Могут ли при банкротстве забрать материнский капитал: разбор всех нюансов юристом

Представьте себе ситуацию: семья переживает финансовые трудности, доход резко упал, долги растут… Это веская причина обратиться к процедуре банкротства. И тут возникает тревожная мысль: могут ли при банкротстве забрать материнский капитал?

Из своей практики как юриста по банкротству я знаю, что потеря государственной помощи семьям с детьми — страх многих моих клиентов. Но правда ли это? Можно ли лишиться материнского капитала при процедуре банкротства? Давайте разберём этот вопрос подробно, чтобы вы точно знали, как защитить свою семью и деньги, предназначенные вашим детям.

Что такое материнский капитал

Материнский капитал — это специальная государственная поддержка семей, в которых появился первый ребёнок или последующие дети. Деньги выдаются один раз, когда рождается или усыновляется малыш, и предназначены исключительно для определённых целей:

• улучшение жилищных условий;
• образование детей;
• накопительная пенсия матери;
• покупка товаров и услуг для ребёнка-инвалида.

Важно понимать, что средства материнского капитала принадлежат именно семье, а не отдельному человеку. Они выделяются государством и хранятся на специальном счёте Пенсионного фонда. До тех пор, пока родители не потратят деньги на разрешённые цели, ими нельзя распоряжаться свободно.

Получается, что материнский капитал — это своеобразный резерв для поддержки будущих поколений, защищённый законом и специально предназначенный для нужд вашей семьи.

Процедура выдачи материнского капитала

Сейчас существуют два основных способа, как можно получить сертификат на материнский капитал: без заявления при регистрации ребёнка в ЗАГСе и подачей заявления в Социальный фонд. Рассмотрим оба.

Беззаявительный порядок

Это самый простой вариант. Когда в органах ЗАГСа регистрируют рождение вашего малыша, информация автоматически поступает в территориальное отделение Социального фонда России (СФР). Уже через пять рабочих дней вам направляют электронный сертификат на «Госуслуги», никаких заявлений подавать не нужно. Получить бумажный экземпляр документа можно лично в любом удобном месте — МФЦ или офисе СФР.

Заявительный порядок

Этот способ подойдёт тем, кто хочет подать заявку самостоятельно. Например, если у ребёнка уже есть свидетельство о рождении другой страны или второе гражданство.

Для этого родителю нужно обратиться в Социальный фонд с паспортом (или нотариально заверенной копией). А также документами, подтверждающими факт рождения или усыновления ребёнка.

Документы можно подать несколькими способами:

• Лично прийти в офис Социального фонда или МФЦ.
• Отправить по почте заказным письмом.
• Загрузить электронные копии через портал «Госуслуги».

Решение принимается быстро — максимум за пять рабочих дней. После этого вам сообщат о результате: одобрят сертификат или нет.

Правила выдачи материнского капитала закреплены в законе.

Правила выдачи материнского капитала закреплены в законе.

Судьба материнского капитала при банкротстве

Разберём все нюансы, могут ли при банкротстве гражданина забрать материнский капитал при различных жизненных обстоятельствах. Например, когда семья решила погасить ипотеку материнским капиталом, ещё его не использовала и переживает о судьбе детских денег.

Если средства капитала ещё не потрачены

При банкротстве гражданина средства материнского капитала остаются неприкосновенными. Законодательством установлено, что эти деньги не включаются в конкурсную массу и не подлежат взысканию для погашения задолженностей. Сертификат продолжает находиться в распоряжении семьи даже тогда, когда процедура банкротства уже запущена.

Маткапитал используется для ежемесячных выплат

Использовать материнский капитал для покрытия текущих расходов нельзя. Поскольку такие выплаты проводятся исключительно государством и никак не связаны с вашим личным имуществом или доходами. Однако есть возможность направить часть капитала на компенсацию долга или платежей по ипотеке.

Материнский капитал при банкротстве и ипотека

Если квартира куплена без ипотеки или кредит полностью выплачен, она останется вашей собственностью независимо от наличия сертификата на материнский капитал.

Но если материнский капитал потрачен на покупку жилья в ипотеку и кредит ещё активен, то недвижимость входит в конкурсную массу и подлежит продаже на торгах.

Но есть важный нюанс! Закон предусматривает исключение, позволяющее должнику оставить ипотечное жильё себе при условии соблюдения ряда требований:

Таким образом, при грамотном подходе и своевременных действиях есть шанс сохранить жильё, приобретённое с участием материнского капитала, даже в условиях банкротства физлиц в 2025 году.

Если жильё не единственное

Покупка жилья на средства материнского капитала может иметь последствия при банкротстве семьи. Когда родители приобретают вторую квартиру или другой объект недвижимости, используя деньги от государства, такая недвижимость не считается единственным жильём. Это значит, что её могут включить в список имущества, которое подлежит продаже для погашения долгов должника.

Но тут важно учитывать одно правило: при покупке жилья с использованием материнского капитала детям обязательно выделяются доли собственности. Эти доли принадлежат именно детям и не считаются имуществом родителей-должников. Следовательно, при банкротстве реализуются только части квартиры, которые принадлежат родителям, а детские доли остаются неприкосновенными.

Например, я предоставляю услугу «Банкротство физлиц под ключ». В этом случае вам не нужно переживать о сроках, правилах и порядке подачи документов.

