Мировое соглашение при банкротстве – стоит ли заключать

Мировое соглашение в судебной практике предусматривает компромисс между двумя сторонами в споре. Это договоренность об условиях урегулирования спора. Мировое соглашение при банкротстве физических лиц также применимо, и заключить его можно на любом этапе процедуры до реализации имущества.

Как оформить документ, зачем это делать должнику, в чем особенности и порядок подписания мирового в банкротстве, какие могут быть последствия после заключения – обо всем рассказываю по порядку.

Что такое мировое соглашение в банкротстве

Хочу отметить, что мировое соглашение может быть заключено не только в банкротстве физических лиц. Когда дело касается долгов, то договариваться о компромиссном решении можно и вне суда.

Например, мировое соглашение заключается и при исполнительном производстве, когда судебные приставы уже начали взыскание. Документ должен подписать должник и взыскатель.

Отмечу, что если одна из сторон не хочет «идти на мировую», то заставить ее никто не может. Соглашение подразумевает взаимные уступки. Однако стоит понимать, что, например, кредитор не согласится подписать документ, если должник не сможет вернуть хотя бы 80% долга. Также важен тот факт, что соглашение станет завершающим этапом в процедуре банкротства или в исполнительном производстве.

Что же такое мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина:

  • подписать документ может как сам должник, так и его законный представитель;
  • в документе прописываются условия выплаты задолженностей кредиторам, которые должник обязуется производить по графику;
  • кредиторы идут на некоторые уступки для должника и отказываются от проведения банкротства, процедура завершается, и реализация имущества уже не проводится;
  • соглашение должно быть утверждено судом, т. е. судья проверяет документ, чтобы он не нарушал закон о банкротстве № 127 и не ущемлял интересы обеих сторон.

По своей сути заключение мирового соглашения в деле о банкротстве физического лица схоже со стадией реструктуризации долгов. Однако отличия все же есть:

  • мировое соглашение не имеет четких сроков, которые обозначаются при реструктуризации (3-5 лет), в документе может быть обозначен любой срок, который устроит обе стороны;
  • график выплат утверждает суд, при этом согласие должника может не рассматриваться, если кредиторы представят доказательства наличия у должника достаточных доходов для оплаты долгов;
  • при заключении мирового соглашения суд и кредиторы не занимаются проверкой доходов должника, особых требований к ним не предъявляется.

Ознакомиться с требованиями к мировому соглашению и особенностями его составления можно, прочитав статью 213.31 закона № 127 «О несостоятельности». Некоторые нюансы я раскрою ниже.

Преимущества заключения мирового соглашения

Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина, конечно, имеет преимущества и для должника, и для кредиторов.

Должнику подписание документа может быть выгодно, в первую очередь, тем, что позволит избежать продажи имущества в процедуре. Долговые обязательства при заключении соглашения списаны не будут, но при грамотном подходе можно добиться от кредиторов уступок и снижения суммы долга.

Чем еще может быть полезно мировое соглашение в банкротстве гражданина:

  • должнику документ помогает не потерять имущество, которое могло бы быть реализовано в процедуре банкротства;
  • если должнику важно не потерять руководящую должность, сохранить ИП и пр., то мировое соглашение также может помочь избежать этих последствий банкротства;
  • если составлять и заключать мировое соглашение совместно с юристом, то велика вероятность получения рассрочки на выплаты, льгот со стороны кредиторов, уменьшения суммы долга или отсрочки платежей;
  • при заключении мирового соглашения до начала процедуры банкротства или на этапе подготовки, не будет затрат на саму судебную процедуру – можно немного сэкономить.

Конечно, больше всего мировое соглашение выгодно для кредиторов. Большинство граждан оформляют банкротство, поскольку не имеют ни доходов, ни имущества, чтобы расплатиться с задолженностями.

Как показывает практика, у кредиторов почти нет шансов получить в процедуре хотя бы часть денег. А если должник хочет заключить мировое соглашение, то для кредиторов это означает возврат своих средств.

Что дает кредиторам мировое соглашение в банкротстве физ лица:

  • кредиторы добиваются выплат от должника, соглашение является некоторой гарантией получения денег;
  • при определенном составлении соглашения кредиторы могут вписать в документ требования по контролю доходов и имущества;
  • если должник нарушит условия соглашения, то у кредиторов будет возможность подать в суд для принудительного взыскания.

Последствия мирового соглашения в банкротстве

Если документ подписан обеими сторонами, проверен и утвержден судом, то его условия становятся главными обязательствами и должника, и кредиторов.

При этом:

  • должник не получает статус банкрота, а значит, дело прекращается, и он должен начать выплаты по согласованному графику;
  • ограничений на доходы и имущество больше нет;
  • реализация имущества не будет проводиться;
  • финансовый управляющий больше не распоряжается доходами должника и не проводит проверок имущества.

Как заключить мировое соглашение в банкротстве физических лиц

Заключение мирового соглашения в банкротстве физического лица возможно на любом этапе, пока суд не освободил гражданина от обязательств.

Особенности заключения мирового соглашения:

  • документ может быть составлен только в письменной форме;
  • в соглашении обязательно должны фигурировать условия по оплате долгов, сроки, порядок погашения долгов, особые обстоятельства – отсрочка, рассрочка и пр.;
  • подписать документ должен должник или его представитель в обязательном порядке, от кредиторов может поставить свою подпись один представитель, которого выберут на собрании кредиторов.

