Что делать, если коллекторы звонят вашим родственникам и как это остановить

Многие должники сталкиваются с тем, что коллекторы давят через родственников. В этой статье я, юрист по банкротству Иван Болдырев объясню, почему так происходит, как защитить близких от телефонного «террора» и какие законы работают в вашу пользу. А главное — расскажу, как навсегда избавиться от долгов и требующих выплаты коллекторов, даже если кажется, что выхода нет.

Могут ли коллекторы звонить родственникам должника

Да, бывают случаи, когда коллекторы звонят родственникам, и это законно. Но таких ситуаций немного. Давайте разберемся, когда это допустимо:

• Родственник — наследник, поручитель или созаемщик по кредиту. Это законно, но с оговорками. Они обязаны представить копию договора с подписью, а сумму могут требовать только в рамках, установленных договором обязательства поручителя или созаемщика, либо стоимости наследства.
• Родственник — контактное лицо. Часто заемщики вписывают контакты родных в кредитные договоры как «дополнительные для связи» (например, графа «Контактное лицо»). В этом случае коллекторы могут звонить, но, только чтобы передать информацию должнику. Им запрещено сообщать посторонним сумму долга, сроки просрочки, требовать оплаты или угрожать, звонить чаще, чем разрешено законом (2 раза в день).

Актуальные изменения в законодательстве о коллекторах

С 24 декабря 2024 года в России вступили в силу поправки к Федеральному закону №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Эти изменения существенно ужесточили правила работы коллекторов в части штрафов.

До принятия закона работа коллекторов никак не контролировалась

Теперь за нарушение порядка взаимодействия с должниками и их родственниками предусмотрены более строгие штрафы:

• Для должностных лиц от 20 000 до 200 000 рублей или запрет заниматься деятельностью на срок до одного года.
• Для юридических лиц от 50 000 до 500 000 рублей.

Что касается действующих ограничений, то они следующие:

• Запрет на скрытые номера. Раньше коллекторы часто звонили с номеров типа «8-800» или через автоматические системы, где нельзя было дозвониться до оператора. Теперь это полностью запрещено. Звонки только с идентифицируемых номеров. Если номер скрыт или не определяется — это нарушение.
• Автообзвон отменен. Коллектор обязан сразу переключить звонок на живого сотрудника. Если вы слышите запись «Ожидайте ответа оператора» — это повод для жалобы.
• Жесткие лимиты на количество контактов. Раньше коллекторы могли звонить сколько угодно, если должник не брал трубку. Теперь установлены четкие рамки: не более 2 звонков/сообщений в день, не более 8 контактов в месяц (включая СМС, email, звонки), запрещено звонить в праздничные дни (1–8 января, 8 Марта, 9 Мая и т. д.).
• Строгое время для звонков. Поправки защищают право граждан на отдых. Звонить можно в будни с 8:00 до 22:00, в выходные и праздники — с 9:00 до 20:00.
• Обязательная идентификация коллектора. В начале разговора коллектор должен назвать ФИО и должность, указать название компании и ее ИНН, сообщить, какой банк или МФО передал долг.
• Запрет на давление через родственников. Даже если ваш номер есть в кредитном договоре, коллекторы не вправе сообщать родным сумму долга или сроки просрочки, угрожать, требовать передать деньги или договориться о выплатах.
• Использование цифровых каналов. Коллекторы получили право направлять сообщения должникам через портал «Госуслуги» и использовать автоматизированные системы обзвона. Однако такие методы должны соответствовать установленным требованиям и не нарушать права должников.

Причины звонков родственникам

Есть несколько причин, почему коллекторы звонят родственникам, а не должнику. Делают они это не просто так — за этим стоят конкретные стратегии и пока еще пробелы в законодательстве, которыми они пользуются. Вот основные причины звонков:

• Тактика запугивания. Когда должник пропадает, коллекторы пытаются вызвать у него чувство стыда через давление на семью.
• Поиск рычагов влияния. Через родных проще выйти на должника — например, уговорить его решить вопрос до суда.
• Получение актуальных контактных данных. Если заемщик не выходит на связь или предоставил недостоверные контактные данные, коллекторы пытаются связаться с его родственниками, чтобы уточнить актуальные сведения о его местонахождении или способах связи.
• Попытка взыскания долга через родственников. В некоторых случаях коллекторы надеются, что родственники, желая помочь или избежать дальнейших беспокойств, согласятся погасить долг вместо должника.

