Банк МТС и реструктуризация: можно ли её оформить и как это сделать

Жизнь часто преподносит сюрпризы. Потеря работы, болезнь, задержка зарплаты — и кредит, казавшийся посильным, но ставший обузой. С такой проблемой сталкиваются многие россияне, ведь, по данным ЦБ РФ, сумма просроченных кредитов в России достигла 1,5 трлн рублей.

Когда на платёж по кредиту не хватает денег, бессмысленно ждать улучшений — к делу нужно подходить профессионально. А для этого нужно знать, что такое реструктуризация, чем она отличается от рефинансирования и кредитных каникул. Как подать заявку на неё в МТС Банке и что делать, если пришёл отказ.

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита — это изменение условий действующего кредитного договора, чтобы сделать выплаты посильными для заёмщика. Это может быть продление срока займа, снижение ежемесячного платежа или даже отсрочка выплат. Такой инструмент помогает, когда финансовое положение ухудшилось из-за потери работы, болезни или других обстоятельств. Главное — реструктуризация кредита в МТС Банке позволяет избежать просрочек и сохранить хороший кредитный рейтинг.

Реструктуризация регулируется Гражданским кодексом РФ, в частности статьями 309-314, которые касаются договора займа. МТС Банк, как и любая другая кредитная компания, следует этим нормам, предлагая свои программы, чтобы поменять условие кредита.

Способы реструктуризировать кредит

Когда клиенты приходят ко мне с вопросом о реструктуризации, в первую очередь мы разбираем, какие варианты вообще предлагает банк. МТС Банк предоставляет две меры поддержки: кредитные каникулы и рефинансирование. Фактически реструктурировать заём в МТС Банке можно по любой из этих программ. Плюс по индивидуальному предложению банка свои долги может реструктуризировать как бизнес, так и физические лица.

Доступны следующие варианты:

Иногда в рамках реструктуризации банк может пересмотреть ставку, если у вас улучшился кредитный рейтинг и вы подтверждаете стабильный доход. Но в МТС Банке такая практика применяется редко. Чаще всего снижение ставки возможно только при рефинансировании.

Отличие от рефинансирования

Часто люди путают реструктуризацию в МТС Банке с рефинансированием. Разница между ними принципиальная:

• Реструктуризация — это изменение условий вашего текущего кредита в том же банке. Меняется только структура выплат, кредит остаётся.
• Рефинансирование — это полное погашение старого кредита за счёт нового займа в этом же или в другом банке на новых условиях.

Основные отличия в таблице:

Отличие от кредитных каникул

Кредитные каникулы — это возможность полностью приостановить платежи или уменьшить их на срок до 6 месяцев. Подойдёт, если ваш доход снизился минимум на 30% или вы попадаете под категории, прописанные в законе (например, мобилизованные граждане). Эта мера регулируется Федеральными законами № 106‑ФЗ и № 377‑ФЗ.

Реструктуризация — это изменение условий по договорённости с банком, без опоры на федеральные законы. Банк не обязан одобрять вашу заявку, решение принимается индивидуально. При этом реструктуризация кредита в МТС Банке — одна из схем снижения долговой нагрузки при гарантированных государством кредитных каникулах.

Как реструктуризировать кредит в МТС Банке

Если вы решили, что реструктуризация — ваш выход, вот пошаговый план, как это сделать в МТС Банке. Процесс довольно простой, но требует подготовки:

Шаг 1. Оцените ситуацию

Перед тем как обращаться в банк, трезво оцените свои финансовые возможности:

• Сколько вы реально сможете платить ежемесячно.
• Почему возникли сложности и как скоро финансовая проблема решится.
• Есть ли просрочки сейчас и сколько дней длится каждая.
• Насколько большая ваша долговая нагрузка и сколько от дохода забирают другие обязательства.

Эта подготовка нужна, чтобы грамотно объяснить банку причину обращения.

Шаг 2. Соберите документы

Чем быстрее соберёте весь пакет, тем выше шанс одобрения. Обычно требуются:

• паспорт гражданина РФ (страницы с фото и регистрацией);
• кредитный договор;
• справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка за последние 3-6 месяцев);
• справка из Центра занятости о статусе безработного;
• медицинские документы (например, при утрате трудоспособности);
• свидетельство о рождении ребёнка (если в декрете);
• свидетельство о смерти близкого родственника (если он был кормильцем семьи);
• решение суда об алиментах, разделе имущества, взыскании долгов.

