Что такое финансовое банкротство: виды процедуры и их особенности

Если вы не хотите периодически просыпаться от звонка коллекторов и пользоваться наличными деньгами, потому что все карты заблокировали приставы, то единственный вариант — банкротство. Эта процедура поможет, когда долги растут как снежный ком, зарплаты едва хватает на жизнь, а кредиторы настойчиво требуют возврата долга.

На протяжении последних лет сотни тысяч россиян списывают долги через процедуру банкротства. Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, за пять лет практики в этой сфере помог более 500 семьям начать жизнь с чистого листа. Рассказываю, как работает банкротство, какие подводные камни есть, как избежать ошибок и правильно воспользоваться шансом законно избавиться от долгов.

Что такое банкротство

Банкротство или несостоятельность — это признанная арбитражным судом неспособность должника удовлетворить требования кредиторов. Как по фиксированным обязательствам (например, кредитам), так и по регулярным платежам (налогам, ЖКХ).

Банкротство — это когда нет ни денег, ни имущества, чтобы рассчитаться с кредиторами

Процедура контролируется либо арбитражным судом и финансовым управляющим, либо сотрудниками МФЦ. Все зависит от выбранной схемы. В любом случае цель банкротства — освободить должника от обязательств, которые для него стали попросту невыполнимы.

Виды банкротства

В российском законодательстве предусмотрены два основных вида банкротства для физических лиц: судебное и внесудебное. Другими словами, через Арбитражный суд или через МФЦ. Выбор зависит от суммы долга и финансового положения должника. Разберем оба.

Судебное банкротство

Судебное банкротство — это процедура, проводимая в арбитражном суде. Она применяется в двух случаях:

• В обязательном порядке. Когда сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, а просрочка платежей — более трех месяцев.
• По желанию должника. В этом случае длительность просрочки и сумма долга не важны. Главное — должник не может исполнять свои финансовые обязательства.

В случае, когда должник обязан, но не подал на банкротство, за него это вправе сделать его кредиторы. Главное, чтобы совпали сразу два условия: долг больше полумиллиона рублей, а просрочка от 3 месяцев.

В чем особенности судебного банкротства:

• Требуется участие финансового управляющего — его утверждает суд.
• Ваше имущество могут продать — кроме единственного жилья, одежды, инструментов для работы, могут продать.
• После завершения вы полностью свободны от долгов — даже если кредиторы получили лишь часть денег.
• Это платная процедура — минимум 45 тысяч рублей придется потратить на оплату финансового управляющего и почтовые расходы, если банкротится самостоятельно.

После завершения всех этапов суд выносит решение о признании должника банкротом. Должник, признанный банкротом, освобождается от обязательств по долгам.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Внесудебное банкротство — это упрощенная процедура, но пользоваться им может не каждое физическое лицо. Внесудебная схема применяется, если общая сумма задолженности находится в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей. В этом случае не требуется обращаться в арбитражный суд, а процедура проходит через многофункциональные центры (МФЦ).

Процедура проходит ровно шесть месяцев. В течение этого времени должнику не рекомендуется совершать действия:

• оформлять новые займы и/или выступать поручителем;
• приобретать дорогостоящее имущество (например, квартиры и машины, в том числе в наследство);
• значительно увеличивать размер официального дохода.

По окончании шестимесячного срока должник получает освобождение от обязательств перед кредиторами, включенными в заявление о банкротстве. Если скроете доходы или имущество — процедуру отменят, а задолженность вернется.

Процедура банкротства

Неважно, какой путь вы выбрали — без подготовки не обойтись. Процедура состоит из нескольких последовательных этапов, которые различаются в зависимости от выбранного вида банкротства. Рассказываю, как действовать.

Этапы судебного банкротства

Судебное банкротство проводится в арбитражном суде. Процесс начинается с подачи заявления. После этого суд проводит проверку документов и назначает финансового управляющего. Вот какие этапы нужно пройти, чтобы списать долги через суд.

Шаг 1. Подайте заявление

В заявлении указываются все кредиторы и суммы долгов перед ними. А также указывается СРО арбитражных управляющих, из числа членов которой суд выберет специалиста для ведения процедуры банкротства. К заявлению прикладываются справки о доходах, долгах, имуществе.

