Возможно ли банкротство студента: как это работает и какие есть способы списания долгов

Я — Иван Болдырев, юрист по банкротству, за почти шесть лет практики помог более 500 семьям избавиться от долгов. В их числе были и студенты. Когда все силы приходится отдавать учёбе, стабильного хорошего заработка нет, а потребности только растут — избежать долговой ямы сложно. Но есть выход — банкротство студента: это реально работает, и плюсов у процедуры гораздо больше, чем минусов.

Особенности банкротства студентов

Банкротство — это официальная процедура, прописанная в Федеральном законе № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», суть которой — признание гражданина неспособным платить по своим обязательствам. После признания банкротом человек может полностью списать свои долги, если всё сделано по закону и без ошибок.

Многие думают, что банкротство касается только взрослых, предпринимателей или людей с квартирами и машинами. Но на практике я всё чаще сталкиваюсь со студентами, которые оформили кредит, микрозаём, кредитные карты, а потом потеряли возможность платить. Кто-то ушёл с подработки, кто-то начал помогать семье, кто-то банально переоценил свои силы. В итоге долги копятся, банки начисляют пени, коллекторы начинают названивать, и студент не знает, что делать.

Студенты — особая категория должников. У большинства нет стабильной зарплаты — только стипендия или подработка. Редко у кого есть собственные квартиры, машины или дорогостоящие вещи. К тому же закон сохраняет единственное жильё, если оно не в ипотеке, и не забирает вещи первой необходимости (одежду, бытовую технику). А отсутствие имущества и доходов упрощает процесс, к тому же открывает путь к возможности банкротства через МФЦ, минуя суд.

Признаки банкротства студента

Чтобы понять, может ли студент подать на банкротство, я всегда провожу первичную проверку его финансовой ситуации. Вот общие признаки несостоятельности, как и у любого другого гражданина:

• Сумма расходов больше, чем официальных доходов. То есть если убрать минимальный прожиточный минимум, деньги на проезд, съём жилья, то остатков не хватает для погашения долгов.
• Имущества недостаточно для погашения долгов. Опять же, стоимость единственного жилья, когда оно не в ипотеке, не учитывается.

Это основные признаки, которые указывают на то, что студенту стать банкротом можно. Все остальные — сумма долгов и величина просрочки — лишь помогают определиться с типом процедуры банкротства и разработать правильную стратегию.

Может ли студент списать долги

Студент имеет полное право подать на банкротство. Закон не запрещает процедуру по возрасту или социальному статусу. Студент — это гражданин РФ старше 18 лет, полностью дееспособный, значит, он может обращаться в арбитражный суд.

Важно понимать, что банкротство помогает списывать практически все долги:

• кредиты и займы;
• микрозаймы;
• долги по ЖКХ и налогам;
• штрафы (кроме уголовных);
• долги по распискам.

Но есть исключения. Не списываются алименты, компенсации вреда здоровью и морального ущерба.

Плюсы и минусы банкротства для студентов

Банкротство имеет свои плюсы и минусы. Вот основные из них:

Однако после процедуры заняться бизнесом всё же можно, например, открыть ИП или стать самозанятым. Ограничения касаются только руководящих постов.

Процедура банкротства студентов

Когда студент приходит ко мне с вопросом о списании долгов, первым делом мы обсуждаем два варианта: судебное банкротство и внесудебное через МФЦ. Каждый путь имеет свои условия, этапы и подводные камни.

Как проходит судебное банкротство

Судебное банкротство — это официальная процедура, закреплённая Федеральным законом № 127. Проходить её можно при любой сумме долга — главное, что платить уже нечем.

Работает это так:

• Процесс судебного банкротства начинается с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства. В нём нужно указать все долги, активы, доходы и другую информацию, требуемую законом.
• Суд рассматривает заявление и, если документ соответствует требованиям, открывает дело о банкротстве.
• Затем назначается финансовый управляющий, который оценивает ваше финансовое положение, занимается реализацией имущества (если оно есть) и распределением средств среди кредиторов.
• Затем назначают реструктуризацию долгов или реализацию имущества. После завершения процедур суд выносит решение об освобождении от долгов.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Внесудебное банкротство — процедура, введённая в 2020 году (статья  223.2 127‑ФЗ). Её суть — списать долги без суда через МФЦ. Но здесь много условий:

• Нет имущества (кроме единственного жилья).
• Нет официального дохода выше прожиточного минимума.
• Приставы закрыли дело из-за невозможности взыскания.

Чтобы обанкротиться по упрощённой схеме, нужно подать заявление в МФЦ по месту жительства. После этого информация публикуется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Если кредиторы не оспаривают заявление, через 6 месяцев вы можете быть признаны банкротом и освобождены от долгов.

Последствия банкротства

Многие студенты переживают, как банкротство отразится на их жизни после списания долгов. Но ничего страшного в нём нет. На сам процесс обучения банкротство не влияет. Вас не отчислят из вуза только потому, что признали банкротом. Законом это не предусмотрено.

Но есть нюансы:

• Если должник обучается по целевому договору с организацией — например, с будущим работодателем или государством — и имеет задолженности по такому обучению, суд может отказать в списании именно этого долга.
• Если есть план стажировок в госорганах или госкорпорациях. Уточняйте заранее их внутренние правила. Некоторые из них могут проверять финансовую благонадёжность, хотя прямого запрета на банкротов в студенческих программах нет.

Как избежать банкротства

Многие студенты думают, что банкротство — это единственный выход. Но я, как юрист, всегда советую сначала проанализировать все варианты. Да, банкротство помогает списать долги, а любое последствие этой процедуры — временное. Поэтому прежде чем подавать заявление и становиться банкротом, важно разобраться, можно ли обойтись без этого шага:

Позволяет трезво оценить риски, выбрать оптимальную стратегию (банкротство, реструктуризацию или иное решение).

Стоит ли студентам рассматривать банкротство

У студентов часто складывается ситуация, когда они берут кредиты или микрозаймы, чтобы оплатить съёмное жильё, обучение, купить технику, помочь родителям или закрыть повседневные расходы. Доходов при этом либо нет, либо они нестабильны и не позволяют выплачивать даже минимальные платежи. Итог всегда один: начисляются пени, штрафы, банк начинает звонить, подключаются коллекторы. В какой-то момент сумма долга становится неподъёмной.

Банкротство для студента — это не чтобы «отказаться платить», как думают многие. Это возможность легально и окончательно закрыть проблему. Процедура банкротства создана государством именно для защиты граждан, которые оказались в долговой яме. И студент — такой же гражданин, как и любой взрослый человек.

Главный плюс в том, что после завершения процедуры у студента появляется шанс начать жизнь без долговых обязательств. Это значит — без угроз коллекторов, без страха, что карту заблокируют или стипендию спишут в счёт долга. Финансовая свобода в начале взрослой жизни — это не роскошь, а базовая необходимость, чтобы строить карьеру, развиваться и не тратить нервы на то, что уже невозможно изменить без юридической помощи.

Я считаю, что студентам стоит рассматривать банкротство как реальную возможность списать долги. Но важно правильно подойти к этому вопросу, оценить все риски, подготовить документы и выбрать подходящий порядок: судебный или внесудебный через МФЦ. Без юриста это сделать сложно. Моя команда каждый день сопровождает такие дела и знает, как подойти к суду и кредиторам так, чтобы процедура закончилась полным списанием долгов, а не отказом из-за формальных ошибок. Первая консультация — бесплатно. Расскажем, можно ли списать именно ваши долги.