Сколько длится банкротство и как пройти процедуру быстрее

Страх перед бесконечной процедурой банкротства — это первое, что приходит в голову многим. Мысль о том, что ваша жизнь на годы застрянет в судебных разбирательствах, отнимает силы и надежду. Прекрасно вас понимаю, ведь один из самых больших страхов моих клиентов — именно неопределённость сроков банкротства.

«Сколько длится банкротство физического лица?» — это один из первых вопросов, которые мне задают на консультациях. Скажу сразу: срок процедуры банкротства может быть меньше, чем вы думаете.

В статье расскажу, сколько на практике длится эта процедура и, что гораздо важнее, как минимизировать её сроки. Покажу примеры реальных сроков банкротства, типичные задержки и дам рекомендации, как их избежать.

Страх долгого банкротства заставляет должников прятаться и не даёт решить проблему с долгами.

Основные этапы банкротства

Начну с того, что физическим лицам доступны два вида процедуры банкротства:

• судебное банкротство в арбитраже;
• внесудебное банкротство через МФЦ.

Общие требования к должнику у закона одни: сумма долга от 500 тысяч рублей, просрочки — от трёх месяцев. Так как внесудебная процедура имеет дополнительные условия и подходит не всем гражданам, будем разбираться подробнее именно в судебном процессе.

Сколько по времени займёт банкротство через суд, зависит от длительности каждого этапа. Всего их семь:

1. Выбор СРО.
2. Сбор документов.
3. Составление и подача заявления в суд.
4. Принятие заявления судом и назначение первого заседания.
5. Введение процедуры реструктуризации долгов.
6. Введение процедуры реализации имущества.
7. Завершение процедуры банкротства.

Давайте разбираться с каждым этапом подробно.

Этап 1: Выбор СРО и финансового управляющего

Выбор СРО — обязательная часть подготовки к процедуре банкротства. Должнику необходимо представить суду саморегулируемую организацию, среди членов которой суд выберет финансового управляющего. Нужно прописать эти данные в заявлении.

Должник не может самостоятельно выбрать кандидатуру, он предлагает только СРО. Проверит и утвердит финансового управляющего суд.

Напомню, что без финуправляющего банкротство вообще не проводится. Поэтому выбор СРО — ключевой момент в деле.

Срок: Не менее 7 дней

Сколько может длиться этот этап в процедуре банкротства физического лица? Если гражданин будет самостоятельно разбираться с СРО, то может уйти и больше семи дней. Гораздо эффективнее обратиться к юристу по банкротству, чтобы специалист уже на первом этапе помог с выбором надёжной организации.

Этап 2: Сбор документов

Полный перечень документов, которые необходимы для подачи заявления и начала процедуры, представлен в статье 213.4 ФЗ № 127 «О несостоятельности». Дополняет список статья 125 АПК РФ. При этом нужно иметь в виду, что каждое дело индивидуально, поэтому могут потребоваться дополнительные бумаги.

Также важно знать, что у некоторых документов есть срок действия — от недели до месяца. Нужно собирать пакет документов в определённом порядке, чтобы не пришлось заново брать ту или иную справку.

Физическому лицу необходимо собрать информацию не только о своих долгах, но и об имуществе, семье, доходах, сделках за последние три года. Также об индивидуальном предпринимательстве, если этот статус есть, или самозанятости.

Срок: Около 3-4 недель

Самостоятельно собирать документы не так сложно, большинство из них можно оформить онлайн. Уложиться можно в 2-3 недели, максимум месяц. Но бумаг набирается действительно много, и забыть что-то — обычная ситуация.

Многие мои клиенты до обращения ко мне буквально «тонули» в процессе сбора бумаг. Поэтому по каждому делу я даю чёткий перечень основных и дополнительных документов, которые точно потребует суд уже на этапе подачи заявления. Ведь всё зависит от конкретной ситуации.

Что будет, если один из документов не соответствует срокам или если вы забыли про справки? Приведу пример.

Допустим, вы собрали все справки согласно закону. Приложили к заявлению выписку из ЕГРН, но не сделали выписки по сделкам за три года. Суд вернул заявление и весь пакет документов, не стал его рассматривать, установил срок для исправления — 2 недели.

Итог: вы потеряли целый месяц. Заявление не подано, кредиторы ещё начисляют пени на долги или уже передают их коллекторам. Срок вашего банкротства не определён.

Собрать документы и подать заявление можно быстрее, если проконсультироваться с юристом.

Этап 3: Составление и подача заявления о банкротстве

Срок банкротства физлица можно отсчитывать от даты подачи заявления. Если, конечно, суд его примет и начнёт рассмотрение.

Правильно составленное и обоснованное заявление — 50% успеха. Оно составляется на основании ваших документов. В заявлении обязательно должна быть представлена СРО и прописаны доказательства вашей неплатёжеспособности.

Забегая вперёд, скажу, что также важно обосновать введение сразу реализации имущества вместо реструктуризации. Предоставьте суду доводы, почему вы не сможете расплачиваться с долгами по новому графику, и просите суд ввести завершающую процедуру — реализацию имущества. Такой подход тоже влияет на общий срок банкротства, уменьшая его минимум на полгода.

Срок: В среднем 2 дня

Итак, заявление составлено, вы подаёте его в суд. Рекомендую перед подачей проконсультироваться с юристом, показать документы и попросить подкорректировать заявление.

Любая ошибка приведёт к тому, что суд оставит заявление без движения. Тогда вам придётся снова ждать.

