Как списать долги без суда — плюсы и минусы банкротства через МФЦ

Процедура банкротства физического лица через МФЦ бесплатно дает гражданам возможность списать долги, не обращаясь в суд. Она регулируется Законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» и позволяет должникам, подходящим под определенные требования, освободиться от долговых обязательств. В этой статье я, юрист по банкротству Иван Болдырев, расскажу, как списать долги через МФЦ бесплатно, а также раскрою все нюансы, плюсы и минусы процедуры.

В каких случаях подойдет внесудебное банкротство?

Бесплатное банкротство подходит для физических лиц, которые столкнулись с финансовыми трудностями и не могут погасить свои долги. Нюанс в том, что если при судебной процедуре заявить о своей несостоятельности можно заранее или когда ее признаки неявные, то бесплатное банкротство доступно лишь тем, чья финансовая несостоятельность очевидна и не подлежит сомнению. А еще есть ограничения на сумму задолженностей.

Банкротство вне суда — для тех, у кого вообще ничего нет

Для бесплатного банкротства через МФЦ физических лиц условия следующие:

• Величина долгов в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей.
• Имущество отсутствует, за исключением единственного жилья, не находящегося в ипотеке.
• Официальный доход отсутствует, при этом пенсии и детские пособия не учитываются.
• Исполнительное производство окончено по причине невозможности взыскания из-за отсутствия имущества и дохода (п. 4 ч. 1 ст. 46 229-ФЗ).

Что нужно знать про внесудебное банкротство?

Бесплатное банкротство физических лиц через МФЦ — это удобный способ списания долгов, однако важно понимать его сильные и слабые стороны. Рассмотрим их немного подробнее.

Преимущества

Среди главных преимуществ этой процедуры:

• Бесплатность. Вы не платите за услуги финансового управляющего и другие судебные расходы, поскольку весь процесс осуществляется через МФЦ. Для многих граждан с низким доходом это критически важно.
• Простота. Для запуска процедуры достаточно обратиться в ближайший МФЦ с заявлением и необходимыми документами. Нет необходимости ходить в суд или участвовать в сложных судебных разбирательствах.
• Оперативность. Позволяет списать долги ровно за 6 месяцев, что иногда быстрее, если сравнивать с судебной процедурой.

Если решили подать на банкротство через МФЦ самостоятельно бесплатно, сотрудники центра помогут с составлением и подачей заявления. Но важно понимать, что они — не квалифицированные юристы в сфере банкротства, поэтому в сложных ситуациях их помощь будет недостаточно. И после подачи заявления процесс списания долгов никак не контролируется.

Недостатки

Главный недостаток процедуры: она доступна только тем, у кого задолженность составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей. Если сумма долгов больше этого диапазона, придется идти в суд. Причем учитываются как долги перед банками, так и алименты, хотя они и не списываются.

Кроме того:

• Если должник не уведомит МФЦ о появлении нового имущества или источника дохода, это приведет к остановке процедуры.
• Для начала процедуры необходимо, чтобы исполнительное производство было завершено из-за отсутствия у вас ценных активов или доходов. Без этого документа заявление в МФЦ не примут.
• Списывают только те долги и только в том размере, как указано в заявлении. Если вы ошиблись с сумами или забыли указать кредитора, то часть долгов не будет списана.
• Существует риск, что кредиторы могут инициировать переход процедуры в судебную плоскость. Это приведет к принудительному банкротству.

Пожалуй, наибольший минус — это ограниченный выбор тех, кому можно оформить банкротство через МФЦ бесплатно и риск остаться с долгами. А еще эта процедура идет ровно полгода — не больше и не меньше. Что касается судебного банкротства, то в моей практике есть случай, когда должнику списали задолженность всего за четыре месяца.

Как получить статус банкрота без суда?

Процедура упрощена до максимума, чтобы граждане могли самостоятельно списать долги бесплатно через МФЦ: по кредитам, штрафам или даже ЖКХ. Тем не менее, важно понимать сам механизм, как обанкротиться через МФЦ бесплатно в 2024 году, каждый шаг процесса и требования к нему. Процесс состоит из нескольких этапов.

