Срок давности по кредиту: сколько действует и когда может возобновиться

Можно ли избавиться от задолженности при истечении срока по кредиту?

Если у вас накопилась большая просрочка по кредиту или займу, то кредитор может подать в суд. В этом случае у вас возникнут серьёзные проблемы. Если кредитор выиграет суд, на вас заведут исполнительное производство. По его итогу судебные приставы начнут принудительно взыскивать с вас задолженность.

Однако следует помнить, что срок исковой давности по кредиту физического лица не бесконечен. Если в этот период кредитор не обратится в суд с иском, вы можете освободиться от уплаты задолженности.

Сколько составляет срок исковой давности по долгам?Если не платить кредит, через сколько лет он аннулируется? Можно ли прервать или приостановить срок давности? Что нужно делать, если кредитор подал в суд после истечения срока исковой давности по долгам? Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, предоставлю подробные ответы на все эти вопросы. Также я расскажу, какие могут наступить последствия при неуплате задолженности, и что делать, чтобы решить эту проблему.

Что такое срок исковой давности

Это временной период, за который компания или гражданин может обратиться в суд за защитой своих прав. Если юридическое или физическое лицо не направит иск в суд за это время, или подаст после истечения срока, то у вас появится возможность освободиться от уплаты долга.

Сроки давности могут быть по различным видам судебных споров. В их числе:

• по кредитам и займам;
• гражданские;
• страховые;
• семейные;
• наследственные;
• трудовые;
• земельные;
• взыскание заработной платы;
• взыскание убытков.

Сколько лет составляет срок исковой давности? Это зависит от типа срока. Существует два вида срока исковой давности — общий и специальный.

Общий отсчитывается с того момента, когда компания или гражданин узнали о нарушении своих прав. Общий срок исковой давности составляет три года. В течение трех лет со дня появления просрочки компания или гражданин имеют право подать иск в суд.

Специальный тип срока устанавливается для определённых правоотношений. Вот примеры специальных сроков по различным делам:

• 1 год — для исков по перевозке грузов;
• 2 года — для исков по некачественному товару;
• 5 лет — для исков о некачественной работе, выполненной при строительном подряде;
• 6 лет — для исков по возмещению ущерба от загрязнения нефтью;
• 10 лет — для исков по делам, связанным с перевозкой по морю опасных грузов.

Сколько составляет срок давности по кредитам и займам

Срок давности также бывает по банковским кредитам и займам в микрофинансовых организациях. Когда истекает срок давности по кредитам? На кредиты действует общий срок исковой давности в три года. За это время кредитор имеет право подать в суд иск на должника, допустившего просрочку.

С какого момента отсчитывается срок исковой давности по различным типам кредитов? Давайте рассмотрим подробнее:

• Потребительские кредиты и займы. Срок давности иска по кредитам и займам отсчитывается со дня, когда заёмщик прекратил вносить обязательные платежи по ссуде.
• Кредитные карты. Срок исковой давности по кредитным картам начинается с момента, когда заёмщик не внёс минимальный платёж.
• Ипотечные кредиты. Аналогично потребительским кредитам и займам, срок по ипотеке отсчитывается со дня, когда должник прекратил вносить платежи.
• Дополнительные платежи (проценты, штрафы). Срок исковой давности по процентам и штрафам может насчитываться отдельно от основного обязательства по долгу. Даже, если срок по основной сумме долга пройдет, срок по дополнительным платежам продолжит течь.
• Поручительский договор. Если вы выступаете поручителем по кредиту, но основной заемщик не выполняет свои обязанности по выплате кредита, то эта ответственность переходит к вам. Банк имеет право предъявить свои требования по выплате кредита по поручительскому договору. В этом случае срок исковой давности начинается со дня, когда у банка возникло право предъявить требования о выплате кредита.

Как рассчитывается срок исковой давности

Срок давности по взысканию кредита рассчитывается со следующего дня после даты, до наступления которой заёмщик должен внести платёж. Приведу пример.

Прерывание и приостановка срока

Срок исковой давности по кредиту или займу можно приостановить или прервать. Чем отличаются эти два действия? После перерыва срок давности идёт заново. Если причина перерыва устранена, срок исковой давности возобновится.

