Банкротство в декрете: как списать долги и защитить права ребёнка

«Из-за долгов попадёшь в тюрьму, а детей в детдом заберут!» — так разговаривали коллекторы с моей клиенткой Алёной. Она пришла на консультацию в отчаянии: более 500 тысяч рублей долгов, один кредит в банке и 12 микрозаймов с уже начавшейся просрочкой.

Алёна — мама в декрете, с двумя детьми, в разводе. Работала на хорошей должности, но из-за здоровья была вынуждена уйти с работы, а потом начался декретный отпуск и жизнь только на детские пособия.

Платить по кредитам не получалось, коллекторы запугивали, но Алёна решилась прийти узнать правду о процедуре списания долгов. Так началось её банкротство в декрете.

В этой статье хочу поделиться важной информацией для мам, рассказать о возможностях банкротства в декретном отпуске. Можно ли оформить банкротство в декрете, как это сделать. Какие страхи стоит отпустить и кому верить. Почему банкротство при беременности или в отпуске по уходу за ребёнком — это проще, чем кажется.

В декрете бывает сложно справиться со всеми платежами, возникают просрочки и проблемы с кредиторами

Возможно ли банкротство в декрете

Процедура банкротства подходит разным категориям граждан. В Федеральном законе № 127 «О несостоятельности» нет никаких ограничений по беременности или наличию детей. Главный критерий — доказанная неплатёжеспособность и сложное финансовое положение гражданина.

Банкротство при беременности или в декретном отпуске для многих женщин становится единственной возможностью освободиться от долгов, когда денег катастрофически не хватает. Для всех должников закон предусматривает одинаковые требования:

• гражданин не оплачивает кредиты и другие обязательства уже более 90 дней;
• размер его долга составляет более 400 тысяч рублей;
• задолженность больше, чем стоимость имущество гражданина.

У должника могут быть закрытые или даже открытые исполнительные производства. Но погашать долги даже принудительно нечем.

Женщинам в декрете очень сложно решиться на крайнюю меру. Очень много мифов и страхов. А когда кредиторы и коллекторы запугивают и отговаривают от банкротства, ситуация только ухудшается. Алёна тоже пришла с большими сомнениями, но, разобравшись в процедуре, решила идти до конца.

Давайте сразу разберёмся со страхами мам в декрете по поводу списания долгов, и я приведу факты из своей практики:

У Алёны кредитные платежи составляли 42 тысячи рублей в месяц. Это была большая часть её заработка и детских денег. Она тоже не знала, как оплачивать услуги юриста. Люди обычно в панике и не понимают, где взять денег на банкротство, если на кредиты не хватает. Они забывают, что платить по кредитам, когда начинается банкротство, уже не нужно. Получается, что из бюджета освобождается эта сумма, и её можно направить на решение проблемы.

Мы оформили договор юридического сопровождения на рассрочку — по 7 258 рублей в месяц. Таким образом, она смогла комфортно платить.

Мамам в декрете проще оформить банкротство, если есть поддержка юриста

Общие правила признания банкротом женщины в декретном отпуске 

Как я уже писал выше, банкротство беременных или мам в декрете подходит под те же критерии, что и процедура для других граждан. По сути, процедура ничем не отличается от обычного дела для физического лица.

Есть две возможности списания долгов:

• банкротство через МФЦ;
• банкротство через арбитражный суд.

У каждой процедуры свои особенности. Отмечу только, что закон № 127 обязывает должника обращаться в суд, если долги достигли суммы более 500 тысяч рублей. А при наличии признаков неплатёжеспособности мама в декрете имеет право обратиться в суд или МФЦ и при меньшей сумме долга.

Внесудебный порядок признания физического лица банкротом

Упрощённое банкротство в декрете через МФЦ имеет несколько дополнительных требований к должнику:

• сумма долга должна составлять от 25 тысяч до 1 млн рублей;
• есть закрытое исполнительное производство, которое пристав завершил из-за отсутствия имущества;
• есть исполнительное производство, которое не закрывается уже более 7 лет;
• родители живут только на детские пособия и не имеют других доходов.

На первый взгляд может показаться, что банкротство через МФЦ для мам в декрете — самый простой вариант. Но если гражданин не соответствует хотя бы одному из критериев, то остаётся только обращаться в суд.

У Алёны было исполнительное производство, хотя по сумме долга она подходила под требования закона. Поэтому она оформляла судебное банкротство.

Судебный порядок признания гражданина банкротом

Чтобы оформить банкротство через суд, нужно пройти несколько этапов:

• собрать документы;
• составить и подать заявление в суд;
• дождаться первого заседания и признания заявления обоснованным;
• пройти процедуру реализации имущества;
• получить определение суда об освобождении от долгов.

На консультации с Алёной мы сразу обговорили план действий. Я рассказал, как пройдёт банкротство, проанализировал её ситуацию. Стало понятно, как готовиться к процессу. Практически все документы для суда Алёна собирала дистанционно — через «Госуслуги», личный кабинет в налоговой и приложения банков.

