Реализация имущества при банкротстве гражданина — важные нюансы
Одним из важнейших этапов любой судебной процедуры банкротства физических лиц является реализация имущества. От этого этапа зависит, сколько продлится процедура, и как скоро спишут долги банкрота. Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, простыми словами объясню, что значит реализация имущества для должника, как проходит, и к чему нужно быть готовым.
Что такое реализация имущества при банкротстве?
Сразу отмечу, что реализация имущества — это практически завершающий этап в процедуре банкротства гражданина. На этой стадии заявление должника уже рассмотрено в арбитражном суде, уведомлены кредиторы, приостановлены все взыскательные процедуры от приставов, а должника больше не беспокоят звонками и просьбами вернуть долги. К этому времени суд уже назначил финансового управляющего, который изучил ситуацию с долгами банкрота, получил список имущества и доходов, поэтому принял решение провести реализацию имущества.
Процедура реализации имущества в банкротстве физического лица — это судебный процесс, при котором финансовым управляющим рассматривается возможность расчета с кредиторами и взыскателями с помощью имущества должника. Проще говоря, это способ вернуть хоть какую-то часть долгов, если у вас нет других средств.
Зачем это нужно? Основная цель банкротства – это не просто списать долги. Это возможность честно рассчитаться с кредиторами настолько, насколько это возможно в текущей ситуации. Реализация имущества – механизм, который позволяет это сделать.
Прежде чем списать долги гражданина, суд должен убедиться, что рассчитаться действительно больше нечем. Например, сумма долга банкрота по всем кредитам, займам и обременениям составляет 3 миллиона рублей, а в собственности числится только автомобиль, рыночная стоимость которого на данный момент 600 тысяч рублей. В этом случае авто войдет в список на реализацию, вырученная сумма будет поделена между кредиторами, а оставшийся долг, 2 млн 400 тысяч рублей, будет списан, как безнадежный.
Какое имущество попадет в список на реализацию?
На моих бесплатных консультациях по банкротству людей в первую очередь интересует, что забирают при банкротстве, и что можно сохранить. Основное правило простое: в список на реализацию попадает всё крупное имущество, которое можно продать и вырученными деньгами погасить долги перед кредиторами. Но не стоит паниковать! Закон о банкротстве гражданина № 127-ФЗ и статья 446 ГПК РФ защищает права должника и оставляет определенный минимум для жизни.
Итак, что же может быть реализовано для погашения долгов:
- Недвижимость:
- Квартиры, дома, дачи — это самый ценный актив, который обычно сразу попадает в список. Если у вас несколько объектов недвижимости, то все они могут быть выставлены на продажу, кроме единственного жилья (подробнее об этом ниже).
- Земельные участки — любые земельные участки, будь то под дачу или огород.
- Гаражи — если они не являются частью жилого помещения.
- Коммерческая недвижимость — офисы, магазины, склады и другие помещения, используемые для бизнеса.
- Транспорт:
- Автомобили, мотоциклы — авто, мотоциклы, скутеры с регистрацией собственности.
- Лодки, катера, яхты — любой водный транспорт.
- Спецтехника — трактора, комбайны и другая спецтехника с регистрацией собственности.
- Ценности и деньги:
- Деньги на счетах в банках — все банковские счета могут быть арестованы и средства с них пойдут на погашение долга.
- Ценные бумаги — акции, облигации, векселя и другие ценные бумаги.
- Драгоценности — ювелирные изделия, антиквариат, драгоценные металлы и камни, о которых заявит банкрот.
- Предметы искусства — картины, скульптуры и другие предметы искусства, о которых заявит банкрот.
- Доли в уставном капитале:
Если банкрот — учредитель ООО или другой компании, то доля в уставном капитале также может быть реализована.
- Наследство:
Если банкрот решил вступить в наследство в процедуре банкротства, то оно также может быть внесено в список на реализацию, за исключением моментов, когда наследство состоит исключительно из имущества, которое не подлежит реализации при банкротстве (например, единственное жилье или предметы обихода).
Что не подлежит реализации?
Не все имущество банкрота разрешено законом включить в список на реализацию. Закон защищает некоторую собственность, чтобы обеспечить должнику нормальную возможность восстановиться после процедуры банкротства.
