Как подаётся исковое заявление о взыскании и что важно знать о документе должнику

Получили копию искового заявления о взыскании задолженности? Что делать? Куда бежать? Заявление в суд — это не просто бумажка, это начало серьёзной юридической процедуры, которая может кардинально изменить вашу жизнь. Возможно, вы уже в долгах, и исковое заявление вашего кредитора — это лишь вопрос времени.

Мне, как юристу по банкротству, ежедневно приходится сталкиваться с такими случаями. В этой статье я расскажу, как устроено исковое заявление о взыскании долга, что в нём должно быть и, самое главное, как должнику защитить свои права и минимизировать последствия.

Давайте разбираться, как грамотно действовать при получении иска о взыскании и какие шаги предпринять, чтобы избежать неблагоприятных решений суда по исковому заявлению на должника.

Кредитор подал в суд? Идите к юристу за помощью

Можно ли взыскать долг через суд

Безусловно. Суд — это последний и часто единственный эффективный инструмент для взыскания, особенно если должник уклоняется от добровольного погашения задолженности. Однако подать заявление и получить деньги не так-то просто. Судебный процесс требует чёткого соблюдения процедуры и наличия неопровержимых доказательств для взыскания.

Какие долги можно взыскать через суд:

• просроченные кредиты и займы;
• алименты;
• задолженности по расписке физлицу;
• долги по коммунальным платежам;
• долги по договорам между контрагентами т. п.

В каждом случае иск о взыскании долга имеет свои особенности и должен быть составлен правильно, чтобы суд начал дело.

Любое исковое заявление о возврате средств имеет срок исковой давности. Согласно закону — это три года. Но не стоит думать, что кредитор будет ждать три года, чтобы подать на взыскание задолженности по договору. Он будет действовать оперативно, чтобы вернуть свои деньги.

Но чисто теоретически должнику стоит следить за тем, не истёк ли срок давности по его обязательствам. Тогда в суд можно будет подать встречное заявление, указав этот факт. В итоге суд может отказать во взыскании.

Кто может подать исковое заявление о взыскании долга

Заявление в суд о взыскании долга может подать юридическое или физическое лицо, которому вы задолжали.

Исковое заявление по договору займа подают банки и микрофинансовые организации. Причём делают они это сначала в приказном порядке — подают заявление на вынесение судебного приказа. Кредитор предоставляет мировому суду доказательства просрочки, суд выносит приказ о взыскании.

Чем иск о взыскании отличается от заявления на судебный приказ:

Должник имеет право отменить судебный приказ, тогда кредитору придётся подавать именно исковое заявление на взыскание задолженности. На отмену даётся 10 дней со дня получения копии вынесенного приказа. Достаточно подать возражение, можно не объяснять, почему вы не согласны с приказом. Кредитору придётся выставить свои требования в исковом порядке.

Для должника полноценный судебный процесс выгоднее, чем приказной порядок, так как он вправе защищаться и предоставлять свои документы для восстановления прав. Что можно сделать в судебном порядке:

• подать ходатайство об отмене иска;
• подать ходатайство о возврате материалов для пересмотра;
• уменьшить сумму долга;
• уменьшить сумму процентов или штрафов;
• получить отсрочку платежей;
• получить новый график погашения (реструктуризации) долга;
• заключить мировое соглашение с кредитором.

Должнику важно внимательно ознакомиться с требованиями истца, доказательствами, которые приводит в иске взыскатель, с размером задолженности. Также необходимо просмотреть статьи законов, на которые ссылается кредитор, и документы, которыми он подтверждает свои требования.

Конечно, в такой ситуации не обойтись без помощи юриста. Специалист сможет проверить все документы и выбрать оптимальную стратегию защиты. Возможно, самым рациональным вариантом решения проблемы с долгом станет банкротство физического лица. Тогда, даже если кредитор подал иск о взыскании, должник может подать документы на банкротство, приостановив таким образом судебный процесс.

