Оценка имущества при банкротстве — что ждет должника и кто может помочь
Банкротство – непростой, но порой необходимый шаг, чтобы выбраться из долговой ямы. И одним из ключевых моментов в этой процедуре является оценка вашего имущества. Зачем она нужна? Как правильно к ней подготовиться? Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, помогу разобраться в этой непростой теме.
Зачем нужна оценка имущества при банкротстве?
Представьте, что вы решили продать свой автомобиль. Вы же не будете делать это, не узнав его реальную стоимость? Так же и с банкротством. Оценка имущества нужна в нескольких ситуациях.
Для понимания финансового положения должника. Оценка имущества позволяет точно определить, каким имуществом владеет должник и насколько оно ценно. Это дает возможность:
- Арбитражному управляющему — сформировать полную картину финансового состояния должника, оценить его платежеспособность и перспективы погашения долгов.
- Кредиторам — понять, на какую часть имущества они могут рассчитывать для удовлетворения своих требований.
- Суду — принимать обоснованные решения о целесообразности процедуры банкротства, способах реализации имущества и возможности списания долгов.
Для определения возможности удовлетворения требований кредиторов. Основная цель процедуры банкротства – это, по возможности, погасить долги перед кредиторами. Оценка имущества играет здесь ключевую роль:
- Реализация имущества — если у должника есть имущество, подлежащее реализации, его оценка позволяет определить рыночную стоимость, чтобы продать его по выгодной цене для погашения долгов.
- Составление реестра кредиторов — информация об имуществе должника позволяет определить, какие требования кредиторов могут быть удовлетворены.
Для контроля за процедурой и защиты прав должника. Оценка имущества – это не только инструмент для кредиторов, но и защита для должника:
- Объективность — независимая оценка гарантирует, что стоимость имущества будет определена честно и беспристрастно, что исключает возможность занижения стоимости.
- Право на оспаривание — если должник не согласен с результатами оценки, у него есть право их оспорить.
Для принятия решения о процедуре банкротства. По результатам оценки имущества, суд может принять одно из следующих решений:
- Реструктуризация долгов — если у должника есть стабильный доход, суд может утвердить план реструктуризации, чтобы должник мог рассчитаться с долгами в течение 5 лет.
- Реализация имущества — если имущества достаточно, но нет стабильного дохода, суд может принять решение о реализации имущества и распределении вырученных средств между кредиторами.
- Списание долгов — если у должника нет имущества для реализации или его недостаточно для расчета с кредиторами и взыскателями (по итогам реализации), то суд примет решение о списании долгов.
Оценка имущества должника при банкротстве важна, так как она позволяет понять, общую ценность имущества в собственности должника, определить, соответствует ли он условиям списания долга и решить, какое имущество можно сохранить по закону № 127-ФЗ.
Какое имущество оценивают
Чтобы было проще, представьте, что вы проводите инвентаризацию всего своего имущества. Все, что у вас есть, нужно «пересчитать», описать и оценить, как если бы вы хотели это продать.
Вот что обычно попадает под прицел оценщика в процессе банкротства:
- Недвижимость: всё, что можно назвать «вашим домом»
- Квартиры и дома — это, пожалуй, самое очевидное. Оценивается их рыночная стоимость, то есть, за какую цену их можно продать.
- Дачи и земельные участки — даже если это маленький участок за городом, он тоже будет оценен.
- Гаражи и парковочные места — все, что связано с вашим «автомобильным имуществом».
- Недостроенные объекты — даже если дом еще не достроен, его оценивают на предмет того, что уже есть и сколько это может стоить.
- Транспорт: всё, что ездит, плавает и летает
- Автомобили — самый распространенный вид транспорта. Оценивается их рыночная цена на данный момент.
- Мотоциклы, мопеды, скутеры — все двухколесные транспортные средства.
- Лодки, катера, яхты — если вы любитель водных прогулок и имеете в собственности водные виды транспорта, то и они попадут в список.
- Спецтехника — например, тракторы, грузовики, строительная техника (если она есть).