Обычно это:
- Единственное жилье — если у вас есть единственная квартира или дом, где вы проживаете, то суд его не рассматривает (за исключением ипотеки, которую затронем дальше).
- Предметы домашнего обихода — мебель, бытовая техника и другие вещи, необходимые для жизни.
- Предметы личного пользования — одежда, обувь и другие личные вещи.
- Некоторые другие вещи — например, инструменты, необходимые для вашей работы, если они не стоят слишком дорого.
Вообще, процедура банкротства граждан отличается от процедуры взыскания приставами тем, что в ней, по большому счету, не проводится опись имущества. Никто не приходит к вам домой, не осматривает квартиру, личные вещи. Финансовый управляющий работает исключительно с документами собственности, как выписки из ЕГРН, сведениями из ГИБДД о наличии транспортных средств, а также с информацией о банковских счетах и вкладах. Основываясь на этих данных, он и формирует конкурсную массу для дальнейшей реализации.
Как проходит процесс реализации?
Поскольку в законе о банкротстве четко прописаны требования к процедуре реализации, то можно выделить несколько последовательных этапов этого процесса.
Этапы реализации имущества при банкротстве физических лиц:
- Формирование конкурсной массы. Это всё, чем владеет должник на дату признания его банкротом, а также имущество, выявленное в ходе процедуры. На этапе формирования конкурсной массы перед финансовым управляющим стоит задача разобраться в том, какие вещи подлежат реализации в счёт погашения долгов, а что можно оставить владельцу.
- Оценка имущества банкрота. Финансовый управляющий определяет рыночную стоимость вещей, подлежащих реализации, — самостоятельно или с привлечением независимого эксперта-оценщика.
- Утверждение реализации имущества должника. Управляющий направляет в арбитражный суд положение о реализации собственности банкрота.
- Публикация объявления о проведении торгов. Имущество, рыночная стоимость которого превышает 100 тысяч рублей, реализуется на открытых электронных торгах. Для их организации финансовый управляющий публикует в газете «Коммерсантъ» и на сайте ЕФРСБ информацию о предстоящей реализации имущества.
- Проведение открытого аукциона. Процедура может проходить в 1–3 этапа в зависимости от складывающихся обстоятельств:
- Аукцион. Вещи, вошедшие в конкурсную массу, выставляются на торги по рыночной стоимости. Участники аукциона вносят свои предложения цены с шагом в 5–10%. Побеждает тот, кто предложит больше других.
- Повторный аукцион. Если на предыдущем этапе никто не заявился на торги, аукцион признаётся несостоявшимся и проводится снова. При этом начальная стоимость лота снижается на 10%.
- Публичное предложение. Если имущество так и осталось невостребованными, финансовый управляющий проводит торги на понижение. Стартовая цена снижается в несколько раз и может составить даже 10% от рыночной стоимости лота. Имущество банкрота достаётся тому, кто в определённый период предложит наибольшую цену.
- Удовлетворение требований кредиторов. Когда торги завершены, финансовый управляющий распределяет вырученные средства в следующем порядке:
- долги по алиментам и затраты на процедуру банкротства;
- судебные издержки;
- покрытие расходов финансового управляющего и другие расчёты с ним;
- задолженность по текущим платежам банкрота;
- удовлетворение требований остальных кредиторов, в том числе банков-залогодержателей, которые получают 80% от суммы, вырученной от реализации залогового имущества.
- Отчет финансового управляющего. После продажи имущества и расчетов с кредиторами, финансовый управляющий отправляет отчет в суд. Суд проверяет, всё ли в порядке, и выносит окончательное решение – завершает процедуру банкротства и списывает оставшиеся долги.
Бывает так, что какое-то имущество не удается продать во время банкротства, и кредиторам оно тоже не нужно. В этом случае, когда банкротство завершится, это имущество снова становится вашим, и вы можете делать с ним все, что захотите.
Если у вас с супругой есть общее имущество, то при вашем банкротстве его тоже могут продать. Часть денег от продажи, которая принадлежит вам, пойдет на погашение долгов, а часть — вашей супруге. Если у вас есть общие долги, то сначала погасят их, а уже потом остаток отдадут жене.
