Чем грозит банкротство родственников и как процедура влияет на семью

Банкротство — личная процедура для гражданина. Она имеет определённые ограничения только для него. Родственники, как правило, не участвуют в процессе и не ощущают на себе последствий процедуры.

Однако ситуации, когда банкротство гражданина может повлиять на его близких, всё-таки возможны. И многих моих клиентов беспокоит вопрос, как отразится банкротство на родственниках. Это касается в первую очередь имущества и финансовой стороны дела.

Я расскажу, какими могут быть последствия банкротства для родственников. Как избежать влияния банкротства на семью. Какие ошибки может совершить должник перед процедурой.

О своём банкротстве лучше рассказать родственникам заранее, тем более, если есть совместное имущество

Как банкротство отражается на родственниках

Личные последствия банкротства физического лица прописаны в статье 213.3 закона № 127 «О несостоятельности». Они не касаются членов его семьи и других родственников. Также родственники не участвуют в деле о банкротстве, не несут ответственности за долги банкрота. И, в общем, не привлекаются к взысканию или оплате этих долгов за него.

Поэтому банкротство родственников не отражается на близких. При этом существуют объективные случаи, когда родственники могут отвечать по долгам сестры, брата, супруга или другого близкого человека.

Давайте разберём их:

Как именно банкротство влияет на родственников, нужно выяснять заранее. Для этого существуют юридические консультации. Обстоятельства должника и его обязательств бывают разные. Поэтому важно узнать о последствиях и постараться их сгладить.

Люди в большинстве своём скрывают факт банкротства. Стараются пройти процедуру тихо, чтобы никто из родственников не узнал. Могу сказать по своему опыту ведения дел, что в некоторых случаях необходимо ставить в известность близких. Например, чтобы сообща решить проблему, снизить риски продажи имущества или вовсе их исключить.

Как узнать о банкротстве родственника

На самом деле узнать про банкротство родственника не сложно. Это открытая и доступная информация, которую можно найти на портале «Федресурс».

Если человек знает о долгах близкого или догадывается, что у него проблемы с кредитами, то стоит поговорить с должником. Выяснить, насколько всё сложно.

Часто случается так, что кредиторы сами раскрывают карты. Они звонят родственникам и спрашивают, знают ли те должника. Естественно, человек догадывается, что у близкого проблемы с банком или МФО.

Откуда у кредиторов телефоны? Заёмщики часто оставляют в анкете телефоны своих близких в качестве дополнительных номеров. И даже не предупреждают их об этом.

Что же делать, если родственник — банкрот? Во-первых, не паниковать. Если вы никак не связаны с должником, то можно просто поддержать человека и похвалить, что он решился на списание долгов. А также поинтересоваться, есть ли у него надёжный юрист, который поможет вести дело без стресса и ошибок.

Во-вторых, если у вас общее имущество, дети, вы супруг должника, созаёмщик или поручитель по кредиту, важно получить чёткую информацию о будущем процессе. В этом вам также поможет юрист.

На бесплатной консультации я провожу анализ ситуации должника, чтобы в том числе для родственников банкротство физического лица не принесло проблем и убытков.

Давайте поговорим о возможных последствиях для близких. Чем же банкротство грозит семье и грозит ли вообще.

Банкротство может привести к разделу имущества или потере активов родственников

Последствия банкротства для родственников

Банкротство можно пройти в любом возрасте, если случились обстоятельства, которые мешают платить по счетам. Поэтому банкротом может стать и супруг, и родитель, и ребёнок. Закон позволяет оформить банкротство с 18 лет, но есть судебная практика, когда процедуру проходили и дети с 14-16 лет.

Ещё раз скажу, что последствия банкротства для самого должника прописаны в законе. Это определённые ограничения, которые на нормальную жизнь человека никак не влияют.

Для родственников последствия банкротства их близкого человека могут возникнуть, если допустить ошибки при подготовке к процедуре. В целом, личное банкротство гражданина не сказывается на его родственниках, а наоборот, помогает им.

Давайте рассмотрим возможные варианты развития событий.

Основные последствия для супругов

По статистике и на основании моей практики, банкротство супруга или супруги — наиболее распространённая процедура. Если люди в браке, то последствия для обоих будут при наличии:

• совместного имущества;
• общих обязательств;
• наличия залогов;
• совместных кредитов;
• алиментов.

Какими могут быть последствия, в зависимости от этих факторов:

Отмечу важные моменты, которые помогут избежать ошибок при банкротстве супруга. А также расскажу, что точно нельзя делать при оформлении процедуры второй половинки.

