Неустойка по долгу: как происходит расчёт и взыскание

Как начисляется неустойка?

Если допустить просрочку по обязательствам, то кредитор может начислить неустойку. Это значит, что сумма долга увеличится — возвращать теперь придётся больше. А если заёмщик не будет платить и дальше, то кредитор может подать в суд. Тогда долг начнут принудительно взыскивать судебные приставы.

Каковы причины и последствия неустойки по кредиту или займу? Каким образом кредитор может её взыскать? Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, расскажу, как осуществляется расчёт неустойки по долгу, каким образом она взыскивается и как можно повлиять на снижение её размера. Кроме того, я разъясню, можно ли списать неустойку вместе с основной задолженностью.

Что такое неустойка

Неустойка — это санкция в виде выплаты дополнительной денежной суммы. Она налагается на гражданина, нарушившего те или иные обязательства по договору. Неустойка представляет собой либо процент от задолженности, либо фиксированную сумму. Такой вид санкций позволяет кредитору компенсировать свои убытки. А должника побуждает быстрее погасить долг.

Неустойки делятся на 2 основных вида:

1. Законная. В этом случае размер санкции установлен законодательством (например, законом о защите прав потребителей).
2. Договорная. В этом случае размер неустойки устанавливается сторонами заключённого договора (например, о поставке товара).

Также неустойки различаются по соотношению с убытками и по способу начисления. Давайте рассмотрим подробнее.

Когда возникает неустойка по долгу

Основания для начисления неустойки могут быть следующими:

• просрочка платежей по кредиту или займу;
• продажа товара ненадлежащего качества;
• некачественное оказание услуг;
• одностороннее расторжение договора;
• разглашение коммерческой тайны.

Просрочки платежей по кредитам и займам являются самыми частыми причинами назначения этой санкции. Неустойка по долгу появляется с того момента, когда истекает срок внесения платежа по займу или кредиту. Если заёмщик не успел внести платёж в срок, предписанный в договоре, то неустойка уже рассчитывается со следующего дня.

Как определяется размер неустойки

Размер неустойки напрямую зависит от типа договора, который заёмщик заключил с кредитором. Давайте рассмотрим подробнее.

Для того, чтобы рассчитать неустойку по долгу, как правило, используется такая формула:

X = Y * P * Z

• X — это сумма неустойки, которую нужно выплатить за нарушение правил договора;
• Y — процентная ставка, которая начисляется за каждый совершённый день просрочки;
• P — количество дней просрочки отдачи задолженности;
• Z — сумма задолженности, от которой рассчитывается неустойка.

Если должник не оплатит своевременно задолженность, последствия не заставят себя долго ждать. Далее я расскажу, каким образом кредитор может взыскать неустойку.

Порядок взыскания неустойки

Если вы не платите ни задолженность, ни назначенную вам неустойку, то в этом случае кредитор может взыскать её через суд. Разъясню, какими способами взыскатель может потребовать выплату неустойки.

Досудебное урегулирование

Кредитор может урегулировать вопрос до суда, направив письменную претензию должнику. В претензии указываются:

• наименование кредитора;
• ФИО должника;
• номер договора;
• расчёт неустойки;
• сумма неустойки;
• просьба перечислить сумму неустойки;
• счет, на который необходимо перевести сумму;
• предупреждение о том, что в случае отказа выплаты будет подан иск в суд;
• дата и подпись.

Досудебная претензия высылается должнику заказным письмом с обязательной описью вложения. Квитанция сохраняется, чтобы впоследствии можно было доказать суду, что досудебная претензия была направлена.

Судебное взыскание

Если переговоры с должником не привели к положительному результату, то следующий шаг кредитора — это подача иска в суд. Исковое заявление содержит требование о выплате неустойки на сумму основного долга. К заявлению также прикладываются:

• расчёт суммы неустойки;
• копия договора займа или кредита;
• копия досудебной претензии.

Далее суд рассматривает заявку. Если суд встанет на сторону кредитора и одобрит его требование, то будет определён размер неустойки на сумму долга. На должника заводится исполнительное производство. Теперь взысканием задолженности займутся судебные приставы. Суд выдаст кредитору исполнительный лист, а тот передаст его в ФССП. С этого момента начнётся принудительное взыскание задолженности по суду.

После того, как исполнительный лист передадут в ФССП, у должника будет пять дней на добровольное перечисление задолженности судебным приставам. Если в течение пяти дней гражданин не передаст долг, то в этом случае судебные приставы начнут принудительное взыскание. Они имеют право:

• заблокировать банковские счета должника;
• обязать работодателя ответчика выплачивать до 50% от его заработной платы;
• арестовать и реализовать имущество должника.

Кроме того, судебные приставы могут запретить выезжать за границу. Этот запрет будет снят в том случае, если должник погасит свою задолженность.

Также наличие исполнительного производства по задолженности негативно повлияет на вашу кредитную историю. Впоследствии вам будет сложно взять новый кредит.

В каких случаях нельзя взыскать неустойку

Взыскать неустойку с должника не получится, если истёк установленный срок исковой давности.Он составляет 3 года со дня, когда кредитор узнал о нарушении по отдаче долга. Если за это время кредитор не подал заявление о взыскании неустойки по просроченному основному долгу, то он уже не сможет потребовать её выплаты через суд.

Также в определённых случаях возможно снижение размера неустойки, начисленную на сумму долга. Согласностатье 333 ГК РФ должник может подать ходатайство о снижении размера на любом этапе судебного процесса. Основания уменьшения неустойки могут быть следующими:

• сумма неустойки не соответствует реальному нарушению;
• слишком высокий процент неустойки;
• небольшой срок просрочки по долгу (например, 10 дней);
• форс-мажорные обстоятельства, не позволяющие оплатить сумму неустойки (землетрясение, шторм, пожар).

Что делать, если нет возможности выплатить неустойку

Если у вас недостаточно денег для оплаты задолженности и неустойки, то можно договориться о смягчении условий выплаты до суда. Кредитор может предоставить вам следующие варианты решения проблемы:

1. Реструктуризация долга. С помощью реструктуризации вы сможете изменить условия погашения. Например, уменьшить размер ежемесячных платежей, тем самым облегчив себе условия выплаты.
2. Кредитные каникулы. Кредитор может предоставить отсрочку на срок до 6 месяцев – в этот период вы будете освобождены от уплаты задолженности. Во время кредитных каникул у вас появится возможность решить свои финансовые проблемы, а потом вновь вернутся к выплатам.

Чтобы списать задолженности перед кредитором, необходимо оформитьпроцедуру банкротства. С её помощью вы сможете списать основной долг и неустойку. На первом судебном заседании произойдет признание вас банкротом, после чего кредитору уже нельзя будет потребовать возвращения суммы долга. Получениестатуса банкрота освободит от задолженностей, процентов и неустоек в виде штрафов и пеней.

Пройти процедуру банкротства будет проще с профессиональными юристами. Они возьмут на себя все заботы и помогут обойти все подводные камни процедуры. Обратитесь в компанию Юрист БФЛ. Мы с моей командой юристов поможем вам пройти через банкротство, и вы сможете начать новую жизнь без долгов перед кредиторами.