Как правильно заполнить список кредиторов при банкротстве: инструкция и разбор ошибок
Я — Иван Болдырев, юрист с более чем пятилетним опытом в сфере банкротства граждан. За годы работы я не раз видел, как люди теряют шанс избавиться от долгов из-за мелких ошибок. Часто должники думают, что главный документ — заявление на банкротство, а все остальные — второстепенные.
Например, список кредиторов и должников гражданина при банкротстве. Без него тоже невозможно начать процедуру, а ошибки в его заполнении могут дорого обойтись. В этой статье я расскажу, что это за список, зачем он нужен, как его правильно составить и каких ошибок нужно избегать.
Что такое список кредиторов и должников при банкротстве
Когда человек начинает процедуру банкротства, первое, что нужно сделать, — рассказать, кому он должен деньги и кто должен ему. Это и есть суть списка кредиторов и должников. Без него невозможно подать заявление на признание себя банкротом — ни в суде, ни через МФЦ.
Этот документ помогает оценить всю финансовую ситуацию:
- сколько долгов у человека;
- перед кем именно есть обязательства;
- какие кредиторы войдут в первую очередь на удовлетворение требований, а какие — в последнюю;
- есть ли у заявителя должники, то есть лица или компании, которые должны ему.
Именно на основе этого списка суд или уполномоченный орган (в случае внесудебного банкротства — МФЦ) решает, есть ли основания для банкротства и подлежит ли долг списанию.
По сути, это инвентаризация ваших долгов и требований. Поэтому к его заполнению нужно подойти максимально ответственно. Ошибки или неточности могут привести к отказу в банкротстве или даже к признанию, что человек скрыл часть обязательств умышленно.
Список кредиторов и должников обязательно нужно приложить к заявлению о признании банкротом. Его необходимо подготовить заранее и подать вместе с другими документами для банкротства. Либо в арбитражный суд (если речь о судебной процедуре), либо в МФЦ (если выбрано внесудебное банкротство).
Форма списка кредиторов при банкротстве
Это не тот бланк, который можно заполнить как угодно. Это юридически значимый документ, который должен быть составлен строго по утверждённой форме. Его форма установлена приказом Минэкономразвития России № 530 от 05.08.2015 (приложение № 1).
Если вы используете свой формат, суд или МФЦ может отказать в принятии заявления. Форма одинакова для обычных граждан и индивидуальных предпринимателей, но включает разделы, которые заполняются только при наличии предпринимательской деятельности.
Образец заполнения списка кредиторов и должников
Чтобы правильно заполнить список, полезно изучить образец. Он показывает, как заполнять каждое поле, чтобы избежать ошибок. Вот где взять образец заполнения списка кредиторов при банкротстве:
- на официальном сайте Минэкономразвития;
- в методических рекомендациях ФНС;
- запросить у специалиста, который занимается подготовкой к банкротству.
Бланк для внесудебного банкротства и судебной процедуры отличаются. Их можно скачать с официальных сайтов ФНС, Консультанта или Минэк, но проще использовать проверенный образец, с которым работаю и я, и мои юристы.
Скачать образец списка кредиторов и должников гражданина
Структура документа включает четыре таблицы и блок сведений о заявителе. Заполняется либо на компьютере, либо от руки (разборчиво, чёрной пастой). Ниже — подробный разбор каждого раздела.
Сведения о заявителе
Это первая часть документа. Здесь нужно указать:
- Фамилию, имя, отчество полностью (без сокращений).
- Все прежние ФИО (если менялись — указываются в скобках с датами изменения).
- Дату и место рождения.
- СНИЛС и ИНН.
- Паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан).
- Адрес постоянной регистрации.
- Адрес фактического проживания (если отличается).
- Контактный телефон, адрес электронной почты.
Эти сведения необходимы для идентификации и связи с заявителем. Ошибки в этой части — частая причина возврата документов. Если нет регистрации по месту жительства, укажите субъект РФ по месту пребывания.
Сведения о кредиторах по денежным обязательствам
Вторая таблица — одна из самых важных. Именно здесь указываются все долги по кредитам и займам (банки, МФО, частные лица), задолженности по ЖКХ, мобильной связи, штрафам, налогам, алиментам и другим видам обязательств.
Каждая строка таблицы должна включать:
|
Название |
Описание |
|
Наименование кредитора |
Например, ПАО Сбербанк, ООО «Альфа-Микрофинанс» |
|
Место нахождения кредитора |
Юридический адрес, для физлица — адрес регистрации |
|
Основание возникновения долга |
Номер и дата договора, решения суда, исполнительного листа, расписки |
|
Сумма задолженности |
Общая, включая основной долг, проценты и пени |
|
Дата возникновения обязательства |
Либо дата просрочки |
Если сумма долга указана в иностранной валюте, её переводят в рубли по курсу ЦБ РФ на дату составления списка.
Сведения о кредиторах по обязательствам от предпринимательской деятельности
Долги индивидуальных предпринимателей перед кредиторами вносятся в третью таблицу. В ней указывают все неисполненные обязательства по бизнесу. Например, если не оплатили аренду, налоги, услуги контрагентов.
Здесь действуют те же правила, что и в предыдущей таблице:
- Обязательно указывается полное наименование кредитора.
- Юридический адрес.
- Документ-основание обязательства (договор, акт, претензия, решение суда).
- Общая сумма долга (включая санкции).
- Дата просрочки.
Даже когда предпринимательская деятельность прекращена, обязательства всё равно подлежат включению. Если предпринимательской деятельности не было, этот раздел остаётся пустым (ставьте прочерк).