Иск от кредитора должен быть составлен правильно, чтобы суд дал делу ход

Как составляется исковое заявление в суд

Исковое взыскание задолженности может проводиться лицом, которое имеет законные основания для возврата денег. Чтобы добиться результата в суде, заявление должно быть составлено по форме и с соблюдением требований статьи 131 ГПК РФ.

Куда подаётся исковое заявление о взыскании долга

Исковое заявление о взыскании задолженности подаётся в суд общей юрисдикции по месту регистрации ответчика — физического лица. Если должник — индивидуальный предприниматель, то кредитор должен подать иск в арбитражный суд.

Что указывается в тексте иска

В шапке указывается наименование суда и все данные сторон, истца и ответчика: ФИО, адрес, контактные данные. Если у кредитора есть представитель, то сведения о нём также указываются в шапке.

В основной части кредитор должен указать суть спора, обстоятельства дела, обязательства, которые принимал на себя должник, как нарушил их, суммы требований. Могут быть указаны действия, которые предпринимал кредитор для досудебного урегулирования конфликта:

• переговоры с должником;
• отправка претензии;
• отправка электронных писем, СМС и т. д.

Как правило, в заявлении приводятся и законодательные нормы, на которые ссылается истец. Всю информацию основной части должнику важно проверить, чтобы иметь основания для обжалования.

Исковые требования

Требования к суду кредитор должен изложить чётко, указав сумму долга, проценты. Он может потребовать возмещения убытков, неустойку, оплаты судебных расходов за счёт должника.

Все суммы требований должнику также необходимо проверить. Если будут несоответствия, можно взять это на заметку, проконсультироваться с юристом и обжаловать в процессе судебного разбирательства.

Образец искового заявления о взыскании задолженности

Скачать образец искового заявления о взыскании долга

Как рассматривается исковое заявление о взыскании долга

Суд принимает заявление о взыскании долга и назначает первое заседание. Ответчику (должнику) высылаются копии заявления и приложений, с которыми он должен ознакомиться. Если есть возражения, их можно подать на первом заседании. 

Далее идёт рассмотрение дела в судебном порядке с опросом сторон, принятием дополнительных документов и т. д.

Результатом заседаний может быть:

• полное удовлетворение иска и решение о выплате задолженности в установленный срок;
• отказ в иске;
• частичное удовлетворение иска, уменьшение суммы процентов.

В любом случае решение суда придётся либо принимать и исполнять, либо идти дальше по инстанциям и обжаловать в случае несогласия.

Что сделает взыскатель после суда

После того как исковое заявление о взыскании задолженности принято и судья вынес по нему положительное решение, кредитор получает исполнительный лист.

Этот документ передаётся в работу судебным приставам. Они открывают исполнительное производство, начинают поиски доходов и имущества должника.

Отмечу, что даже на данном этапе, когда по долгу работают судебные приставы, должник может подать на личное банкротство, чтобы списать обязательства. Если ситуация с финансами критическая, то нет смысла прятаться от приставов и ждать, когда они возьмутся за имущество.

Банкротство физического лица останавливает исполнительное производство, списание средств со счетов и арест имущества. В этом случае главной становится именно процедура банкротства, поэтому и кредиторы, и приставы ждут её окончания. 

Как действовать должнику, если кредитор обратился в суд

Если кредитор подал заявление на должника о взыскании, то ответчику первым делом стоит обратиться к юристу для консультации. Специалист подскажет, как действовать дальше.

Вариантов действий два:

• подготовиться к суду с кредитором;
• подготовиться к процедуре банкротства.

Оба решения требуют юридического сопровождения. Вести банкротство лучше всего с юристом, который работает именно в этой сфере, а не ведёт общую практику. У процедуры своя специфика и судебная практика, поэтому важно знать все нюансы законодательства, чтобы быстро реагировать на изменения в деле и заранее подготовить линию защиты.

Если вы понимаете, что долги безнадёжны, нет никакой возможности их платить, запишитесь на консультацию.

Я провожу бесплатные разборы финансового положения для своих клиентов, разрабатываю стратегию банкротства и подробно рассказываю о процедуре.

Оставьте контактные данные в форме на сайте, я обязательно с вами свяжусь в ближайшее время.