Я полностью беру все хлопоты банкротного процесса на себя. Вам нужно предоставить список документов и оставаться на связи. Обращайтесь!

Можно ли вернуть материнский капитал

Многих интересует вопрос: а можно ли каким-то образом вернуть государству средства материнского капитала, если возникли финансовые трудности и началась процедура банкротства?

Если кратко, то нет, нельзя. Деньги материнского капитала — это целевые государственные субсидии, предназначенные строго на конкретные цели. Например, улучшение жилищных условий, образование детей, формирование накопительной пенсии матери и другие нужды, предусмотренные законом. Использовать эти деньги на покрытие личных долгов, кредитов или возврат средств обратно в бюджет нельзя.

Поэтому если вы потратили материнский капитал на покупку жилья, ремонт или оплату ипотеки, то уже использованные средства вам никто не вернёт. Единственное ограничение, которое накладывается государством на распоряжение этими деньгами, связано с обязанностью владельцев выделить детям доли в жилье, если сертификат использовался на приобретение недвижимости.

Судебная практика о материнском капитале в банкротстве

Когда говорят о судебной практике процедуры банкротства, в которой фигурирует материнский капитал, то дело чаще всего касается сохранения ипотечного жилья.

Вот несколько дел из моей судебной практики по защите интересов граждан в процедуре банкротства.

Пример №1.

Семейная пара моих клиентов купила в ипотеку квартиру в Самаре в 2020 году, используя банковский кредит и средства материнского капитала. В 2024 году глава семьи потерял работу, накопились большие долги. Единственным разумным решением было объявить себя банкротом. Их квартира оставалась единственным жильём для супругов и двоих маленьких детей. Поскольку квартира была в ипотеке, то финансовый управляющий планировал внести её в список на реализацию имущества.

Я опирался на новую норму закона о банкротстве, защищающую единственное ипотечное жильё. Подсказал своему клиенту такой выход: посоветовал найти человека, который погасит остаток по ипотеке. Ведь закон разрешает третьему лицу на любой стадии процедуры банкротства погасить ипотечный кредит за должника. В итоге его хороший приятель взял в кредит нужную сумму и погасил остаток по ипотеке перед банком за моего клиента. Квартира перешла в полную собственность моего клиента и не попала в список для реализации. Остальные кредитные долги были успешно списаны, о чём суд вынес соответствующее постановление.

Новые поправки в закон о банкротстве уже вступили в силу и применяются в судебной практике.

Пример судебного дела №2

Моя клиентка купила небольшую квартиру в Иркутске в 2022 году с помощью банковского займа и материнского капитала. Когда она потеряла высокооплачиваемую работу, ей пришлось объявить себя банкротом. Её маленькая квартира была единственной доступной жилплощадью для неё и дочери-подростка.

В случае с этой клиенткой остаток по ипотеке оставался внушительным, чтобы погасить его одним платежом. У человека, который хотел помочь моей клиентке финансово, был официальный заработок, но заём в несколько миллионов рублей был проблематичен. Тогда я предложил другой вариант: заключить с банком, выдавшим ипотеку, отдельное мировое соглашение. Другими словами, договориться, что ежемесячные платежи по ипотеке на время процедуры банкротства гарантированно будут вноситься другим лицом.

Банк долго не отвечал на наш запрос, поэтому я применил несколько действующих тактик и обратил внимание суда на такое право моей клиентки. Когда в дело вмешался арбитражный суд, то банк ускорил рассмотрение заявки и подписал мировое соглашение. Долги перед другими кредиторами и МФО мы успешно списали, а ипотеку моя клиента продолжила выплачивать после суда самостоятельно, устроившись на работу.

Итак, сохранить материнский капитал, если он потрачен для покупки жилья в ипотеку, можно. Но это всегда кропотливая работа юриста и его команды. Если вы попали в похожую ситуацию — обращайтесь. Буду рад помочь!

Что будет с детскими деньгами и алиментами при банкротстве

При оформлении банкротства важно понимать, какие доходы остаются вне зоны риска и не подлежат взысканию.

Такие денежные поступления сохраняются у родителя, прошедшего процедуру банкротства, и не идут на оплату долгов. Например, деньги на содержание детей, полученные по линии социальной поддержки государства или работодателя, будут оставаться у вас в полном объёме.

Также алименты, назначаемые на поддержку ваших детей, останутся неприкосновенными и будут поступать вам регулярно. Независимо от вашей финансовой ситуации и статуса банкрота.

Хотя сами детские пособия и алименты защищены законом, государственные органы внимательно следят за правильным расходованием этих средств. Если выяснится, что родитель тратит эти суммы нецелевым способом, возможна проверка соответствующих органов.

Подводя итог, материнский капитал надёжно защищён государством и не включается в конкурсную массу при личном банкротстве. Даже если ваша квартира куплена с использованием материнского капитала, она останется вашим семейным жильём, если оно единственное. Однако другие виды имущества и обязательства, возникшие при покупке жилья, могут подвергнуться ограничениям или распределению между кредиторами.

Помните, что любые сложные юридические ситуации лучше решать совместно с опытным специалистом, который сможет грамотно выстроить защиту ваших законных интересов. У меня на портале работает бесплатная консультация по вопросам банкротства граждан. Обращайтесь — я на связи!