Что такое банкротство физических и юридических лиц: что общего и в чём различия

Банкротство — это юридический процесс. Он помогает людям или компаниям, неспособным выплатить свои долги, либо избавиться от них, либо реструктурировать. С каждым годом банкротство физических лиц становится всё популярнее, тогда как обанкротившихся компаний всё меньше. Например, во втором квартале 2025 года число судебных банкротств граждан увеличилось на 36,5% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года и составило 138,9 тысячи процедур. В это же время банкротство компаний сократилось на 30,4% — до 1 580 случаев.

Если вы или ваш бизнес утопаете в долгах, банкротство физических или юридических лиц становится спасательным кругом. Для физлиц это возможность списать неподъёмные кредиты, а для компаний — либо восстановить платёжеспособность, либо закрыться с минимальными потерями. Главное — понимать, как работает процесс, и вовремя обратиться за помощью.

Общие аспекты банкротства физических и юридических лиц

Когда говорят слово «банкротство», большинство людей представляют полный крах, судебные тяжбы и потерю всего имущества. Но на самом деле банкротство — это законный и цивилизованный способ решить проблему с долгами.

С точки зрения закона физическое лицо или компания признаются несостоятельными только после определённой процедуры. Просто то, что человек не платит по кредиту или компания задерживает зарплаты, ещё не значит, что они банкроты. Для этого есть чёткие правила, которые установлены Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Банкротство нужно рассматривать как инструмент — оно защищает от кредиторов и коллекторов, помогает реструктуризировать долги или полностью их списать, если другого выхода действительно нет. Этот процесс может проходить как в судебном порядке, так и во внесудебном (для граждан с небольшими долгами).

Что такое банкротство

Говоря простыми словами, банкротство — это признание судом того факта, что человек или организация больше не могут выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами в полном объёме.

Какие возможности даёт процедура:

Во всех случаях банкротство — это не наказание, а решение финансового кризиса на законных основаниях под контролем суда и арбитражных управляющих. После завершения процедуры физическое лицо освобождается от обязательств (кроме исключений, например, алиментов и компенсации вреда). А компания прекращает существование.

Причины и цели банкротства

Люди и бизнес обращаются к процедуре по разным поводам:

• Для физлиц это потеря работы, болезнь, развод, кабальные микрозаймы под 0,8% в день.
• Для юрлиц это падение спроса на товары, ошибки в планировании, внешние санкции.

Цель всегда одна — остановить контрольное увеличение долговой ямы. Прекратить рост пеней, снять аресты, списать безнадёжные долги.

Признаки банкротства

Когда ко мне приходят клиенты и спрашивают, когда можно объявить себя банкротом, я первым делом оцениваю признаки банкротства. Они отличаются для граждан и компаний, но общий смысл один — это невозможность вовремя и в полном объёме платить по обязательствам.

Признаки банкротства физических лиц

Для физических лиц закон устанавливает чёткие критерии, при которых человек обязан подать на банкротство. Вот основные из них:

• Задолженность свыше 500 000 рублей.
• Просрочка платежей более 3 месяцев.

Однако на практике физлицо может подать заявление и при меньшей сумме долга, если понимает, что не может расплатиться. Допустим, человек перестал платить по кредитам, займам, ЖКХ, налогам или другим обязательствам, потому что после их уплаты на жизнь оставалась бы сумма меньше прожиточного минимума. Тогда он вправе объявить себя банкротом, если стоимость его имущества не покрывает размер задолженностей.

Признаки банкротства юридических лиц

Для юридических лиц признаки банкротства закреплены в статье 3 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Основных два:

• Невыполнение денежных обязательств в течение 3 месяцев. Если компания просрочила исполнение обязательств перед кредиторами (например, не заплатила по договорам поставки или займам) хотя бы на 3 месяца, это первый признак возможного банкротства.
• Прекращение выплат по обязательным платежам. Это налоги, страховые взносы, сборы в бюджет, зарплаты. Особенно критично невыполнение обязательств перед государством и работниками, так как здесь возможны не только гражданско-правовые, но и административные последствия.

Если не подать заявление при этих признаках, директора привлекут к субсидиарной ответственности (ст. 61.11 ФЗ № 127). Это значит, что долги компании спишут с руководителя лично.

