Кредитор вступает в дело о банкротстве: какие последствия и что делать должнику

Порой дело о банкротстве превращается в нешуточную борьбу кредиторов за деньги и имущество банкрота. Многие кредиторы теряются, пропускают сроки, неправильно оформляют документы, не знают процессуальных норм, в итоге остаются ни с чем. Ведь, чтобы вернуть хотя бы часть средств, нужно грамотно вступить в процесс.

Вступление в дело о банкротстве позволяет кредитору участвовать в процессе и влиять на его исход. Я юрист по банкротству Иван Болдырев и я расскажу, кто может вступить в дело о банкротстве, зачем это нужно, каков порядок действий, какие права и обязанности есть у участников.

Кто может вступить в дело о банкротстве

В банкротстве участвуют три основные стороны: кредиторы, уполномоченные органы (например, налоговая) и сам должник. Выглядит это следующим образом.

Для вступления в дело о банкротстве необходимо соблюдение определенных условий:

• Наличие подтвержденных требований. Требования кредитора должны быть подтверждены вступившим в законную силу судебным актом или иными документами, удостоверяющими задолженность.
• Соблюдение сроков. Кредитор обязан подать заявление о включении в реестр требований кредиторов в течение двух месяцев с момента признания заявления обоснованным (ст. 213.8 Закона № 127). Для этого есть первое заседание по делу.

Если кредитор опоздает предъявить свои требования, он рискует ничего не получить

Зачем кредиторы вступают в реестр при банкротстве

Для кредитора включение в реестр — пропуск в процесс банкротства. Без этого у него попросту нет никаких юридических способов воздействия на процедуру. Включение в реестр предоставляет кредитору следующие возможности:

• Участие в собрании кредиторов. Кредитор получает право участвовать в собраниях, где принимаются ключевые решения о ходе процедуры банкротства, например, об утверждении плана реструктуризации.
• Голосование по важным вопросам. В зависимости от размера требований, кредитор может влиять на принятие решений. Например, голосовать по вопросам, связанным с управлением имуществом должника и распределением средств.
• Оспаривание решений. Кредитор имеет право оспаривать действия или бездействие финансового управляющего. А также решения собрания кредиторов, оспаривать ранее заключенные должником сделки.

Порядок вступления

Вступление кредитора в дело о банкротстве — это установленная законом процедура. Чтобы сделать это, им нужно подать заявление в арбитражный суд и приложить документы.

Подача заявления в арбитражный суд

Первый шаг кредиторов — они подают заявление. В нем указывают:

• Сумму долга.
• Основания (договор, решение суда).
• Требование включить его в реестр.

Подать заявление кредитор может лично, через представителя или онлайн (через систему «Мой арбитр»).

Необходимые документы

К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие обоснованность требований кредитора:

• Копии договоров.
• Акт выполненных работ или накладные.
• Счет-фактуры.
• Решения суда или судебный приказ.

Еще кредитору необходимо направить копии заявления и приложенных документов должнику и арбитражному управляющему.

Сроки рассмотрения заявления

Рассмотрение заявления судом проводится в течение 30 дней (ст. 71 ФЗ «О банкротстве»). Если все в порядке — кредитора включат в реестр. Если нет — придется исправлять ошибки и подавать документы заново.

Права и обязанности участников

В процедуре банкротства кредиторы обладают определенными правами и обязанностями. Это позволяет им защищать свои интересы и участвовать в процессе на законных основаниях. В том числе не нарушать права и интересы самого должника.

Права кредиторов

Кредиторы имеют право участвовать в собраниях кредиторов, где обсуждаются ключевые вопросы процедуры банкротства. На этих собраниях они могут голосовать по различным вопросам, включая утверждение плана реструктуризации долгов, выбор арбитражного управляющего и другие важные решения.

Кроме того, кредиторы вправе оспаривать решения, принятые в ходе процедуры банкротства, если считают их неправомерными или противоречащими законодательству. Это может включать обжалование действий финансового управляющего или других участников процесса. А еще оспаривать сделки должника.

Обязанности кредиторов

Кредиторы обязаны своевременно предоставлять сведения, подтверждающие их требования к должнику. Это включает представление доказательств задолженности, договоров, счетов и других документов. Также они должны:

• Соблюдать установленные процедуры и сроки, которые предусматривает закон о банкротстве.
• Посещать собрания или заранее передавать доверенность представителю.
• Не нарушать процедуру (например, не требовать выплат вне очереди или договариваться с должником в ущерб интересам других кредиторов).

Нарушение этих обязанностей может привести к утрате права на удовлетворение их требований в рамках процедуры банкротства. 

Последствия вступления в реестр

Вступление в дело о банкротстве дает кредитору юридические права и механизмы для защиты своих интересов. Однако оно также накладывает ограничения и сопряжено с рисками.