Мы подтвердили получение всех детских пособий, отсутствие официального заработка у Алёны, предоставили документы на детей, свидетельство о разводе, все кредитные договоры.

Первое заседание было назначено судом через 1,5 месяца после подачи заявления. Это стандартный срок. Суд сразу ввёл реализацию имущества, так как мы обосновали невозможность реструктуризации долгов. Тем самым процедура сократилась сразу на шесть месяцев.

У Алёны была только квартира — единственное жильё, которое не входит в конкурсную массу по закону. Поэтому процедура прошла по стандартной схеме.

Итогом стало списание всех долгов спустя 8 месяцев. Это общий срок банкротства мамы в декрете. Кредит в банке и 12 микрозаймов больше не тянут бюджет Алёны.

Что будет с декретными выплатами при банкротстве

Одним из самых больших страхов Алёны была потеря пособий по беременности и родам, по уходу за детьми. До банкротства она вынуждена была платить по счетам именно из детских денег. На жизнь не хватало.

Но в банкротстве эти деньги защищены. Мамам в декрете нужно иметь в виду, что:

• в процедуре банкротства они получают все детские выплаты в полном объёме;
• в банкротстве мама получает прожиточный минимум на себя и детей.

Таким образом, например, Алёна сохранила свои доходы полностью. Давайте на цифрах приведу пример. В 2025 году ПМ для взрослого гражданина в среднем составляет 19 329 рублей. На ребёнка — 17 201 рубль. Женщина во время беременности может получать до 100% от ПМ. В декрете тоже.

В итоге Алёна в процедуру получала ПМ на себя и на двоих детей — 53 731 рубль. Также она сохранила единовременное пособие за второго ребёнка, маткапитал и другие выплаты. Все федеральные и региональные социальные пособия передаются банкроту и не входят в конкурсную массу.

Все детские выплаты в банкротстве сохраняются

Какие последствия наступают после банкротства

Законодательно процедура банкротства имеет свои последствия, но они никак не влияют на жизнь гражданина. Если он, конечно, не работал директором банка до процедуры. Ограничения следующие:

• Пять лет после банкротства необходимо говорить о своём статусе, если нужен новый кредит в банке.
• До десяти лет нельзя занимать руководящие должности в финансовых, страховых и инвестиционных организациях.
• Повторно пройти процедуру можно только через пять лет.
• Если было ИП, то открыть новое можно только через пять лет.

Как видите, мам в декрете такие последствия мало касаются. Можно устроиться на работу, открыть самозанятость, сохранить все декретные выплаты и спокойно растить детей, списав долги.

Можно даже работать в период банкротства. Например, Алёна устроилась на удалённую работу в декрете на полдня, совмещая уход за детьми с занятостью. Ей не пришлось отдавать часть доходов кредиторам в процедуре, так как мы обосновали увеличенную сумму выплат. Подали ходатайство в суд на выделение денег на оплату коммунальных услуг, тем самым увеличив ежемесячную выплату.

Может ли банкротство отразиться на детях

Банкротство — это личная процедура. Она касается только родителей. Детей защищают закон и органы опеки. И в процедуре они следят за тем, чтобы детей не ущемляли в выплатах и правах.

Важно заострить внимание на другом: долги родителей передаются по наследству. И ребёнок может получить не только имущество родителей, но и их обязательства. Нередко возникают ситуации, когда дети вынуждены отказаться от наследства и потерять имущество, так как долги превышают его стоимость.

Поэтому если мама или папа решаются на банкротство, они поступают правильно, избавляя своих детей от будущих проблем. Так можно сохранить и имущество и, восстановив свою кредитную историю, далее помогать детям.

Почему банкротиться в декрете проще

Я могу с уверенностью сказать, что мамам в декрете банкротиться проще и выгоднее. Особенно если кроме детских пособий у них нет больше доходов. А в большинстве случаев это именно так.

Пока ребёнку не исполнилось три года, женщина имеет право официально не работать. Если в этот период заняться вопросом списания долгов, то, выйдя из декрета, она сохранит всю заработную плату.

В чём ещё плюсы процедуры для мам в декрете:

• Процедура проходит быстрее, у суда меньше вопросов, так как с доходами всё ясно и нет смысла назначать дополнительные процедуры.
• Банкротство позволит пополнить бюджет, поскольку социальные выплаты не придётся тратить на кредиты.
• Человеческий фактор также играет роль. Судьи быстрее встают на сторону мамы в декрете с незакрытыми кредитами и детскими пособиями.

Отмечу, что без должной подготовки и юридической поддержки любому гражданину сложно пройти банкротство без ошибок и лишних затрат. Для мамы в декрете юридическая поддержка значит очень много.

Узнайте больше о вашем банкротстве на бесплатной консультации. Я разберу вашу финансовую ситуацию, расскажу всё о пособиях, доходах и имуществе. Дам прогноз по срокам банкротства.

Консультацию можно провести дистанционно, по видеосвязи в одном из мессенджеров.