Этап 4: Принятие заявления судом и назначение первого заседания

Суд рассматривает заявление в течение пяти рабочих дней. Если заявление подаётся в пятницу, то придётся ждать понедельника, чтобы узнать решение.

Документы подаются в канцелярию суда и проверяются. Если всё в порядке, то суд назначит первое заседание. На нём заявление должника признаётся обоснованным, утверждается кандидатура финансового управляющего и вводится одна из следующих процедур.

Срок: От 5 дней до 3 месяцев

Срок принятия заявления в банкротстве физического лица — 5-7 дней, срок назначения первого заседания — от 15 дней до трёх месяцев.

Когда будет проведено первое заседание, зависит от загруженности суда. Моя практика показывает, что в среднем суд назначает рассмотрение дела в течение 1,5-2 месяцев.

Этап 5: Введение реструктуризации долга

Реструктуризация долгов — это первая по закону процедура. Её суд может назначить по умолчанию, поскольку таков регламент судебного банкротства. Особенно если в заявлении не прописано прошение о введении реализации имущества. Поэтому важно сразу ходатайствовать в суде о невозможности реструктуризации.

В чём смысл этой процедуры? Суд оценивает, сможет ли должник расплатиться по задолженностям в течение 3-5 лет. Это сроки реструктуризации, за которые нужно выплатить не менее 80% долговых обязательств. Когда реструктуризацию точно введут? Когда у должника имеются достаточные доходы, чтобы платить по графику.

Срок: Обычно 5-6 месяцев

Сколько будет длиться процесс реструктуризации в банкротстве физического лица, зависит от работы финансового управляющего. В среднем — шесть месяцев. За это время финуправляющий проверяет доходы должника, разрабатывает график платежей, отчитывается о проверках перед судом.

А теперь представьте, что вы изначально не в состоянии оплачивать счета кредиторов, дохода нет. Не подав ходатайство об исключении реструктуризации, вы продлеваете своё банкротство на полгода. И при этом несёте дополнительные расходы — не менее 25 тысяч рублей в качестве оплаты работы финуправляющего.

Самым длительным этапом может оказаться продажа имущества в банкротстве.

Этап 6: Реализация имущества

Срок процедуры реализации имущества также прописан в законе. Это шесть месяцев. При этом сколько реально занимает процедура в банкротстве, зависит от конкретного дела и многих обстоятельств. Например, даже раздел имущества супругов в процессе банкротства — это лишнее время и увеличение сроков списания долгов.

Срок: Обычно 6 месяцев

Реализация залогового и недвижимого имущества должника проходит по одной схеме:

• финансовый управляющий проверяет имущество;
• отбирает и оценивает те активы, которые можно реализовать на торгах;
• организует торги;
• распределяет средства между кредиторами;
• составляет финальный отчёт для суда.

Важно знать, что в процессе реализации имущества могут возникнуть дополнительные сложности, которые повлияют на срок процедуры:

Моя практика показывает, что реализация имущества может составлять 4-6 месяцев. Если у должника много имущества, ценностей и есть что реализовывать на торгах, то процедура займёт до девяти месяцев.

Больше всего затягивает процедуру оспаривание сделок. Финансовый управляющий должен обосновать оспаривание. Затем подключаются кредиторы, суд проверяет доводы и начинается возврат сделки. Понятно, что этот процесс существенно влияет на дело о банкротстве.

Поэтому крайне важно до подачи заявления проанализировать сделки, имущество, доходы, чтобы уже в процессе банкротства не возникло неожиданных разбирательств.

Провести анализ вашей финансовой ситуации может только грамотный юрист по банкротству. Именно специалист поможет сократить срок банкротства как минимум вдвое.

Этап 7: Завершение банкротства и вынесение определения суда

Завершающий этап — вынесение решения судом. Суд основывается на финальном отчёте финансового управляющего. Проверяет, как прошла реализация имущества, выносит определение об освобождении должника от оставшихся долгов.

Ещё месяц нужен для того, чтобы решение суда вступило в силу. Всё. Ваше дело о банкротстве завершено. Вы можете предъявить определение суда кредиторам, чтобы они вовремя закрыли долги и убрали из вашей кредитной истории эту информацию.

Факторы, влияющие на продолжительность банкротства

Мы рассмотрели каждый этап процедуры банкротства. Я рассказал вам о минимальных и максимальных сроках, а также о возможных задержках. Но есть также объективные факторы, которые влияют на сроки.

Сколько по времени длится банкротство:

Как видите, на банкротство влияет множество факторов, как объективных, так и субъективных. Поэтому так важна предварительная подготовка к процедуре и её грамотное планирование.

Как пройти банкротство быстрее

Теперь вы знаете, сколько может занять процедура банкротства физического лица. Это непростой процесс, поэтому отнестись к нему нужно внимательно. От подготовки зависит конечный результат — списание долгов.

Наличие у физического лица юридической поддержки играет в деле не последнюю роль. Юрист в банкротстве физлица — связующее звено между судом, финуправляющим, кредиторами и должником. Это грамотный помощник, который ведёт дело за должника и чётко знает, что, когда и как делать.

Итак, давайте сравним, сколько длится банкротство физического лица с юристом и без специалиста:

Если вы хотите узнать больше о процедуре банкротства, понять, как пройдёт ваше дело, начните с бесплатной консультации. На нашей встрече я проведу анализ вашей финансовой ситуации. От вас потребуется только честно отвечать на вопросы об имуществе, доходах и сделках. Далее я разработаю стратегию банкротства, чтобы обозначить сроки и дать вам понимание об этапах.

Для записи на бесплатную консультацию оставьте свои данные в форме обратной связи на сайте.