Когда можно прервать срок давности по кредитам физических лиц, а когда — приостановить его? Этот вопрос регулируется Гражданскимкодексом РФ. Условия прерывания срока давности указаны в ст. 202 ГК РФ, а условия его приостановления — в ст. 203 ГК РФ. Давайте рассмотрим их подробнее.

Что происходит, если срок истёк

Может ли кредитор подать в суд на заёмщика, если срок исковой давности по кредитам физических лиц истёк? Да. Даже если срок исковой давности по задолженности кредита прошёл, кредитор всё равно имеет право обращаться в суд по его истечении. Однако в этом случае заёмщик сообщит, что срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитам истёк, и предъявит доказательства этого. Если нет оснований для восстановления срока, то кредитору откажут в принятии иска.

Как применить срок исковой давности по кредиту

Что делать, если у вас есть задолженность перед кредитором, и он подал на вас в суд после истечения срока давности? Напишите заявление в суд об истёкшем сроке исковой давности. В заявлении укажите:

• наименование суда, куда обратился взыскатель (истец);
• данные истца;
• ваши данные (ФИО, адрес регистрации);
• информацию о подаче кредитором иска в отношении вас;
• информацию, что исковая давность уже истекла;
• период действия срока исковой давности;
• просьба применить правило исковой давности;
• дату и подпись.

Заявление о сроке исковой давности

Скачать образец заявления о сроке исковой давности

Подать заявление можно как во время судебного заседания, так и перед ним. Чтобы подать заявление перед заседанием, посетите судебную канцелярию и передайте документ.

Что будет, если не выплатить долг по кредиту

Как видите, невыплата задолженности по кредиту чревата неприятными последствиями — от назначения пеней до подачи в суд. Если кредитор подаст заявление в суд во время действия срока исковой давности и выиграет, на вас заведут исполнительное производство. В этом случае взысканием задолженности займутся судебные приставы. Они имеют право:

• обязать работодателя перечислять часть вашей заработной платы (до 50%);
• арестовать ваши банковские счета и списывать с них средства для погашения долга;
• изъять ваше имущество и продать его для погашения задолженности перед кредитором.

Чтобы не доводить до такого, советуем договориться с кредитором о компромиссном варианте выплаты долга. Если у вас сложная финансовая ситуация, можно подать на реструктуризацию или отсрочку. При реструктуризации кредитор уменьшит размер ежемесячных платежей за счёт увеличения срока кредитования. При отсрочке вы можете не вносить платежи в срок до полугода. Это время будет предоставлено вам, чтобы решить свои финансовые дела, а после этого вернуться к выплате задолженности.

Есть ещё один вариант решения проблемы — банкротство физлиц через арбитражный суд. При прохождении банкротства у вас появится возможность списать задолженность перед кредитором. Во время первого судебного заседания вас признают банкротом. Даже, если кредитор уже подал заявление в суд, уложившись в срок исковой давности, он больше не сможет требовать возврата задолженности.

Однако помните об ограничениях, которые вас ждут после прохождения процедуры банкротства. Расскажу, какие именно.

• в течение 3 лет вы не сможете быть ни директором фирмы, ни её руководителем;
• в течение 5 лет вы не имеете право проходить через банкротство повторно;
• в течение 5 лет вам нельзя будет возглавлять негосударственный пенсионный фонд или микрофинансовую организацию;
• в течение 5 лет вам будет запрещено становиться индивидуальным предпринимателем;
• в течение 10 лет вы не сможете возглавлять банк.

Кроме того, следует помнить, что не все задолженности списываются при прохождении процедуры банкротства. Существуют долги, которые входят в список «несписываемых». Это задолженности по алиментам, компенсации выплаты за причинения вреда жизни и здоровью, выплата заработной платы своим сотрудникам.

Также хочу предупредить, что для прохождения процедуры банкротства физических лиц лучше обратиться к профессиональным юристам. Юридическая поддержка позволит существенно увеличить шансы на списание долгов. Обратитесь в компанию «Юрист БФЛ». Мы рассмотрим ваше дело и составим план действий с учётом всех нюансов и особенностей. Все наши действия будут направлены на то, чтобы смогли списать свою задолженность.