Кредиторы при банкротстве: кто это и какова их роль

Как кредиторы участвуют в деле о банкротстве должника?

Согласно федеральному закону №127, каждый гражданин Российской Федерации имеет право на банкротство. Если у вас есть задолженность перед кредиторами, но нет средств для их оплаты, то вы можете пройти процедуру банкротства через арбитражный суд или МФЦ.

Однако следует помнить, что ваши кредиторы тоже важные участники этой процедуры. Они заинтересованы в возврате задолженности, и поэтому будут тщательно следить за тем, чтобы их интересы соблюдались.

Какие есть виды кредиторов в банкротстве? В чём заключаются полномочия кредитора в деле о банкротстве? Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, расскажу о правах кредиторов в деле о банкротстве и о порядке удовлетворения их требований. Также я разъясню, какие ограничения могут ожидать граждан, прошедших процедуру банкротства.

Кто такой кредитор в деле о банкротстве

Для начала рассмотрим, кто может являться кредитором в деле о банкротстве. Кредитором может быть финансовая компания или физическое лицо, у которого заёмщик взял в долг деньги. Также кредитором в деле о банкротстве может выступать государственный орган (например, налоговая служба).

Если должник не вносит платежи, то кредитор может взыскать с него долг, подав иск в суд или передав задолженность коллекторам. В случае, если у должника нет средств для выплаты долга, он может пройти процедуру банкротства через арбитражный суд. Благодаря этой процедуре у него появляется возможность списать долги перед кредитором. 

Во время прохождения процедуры имущество должника включают в конкурсную массу и продают на торгах. Вырученные средства от продажи уйдут кредитору (или кредиторам, если взыскателей несколько). Если денег от продажи имущества не хватит для погашения всех задолженностей перед кредиторами, то оставшиеся долги спишут.

В процессе банкротства должника его кредитор играет важную роль. Он:

• присутствует на собраниях кредиторов;
• предъявляет свои требования;
• контролирует действия финансового управляющего.

Какие бывают виды кредиторов при банкротстве? Кредиторы подразделяются на три основных вида. В их числе:

Конкурсные кредиторы

Это кредиторы, долгперед которыми возник у неплательщика до подачи заявления на банкротство в арбитражный суд. Конкурсные кредиторы имеют право участвовать в собраниях кредиторов и отстаивать свои интересы.

Залоговые кредиторы

Залоговые кредиторы — это взыскатели, которые предоставили заёмщику кредит под залог имущества. Если должник не выплатит задолженность и подаст на банкротство, то удовлетворение требований залоговых кредиторов проводится в приоритетном порядке.

При реализации на торгах залогового имущества кредиторы получат 80% от вырученных средств. 20% поступят на вознаграждение финансовому управляющему, оплату текущих расходов и погашение оставшихся обязательств.

Кредиторы по текущим платежам

Это кредиторы, задолженность перед которыми образовалась у неплательщика уже после подачи заявления в арбитражный суд. Они не принимают участие в процедуре банкротства. Соответственно, их требования не включается в реестр требований кредиторов. По этой причине они лишены ряда прав, которые есть у конкурсных кредиторов. Например, кредиторы по текущим платежам не могут голосовать на собраниях кредиторов или оспаривать сделки должника.

В процедуре банкротства активно участвовать могут конкурсные кредиторы, задолженности перед которыми возникли перед подачей заявления на банкротство. Рассмотрим, какие у них есть права.

Права кредитора в банкротстве

В чём заключается участие кредитора в деле о банкротстве? У конкурсных кредиторов большой перечень прав в деле о банкротстве должника. Рассмотрим их подробнее.

Первое судебное заседание

Уже на первом судебном заседании должника могут признать банкротом. На заседании также назначается финансовый управляющий, ответственный за проведение процедуры банкротства. Он будет тщательно следить за соблюдением прав должника и кредиторов.