Подача заявления в МФЦ

Первый шаг — подача заявления в МФЦ. В нем указывают всех кредиторов, перед которыми есть долги, и их точные суммы.

Заявление на 6 листах, а заполнять его надо предельно внимательно

Заявление на банкротство через МФЦ

Еще потребуется паспорт гражданина РФ и выписка о прекращении исполнительного производства, выданная судебным приставом. Если что-то будет заполнено неверно, или не будет хватать документов, вам вернут заявление.

Внесение данных в ЕФРСБ

После подачи заявления информация о вас будет внесена в ЕФРСБ. Это происходит в трехдневный срок. С момента внесения данных вы считаетесь находящимся в процессе банкротства. Этот этап — своеобразная «точка невозврата», когда ваши долги фиксируются, а вы официально начинаете процедуру их списания.

Списание долгов

Она длится ровно шесть месяцев. В течение этого времени приостанавливаются все исполнительные производства по вашим долгам. МФЦ не проводит дополнительных проверок в течение процедуры, так как она основана на вашем заявлении и предоставленных данных. Однако информация о ваших долгах доступна в реестре, и кредиторы могут подавать возражения, если считают заявление необоснованными.

Почему судебная процедура лучше

Списание долгов по кредитам через МФЦ бесплатно привлекательно за счет своей простоты и бесплатности. Однако судебная процедура имеет свои значительные преимущества, причем их немало. Поэтому во многих ситуациях она больше подходит:

• Судебная процедура позволяет списать долги на любую сумму. Это делает ее универсальным инструментом для решения финансовых проблем.
• Списываются даже забытые долги. Если вы не вспомнили или не указали какой-то кредит, он все равно может быть учтен.
• С момента подачи заявления о банкротстве в суд прекращаются все исполнительные производства. Кредиторы больше не могут подавать на вас в суд или требовать взыскания. Судебный процесс автоматически блокирует действия коллекторов и приставов, которые пытаются воздействовать на должника.
• Судебное банкротство позволяет урегулировать споры с кредиторами в процессе. Например, можно договориться о реструктуризации задолженности или заключить мировое соглашение. Эти механизмы отсутствуют в МФЦ, где процедура жестко регламентирована, и любые несогласия ведут к отказу.
• Для внесудебного банкротства требуется документ о завершении исполнительного производства от пристава. Если у вас еще идут исполнительные производства или у вас есть частично изымаемое имущество, МФЦ вам откажет. В суде такие ограничения отсутствуют.
• Судебное разбирательство предполагает четкое документирование всех этапов. Это снижает риски: кредиторы не смогут оспаривать процедуру, если суд признал вас банкротом, а они об этом узнали постфактум.
• Через суд можно обанкротиться, имея и доходы, и имущество. Более того, судебная процедура списания долгов — единственная, которая позволяет избавиться от задолженностей по кредитам, но сохранить ипотечную квартиру.

Судебная процедура позволяет учитывать индивидуальные обстоятельства должника, а ограничений на участие в ней меньше. Именно поэтому к ней прибегают чаще.

Нужна ли помощь юриста для банкротства без суда

Хотя бесплатное списание долгов через МФЦ кажется простой процедурой, я рекомендую обратиться за помощью к юристу по любым вопросам, когда они связаны с задолженностями. Вот три причины, почему стоит обратиться ко мне перед тем, как стать банкротом через МФЦ бесплатно:

• Оценка соответствия условиям. Я помогу определить, подходит ли вам внесудебное банкротство.
• Подготовка документов. Я корректно оформлю заявление и сопутствующие документы.
• Консультации по последствиям. Я разъясню возможные риски и ограничения после банкротства.

Если вы столкнулись с проблемами из-за долгов и хотите узнать больше о возможности банкротства, моя команда готова вам помочь. Обращайтесь за бесплатной консультацией — я помогу списать долги законным способом и начать новую главу вашей жизни без финансового бремени.