Включение в реестр требований кредиторов

После рассмотрения заявления суд принимает решение включить требования кредитора в реестр. Это значит, что признание задолженности состоялось, а кредитор получает статус участника дела о банкротстве. Его требования будут включены в одну из очередей удовлетворения согласно ст. 213.27 Закона №127:

• Первыми удовлетворяются требования граждан по возмещению вреда жизни и здоровью, выплаты алиментов.
• Во вторую очередь идут выплаты по зарплате, иным социальным платежам работников и авторским правам.
• В третью очередь включены долги по ЖКХ, налогам и требования остальных кредиторов.

Очередность удовлетворения требований кредиторов по текущим платежам и всем остальным разная

Включение в реестр дает кредитору возможность участвовать в собраниях кредиторов. Он может голосовать за ключевые решения, например, о порядке продажи имущества. Это позволяет хоть как-то повлиять на процесс и защитить свои интересы.

Возможность влиять на ход дела

После включения в реестр кредитор становится полноценным участником процедуры. Кредиторы могут объединяться и продвигать выгодные для себя решения.

Кредитор может:

• Требовать замены управляющего, если он бездействует.
• Предлагать варианты реструктуризации долга.
• Блокировать невыгодные решения собрания.
• Требовать признания сделок недействительными.

Вступление в дело о банкротстве дает шансы на возврат денег, но не гарантирует его. Поэтому перед подачей заявления стоит оценить перспективы, риски и возможные затраты.

Риски и ограничения

Несмотря на преимущества, участие в деле о банкротстве несет и определенные риски. Один из главных — затяжной процесс. Банкротство может длиться годами, а выплаты кредиторам откладываются на неопределенный срок.

Также важно учитывать вероятность неполного погашения долга. Если у должника мало активов, то даже после продажи его имущества кредиторы получат лишь часть задолженности. Чаще всего обычные кредиторы остаются с минимальными выплатами или вовсе без них.

Есть и процедурные ограничения. Например, если кредитор пропустил срок подачи заявления, он не сможет участвовать в собраниях и голосованиях. Также нужно учитывать, что решения по делу принимаются большинством, и интересы остальных кредиторов могут быть проигнорированы.

Последствия пропуска сроков

В этом случае кредитор может попробовать восстановить срок через суд. Для этого нужно:

1. Подготовить ходатайство с указанием уважительной причины (приложить больничный, билеты).
2. Доказать, что пропуск срока не навредил другим кредиторам.

Шансы на это есть, но и должнику не нужно просто сидеть и ждать прибавления желающих распределить его средства и имущество. Любое действие кредитора он тоже вправе оспорить, в том числе через финансового управляющего.

Кто такие аффилированные лица и их влияние на процесс

Аффилированные лица — это физические или юридические лица, связанные с должником через участие в капитале, управление или иные отношения. Их участие в процедуре банкротства может существенно влиять на ее ход:

• Аффилированные лица могут преследовать собственные интересы, отличные от интересов независимых кредиторов. Это может привести к принятию решений в их пользу.
• Сделки, заключенные между должником и аффилированными лицами незадолго до банкротства, могут быть оспорены как подозрительные, особенно если они ущемляют права других кредиторов.

Поэтому независимым кредиторам следует внимательно следить за действиями аффилированных лиц. При необходимости — оспаривать решения или действия, если они нарушают их права.

Практические рекомендации для должников

Для успешного участия в процедуре банкротства кредитору следует хоть немного, но поднапрячься. Ведь это сложнее, чем направить должнику досудебную претензию или подать иск в суд.

Но и должнику не стоит переживать — появление нового кредитора мало что меняет в процедуре. Вот несколько советов, что следует делать должнику:

• Соберите все подтверждающие факт задолженности документы. Это могут быть договоры, решения суда, расписки и иные документы, подтверждающие задолженность. Сверьте их с теми, которые представил кредитор.
• Контролируйте сроки. Это касается не только сроков вступления в реестр, но и сроков исковой давности по задолженностям.
• Жалуйтесь на любое давление. Если кредитор пытается на вас давить, требовать погасить долг вне процедуры. В этом случае собирайте доказательства давления и жалуйтесь на кредитора финансовому управляющему.

Помощь юриста необходима, если вы ранее не сталкивались с процедурами банкротства и пропустили срок подачи заявления на оспаривание действий кредитора. Юрист возьмет на себя подготовку и подачу всех необходимых документов, что сэкономит ваше время и обеспечит соблюдение всех процедурных требований.

Моя команда специализируется на банкротстве физических лиц: поможем собрать документы, выработаем стратегию и защитим ваши интересы в суде. Чем раньше начнете действовать — тем выше шансы на успех. Запишитесь на бесплатную консультацию — подскажем, как списать долг законно.