- Деньги и финансы: всё, что «лежит на счету»
- Наличные деньги — если у вас есть сбережения дома, их тоже нужно будет показать.
- Счета в банках — все ваши банковские счета будут проанализированы.
- Электронные кошельки — если у вас есть деньги на электронных кошельках, они тоже будут учтены.
- Вклады и депозиты — все ваши сбережения, которые приносят вам проценты.
- Ценные бумаги: всё, что говорит о вашей финансовой активности
- Акции — если вы владеете акциями каких-либо компаний.
- Облигации — государственные или корпоративные.
- Вексели — долговые обязательства.
- Доли в бизнесе: всё, что связано с бизнесом
- Доли в ООО — если вы являетесь учредителем или участником какого-либо бизнеса.
- Акции компаний — если вы владеете акциями, но не торгуете ими на бирже.
Есть категория имущества, которая при банкротстве физического лица не рассматривается. Эта собственность защищена законом о банкротстве и ГПК РФ.
Что не подлежит оценке или имеет особый статус:
- Единственное жилье — если это не ипотека и не «роскошная» недвижимость, то обычно оно не подлежит оценке.
- Предметы первой необходимости — одежда, обувь, личные вещи.
- Инструменты для работы — если они необходимы для вашей профессиональной деятельности.
Кто решает, сколько стоит ваше имущество при банкротстве?
Оценку в процедуре банкротства физического лица согласно пункту 2 статьи 213.26. № 127-ФЗ проводит финансовый управляющий. Также для оценки кредиторы могут привлечь профессионального оценщика. Его участие обязательно, если оценка касается специфических ценностей, как драгоценности, коллекционные предметы, монеты. Для этого проводится голосование, а оплата услуг оценщика ложится на плечи тех, кто принял решение о его привлечении.
Кто назначает оценщика? Оценщика не выбираете вы лично, и не ваши кредиторы. Его назначает финансовый управляющий. Финансовый управляющий – это человек, который ведет ваше дело о банкротстве. Он отвечает за соблюдение всех правил и процедур, и в том числе за организацию оценки вашего имущества. Управляющий выбирает оценщика из числа тех, кто имеет лицензию и состоит в СРО (саморегулируемой организации) оценщиков.
Почему именно финансовый управляющий? Для этого есть несколько веских причин:
- Гарантировать независимость — чтобы у оценщика не было никаких личных связей или интересов, которые могли бы повлиять на результаты оценки.
- Обеспечить профессионализм — чтобы оценку проводил квалифицированный специалист, который понимает, как это делать правильно.
- Соблюдать процедуру — чтобы оценка проходила в соответствии с требованиями закона.
Что делает оценщик или финансовый управляющий? Он проводит комплексную работу, чтобы определить рыночную стоимость вашего имущества.
В процедуре банкротства физлица оценщик занимается:
- Изучением документов — технические паспорта на недвижимость, свидетельства о регистрации автомобилей, документы на земельные участки и т.д.
- Осмотром имущества — выезжает на место, чтобы лично оценить состояние, внешний вид и характеристики имущества.
- Анализом рынка — изучает цены на аналогичное имущество в вашем регионе.
- Ведением отчетности — подготавливает подробный отчет об оценке, в котором указаны все характеристики имущества, использованные методы оценки и окончательная стоимость.
Как проходит оценка имущества при банкротстве?
Давайте разберемся в этом процессе пошагово, без сложных терминов.
Шаг 1. Назначение оценщика: старт процесса.
Как только начнется ваше дело о банкротстве, финансовый управляющий, который ведет ваше дело, назначает независимого оценщика.
Шаг 2. Подготовка документов: ваша роль.
На этом этапе вам нужно подготовить все документы, которые у вас есть на имущество. Это могут быть документы:
- на недвижимость — свидетельства о собственности, технические паспорта, выписки из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости).
- на транспорт — свидетельства о регистрации, ПТС (паспорта транспортных средств).
- на ценности — документы, подтверждающие их стоимость, например чеки, договора купли-продажи.
- на банковские счета — выписки из банков.
- на доли в бизнесе — учредительные документы компаний.