Процедуры банкротства

Процедуры банкротства разные для компаний и физических лиц. Более того, признать гражданина банкротом можно по двум разным схемам, в то время как организацию — только по одной. Вот какие бывают виды банкротства, чем отличаются внесудебная и судебная процедуры у граждан, как проходит банкротство бизнеса и какие этапы включает.

Внесудебное банкротство физических лиц

Это относительно новая процедура, появившаяся с сентября 2020 года. Её цель — упростить жизнь гражданам с небольшими долгами и разгрузить суды.

Кому подходит:

• Общая сумма долга от 25 000 до 1 000 000 рублей.
• На момент подачи заявления есть завершённые исполнительные производства, которые окончены по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» — то есть приставы вернули взыскателям исполнительные листы из-за отсутствия имущества.
• У должника нет имущества, за счёт которого можно покрыть задолженность.

Заявление на внесудебное банкротство подаётся в МФЦ по месту регистрации. Процедура запускается без суда, а её срок — 6 месяцев.

По истечении 6 месяцев долги списываются, а гражданин освобождается от обязательств. Кроме алиментов, возмещения вреда здоровью и иных долгов, не подлежащих списанию.

Судебная процедура банкротства физических лиц

Если гражданин не подходит под внесудебную процедуру, он может подать заявление в арбитражный суд. Основные этапы судебного банкротства:

• Подача заявления. Заявление может подать сам должник, кредитор или уполномоченный орган (например, налоговая служба). Необходимо предоставить документы о долгах, доходах и имуществе.
• Назначение финансового управляющего. Суд назначает специалиста из числа участников СРО. С момента назначения финансовый управляющий проводит инвентаризацию имущества и контролирует процесс.
• Реструктуризация долгов. Если есть возможность, суд может утвердить план реструктуризации долгов на срок до пяти лет.
• Реализация имущества. Если реструктуризация невозможна, имущество должника продаётся на торгах для погашения долгов.
• Списание долгов. После реализации имущества оставшиеся долги, которые нельзя покрыть, списываются, за исключением некоторых обязательств (например, алиментов).

Процедура в среднем длится от 6 месяцев до одного года, и, в отличие от банкротства через МФЦ, платная. Зато нет никаких ограничений по количеству долгов, можно обанкротиться даже работающему человеку с имуществом. Более того, есть возможность даже сохранить ипотечную квартиру, но списать остальные долги.

Процедура банкротства юридических лиц

Для организаций процедура банкротства регламентируется тем же ФЗ №127, но с рядом отличий. Она всегда проходит через арбитражный суд и включает несколько этапов, направленных либо на восстановление платёжеспособности, либо на ликвидацию компании.

Этапы банкротства компаний

Процедура юридического лица сложнее, чем у граждан, и включает несколько этапов. Они следующие:

Как и при банкротстве физлиц, у юрлиц ещё возможно мировое соглашение. Оно может заключаться на любом этапе, если компания и кредиторы договариваются об условиях погашения долгов, прекращая процедуру банкротства.

Различия между банкротством физических и юридических лиц

Многие считают, что процедура банкротства одинакова для всех должников. На практике разница колоссальная. Ниже объясню, чем отличаются эти процедуры и какие долги реально списываются.

Сравнение процедур

Процедура банкротства физического лица и компании регулируется одним законом, но отличаются как цель, так и процесс:

Для физлица банкротство — это возможность списать долги и начать с чистого листа. В то время как для компании — либо восстановить платёжеспособность, либо грамотно ликвидироваться, чтобы закрыть обязательства перед кредиторами.

Какие долги списываются при банкротстве

При банкротстве физического лица суд освобождает от долговых обязательств по:

• кредитам;
• распискам;
• ЖКХ;
• налогам;
• пеням;
• штрафам (кроме административных по правонарушениям);
• долгам перед МФО.

Главное условие — эти обязательства возникли до даты принятия заявления.

А вот юридическое лицо, проходя конкурсное производство, погашает долги в порядке очерёдности. При этом, если после реализации имущества что-то остаётся непогашенным, организация признаётся ликвидированной, и оставшиеся долги аннулируются. Но важно понимать: если есть субсидиарная ответственность (когда директор или учредитель привлекается к долгам фирмы), то долги переходят на физическое лицо — руководителя.

Если вы чувствуете, что не справляетесь со своими обязательствами, я и моя команда юристов готовы помочь. Записывайтесь на бесплатную консультацию, и мы определим лучший путь списания долга через законную процедуру банкротства.