При банкротстве с ипотекой залоговое жилье рассматривается отдельно. По новым поправкам в закон № 127-ФЗ единственное ипотечное жилье банкрота разрешено сохранить. Для этого ему необходимо подписать с банком отдельное мировое соглашение. Финансовый управляющий сюда не вмешивается. Вам потребуется только юрист по банкротству, чтобы контролировать процесс. Я со своей командой юристов могу помочь вам сохранить ипотеку и списать долги — обращайтесь.
Сколько длится реализация имущества?
Сразу стоит сказать, что реализация имущества – это не спринт, а скорее марафон. Процесс может длиться от нескольких месяцев до года, а иногда и дольше. Точное время зависит от многих факторов.
От чего зависят сроки:
- Объем имущества. Чем больше у вас имущества, которое подлежит продаже, тем дольше займет процесс. Нужно оценить каждый объект, подготовить его к продаже, провести торги. Если у вас только машина и небольшой банковский счет, процесс пойдет быстрее, чем если у вас несколько квартир, дача и акции.
- Сложность продажи. Некоторые виды имущества продаются быстро, а другие могут «зависнуть» на торгах. Например, недвижимость может продаваться дольше, чем автомобиль.
- Действия финансового управляющего. Скорость работы финансового управляющего также влияет на сроки. Он должен оперативно собрать информацию об имуществе, провести оценку, организовать торги и следить за соблюдением всех формальностей.
- Количество кредиторов. Чем больше у вас кредиторов, тем больше времени может уйти на согласование различных вопросов и распределение вырученных средств.
- Судебные процедуры. Если в процессе реализации возникнут споры, судебные разбирательства, то сроки могут увеличиться.
- Регион. В разных регионах процессы могут идти с разной скоростью, это связано с загруженностью судов и работой финансовых управляющих.
В среднем, процедура реализации имущества может занимать от 4 до 12 месяцев. Но это лишь ориентировочные цифры. В некоторых случаях процесс может затянуться и до 1,5-2 лет.
Что может сделать банкрот, чтобы ускорить процесс?
Вот несколько главных рекомендаций:
- Сотрудничать с финансовым управляющим — оперативно предоставить всю необходимую информацию и документы.
- Отвечать на вопросы и запросы вовремя — не затягивать с ответами и не игнорировать сообщения.
- Быть честным — не пытаться скрыть, продать, переписать на кого-то своё имущество, так как это может только усложнить и затянуть процедуру.
- Заказать услугу юриста по банкротству — в таком случае процесс реализации пройдет намного быстрее, ведь юрист подготовится к процедуре заранее, продумает стратегию действий, учтет риски, обезопасит должника от затягивания процесса.
Например, я со своей командой еще на этапе бесплатной консультации с клиентом проговариваю все нюансы: как будет проходить процедура реализации, какое имущество с большей долей вероятности будет включено в список для торгов, что можно сохранить, как долго будет продаваться та или иная собственность. Мои клиенты уже заранее знают приблизительные сроки процедуры, поэтому спокойны и уверены в успешном списании долга. Если моя команда взялась за дело, то она уверена в успехе.
Вопросы и ответы
Какие действия должника могут помешать успешному списанию долгов после реализации имущества?
Чтобы списать долги, нужно быть честным и открытым. Если вы будете скрывать имущество или не взаимодействовать с управляющим, суд может отказать в списании. Поэтому сотрудничество — это ключ к успеху.
Как подготовиться к этапу реализации имущества, чтобы минимизировать потери и увеличить шансы на успешное завершение банкротства?
Готовьтесь к реализации имущества заранее: честно расскажите о нем юристу и управляющему. Вместе продумайте стратегию и изучите свои права. Чем лучше подготовка, тем меньше потерь и больше шансов на успешное списание долгов.
Стоит ли начинать процедуру банкротства, если у меня много имущества (недвижимость, земельные участки)?
Процедура банкротства призвана помочь несостоятельным гражданам избавиться от непосильных долгов. В любом случае разрешение на списание долга выдает суд. Рекомендую перед стартом процедуры проконсультироваться с юристом по банкротству. Например, я предоставляю консультации бесплатно любым удобным способом: по телефону горячей линии, через форму на сайте или лично. Обращайтесь — буду рад помочь.