Чем больше документов вы предоставите, тем точнее будет оценка вашего имущества.
Шаг 3. Осмотр имущества: оценщик в деле.
После того как предоставили все документы, оценщик выезжает, чтобы лично осмотреть ваше имущество. Он может осмотреть:
- квартиру или дом — оценить состояние, площадь, ремонт, расположение.
- автомобиль — проверить его техническое состояние, внешний вид, пробег.
- ценные вещи — определить их подлинность и состояние.
Оценщик может также сделать фотографии вашего имущества.
Шаг 4. Анализ рынка: проверка цен.
После осмотра оценщик приступает к анализу рынка. Он изучает цены:
- на похожую недвижимость в вашем районе;
- на аналогичные автомобили в вашем регионе;
- на такие же ценности в комиссионных магазинах и на аукционах.
Это нужно для того, чтобы определить реальную рыночную стоимость вашего имущества.
Шаг 5. Определение стоимости: заключительный этап.
На основе осмотра, документов и анализа рынка оценщик определяет рыночную стоимость вашего имущества. Он применяет различные методы оценки, которые соответствуют закону.
Шаг 6. Составление отчета: документ для всех.
Результаты оформляются в специальный отчет. В отчете оценки имущества должника при банкротстве будет указан:
- Список всего вашего имущества, которое было оценено.
- Описание каждого объекта имущества.
- Рыночная стоимость каждого объекта.
- Методы оценки, которые использовал оценщик.
- Копии документов оценщика и его лицензии.
Этот отчет передается арбитражному управляющему, кредиторам и суду.
Что делать, если вы не согласны с оценкой?
Если вас не устраивает результат оценки, можно её оспорить. Для этого нужно обратиться к финансовому управляющему, который может назначить повторную оценку. Также есть возможность подать жалобу в суд.
Для того, чтобы оценка имущества банкрота прошла успешно, не затягивалась по срокам и прочее, как раз и нужна защищающая интересы сторона — юрист по банкротству. Например, я со своей командой всегда уделяю огромную роль контролированию процесса оценки при ведении дела о банкротстве своих клиентов. Поскольку мы тщательно готовимся перед стартом процедуры, то, как правило, знаем, чего ожидать. Для каждого дела мы разрабатываем стратегию действий, оцениваем риски при необходимости привлекаем в компанию своего оценщика, чтобы заранее определить, как пройдет реализация имущества для должника. Я помогу вам пройти процедуру банкротства, успешно списать долги без затягивания сроков и лишних трат.
Вы можете обратиться ко мне лично или на горячую линию, чтобы узнать, подходит ли вам процедура банкротства, можно ли успешно списать долги в вашем случае. Консультации бесплатны и ни к чему вас не обязывают. Звоните — буду рад помочь!
Вопросы и ответы
Зачем вообще нужна оценка имущества при банкротстве, и что конкретно подлежит оценке у должника?
Оценка имущества необходима, чтобы определить финансовое положение должника, понять, сколько у него активов и на что могут рассчитывать кредиторы. Подлежит оценке практически всё имущество: недвижимость, транспорт, деньги на счетах, ценные бумаги, доли в бизнесе, ценные вещи, за исключением предметов первой необходимости и единственного пригодного для проживания жилья.
Кто проводит оценку моего имущества при банкротстве, и могу ли я сам выбрать оценщика?
Оценку имущества проводит финансовый управляющий, которого назначает арбитражный суд, ведущий ваше дело о банкротстве. Самостоятельно выбирать оценщика вы не можете, это работа финансового управляющего. При необходимости банкрот или кредиторы вправе запросить дополнительную оценку определенного имущества от оценщика. В этом случае оплачивать расходы на него придется отдельно той стороне, которая привлекла специалиста.
Что делать, если я не согласен с результатами оценки моего имущества, и кто может помочь мне в этом случае?
Если вы не согласны с результатами оценки, вы имеете право оспорить ее, обратившись к финансовому управляющему или в суд. Юрист по банкротству поможет защитить ваши права, проконсультирует по процедуре оспаривания и, при необходимости, может подготовить необходимые документы.