Как пройти все этапы банкротства физического лица без стресса и за минимальный срок

Банкротство — законный способ освободиться от непосильного бремени долгов и начать жизнь с чистого листа. Но чтобы избежать лишних стрессов и затяжных процедур, крайне важно понимать каждый этап этого процесса. Что за чем следует и как правильно пройти каждый шаг?

Без знания процесса вы рискуете потерять драгоценное время и средства, а также столкнуться с непредвиденными трудностями. С чётким планом действий банкротство раскрывает возможности для восстановления финансовой свободы.

Рассмотрим этапы банкротства физического лица. Разберёмся, какие стадии банкротства физического лица требуют наибольшего внимания. Как правильно взаимодействовать с судом, финансовым управляющим и кредиторами, избегая ненужных задержек и стресса.

Банкротство физлица — сложная процедура, разобраться поможет юрист

Общие сведения о банкротстве физических лиц

Процедура банкротства физического лица проходит согласно Федеральному закону № 127 «О несостоятельности». Законодательство регламентирует требования к должнику и все процедуры дела.

Чтобы иметь возможность списать долги в банкротстве, гражданин должен соответствовать нескольким требованиям закона:

• иметь просрочки по обязательствам в течение 90 дней;
• иметь сумму долга от 500 тысяч рублей.

Отмечу, что если сумма долгов меньше 500 тысяч рублей и ещё нет просрочек, то должник также имеет право подать на списание. Стадии банкротства физического лица отличаются в зависимости от вида процедуры — судебной или внесудебной.

Особенности внесудебного и судебного банкротства

Внесудебное банкротство через МФЦ имеет дополнительные ограничения и требования к должнику, поэтому подходит далеко не всем гражданам. Полностью внесудебная процедура описана в статье 223.2 закона № 127.

В списке требований к внесудебной процедуре много нюансов. Разобраться во всём можно на консультации. Например, закон ограничивает сумму долгов от 25 тысяч рублей до 1 миллиона рублей и обязывает должника иметь закрытые исполнительные производства. Такой подход позволяет лишь некоторым категориям граждан пройти банкротство через МФЦ. Я помогу детально разобраться, подойдёт ли вам такой процесс.

Судебная процедура банкротства проще, понятнее и доступнее большинству должников. Давайте рассмотрим этапы банкротства физического лица в судебном и внесудебном порядке:

Внесудебное банкротство называется упрощённой процедурой. Могу сказать, что на практике оно не отличается простотой и скоростью решения проблемы. Требуются тщательная подготовка к составлению заявления и расчёты сумм долгов. Также нельзя забыть ни про одного кредитора. Если не вписать банк или МФО в заявление, то этот долг не будет рассмотрен и списан во внесудебном порядке.

Судебное банкротство отличается от внесудебного доступностью для должников. Моя практика показывает, что пройти процедуру может каждый гражданин, который объективно неплатёжеспособен и может это доказать. Поэтому давайте разбираться с основными этапами банкротства через арбитражный суд.

Этапы процедуры судебного банкротства физического лица

Банкротство имеет свою юридическую специфику. Это отдельный закон, и вся процедура согласуется именно с ним. Закон несколько раз дополнялся, поэтому важно знать про актуальные изменения.

В связи с этим рациональнее и спокойнее проходить банкротство вместе с юристом, который разбирается именно в этой юридической нише. Тогда каждый этап процедуры не будет для должника «аттракционом» с неожиданными поворотами.

В банкротстве можно выделить следующие этапы:

• подготовка к процессу и выбор СРО;
• сбор документов;
• составление заявления;
• первое судебное заседание;
• реализация имущества;
• завершение процедуры.

Особую важность представляют первые три этапа. Предварительный анализ ситуации должника, сбор документов и составление заявления.

Как выбрать СРО, рассчитать долги и подготовить документы? В одиночку с банкротством не справиться — обращайтесь за помощью к специалисту.

Этап 1: Подготовка к процедуре и выбор СРО

Чтобы войти в банкротство правильно, нужно заранее всё просчитать и подготовиться. И здесь поможет только юрист с опытом. Что важно:

• понять, какой будет сумма долга;
• разобраться, что будет с имуществом;
• просчитать, какую часть доходов, возможно, придётся отдавать кредиторам;
• найти надёжную СРО, чтобы финансовый управляющий работал добросовестно;
• увидеть, в чём могут быть риски процедуры;
• рассмотреть всех кредиторов и их требования;
• разработать стратегию банкротства.

Всё вышеперечисленное можно обсудить на консультации с юристом и провести анализ вашего финансового состояния. Именно он даст ответы на все вопросы и покажет, как подготовиться к банкротству. Я провожу консультации бесплатно, чтобы наглядно показать клиентам все возможности банкротства и реальное положение дел.

Выбор СРО — ещё один пункт, который лучше доверить специалисту. В силу своей работы юрист общается с управляющими и знает, в какую организацию лучше обратиться, какую кандидатуру предложить суду.