Когда банкротом собирается стать один из супругов, обязательно нужно подготовиться к процедуре. Всё имущество, которое приобретается в браке, становится общей собственностью супругов. При этом доля банкрота будет включаться в конкурсную массу. Это нужно иметь в виду.

Последствия банкротства для детей

Процедура списания долгов родителей никак не сказывается на детях. Так как в процесс включаются органы опеки и попечительства, которые защищают интересы и права ребёнка.

Стоит знать, что опека не разбирается в том, какие родители, не оценивает родительские функции в процедуре. Сотрудники опеки в банкротстве следят за тем, чтобы:

• все социальные выплаты на детей полностью передавались должнику;
• имущество, которое оформлено на детей, не включалось в конкурсную массу;
• был сохранён маткапитал;
• все вещи и предметы обихода детей были сохранены.

Практика показывает, что для детей банкротство их родителей не несёт никакой опасности. Негативные последствия возникают, когда ребёнок наследует имущество и долги своих родителей. Если долгов много, то он может потерять всё имущество.

Наследник обязан рассчитаться по долгам наследодателя в размере стоимости имущества, которое получает. Представьте, что ребёнок получает квартиру стоимостью 5 млн рублей и кредитные обязательства на сумму 8 млн рублей. Ему придётся отказаться от наследства. Ведь он обязан будет продать квартиру или отдать её кредиторам, чтобы погасить долг. Или выплатить всю задолженность, чтобы сохранить недвижимость.

Если родственник — поручитель по кредиту, у него могут быть проблемы с банком, если заёмщик просрочил платежи

Последствия банкротства для других родственников

Имущество других родственников банкрота может пострадать в двух случаях:

• если родственник — поручитель или созаёмщик по кредитам должника;
• если имущество было продано или подарено родственнику незадолго до банкротства.

Например, если брат или сестра должника участвовали с ним в кредитном договоре, взяли на себя обязательства, то кредиторы могут обратиться к ним и потребовать выплачивать долг. Тогда уже вопрос банкротства может встать перед родственником должника.

Если должник подал на списание долгов, а своё имущество решил уберечь от продажи, подарив его родственнику, то в процессе сделку могут признать недействительной. Тогда родственник потеряет имущество, оно войдёт в конкурсную массу и будет продано для погашения задолженности.

Оспаривание подозрительных сделок

В Федеральном законе № 127 «О несостоятельности» есть статья 61.2, которая регламентирует процесс оспаривания подозрительных сделок должника. Все сделки проверяет финансовый управляющий. Период проверки — три года до момента оформления заявления на банкротство.

Какие сделки признаются подозрительными и могут быть оспорены:

• продажа имущества по заниженной цене;
• продажа имущества непосредственно перед банкротством;
• переводы крупных сумм на счета родственников или третьих лиц перед процедурой;
• дарение имущества перед банкротством и т. п.

Например, если должник продаёт квартиру за год до процедуры и не погашает этими средствами долг перед кредиторами. Эту сделку суд может оспорить. Квартира будет возвращена в конкурсную массу. Если недвижимость должника будет продана родственнику за символическую стоимость ниже рынка, она также будет возвращена в дело о банкротстве.

Как избежать последствий банкротства для родственников

Чтобы уменьшить влияние личного банкротства на родственников, важно начать с консультации с юристом. Нельзя предпринимать никаких действий с имуществом, активами, финансами перед процедурой.

Сначала проанализируйте своё финансовое положение вместе с юристом. Специалист поможет понять:

• какое имущество точно можно сохранить;
• какое имущество придётся продать с торгов;
• что будет с доходами в процедуре;
• будет ли часть доходов идти на погашение долгов;
• что можно сделать, чтобы минимизировать потери;
• есть ли сделки, которые оспорит суд;
• что нельзя делать перед процедурой и т. д.

Юрист поможет увидеть косвенные факторы, которые могут привести к проблемам для родственников. Например, если близкие люди — сособственники квартиры должника. Если у супругов есть имущество, купленное в браке, и с ним нужно разбираться до оформления банкротства.

Для своих клиентов я бесплатно провожу анализ финансовой ситуации. Это самый важный этап консультирования. Он позволяет спрогнозировать ход дела, разработать стратегию банкротства и спокойно начать подготовку к процедуре.

Чтобы записаться на консультацию, оставьте свои контактные данные на сайте. Я свяжусь с вами в удобное время. Провести переговоры можно в любом мессенджере.