Как происходит взыскание задолженности в суде
Судебное взыскание долгов может дорого обойтись заёмщику, допустившему просрочку. Если кредитор подаст на должника в суд, последнего ждут серьёзные финансовые потери.
Расскажу на примере Артура, не вносившего платежи по кредиту месяцами. Артур потерял работу, из-за чего не смог выплачивать кредит. После 3 месяцев просрочки банк обратился в суд за взысканием задолженности. Суд встал на сторону кредитора, и в отношении Артура открыли исполнительное производство. Артур так и не смог найти новую работу, у него не было денег для погашения задолженности. В итоге судебные приставы принудительно взыскали у него долг. У Артура забрали автомобиль, дорогой телевизор и игровую приставку, а также заблокировали банковскую карту.
Какие этапы включает в себя порядок взыскания долгов в суде? Можно ли взыскать долг без расписки? Что делать должнику, если у нет денег на погашение задолженностей? Я, юрист по банкротству Иван Болдырев, подробно отвечу на все эти вопросы.
Когда кредитор может взыскать долг через суд
Если заёмщик просрочит оплату задолженности, кредитор имеет право подать на него в суд. Он может обратиться в суд сразу после появления просрочки. Однако на практике кредиторы прибегают к взысканию долга через суд только тогда, когда другие методы воздействия на должника не возымели эффекта. Например, банки и микрофинансовые организации сначала звонят и отправляют СМС с просьбой вернуть долг, а взыскивают долг в судебном порядке лишь после 3 месяцев просрочки.
В случае, если кредитор сможет доказать свою правоту, суд обяжет должника вернуть средства. В отношении неплательщика будет заведено исполнительное производство, после чего судебные приставы взыщут с него задолженность.
При выигрыше дела в суде кредитор может рассчитывать на:
- возвращение основной суммы задолженности;
- выплату процентов и неустойки (если это было прописано в договоре займа);
- компенсацию судебных расходов.
Взыскание задолженности через суд проходит в несколько этапов. Предлагаю рассмотреть их подробнее.
Досудебная стадия взыскания задолженности
Как правило, перед подачей иска в суд кредиторы пытаются сами урегулировать вопрос с задолженностью. К примеру, банки и микрофинансовые организации звонят должнику и отправляют ему СМС с целью выяснить причину неуплаты задолженности, а также напомнить об обязательстве по её погашению.
Если неплательщик игнорирует сообщения кредитора или отказывается погашать задолженности, наступает следующий этап. Кредитор отправляет ему по почте досудебную претензию с требованием оплатить задолженность. В претензии указываются:
- сведения о кредиторе и получателе;
- суть претензии к заёмщику (на каком основании возникла задолженность, какова её сумма, когда была допущена просрочка);
- требование оплатить задолженность (а также проценты, пени и штрафы при их наличии);
- срок, отводимый на выплату долга;
- дату и подпись.
Скачать образец досудебной претензии о возврате долг
Также в досудебной претензии указывается срок, в течение которого от должника должен поступить ответ. Если эта информация не указана, то срок составляет 30 дней согласно статье 452 ГПК РФ.
В случае, если неплательщик отказался возвращать деньги или проигнорировал претензию, кредитор может взыскать задолженность в суде.
Судебная стадия взыскания задолженности
В какой суд обратится кредитор, чтобы взыскать долг? Это зависит от суммы, которую неплательщик должен выплатить кредитору. Рассмотрим различные сценарии судебного взыскания задолженности.
Обращение в мировой суд
Если сумма долга составляет меньше 500 тысяч рублей, кредитор может податьзаявление в мировой суд. В этом случае судья выпустит постановление о взыскании задолженности единолично, без проведения заседаний. В заявлении в мировой суд указываются:
- сведения о заявителе и о должнике (ФИО или название компании, адрес проживания или регистрации);
- наименование мирового суда;
- суть претензии к должнику;
- просьба вынести судебный приказ о взыскании с неплательщика задолженности;
- сумма долга;
- дата и подпись.
Мировой судья рассмотрит заявление в течение 5 дней со дня его поступления. Он выдаст судебный приказ, на основании которого можно принудительно взыскать задолженность с неплательщика. Кредитор передаст документ в ФССП, после чего судебные приставы начнут взыскание.
