Банкротство бесплатно: чек-лист по списанию долгов через МФЦ

Федресурс сообщает, что за один квартал 2024 года рекордное количество россиян оформили банкротство бесплатно через МФЦ — 12,6 тысяч человек. Это больше, чем за весь 2023 год. Упрощённая процедура заработала, но она по-прежнему доступна далеко не всем.

Не все знают, как правильно списать долги бесплатно, как оформить документы и кто на самом деле может это сделать. Поэтому отказы всё ещё есть. Государство, конечно, дало инструмент, но требования к его использованию довольно жёсткие.

Здесь — только проверенная информация: кто реально может списать задолженности через МФЦ, а кому даже не стоит пытаться.

Чтобы разобраться в банкротстве через МФЦ, нужно изучить закон и его требования

Что такое внесудебное банкротство и его преимущества

Внесудебное банкротство — это бесплатная упрощённая процедура списания долгов, доступная гражданам, соответствующим определённым критериям. Требования установлены Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Процесс заработал с 2020 года.

Закон диктует довольно строгие условия для применения бесплатного банкротства физических лиц:

• Минимальная сумма задолженности — 25 тысяч рублей, максимальная — 1 миллион рублей.
• У должника нет имущества, которым можно было бы погасить долги.
• У должника нет доходов для погашения долгов.
• Исполнительное производство (ИП) закрыто на основании статьи 46 части 1 закона № 229.

Это общие требования законодательства. Кто подходит под них и какие ещё есть нюансы, расскажу ниже.

Главные особенности процедуры внесудебного банкротства, о которых нужно знать:

Выходит, что процедура не такая и простая, несмотря на формат. Нужно учитывать её особенности, чтобы не потерять время и добиться результата.

Преимущества и недостатки внесудебной процедуры также стоит выделить:

Моя практика дала понять, что внесудебное банкротство только называется упрощённым. На самом деле в нём множество сложностей. Даже если гражданин подходит под требования закона, не факт, что после проверки его сведений не будет отказа.

Не всем подойдёт внесудебная процедура, только пенсионерам, родителям с детьми, малоимущим

Кто может воспользоваться

Подать бесплатно на банкротство могут всего несколько категорий граждан. Не забывайте об общих требованиях, которые я расписал выше.

Самым сложным требованием становится наличие закрытого исполнительного производства. Как правило, это значит, решить вопрос с долгами человек не может уже больше года. Сумма задолженности выросла в разы, а кредиторы или коллекторы успели просудить долг и получить исполнительный лист. И даже факт завершённого ИП не гарантирует возможность пройти банкротство бесплатно. Потребуется, как минимум, юридическая помощь, чтобы точно определить свои шансы и не терять время зря.

Кому не подходит внесудебное банкротство

Условия бесплатного банкротства физических лиц сильно ограничивают число людей, кому эта процедура подойдёт. Кто в списке «везунчиков», я уже описал. По сути, всем остальным не стоит тратить время на сбор и подачу документов в МФЦ.

Если вы не подходите хотя бы под один критерий, МФЦ вынесет отказ. Например, отказ возможен в такой ситуации:

• сумма долга более одного миллиона рублей;
• у вас нашлось имущество или появился доход;
• кредитор успел открыть новое исполнительное производство;
• у вас есть исполнительные производства, которые длятся меньше семи лет;
• вы получили наследство — новое имущество.

На самом деле срыв внесудебной процедуры — не редкость. Ко мне часто обращаются люди, которые начинали банкротство в МФЦ, несколько раз подавали заявление и понимали, что ничего не получается.

Случаи бывают просто банальные: человек подаёт заявление на бесплатное банкротство в МФЦ с ошибками. Ему отказывают. Следующее заявление можно подать только через месяц (30 дней). За это время долг вырастает на размер пеней и штрафов, возможно, неустойки. И вот уже сумма превышает миллион рублей. Человек потратил время и потерял возможность пройти внесудебную процедуру.

Как оформить банкротство бесплатно через МФЦ

Если вы уверены, что полностью подходите под требования закона по упрощённой процедуре, давайте разбираться, как оформить бесплатное банкротство.

Шаг 1. Сбор документов

В МФЦ помимо заявления необходимо предоставить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• свидетельство о браке, разводе, рождении детей (если есть).

Кроме личных документов потребуются бумаги, подтверждающие наличие долгов: расписки, справки о задолженностях, кредитные договоры, решения суда и т. д.

Большую часть документов можно собрать онлайн — через сайт ФССП, «Госуслуги» или онлайн-банкинг. Важно знать, что кредитные документы нужны в первую очередь вам. По ним вы сможете точнее рассчитать сумму задолженностей и не упустить никого из кредиторов.

Шаг 2. Заполнение заявления и составление списка кредиторов

Вы можете обратиться в МФЦ по месту жительства и взять бланк заявления и список кредиторов для заполнения. Также их можно найти в интернете, скачать, распечатать и заполнить.

Внимательно заполняйте каждое поле. Несколько раз проверьте расчёт суммы задолженности и всех своих кредиторов.