Кроме того, во время первого судебного заседания выбирается одна из двух процедур. Это может быть реструктуризация долга или реализация имущества должника. В первом случае долги неплательщику не спишут и статус банкрота не присуждают. При реструктуризации меняется график платежей, однако кредиторам запрещено начислять новые штрафы.

Должник может списать свои долги лишь при введении процедуры реализации имущества. Чтобы перейти к этапу реализации, должник (или его юрист) подаёт в суд ходатайство о пропуске реализации. Также суд может ввести процедуру реализации после неудачной реструктуризации или в случае, если кредиторы не согласны с предложенным планом. 

Зачастую для кредиторов более выгоден именно этап реструктуризации, чем реализации. При назначении реализации имущества и списания долгов, для кредиторов есть риск, что до них не дойдёт очередность требований. В результате долг спишут, и кредитор не получит ничего. В то время как при реструктуризации заёмщик в течение пяти лет будет выплачивать им долг.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

В процедуре реализации имущества проводятся торги для продажи конкурсной массы. Вырученные от продажи имущества средства пойдут на погашение задолженностей перед кредиторами.

Требования кредиторов погашаются в порядке очередности. Это делается для того, чтобы избежать споров между кредиторами и разграничить старые долги (ставшие причиной банкротства) и новые (сделанные после подачи заявления на банкротство).

Согласно ст. 134 ФЗ №127, выплаты осуществляются в следующей очерёдности:

• в первую очередь — долги за причинение вреда жизни или здоровью, алименты;
• во вторую очередь — задолженности по зарплате сотрудникам, выплате выходных пособий, гонорарам за интеллектуальную деятельность;
• в третью очередь — долги по банковским кредитам, займам перед МФО, налогам, услугам связи, коммунальным платежам, штрафам.

Стоит помнить, что даже после прохождения процедуры банкротства некоторые из этих долгов не спишутся. Задолженности по алиментам, причинению вреда жизни или здоровью, невыплате зарплаты списать нельзя. Также не спишутся долги, которые появились уже после подачи заявления на банкротство.

Риски для кредитора в банкротстве

Если должник подал на банкротство, то для кредиторов это не слишком выгодно. Существуют определённые риски и негативные последствия для кредиторов. Расскажу, какие именно.

Невозможность погашения долга

Существует вероятность, что долг кредитору не вернут. Это может произойти, если стоимость имущества в конкурсной массе недостаточна для погашения долга. В этом случае средства от продажи имущества достанутся лишь кредиторам в первой очереди. Кредиторы в деле о банкротстве, находящиеся в конце очереди, могут не получить ничего, так как оставшаяся сумма задолженности списывается.

Затягивание процесса банкротства

Также процедура банкротства может затянуться на неопределённое время. Например, если у должника обнаружат подозрительные сделки и их придется оспаривать. В этом случае кредиторов могут ожидать негативные последствия:

• увеличение расходов на услуги юристов;
• задержка в получении средств от продажи имущества банкрота. 

Нюансы прохождения процедуры банкротства для должника

Процедура банкротства физических лиц позволит избавиться от задолженностей перед кредиторами. Уже после первого судебного заседания кредиторы не смогут потребовать от должника возврата долга.

Однако хочу предупредить, что после прохождения процедуры банкрота ожидают определенные ограничения. Расскажу, какие именно.

• В течение 5 лет нельзя повторно проходить процедуру банкротства;
• в течение 3 лет нельзя возглавлять компанию или занимать должность директора;
• в течение 5 лет запрещено становиться индивидуальным предпринимателем;
• также в течение 5 лет нельзя возглавлять микрофинансовую организацию или негосударственный пенсионный фонд;
• в течение 10 лет нельзя возглавлять банковское учреждение.

Чтобы избежать подводных камней банкротства, желательно воспользоваться помощью юристов. Благодаря грамотной юридической поддержке вы сможете избежать трудностей, связанных с прохождением процедуры. 

Обратитесь в компанию Юрист БФЛ. Я и моя команда будем сопровождать вас на всех этапах процедуры банкротства. Мы применим все свои знания и опыт для того, чтобы вы смогли списать свои задолженности.