Отмечу, что на собрании «за» заключение соглашения могут выступать не все кредиторы. Документ будет принят, если с ним согласятся те кредиторы, которые имеют более 50% долгов в общей массе.

Закон № 127 не регламентирует форму составления соглашения, но примерное содержание может быть таким:

Скачать образец мирового соглашения при банкротстве

Рациональнее всего должнику обратиться за помощью к юристу и составлять документ вместе со специалистом, так как положений в соглашении может быть много, и в каждой конкретной ситуации они разные.

Также стоит учитывать, что после подписания мирового соглашения в банкротстве физ лица, его необходимо передать суду для проверки и утверждения. На это дается 10 дней после подписания документа.

В суд вместе с соглашением подаются следующие документы:

  • протокол собрания кредиторов – здесь важно, чтобы было засвидетельствовано принятие документа кредиторами;
  • сведения о тех кредиторах, которые не заявляли о своих требованиях в рамках процедуры, если есть такая информация;
  • общий реестр требований кредиторов в банкротстве;
  • возражения кредиторов, если есть;
  • если в деле были обязательства второй очереди, то должно быть подтверждение их оплаты – это причинение вреда здоровью, заработная плата, выходные пособия работникам, текущие платежи – больше касается ИП.

Может ли суд отказать в мировом соглашении

Отказ возможен, но происходит это крайне редко. Например, причиной для отказа может стать неоплаченная задолженность второй очереди перед кредиторами. Среди прочих причин для отказа стоит выделить следующие:

  • неправомерное подписание документа – если стоит подпись неуполномоченного лица;
  • нарушение составления или принятия документа;
  • нарушения закона в самом документе, например, ущемление прав кредитора, третьего лица или должника;
  • суд принимает соглашение как ничтожное, если оно полностью не совпадает с законодательными актами.

Также отмечу, что если уже утвержденный документ потребуется отменить, то сделать это можно только через суд. Отмена может потребоваться, если уже при исполнении соглашения выявятся нарушения прав кредиторов, должника, закона и пр.

При отмене документа банкротствофизического лица снова будет рассмотрено. Суд продолжил дело с того момента, когда утверждалось мировое соглашение. Таким образом, финансовый управляющий снова возьмется за проверку имущества, контроль доходов.

Мировое соглашение в банкротстве гражданина с ипотекой

Хочу выделить для вас этот момент, поскольку мировое соглашение с ипотечным кредитором в банкротстве имеет ряд своих особенностей и регламентируется отдельным законом № 298, который был принят совсем недавно в августе 2024 года.

Банкротство с ипотекой подразумевает другой формат документа, и отдельно выделяет ипотечный кредит. Это, по сути, соглашение с одним единственным кредитором, согласие других кредиторов и финансового управляющего для его составления и подписания вообще не требуется. Главное – добиться согласия самого кредитора по ипотеке.

Мировое соглашение при банкротстве с ипотекой подразумевает, что должник будет выплачивать ипотеку по отдельному графику. На время прохождения банкротства можно привлечь к оплате третье лицо, если личных средств не хватает. По окончании процедуры банкрот сам продолжает платить согласно условиям соглашения. 

Стоит ли заключать мировое или лучше списать долги

Давайте подведем итог. Нужно ли мировое соглашение должнику? Здесь однозначный ответ дать нельзя. Чтобы понять, как лично вам поступить с долгами, которые образовались, нужно обсудить ситуацию с юристом.

Специалист поможет оценить финансовое положение, проанализировать возможные стратегии банкротства и дать рекомендации.

Могу прояснить ситуацию, исходя из своей практики. В 99% случаев банкротство для должника выгоднее закончить списанием долгов. Если у человека есть более или менее стабильный доход, и он не хочет проходить через реструктуризацию, уверен, что справится с выплатами, но хотел бы более лояльные условия, то можно продумать мировое соглашение.

Однако настоятельно рекомендую составлять документ с юристом, а не отдавать «бразды правления» кредиторам.

Я бесплатно проконсультирую вас по любому вопросу банкротства. Мы найдем самое оптимальное решение проблем с долгами. Обращайтесь.

Вопросы и ответы

Можно ли составить мировое соглашение до банкротства?

Можно, но свою юридическую силу оно будет иметь, только если его утвердит суд. В противном случае, если должник не будет выполнять условия досудебного соглашения, кредиторы смогут получить исполнительный лист для принудительного взыскания.

Стоит ли идти на мировое соглашение с кредиторами в банкротстве?

Все зависит от конкретной ситуации. Нужно проконсультироваться с юристом, чтобы разобраться, как поступить с долгами.

Что делать, если мировое соглашение стало невыгодным для должника?

Если должник считает, что в процессе исполнения мирового соглашения возникли нарушения его прав, он может отправиться в суд для отмены документа. Для обоснования и составления заявления на отмену мирового соглашения стоит обзавестись поддержкой юриста.

Остались вопросы? мы скоро ответим
Вопрос отправлен
В ближайшее время мы с вами свяжемся, и юрист ответит на ваш вопрос!
Бесплатная консультация
Иван
Доброго!
Иван печатает
Расскажите о своей ситуации - ответьте на 2 коротких вопроса
Укажите вашу общую сумму долга
Какое имущество у вас есть в собственности?
Заполните форму ниже для получения предложения
Нажимая на кнопку вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Спасибо за прохождение опроса!

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Вопрос 1
Назад
Далее