Должник может легко оспорить судебный приказ. Для этого ему нужно в течение 10 дней после получения приказа подать в мировой суд письменное возражение. При этом неплательщику необязательно предъявлять аргументы — достаточно просто выразить несогласие с судебным приказом. После этого мировой судья отменит действие приказа. У кредитора не останется другого пути, кроме как подавать исковое заявление в суд.
Подача иска в районный суд
Если должник оспорил судебный приказ, или сумма задолженности составляет свыше 500 тысяч рублей, кредитор подаст обращение в районный суд. Чтобы суд рассмотрел дело, от истца потребуется направить иск. В исковом заявлении кредитору необходимо указать:
- наименование суда;
- данные истца (ФИО или название организации, адрес проживания или регистрации, контактный телефон);
- данные ответчика (ФИО или название организации, адрес проживания или регистрации)
- суть претензии;
- требование о взыскании задолженности (а также о возмещении судебных расходов);
- список приложенных к заявлению документов;
- дату и подпись.
К исковому заявлению кредитору необходимо приложить документы, подтверждающие его позицию. В их числе: письменные доказательства выдачи денег заёмщику (договор, расписка), расчёт процентов за использование средств, досудебная претензия, квитанция об оплате госпошлины.
Остановимся на последнем документе подробнее. При подаче искового заявления в суд кредитору необходимо выплатить государственную пошлину. Чем больше сумма иска, тем выше оплата.
Судья назначит заседание, во время которого он выслушает доводы истца и ответчика. Если по ходу дела откроются новые обстоятельства, заседаний может быть несколько.
На судебном заседании ответчик получит возможность защитить свои интересы. У него есть право:
- Подать возражения на иск. Если должник не согласен с доводами кредитора, он может подать письменные возражения. Они должны быть обоснованными, аргументированными и подкреплёнными доказательствами в виде документов.
- Подать встречный иск. Если у ответчика есть свои требования к истцу, то он имеет право выдвинуть встречный иск.
- Заключить с кредитором мировое соглашение. Также обе стороны могут договориться о компромиссном варианте решения проблемы и подписать мировое соглашение. Суд утверждает соглашение, дело прекращается.
По итогу процесса судья вынесет решение. Суд может удовлетворить просьбу кредитора полностью или частично либо встать на сторону ответчика и отказать истцу в его требованиях. Если суд встанет на сторону кредитора, то выдаст ему исполнительныйлист. Истец передаст документ в ФССП, после чего взысканием задолженности займутся судебные приставы.
Открытие исполнительного производства
Процесс взыскания начинается не сразу. Должнику даётся 5 дней на добровольное погашение задолженности. В течение этого срока он должен перевести необходимую сумму на реквизиты ФССП. Если неплательщик не делает этого, судебные приставы приступают к принудительному взысканию задолженности.
Взыскание задолженности судебными приставами регулирует Федеральный закон № 229 ФЗ «Об исполнительном производстве». Согласно законодательству, судебные приставы наделены широкими полномочиями для взыскания долга. Рассмотрим их подробнее:
|
Методы взыскания задолженности |
В чём они заключаются |
|
Блокировка банковских карт |
Судебный пристав узнаёт, в каких банках у должника открыты счета, а затем направляет в финансовые учреждения постановление о наложении ареста. Банк блокирует на карте определённую сумму. Чтобы разблокировать её, неплательщик должен погасить задолженность. Если он не делает этого, с карты будут списываться суммы на оплату задолженности. Списание продолжится до тех пор, пока гражданин не погасит задолженность |
|
Списание денег с зарплаты в счёт погашения долга |
Судебный пристав может обязать работодателя должника перечислять часть его зарплаты по реквизитам ФССП. Деньги пойдут на погашение задолженности неплательщика перед кредитором. Работодатель будет перечислять каждый месяц до 50-70% от заработной платы работника — в зависимости от характера задолженности |
|
Арест имущества |
Если размер долга превышает 3 тысячи рублей, судебный пристав также имеет право изъять имущество неплательщика. Совокупная стоимость имущества должна соответствовать размеру задолженности. Судебный пристав может арестовать недвижимость, транспортные средства, предметы роскоши, ценные бумаги, а также интеллектуальную собственность. Некоторые виды имущества судебный пристав не сможет изъять. Согласно статье 446 ГПК РФ, пристав не имеет право арестовывать:
|
Также судебный пристав может запретить выезжать за пределы РФ. Запрет выносится на срок до полугода. Если неплательщик за это время не погасит задолженность, пристав продлит ограничение на тот же срок. Сотрудник ФССП выписывает запрет на выезд за границу, если сумма долга составляет:
- от 30 тысяч рублей — по банковским кредитам, микрозаймам в МФО, выплате налогов, коммунальным платежам, штрафам;
- от 10 тысяч рублей — по алиментам, возмещению вреда здоровью.