Этап 2: Сбор документов

На данной стадии банкротства физлица важно собирать документы в определённом порядке. Не все они имеют длинный срок действия. Некоторые справки могут быть актуальны в течение года, а некоторые — в течение недели.

Кроме основного пакета документов, который можно найти в статье 213.4 закона № 127, в каждом конкретном деле всегда требуются дополнительные. Они необходимы, чтобы:

• доказать неплатёжеспособность;
• подкрепить доводы о невозможности прохождения реструктуризации;
• ходатайствовать перед судом об увеличении выплат должнику в процедуре;
• подтвердить сложную жизненную ситуацию и т. д.

Юрист заранее может рассказать, какие справки помогут сразу вести дело в нужном русле и по разработанной стратегии. Такой подход поможет ускорить процесс и избежать неожиданных задержек.

Этап 3: Подача заявления о банкротстве

На основе собранных документов составляется заявление в суд. Это самый важный документ в деле. Заявление имеет стандартную форму, но по содержанию и доводам должно полностью раскрывать вашу ситуацию и подтверждать неплатёжеспособность.

Важные моменты, которые часто упускают должники:

• В заявлении должна быть прописана СРО сразу, чтобы суд мог выбрать кандидатуру управляющего.
• Необходимо обосновать ввод реализации имущества и объяснить нерациональность реструктуризации долгов.
• Если нет возможности оплатить вознаграждение финансовому управляющему, в заявлении необходимо указать это и попросить отсрочку.
• Необходимо указать статьи закона № 127 и других законодательных актов, которые обосновывают заявление.

Любые ошибки, неточности и несоответствия законодательству приведут к тому, что суд не будет рассматривать заявление. Документ вернут для исправления, а процесс затянется. Чтобы пройти этот этап банкротства физлица без задержек, составлять заявление лучше с поддержкой юриста.

Почему важно, чтобы суд принял заявление с первого раза? Дело в том, что после подачи и принятия судом заявления о банкротстве прекращается рост долга — сумма фиксируется. Также кредиторы и коллекторы уже не имеют права взыскивать с вас долги. Приставы обязаны прекратить списание средств с карт и приостановить исполнительное производство. Пока заявление не подано, ваш долг растёт, а звонки коллекторов продолжаются.

Судебные разбирательства могут быть долгими и сложными для человека без юридического опыта

Этап 4: Первое судебное заседание

Когда суд принял заявление, он назначает дату первого заседания, на котором:

• заявление признаётся обоснованным;
• должник получает статус банкрота;
• вводится следующая процедура.

Если всё сделано правильно, то суд введёт реализацию имущества, минуя реструктуризацию долгов. Когда это возможно:

• Когда у должника нет доходов для выплат задолженности в реструктуризации, и это доказано документально.
• Когда в заявлении уже обоснован этот факт, и суд с ним соглашается, чтобы сэкономить время и ускорить процесс.

Конечно, принимать решение о введении реализации имущества будет суд. Должник имеет полное право показать суду, что не справится с возвратом долгов в реструктуризации, поэтому нет смысла вводить лишнюю процедуру.

Этап 5: Реализация имущества

Завершающая стадия банкротства физического лица — это реализация имущества. Её ведёт финансовый управляющий. Это самый длительный этап. Он занимает шесть месяцев.

Финансовый управляющий проверяет имущество должника, его сделки за последние три года и все доходы. Если продавать с торгов нечего, то реализация имущества проходит без торгов. Управляющий составляет финальный отчёт для суда и просит освободить должника от оставшихся задолженностей.

На данной стадии важно взаимодействовать с финансовым управляющим, предоставлять ему необходимые документы, доказывать легальность сделок, если они были. Это всё можно также проверить и просчитать заранее с юристом. Тогда процедура не растянется на неопределённый срок, и защищённое законом имущество не пострадает.

Как пройти процедуру банкротства без задержек и стресса

Начните с юридической консультации. В большинстве компаний эта услуга бесплатная. Она даёт много полезной информации о вашем состоянии финансов и возможностях банкротства. Вы будете понимать, подходит ли вам процедура, как она будет продвигаться, что важно иметь в виду.

Юрист поможет сократить сроки банкротства как минимум вдвое. Ведь он уже не раз проходил каждый этап и знает, что делать. В среднем самостоятельное банкротство длится от полутора лет. С юридическим сопровождением каждая стадия проходит быстрее:

Юридическое сопровождение — платная услуга, которую можно оформить в рассрочку. Это будет выгодный расчёт для бюджета банкрота.

Например, рассрочка юридического сопровождения у меня составляет 7 258 рублей в месяц на 12 месяцев. При долгах в 400-500 тысяч рублей ежемесячный платёж должника составляет около 25-30 тысяч в месяц. Если учесть все пени, штрафы и неустойки, то платить придётся не меньше 5 лет, отрывая значительную часть от бюджета. Списать долги в банкротстве в рассрочку — намного выгоднее.

Если вы хотите узнать подробнее о процедуре, понять, как банкротство поможет вам списать долги, жду вас на бесплатной консультации. Разберитесь в нюансах дела и оформите банкротство без стресса и лишних трат.