Заявление подается в Арбитражный суд по месту жительства

Скачать образец заявления о банкротстве в суд

Шаг 2. Первое судебное заседание

Суд анализирует представленные документы. На этом этапе проверяется наличие оснований для признания должника банкротом. Если заявление признано обоснованным, то суд назначает финансового управляющего. Суд выбирает специалиста для контроля процедуры. Он проводит оценку имущественного положения должника и обеспечивает полный контроль процедуры.

Шаг 3. Реструктуризация долга

Разрабатывается план по погашению задолженности сроком до 5 лет. План обсуждается с кредиторами и утверждается судом. Если дохода у должника нет или его недостаточно для внесения платежей, этот этап пропускается.

Шаг 4. Реализация имущества

При невозможности реструктуризации имущества должника реализуется — продается. Полученные средства распределяются между кредиторами.

Шаг 5. Освобождение от долгов

Суд принимает решение об освобождении должника от обязательств. Это позволяет начать новую финансовую жизнь без долгов.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Это упрощенный способ для граждан, но с ограниченной суммой задолженности. Он создан для ускорения процедуры и полностью исключает судебные расходы. Документы подаются непосредственно в многофункциональный центр, что упрощает процедуру.

Шаг 1. Подайте заявление в МФЦ

Обратитесь в МФЦ и подайте заявление. Форма заявления составляется по требованиям Приказа Минэкономразвития России № 684.

Заявление можно подготовить заранее или заполнить в МФЦ

Скачать образец заявления на банкротство через МФЦ

Шаг 2. Дождитесь проверки документов

Специалисты центра проверяют правильность и полноту предоставленных данных. Это важный этап для начала процедуры банкротства. Если что-то неверно или вы не подходите под требования упрощенного банкротства, процедуру не запустят.

Шаг 3. Дождитесь окончания банкротства

После проверки МФЦ публикует данные о начале процедуры в Едином федеральном реестре банкротства. Потом следует шестимесячный период ожидания. На этом этапе кредиторы имеют возможность предъявить свои требования. Срок дается для выявления всех претензий. По истечении периода МФЦ принимает решение о списании долгов. Должник освобождается от обязательств, указанных в заявлении. Списывается только тот объем долгов и перед теми кредиторами, которые указаны в заявлении.

Когда можно объявить себя банкротом

Ниже представлена таблица с основными условиями для объявления банкротства по судебной и внесудебной процедурам.

Важно отметить, что при судебной процедуре банкротства должник обязан подать заявление, если сумма его задолженности превышает 500 тысяч рублей, а просрочка составляет более 3 месяцев. Внесудебная процедура является правом должника и применяется при соблюдении вышеуказанных условий.

Право и обязанность объявить банкротство

Законодательством предусмотрено, что гражданин может или обязан подать заявление о признании себя банкротом. Это зависит от размера задолженности и иных обстоятельств. Если кратко, то:

• Гражданин обязан подать заявление о банкротстве в Арбитражный суд, когда сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей и просрочка по обязательствам составляет более трех месяцев.
• Гражданин вправе подать заявление о банкротстве в Арбитражный суд, если может доказать, что сейчас или в обозримом будущем не сможет исполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Что касается внесудебного банкротства, то это право гражданина. Если он подходит под условия для списания долгов в МФЦ, то вправе его подать, если нет — то может обратиться в суд.

Документы для подачи заявления

Без правильного пакета документов суд вернет заявление. С МФЦ все просто, достаточно прийти с паспортом и даже без заявления — сотрудники помогут его заполнить. Вот только насколько правильно, вы узнаете потом.

Вот что нужно для банкротства в суде:

• Заявление о признании банкротом.
• Паспорт.
• Справка о доходах за три года.
• Список кредиторов с реквизитами договоров.
• Опись имущества (даже если его нет).
• Квитанция об оплате услуг финансового управляющего (25 000 рублей).
• Документы, подтверждающие невозможность исполнения обязательств (справки о состоянии здоровья, документы о потере работы или иные доказательства).

Последствия банкротства

Процедура банкротства влечет за собой определенные последствия как для должника, так и для его родственников. Они не настолько негативные, как жизнь в постоянном стрессе из-за давления приставов и коллекторов, но тоже есть.

Банкротство — единственный для должников шанс начать все заново. Но процедура требует точных действий. Ошибки приведут к отказу в списании долгов. Если вы устали от долгов — записывайтесь на бесплатную консультацию. Моя команда проверит вашу ситуацию, подготовит документы и проведет через все этапы банкротства под ключ.