Если причина в снижении дохода, то достаточно справок 2-НДФЛ за текущий и предыдущий год.

Шаг 3. Подайте заявку в банк

Заявка подаётся тремя способами:

• Онлайн. Откройте сайт банка и перейдите в личный кабинет, затем зайдите в чат и напишите специалисту.

• В отделении банка. Подойдите к специалисту по работе с физлицами и сообщите, что хотите реструктурировать кредит.
• В мобильном приложении МТС Банка. Через чат или в разделе «кредитные каникулы».

При подаче заявки обязательно зафиксируйте ФИО сотрудника, кто принял документы, дату и входящий номер обращения. Это пригодится, если банк затянет с ответом.

Шаг 4. Дождитесь решения банка

По закону срок рассмотрения заявок на кредитные каникулы по 353‑ФЗ — пять дней. Но если это внутренняя программа банка, то примерный срок рассмотрения — от 3 до 30 рабочих дней.

Что происходит в этот момент:

• Банк анализирует вашу платёжеспособность.
• Проверяет кредитную историю.
• Сравнивает доход с расходами, чтобы понять, насколько реально вы сможете обслуживать долг по новым условиям.

После рассмотрения заявки вам предложат один из вариантов:

Вариант	Суть
Увеличение срока кредита	Платёж уменьшится, но общая переплата возрастёт
Отсрочка платежей	Каникулы на несколько месяцев, но проценты начисляются
Изменение графика погашения	Перераспределение платежей в рамках срока договора
Комбинированный вариант	Сочетание увеличения срока и отсрочки

Важно внимательно прочитать все условия, особенно процентную ставку, сумму переплаты и новый график платежей.

Шаг 5. Посещайте заседания

Присутствие в суде показывает, что вы готовы к диалогу. Это может помочь снизить штрафы или получить рассрочку.

Шаг 5. Подпишите дополнительное соглашение

Если условия вас устраивают:

• Приходите в банк для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору.
• Проверьте, чтобы в соглашении были прописаны именно те условия, о которых договаривались.
• Заберите свой экземпляр договора и храните его до полного закрытия кредита.

После подписания допсоглашения вы начинаете платить по новым условиям. Очень важно не допускать просрочек, чтобы не попасть под штрафные санкции и не испортить кредитную историю окончательно.

На какой срок банк даст отсрочку платежа

Перед тем как согласиться на реструктуризацию, важно понимать: банк всегда оценивает, сколько времени потребуется заёмщику для восстановления платёжеспособности. Стандартных сроков нет — всё решается индивидуально, но по кредитным каникулам есть законные ограничения:

Когда банк может отказать в реструктуризации долга

МТС Банк отклонит заявку, если:

• Уже были каникулы/реструктуризация по этому кредиту.
• Сумма долга выше лимитов (для кредитных каникул это 450 000 рублей по потребкредитам, 1 600 000 рублей по автокредитам и 150 000 рублей по кредитным картам).
• Нет подтверждения снижения дохода.
• Запущено банкротство или есть исполнительный лист по долгу.

Отзывы о реструктуризации кредитов МТС Банка

Мнения клиентов о реструктуризации в МТС Банке разные. В отзывах на «Банки.ру» и «Отзовик» встречаются как положительные, так и негативные оценки.

К сожалению, отзывы часто эмоциональны и не отражают нюансов договоров. Поэтому советую не ориентироваться исключительно на рейтинги, а консультироваться со специалистами.

Реструктуризация в МТС Банке — не панацея, но реальный шанс выиграть время. Если банк упорно отказывает, а долги только растут — пора думать о банкротстве физического лица. По закону (ФЗ № 127) через суд можно:

• Списать долги перед банками, МФО, ЖКХ, налоговой и ГИБДД.
• Остановить звонки коллекторов.
• Сохранить единственное жильё, даже когда оно в ипотеке.

Моя команда юристов проведёт вас по процедуре банкротства под ключ: от оценки шансов до полного списания долгов. Первая консультация — бесплатно.