указано отсутствие имущества для взыскания.
Чтобы подать на упрощённое банкротство через МФЦ, вам необходимо заполнить заявление, которое вам предоставит сотрудник МФЦ по запросу. Также надо приложить к нему документы, в их числе: паспорт, СНИЛС, ИНН, копию постановления судебного пристава о завершении исполнительного производства.
Упрощенное банкротство идет ровно полгода, в этот период вам нельзя брать новые займы или кредиты, оформлять обеспечительные сделки. Если всё пройдёт благополучно, через полгода после подачи заявления вас признают банкротом.
Однако следует помнить, что процедуру упрощённого банкротства легко отменить в отличие от судебного банкротства. Кредитор может оспорить внесудебное банкротство, например, если ваше финансовое положение улучшится. В этом случае упрощённое банкротство может быть отменено.
Как видите, хоть возможность пройти банкротство бесплатна и есть, однако под условия его прохождения подходит далеко не каждая ситуация. Кроме того, внесудебное банкротство через МФЦ достаточно просто отменить.
Последствия банкротства
После того, как вы пройдёте процедуру банкротства, ваши долги спишутся. Однако после прохождения процедуры банкротства для вас будут действовать определённые ограничения. Они будут длиться годы. Вы не сможете:
- проходить процедуру банкротства повторно (в течение 5 лет);
- открывать ИП (в течение 5 лет);
- быть руководителем негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой организации (в течение 5 лет);
- быть руководителем или директором компании (в течение 3 лет);
- возглавлять банковское учреждение (в течение 10 лет).
Также после банкротства ваша кредитная история обнулится. Отрицательные записи о долгах исчезнут, и со временем вы снова сможете брать в банке новые кредиты.
Стоимость процедуры банкротства
Если процедура упрощённого банкротства является бесплатной, то за банкротство через арбитражный суд необходимо внести определённую сумму. В список расходов входит награждение финансовому управляющему. А также публикации о вашем банкротстве в газете «Коммерсантъ» и на Федресурсе (это обязательное условие для прохождения процедуры), траты на почтовые отправления.
Специально для вас я подготовил таблицу обязательных расходов на банкротство. Она позволит вам понять, сколько необходимо внести минимум за процедуру банкротства через арбитражный суд.
| Виды расходов | Стоимость |
| Награждение финансового управляющего | От 25 тысяч рублей за одну процедуру (если будет реструктуризация перед реализацией, то выплата увеличится в 2 раза) |
| Публикация в газете «Коммерсантъ» | Около 12 тысяч рублей |
| Публикация на Федресурсе | Около 4 тысяч рублей |
| Почтовые расходы | Около 4 тысяч рублей |
Однако это далеко не все расходы, которые вам предстоит совершить во время процедуры банкротства. Чтобы процедура прошла гладко, необходимо обратиться к услугам профессиональных юристов. Они будут защищать ваши интересы перед кредиторами, помогут оформить заявление и собрать необходимые документы, направят необходимые жалобы и ходатайства суду. Если вы подадите на банкротство самостоятельно, велика вероятность совершить ошибку на любом этапе процедуре банкротства. Например, при написании заявления или во время этапа реализации имущества — из-за этого вам могут не списать задолженности.
Чтобы успешно списать долги и добиться получениястатусабанкрота, вы можете заказать процедуру «под ключ» в юридической фирме. Банкротство «под ключ» включает в себя услуги юристов, а также все обязательные расходы по суду, указанные выше.
Сколько стоит банкротство физлиц «под ключ» в нашей компании. Банкротство с помощью Юрист БФЛ будет стоить от 89 000 рублей. Кроме того, вы можете оформить банкротство в рассрочку, благодаря чему вы сможете оплачивать услуги юристов ежемесячно равными частями. Стоимость рассрочки в нашей компании начинается от 7 258 рублей.
Для того, чтобы процедура банкротства прошла успешно, обратитесь в компанию Юрист БФЛ. Моя команда окажет вам поддержку на всех этапах банкротства — от написания и подачи заявления до списания задолженности. Благодаря помощи квалифицированных юристов вы сможете избавиться от долгов перед кредиторами без лишних рисков.
