Защита от коллекторов

Как разговаривать с МФО и коллекторами при просрочке – есть ли защита?

Когда у человека начинаются просрочки по кредитам или микрозаймам, то рано или поздно его ждет звонок от коллекторов или службы взыскания банка. Однако если правильно разговаривать с сотрудниками коллекторского агентства и знать свои права, то никаких проблем не будет.

Как разговаривать с МФО при просрочке по телефону? Что можно сделать, чтобы раз и навсегда избавиться от коллекторов? Какие права есть у должников и коллекторов? Обо всем расскажу подробно.

Разговоры с коллекторами могут очень нервировать, лучше прекратить общение

Как избавиться от коллекторов микрозаймов раз и навсегда

Если у вас нет возможности оплачивать долг коллекторам, не стоит вести с ними никаких переговоров, искать скидку, списания части долга и пр. Чтобы коллекторы прекратили с вами всякое взаимодействие, подавайте на банкротство и списывайте ваши долги.

Процедура банкротства – единственный способ избавиться от коллекторов раз и навсегда. В результате у вас будет судебное решение, по которому вы будете освобождены от долгов, и уже ни одно коллекторское агентство не сможет требовать с вас возврат денежных средств.

Надежнее и быстрее пройти банкротство с юридической поддержкой. В моей практике были дела, в которых приходилось взаимодействовать не с кредиторами, а с коллекторами. Защита от коллекторов есть, и я могу вам ее предоставить.

Уже на первой бесплатной консультации мы решим этот вопрос.

Обязаны ли вы общаться с коллекторами

Сразу хочу отметить, что нет ни одного закона или нормативного акта, который бы обязывал должника взаимодействовать с коллекторами. Сотрудники агентства могут звонить вам, стучать в двери (хотя они этого уже давно не делают), присылать письма на почту, но отвечать ли на звонки, на письма и открывать ли дверь – решать только вам.

Согласно закону о коллекторской деятельности № 230 сотрудники агентств должны работать в соответствии с ограничениями, которые прописаны в статье 7. Сколько раз могут звонить МФО и коллекторы по поводу задолженности:

• Звонить должнику можно не чаще одного раза в день, 2-х раз в неделю или 8-ми раз в месяц.
• Время для звонков: с 8 до 22 в рабочие дни, с 9 до 20 в выходные и праздничные.
• Назначать встречу должнику не чаще 1 раза в неделю (предварительно должника нужно предупредить и договориться о встрече).
• Коллекторы не имеют права звонить третьим лицам, родственникам должника и распространять информацию о долгах.

Получается, что вы можете избавиться от коллекторов совершенно законно: не разговаривать с ними по телефону, не открывать дверь. Если коллектор настойчив, звонит больше 1 раза в день или уже на пороге и настойчиво стучит в дверь, вы имеете полное право вызвать полицию.

Однако в свою очередь, вы не можете проявлять к сотрудникам коллекторского агентства или службы взыскания МФО агрессию, оскорблять их, они также имеют возможность обратиться в правоохранительные органы.

Можно не общаться с коллекторами совсем

Как еще можно отказаться от взаимодействия с коллекторами

Существует официальный отказ от взаимодействия с коллекторами, который предусмотрен статьей 8 закона № 230. Так как отказаться от взаимодействия с коллекторами, например, через Госуслуги, не представляется возможным, заявление нужно подавать непосредственно в коллекторское агентство или в МФО (банк).

Особенности отказа:

• подавать заявление на отказ от взаимодействия лучше лично или по почте заказным письмом, сразу направив в банк, МФО и коллекторам, которые работают от ее имени;
• должник имеет право направить такое письмо спустя 4 месяца, когда возник долг по кредиту, т. е. наступила просрочка платежей (нет смысла отправлять заявление раньше, ваш долг может еще не быть передан коллекторам, а заявление будет недействительным);
•  заявление является обязательным для исполнения (т. е. коллекторы, получив ваше письмо, должны прекратить всякие попытки связаться с вами).

Важно понимать, что подать заявление на отказ от взаимодействия в банк или МФО нужно обязательно. Если подать его только КА, то только это конкретное агентство не будет иметь права работать с вами, а МФО может отдать ваш долг другим коллекторам. Если же вы направите письмо в МФО или банк, то у них не будет повода передавать задолженность другой организации. Придется обращаться только в суд для взыскания вашего долга.

Бланк отказа от взаимодействия с коллекторами

Точно также можно отозвать согласие на взаимодействие с третьими лицами у МФО, чтобы вас не беспокоили сотрудники микрофинансовых организаций, и ваши данные не попали «случайно» к другим МФО, или ими не воспользовались мошенники. Вам просто нужно написать заявление об отзыве руководству МФО, они обязаны прислать ответ и убрать ваши персональные данные из базы.

Коллекторы достают? Пишите жалобу

Куда можно пожаловаться на коллекторов от МФО

Практика показывает, что коллекторы по микрозаймам работают более агрессивно, чем те, с кем сотрудничают банки. Поэтому если сотрудники нарушают закон, «достают» звонками, письмами, смс-сообщениями, то вы имеете полное право жаловаться.

Можно обратиться в прокуратуру или полицию, если от сотрудников коллекторского агентства поступают угрозы. В ФССП стоит обращаться с любой жалобой, поскольку именно служба приставов контролирует работу коллекторов.

Не забудьте, что вместе с жалобой стоит подать и доказательство того, что коллекторы ведут себя незаконно: записи телефонных переговоров, детализация звонков, записи камеры видеонаблюдения, смс-сообщения и т. п.