Если у должника есть автомобиль, пристав может ограничить право на пользование транспортом. Согласно статье 67.1 Федерального закона № 229 ФЗ «Об исполнительном производстве», ограничение прав вводится за долги по штрафам за нарушение правил ПДД, алиментам, возмещению имущественного или морального вреда.
Можно ли взыскать долг без расписки
Этот вопрос актуален для граждан, давших деньги взаймы родственникам, друзьям или знакомым без письменной договорённости. Передача средств без расписки несёт в себе определённые риски. Согласно статье 808 ГК РФ, сторонам необходимо заключить договор в письменном виде, если сумма займа свыше 10 тысяч рублей. Если кредитор — юридическое лицо, то договор нужно заключать при любой сумме.
Однако как быть, если стороны не заключили договор? Может ли займодавец в этом случае взыскать задолженность? Да, у него есть такая возможность, но сделать это сложно. Необходимо предоставить веские доказательства наличия займа. Это могут быть аудиозаписи договоров или скриншоты переписок. Кроме того, заёмщик должен признать факт получения денег.
Для начала кредитор должен собрать все доказательства перечисления средств заёмщику, после чего отправить ему досудебную претензию. Если неплательщик откажется возвращать средства, займодавец может подать на него в суд.
Если должник не признает наличие обязательств, кредитору будет сложно доказать свою правоту в суде. Поэтому частным лицам желательно одалживать деньги только под расписку.
Что делать должнику, если нет денег на оплату долга
Последствия взыскания долга в судебном порядке могут быть очень серьёзными для заёмщиков. Как быть, если у вас есть задолженность, но нет денег на её оплату? Вы можете договориться с кредитором о предоставлении особых условий для погашения долга.
Если у вас есть задолженность перед банком или МФО, попросите финансовую организацию о реструктуризации или предоставлении кредитных каникул. В первом случае будут смягчены условия выплаты (уменьшена процентная ставка, увеличен срок). Во втором — вам предоставят отсрочку на срок до 6 месяцев.
Однако списать задолженность с помощью реструктуризации или кредитных каникул не получится. Это можно сделать только при прохождении процедуры банкротства. Уже на первом судебном заседании вас могут признать банкротом, и кредитор не сможет потребовать возврата задолженности. Если в отношении вас уже завели исполнительное производство, то после получения вами статуса банкрота оно приостанавливается.
Процедура банкротства физлиц полна различных сложностей. Любая ошибка может привести к тому, что долг не спишут. Моя команда юристов готова помочь на всех этапах процедуры банкротства. Обратитесь в компанию «Юрист БФЛ» — с нашей поддержкой ваши шансы на успешное списание задолженности возрастут!
Вопросы и ответы
Сколько длится судебный процесс по взысканию долга?
Как правило, рассмотрение судом дела о взыскании задолженности занимает до 2 месяцев. Если по решению суда на вас заведут исполнительное производство, оно будет длиться также 2 месяца. Однако в случае необходимости исполнительное производство может быть продлено.
Можно ли взыскать долг без суда?
Займодавец может взыскать задолженность без обращения в суд в том случае, если на расписке или договоре стоит исполнительная надпись нотариуса. Эта отметка даёт право взыскать долг без обращения в суд — нотариально заверенный документ обладает силой исполнительного листа. Достаточно предъявить договор с исполнительной надписью нотариуса в ФССП, и судебные приставы взыщут задолженность с неплательщика.
Влияет ли открытие исполнительного производства на кредитную историю (КИ) должника?
Да. Информация об открытии исполнительного производства передаётся в бюро кредитных историй, где хранится КИ неплательщика. В кредитную историю вносится соответствующая запись. Впоследствии должнику будет сложно получить кредит в банке или заём в МФО, так как сотрудничать с должником для финансовых организаций большой риск.