Образец заявления на внесудебное банкротство



Образец списка кредиторов

Скачать образец заявления на внесудебное банкротство
Скачать образец списка кредиторов

Шаг 3. Подача заявления в МФЦ

Подготовленные документы нужно отнести в МФЦ. Специалист проверит все сведения и примет заявление для дальнейшего рассмотрения. Через три рабочих дня сотрудники МФЦ должны выложить информацию, что по вашему делу начата процедура бесплатного банкротства.

Шаг 4. Проверка информации на Федресурсе

Вам необходимо найти публикацию о начале дела, чтобы убедиться, что процесс запущен. На сайте Федресурса достаточно ввести свои Ф. И. О., чтобы найти все сведения. Ваше дело должно быть включено в реестр банкротств.

Шаг 5. Начало процедуры банкротства

В течение шести ближайших месяцев ваши кредиторы могут подавать претензии, если у них будут другие сведения о суммах долгов, имуществе или ваших доходах. Возможно, что кредиторы не выдвинут никаких возражений, но о начале дела их точно уведомят.

Если не будет выявлено нарушений или новых обстоятельств, то спустя шесть месяцев МФЦ вынесет решение о списании тех долгов, которые вы заявили и включили в список.

Шаг 6. Публикация информации о признании банкротства

Вам нужно ещё раз проверить информацию на сайте Федресурса. После завершения процедуры в реестре должна появиться публикация о признании гражданина банкротом и списании долговых обязательств.

Чтобы бесплатно списать долги и успешно завершить процедуру, в течение шести месяцев у должника не должно быть нового имущества или дохода. В противном случае он обязан проинформировать МФЦ, и процедуру остановят. Вероятнее всего, она может перейти в судебное русло.

Ошибки при внесудебном банкротстве могут дорого обойтись

Ошибки при банкротстве через МФЦ

Внесудебное банкротство только кажется простым на первый взгляд. Как и в любом деле, связанном с юридическими тонкостями, здесь легко допустить ошибки.

Вот самые распространённые из них:

• Неправильное заполнение заявления. Формально всё выглядит просто: заполнил поля, приложил документы — и готово. Но дьявол, как говорится, в деталях. Неточности, неполные данные, пропущенные документы — всё это может стать причиной возврата заявления, а значит, задержки на неопределённый срок. Не стоит полагаться только на свою интуицию — лучше потратить время на внимательное изучение требований и заполнение каждого пункта заявления со всей тщательностью. Лучше перепроверить всё несколько раз, чем потом исправлять последствия.
• Неполный пакет документов. Список необходимых документов для банкротства в МФЦ небольшой. Но пропуск даже одного документа способен затормозить рассмотрение вашего заявления. Лучше лишний раз уточнить у сотрудников МФЦ или юриста по банкротству, всё ли вы предоставили. Не стоит надеяться, что недостающие документы можно будет предоставить позже. Сначала будет отказ в принятии заявления и ожидание в 30 дней для новой подачи.
• Несоответствие требованиям закона. Если не учесть все условия, которые выдвигает закон к должнику, это обстоятельство будет замечено в МФЦ. Вы точно получите отказ. Обосновать свои условия здесь не получится. Что-то доказывать можно только в суде. А в МФЦ вы просто должны соответствовать требованиям.

Есть и абсолютно объективные обстоятельства, которые приводят к отказу в бесплатном банкротстве. Если у человека несколько кредиторов, то велика вероятность, что кто-то из них уже подаёт на получение судебного приказа. То есть пока должник дождался закрытия одного исполнительного производства, его ждёт открытие нового. В таком случае про внесудебное банкротство можно забыть, как минимум, на год.

Что делать, если бесплатное банкротство физических лиц не подходит

Так как пройти процедуру банкротства бесплатно могут далеко не все, есть другой вариант — банкротство через арбитражный суд. И, что важно, оно подходит значительно большему числу граждан.

Многие ошибочно считают судебное банкротство сложным и дорогостоящим процессом. На самом деле закон не выдвигает жёстких требований к должнику. Судебное банкротство — это ваш шанс на финансовое освобождение.

Банкротство через суд подходит даже в следующем случае:

• Сумма ваших долгов значительна. В отличие от внесудебного банкротства, судебная процедура не имеет ограничений по размеру задолженности.
• У вас есть имущество. Наличие имущества не является препятствием для банкротства. В рамках процедуры возможно сохранить часть имущества.
• Просрочка по кредитам составляет всего три месяца. Даже небольшая просрочка может стать основанием для начала процедуры.

Вот в чём особенности судебного банкротства:

Процедура проходит в арбитражном суде под контролем финансового управляющего. Это требует более активного участия должника, но и обеспечивает более надёжный результат. В отличие от внесудебного банкротства, здесь необходимо будет предоставить более подробную информацию о вашем финансовом положении. Но закон не требует от вас каких-либо невероятных усилий. Главное — честность и сотрудничество с финансовым управляющим.

Если бесплатное банкротство вам не подходит, судебная процедура может стать для вас реальным выходом. Запишитесь на бесплатную консультацию! Я подробно расскажу, что такое процедура банкротства, проведу анализ вашего финансового состояния и разработаю индивидуальную стратегию, которая поможет вам избавиться от долгов. В ходе консультации вы получите исчерпывающую информацию о ваших правах и возможностях, а также ответы на все интересующие вопросы.