Перечень должников
Здесь указываются лица или организации, которые должны вам деньги. Например, это могут быть ваши должники по договорам или компании, не оплатившие ваши услуги. Для каждого должника нужно указать те же данные, что и для кредиторов: содержание обязательства, наименование, основание и сумму.
Это часто забываемый, но тоже важный блок. Если вам кто-то должен — эти сведения отражаются в четвёртой таблице. Например:
- кто-то взял у вас деньги по расписке и не вернул;
- компания не рассчиталась за работу;
- не выплачена компенсация по суду.
В процедуре банкротства имущество и дебиторка тоже попадают в конкурсную массу. Эти средства пойдут в счёт погашения обязательств перед вашими кредиторами.
Как правильно заполнить список кредиторов
Правильное заполнение списка — это половина успеха в процедуре банкротства. Вот несколько советов, которые помогут сделать это без ошибок:
- Используйте актуальный бланк. Образец для суда утверждён Приказом Минэкономразвития № 530. Если выбран внесудебный порядок банкротства (через МФЦ), ориентируйтесь на Приказ Минэкономразвития № 497 от 04.08.2020.
- Заполняйте печатным способом. Хотя бланк можно заполнять от руки, лучше использовать электронный шаблон в формате Word. Это уменьшит риск ошибок и исправлений. Если заполняете от руки — пишите разборчиво, печатными буквами.
- Внимательно указывайте суммы и валюту. Все долги указываются в рублях. Если обязательство в валюте — переводите по официальному курсу ЦБ на день подачи заявления. Проценты по кредитам считаются на дату подачи, а не по графику договора.
- Сначала соберите документы по всем долгам. Нужны кредитные договоры, решения судов, расписки, квитанции ЖКХ.
- Уточните актуальные суммы. Для банков — запросите справки, для налоговой — выписку через Личный кабинет. Если долги у приставов — воспользуйтесь банком данных исполнительных производств.
В моей практике я часто вижу, как люди пытаются заполнить форму самостоятельно и допускают ошибки, которые потом сложно исправить. Если вы сомневаетесь, лучше потратить немного времени на консультацию, чем рисковать отказом в списании долгов.
Документы для заполнения списка
Перед тем, как приступить к составлению списка, соберите полный комплект документов. Это важно, чтобы не допустить ни одной ошибки или пропуска. Вот что понадобится:
|
Документ |
Описание |
|
Документы, подтверждающие личность и статус заявителя |
Паспорт (все страницы с отметками). СНИЛС. ИНН. Справка о месте регистрации (если отличается от места проживания). Справка о наличии/отсутствии статуса ИП |
|
Документы, подтверждающие факт обязательства |
Кредитные и ипотечные договоры. Договоры с микрофинансовыми организациями. Расписки о займах у физических лиц. Договоры аренды, поручительства (если есть). Выписка из банков о задолженности (по каждому кредиту). Справки о начисленных процентах и пенях. Выписки по задолженности ЖКХ, телефонии, интернету. Справки из управляющей компании или ТСЖ. Информация от налоговой (по задолженностям ФНС). Судебный приказ и решение суда. Исполнительные листы |
|
Документы по должникам (если кто-то должен вам) |
Расписки. Судебные акты. Контракты с юридическими лицами. Справки из ФССП, если есть исполнительные производства, где вы — взыскатель |
Если у вас нет всех документов — это не повод откладывать процесс. Мы помогаем собрать всё необходимое под ключ: делаем запросы, восстанавливаем утраченные справки, получаем выписки. Вы просто приносите всё, что есть — остальное берём на себя.
Основные ошибки и как их избежать
Заполнение списка кредиторов — это, по сути, техническая работа. Но даже в этом документе кроется масса подводных камней. Вот основные ошибки, которые я регулярно вижу в делах своих клиентов, и рекомендации, как их избежать:
|
Ошибка |
Как избежать |
|
Неполный перечень кредиторов |
Проверьте задолженности по всем возможным источникам: запросите кредитную историю, возьмите справку из ФССП, распечатайте выписки по картам и займам |
|
Ошибки в суммах задолженности |
Возьмите справки от каждого кредитора. Если это невозможно — используйте данные из личного кабинета или реестра ФССП. Обязательно укажите дату, по состоянию на которую указана сумма |
|
Пробелы и пустые строки |
Если нет информации — ставьте прочерки, а не оставляйте пустые строки. Лучше объяснить отсутствие данных, чем ничего не указать |
|
Указание требований без подтверждающих документов |
Каждое требование должно быть подтверждено договором, решением суда, распиской, исполнительным листом |
Часто должники заполняют список самостоятельно, скачивают старые образцы из интернета, не сверяют данные — и в итоге получают отказ. А иногда — ещё хуже. Суд начинает сомневаться, что банкрот действует добросовестно.
Чем грозит неправильное заполнение
Грамотно составленный реестр кредиторов при банкротстве физического лица по утверждённому образцу — основа успешного банкротства. Ошибки в нём могут обернуться большими неприятностями: от затягивания процесса до отказа в списании долгов.
Исправления, возвраты и переделки — всё это отнимает время. Вместо восьми месяцев (средний срок банкротства) процесс может длиться 10–12 месяцев или дольше.
Серьёзнее ситуация, когда суд рассматривает дело, но признаёт должника недобросовестным. Например, вы не указали долги перед знакомыми или списали только «удобные» долги банкам, но забыли об обязательствах по алиментам или ущербу.
Если у вас есть долг, а вы хотите разобраться с ним законно и эффективно — приходите на бесплатную консультацию. Мы поможем оформить всё правильно, разберём вашу ситуацию и распишем ваши действия по шагам.