Откуда у коллекторов номера близких и друзей заемщика

В большинстве случаев том, что коллекторы звонят родственникам или друзьям, виноваты сами должники. Ведь агентства получают контакты из доступных источников. Вот как номера попадают в их базы:

• Кредитный договор. При оформлении займа банк просит указать 2–3 контакта «для экстренной связи». Многие заемщики вписывают телефоны родителей, супругов или друзей без их согласия. После продажи долга коллекторы получают доступ к этим данным.
• Анализ социальных сетей. Коллекторы анализируют страницы должников в соцсетях и ищут людей, которые чаще всего ставят лайки, комментируют посты, родственников, отмеченных в семейных фото или в статусах, друзей, которые публикуют номера телефонов в открытом доступе.
• Общие базы микрофинансовых организаций (МФО). Если должник брал займы в 5–10 МФО, его контакты (включая номера родных) попадают в общую базу.
• Обращение к общедоступным источникам. Коллекторы часто используют информацию из открытых источников: объявлений, справочников или других публичных данных, чтобы найти контактные номера родственников должника.

Когда родственники и знакомые отвечают за чужие кредиты

Многие уверены, что кровные узы автоматически делают родственников ответственными за долги друг друга. Но закон не так строг — платить за чужой кредит можно только в конкретных случаях:

• Поручительство. Самая распространенная причина, по которой родственников привлекают к выплате долга. Если родственник подписывал кредитный договор как поручитель (ст. 361 ГК РФ), коллекторы вправе требовать от него погашения долга, когда должник не платит.
• Наследство. По ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя, но только в пределах стоимости унаследованного имущества. Например, если вы получили квартиру за 5 млн руб., а долг — 3 млн, обязаны погасить его полностью. Но если долг 10 млн, а имущества на 5 млн — платите только 5 млн. Остальное списывается. Отказаться от долгов нельзя — только от всего наследства целиком (ст. 1157 ГК РФ).
• Родственник — созаемщик. Созаемщик — это тот, кто наравне с должником подписывает кредитный договор. Чаще всего это происходит при ипотеке или автокредите. От поручителя он отличается тем, что может становиться владельцем имущества (например, доли в квартире), а банк или коллекторы вправе требовать долг как с заемщика, так и с созаемщика без суда.
• Супружеские отношения. В соответствии со ст. 45 СК РФ обязательства, возникшие в период брака, считаются общими, если не доказано иное. Это означает, что долги, возникшие в интересах семьи, могут быть взысканы из общего имущества супругов. Однако, если кредит был взят одним из супругов без согласия другого и не в интересах семьи, второй супруг может не нести ответственности по этому долгу.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам

Коллекторы часто давят на родственников, чтобы спровоцировать должника на погашение долга. Но такие звонки в 90% случаев — нарушение закона. Рассказываю, как правильно действовать:

• Не поддаваться на провокации. Коллекторы могут действовать напористо и порой даже грубо. Объясните своим родным, чтобы они не признавали долг и тем более не обещали выплатить чужой кредит. Давать коллекторам контактные данные основного должника они тоже не обязаны.
• Фиксировать нарушения. Пусть ваши близкие установят на телефон приложение для записи звонков, если им звонят коллекторы. Либо установите им сами. Обязательно попросите сделать скриншоты входящих вызовов с номером и датой, а также сохраните СМС от коллекторов. Без доказательств жалоба в ФССП или суд не сработает.
• Направить отказ от взаимодействия. После этого коллекторы обязаны прекратить звонки в течение 3 дней (ст. 8 ФЗ-230). В заявлении укажите ФИО, номер телефона, название коллекторской компании и требование прекратить любые контакты. Добавьте фразу: «Прошу удалить мои персональные данные из вашей базы» (на основании ст. 21 ФЗ-152).

Такой же отказ может отправить и сам должник, чтобы коллекторы его не беспокоили

Скачать заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами

• Воспользоваться антиспамом. Поставьте на телефон родственников приложение, которое будет блокировать номера коллекторов. Заодно снизится количество телефонного спама и звонков от мошенников.

Если звонки родственникам от коллекторов не прекращаются, обратитесь с жалобой в следующие инстанции.

Моя команда специализируется на списании долгов через банкротство. За 5 лет мы помогли более 500 семей избавиться от обязательств общей суммой свыше 250 млн руб. Оставьте заявку на бесплатную консультацию — вместе найдем выход даже из самой сложной ситуации.